Состояние региональных банков в Тюменской области | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 3 октября, печатный экземпляр отправим 7 октября.

Опубликовать статью в журнале

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №21 (155) май 2017 г.

Дата публикации: 26.05.2017

Статья просмотрена: 242 раза

Библиографическое описание:

Панов, А. Н. Состояние региональных банков в Тюменской области / А. Н. Панов. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2017. — № 21 (155). — С. 224-226. — URL: https://moluch.ru/archive/155/43822/ (дата обращения: 25.09.2020).



Одним из важных элементов национальной экономики является банковский сектор. В наше время развитие коммерческих банков совершается за счет трансформации условий их функционирования, благодаря структурным изменениям экономики России.

В своей кредитной деятельности коммерческие банки активно взаимодействуют со своими клиентами и партнерами, это взаимодействие качественно изменяется и развивается. Благодаря этому расширяется банковское кредитование, а также внедряются новейшие виды кредитных продуктов.

В мировой истории сложилась так что региональные коммерческие банки ведут совою деятельность в одном только регионе. Им приходилось конкурировать с другими банками, которые вели свою деятельность в нескольких регионах или даже на территории все страны. В качестве примера вот в Германии выделяют сберегательные кассы и земельные банки [1]. А в КНР выделяют городские и сельскохозяйственные банки [3].

В соответствии с законодательством РФ для всех коммерческих банков единые требования такие как: поддержание минимального собственного капитала; регистрация; допустимые виды деятельности; открытие подразделений в других регионах.

Развитие банковского сектора в Тюменской области происходит благодаря условиям конкуренции и равному доступу к региональному рынку финансовых услуг. Органы власти всех уровней поддерживают открытие новых подразделений кредитных организаций. На начало 2017 года банковский сектор в Тюменской области представляют 7 региональных кредитных организаций у которых 3 филиала на территории области и 7 за пределами, 26 филиалов кредитных организаций с головным офисом, находящимся на территории других регионов, 989 внутриструктурных подразделений нерегиональных и региональных банков также работают на территории региона.

Таблица 1

Структура иколичество кредитных организаций Тюменской области

Показатели

01.01.2015

01.01.2016

01.01.2017

Действующие региональные кредитные организации

12

10

7

Действующие филиалы кредитных организаций

13

5

3

Действующие нерегиональные КО

40

30

26

Количество внутренних структурных подразделений

1225

1009

989

Итого банковских структур

1290

1054

1025

Представим данную таблицу в более наглядном виде.

Рис. 1. Структура кредитных организаций Тюменской области

Из данной структуры видим, что количество за 2016 год региональных кредитных организаций в Тюменской области на 3 сократилось из-за присоединения, одного из банков, к банку, находящемуся в московском регионе, у другого банка сменилось местонахождение и по решению общего собрания акционеров произошло аннулирование лицензии на осуществление банковских операций.

Рис. 2. Динамика банковских структур, находящихся на территории Тюменской области (включая ХМАО и ЯНАО) за 01.01.13–01.01.2016

В 2015 году из 10 кредитных организаций 3 действовали в форме публичного акционерного общества, 3 — акционерного общества, 1 — закрытого акционерного общества, 3 — общества (товарищества) с ограниченной ответственностью. 9 кредитных организации имеют лицензии на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществление операций в иностранной валюте, в том числе 3 — генеральные. Лицензии на проведение операций с драгоценными металлами имеют 2 кредитные организации.

Внутренние структурные подразделения и филиалы кредитных организаций на территории Тюменской области сократились на 6 и 95, в результате этого количество банковских структур уменьшилось на 9 % и в итоге составило 1025. Наблюдается замедление темпов сокращения общего количества подразделений в 2015 году их число уменьшилось на 12 % или на 154 единицы [4].

Наблюдается общая тенденция в течении 2014–2016г. по закрытию филиалов кредитными организациями с целью сократить издержки для содержания персонала и функционированию подразделений.

За 2016 год на счетах кредитных организаций незначительно снизился на 1 % объем средств клиентов или 11,70 миллиардов рублей и на 1 января 2017 года превысил 1,10 триллион рублей. Вклады населения повысились на 5 % или на 31,60 миллиардов рублей, тем самым достиг 688,60 миллиардов рублей. Но сократились вклады в иностранной валюте на 13 %.

Как и в предыдущие годы в целом банкам удается обеспечивать высокую кредитную поддержку экономике региона. Кредитов было выдано за отчетный год на сумму более 766 миллиардов рублей для юридических лиц, а для физических лиц более 290,50 миллиардов рублей. Превышает 1,70 триллионов рублей совокупный кредитный портфель. При этом снизилась на 4 % задолженность по корпоративному портфелю до 1179 миллиардов рублей, практически нет изменений по розничному и составила 549,49 миллиарда рублей.

Для жителей Тюменской области (в том числе Ханты-Мансийский — Югру и Ямало-Ненецкий автономные округа) в 2016 году было выдано более 37 тысяч ипотечных и жилищных кредитов на общую сумму 73,70 миллиардов рублей, а это превышает на 17 % объемы прошлого года [5].

В сумму кредитных вложений просроченная задолженность составила: у кредитов юридических лиц 2,10 %; у кредитов физических лиц 5,80 %, а по кредитам ипотечным и жилищным менее 1 %. Объем кредитов, депозитов и прочих размещенных банками области средств увеличился на 9,5 % с 949,3 до 1039,4 млрд. рублей, в основном за счет увеличения кредитования нефинансовых организаций. Вложения в нефинансовый сектор увеличились на 12,0 % с 445,8 млрд. рублей до 499,1 млрд. рублей. Задолженность физических лиц снизилась на 1,1 % с 429,3 млрд. рублей до 424,4 млрд. рублей. Для сравнения, за 2014 год объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств увеличился на 11,5 % с 851,2 до 949,3 млрд. рублей. Вложения в нефинансовый сектор увеличились на 34,0 % с 332,6 млрд. рублей до 445,8 млрд. рублей. Задолженность физических лиц возросла на 12,5 % с 381,5 млрд. рублей до 429,3 млрд. рублей.

Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений нефинансовым организациям, по сравнению с началом года, возрос на 0,6 процентных пункта и на 1 января 2016 года составил 6,2 %.

Задолженность населения по кредитам за год снизилась на 1,1 % с 429,3 до 424,4 млрд. рублей. Снижение кредитования наблюдается в региональных банках — на 7,9 млрд. рублей (11,6 %), в филиалах банков других регионов задолженность населения увеличилась на 3,0 млрд. рублей (0,8 %). В основном, ссудная задолженность населения сосредоточена в филиалах банков других регионов — 85,8 %, региональных банках — 14,2 %.

Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитов населению, по сравнению с 1 января 2015 года, увеличился на 1,2 процентный пункт и составил 2,9 %

В Тюменской области у большинство региональных банков деятельность является прибыльной, в совокупности их финансовые результаты составляют 3 миллиарда рублей это на 40 % больше чем в прошлом 2015 году их продемонстрировали 5 банков.

В итоге можно сказать, что для региональных банков достаточно высокая стоимость обязательств в сравнении с другими кредитными организациями создает ограничение расширить масштаб бизнеса и увеличить собственный капитал. Для того чтобы поддерживать достаточный уровень ликвидности и обеспечить бесперебойное осуществление платежей клиентов ЦБ продолжает работать над рефинансированием в Тюменской области кредитных организаций. В Тюменском регионе на отчетный период для кредитных организаций на сумму 218 миллиардов рублей предоставлено внутридневных кредитов.

Литература:

  1. Ачалова Л. Особенности банковской системы ФРГ // Экономист. 2007. № 5. С. 70–75.
  2. Белоглазова Г. Н. Стратегия развития регионального сегмента банковской системы // Банковское дело. 2011. № 2. С. 28–31.
  3. Макеев Ю. А. Банковская система КНР в период реформ // Восточная аналитика. 2011. № 2. С. 32–38
  4. «О состоянии банковского сектора Тюменской области на 1 января 2017 года»., Ассоциация кредитных организаций Тюменской области [Электронный ресурс]. —Режим доступа: http://akoto.ru/index.php/2009–04–15–23–34–46/412--1–2017 (дата обращения: 01.04.2017)
  5. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения: 01.04.2017)
Основные термины (генерируются автоматически): Тюменская область, рубль, банк, млрд, банковский сектор, кредит, миллиард, просроченная задолженность, иностранная валюта, нефинансовый сектор.


Похожие статьи

Статистический анализ просроченной задолженности...

Динамика объема просроченной задолженности по кредитам коммерческих банков РФ, млрд. руб.

банки, корреляционный анализ, регрессионная модель, просроченная задолженность.

Анализ просроченной задолженности по банковским кредитам в России.

Развитие банковского сектора в 2016 году | Статья в журнале...

банковская система, банковский сектор, млрд рублей, учет данных Сбербанка, доход, сокращение отчислений, иностранная валюта, розничное кредитование, финансовый результат, чистый убыток.

Банковская система России: современное состояние и проблемы

Ключевые слова:банковская система России, банковский сектор, санкции, просроченная задолженность, отзыв лицензий, докапитализация, кредиты, доходность. Банковская система России — разнообразная и сложная система, включающая два уровня.

Анализ состояния финансового и банковского сектора...

Рис. 1. Динамика чистой прибыли 2008–2016 гг., млрд. рублей [1]. Анализ динамики чистой прибыли банковского сектора топ-30 ведущих российских банков показывает, что в момент после кризисного периода...

Анализ конкурентного развития коммерческих банков России

Основными проблемами банковского сектора в области отзыва лицензий является не кризис, а «скелеты в шкафу». В большинстве случаев проблемы банков начинались задолго до текущего кризиса, а колебания курса рубля, рост просрочки и другие негативные проявления...

Анализ просроченной задолженности по банковским кредитам...

Цель моей работы — провести анализ просроченной задолженности по банковским кредитам и определить тенденции ее изменения. К сожалению, до сих пор не сформирован лучший механизм решения проблемы просроченной задолженности перед банками.

Анализ кредитоспособности потенциальных заемщиков в условиях...

просроченная задолженность, темп роста, РФ, доллар США, млрд, банковский сектор, общая сумма, оценка кредитоспособности, данные, кредит.

Анализ состояния регионального банковского сектора...

Тюменская область, млрд рублей, банк, банковский сектор, кредит, лицо, зарегистрированный уставной капитал, ООО КБ, собственный капитал, средство.

Проблемы развития банковского кредитования населения...

Отношения в данной сфере регулируются законом «О банках и банковской деятельности» и законом «О защите прав потребителей».

Состав иструктура просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам по валюте.

Статистический анализ просроченной задолженности...

Динамика объема просроченной задолженности по кредитам коммерческих банков РФ, млрд. руб.

банки, корреляционный анализ, регрессионная модель, просроченная задолженность.

Анализ просроченной задолженности по банковским кредитам в России.

Развитие банковского сектора в 2016 году | Статья в журнале...

банковская система, банковский сектор, млрд рублей, учет данных Сбербанка, доход, сокращение отчислений, иностранная валюта, розничное кредитование, финансовый результат, чистый убыток.

Банковская система России: современное состояние и проблемы

Ключевые слова:банковская система России, банковский сектор, санкции, просроченная задолженность, отзыв лицензий, докапитализация, кредиты, доходность. Банковская система России — разнообразная и сложная система, включающая два уровня.

Анализ состояния финансового и банковского сектора...

Рис. 1. Динамика чистой прибыли 2008–2016 гг., млрд. рублей [1]. Анализ динамики чистой прибыли банковского сектора топ-30 ведущих российских банков показывает, что в момент после кризисного периода...

Анализ конкурентного развития коммерческих банков России

Основными проблемами банковского сектора в области отзыва лицензий является не кризис, а «скелеты в шкафу». В большинстве случаев проблемы банков начинались задолго до текущего кризиса, а колебания курса рубля, рост просрочки и другие негативные проявления...

Анализ просроченной задолженности по банковским кредитам...

Цель моей работы — провести анализ просроченной задолженности по банковским кредитам и определить тенденции ее изменения. К сожалению, до сих пор не сформирован лучший механизм решения проблемы просроченной задолженности перед банками.

Анализ кредитоспособности потенциальных заемщиков в условиях...

просроченная задолженность, темп роста, РФ, доллар США, млрд, банковский сектор, общая сумма, оценка кредитоспособности, данные, кредит.

Анализ состояния регионального банковского сектора...

Тюменская область, млрд рублей, банк, банковский сектор, кредит, лицо, зарегистрированный уставной капитал, ООО КБ, собственный капитал, средство.

Проблемы развития банковского кредитования населения...

Отношения в данной сфере регулируются законом «О банках и банковской деятельности» и законом «О защите прав потребителей».

Состав иструктура просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам по валюте.

Похожие статьи

Статистический анализ просроченной задолженности...

Динамика объема просроченной задолженности по кредитам коммерческих банков РФ, млрд. руб.

банки, корреляционный анализ, регрессионная модель, просроченная задолженность.

Анализ просроченной задолженности по банковским кредитам в России.

Развитие банковского сектора в 2016 году | Статья в журнале...

банковская система, банковский сектор, млрд рублей, учет данных Сбербанка, доход, сокращение отчислений, иностранная валюта, розничное кредитование, финансовый результат, чистый убыток.

Банковская система России: современное состояние и проблемы

Ключевые слова:банковская система России, банковский сектор, санкции, просроченная задолженность, отзыв лицензий, докапитализация, кредиты, доходность. Банковская система России — разнообразная и сложная система, включающая два уровня.

Анализ состояния финансового и банковского сектора...

Рис. 1. Динамика чистой прибыли 2008–2016 гг., млрд. рублей [1]. Анализ динамики чистой прибыли банковского сектора топ-30 ведущих российских банков показывает, что в момент после кризисного периода...

Анализ конкурентного развития коммерческих банков России

Основными проблемами банковского сектора в области отзыва лицензий является не кризис, а «скелеты в шкафу». В большинстве случаев проблемы банков начинались задолго до текущего кризиса, а колебания курса рубля, рост просрочки и другие негативные проявления...

Анализ просроченной задолженности по банковским кредитам...

Цель моей работы — провести анализ просроченной задолженности по банковским кредитам и определить тенденции ее изменения. К сожалению, до сих пор не сформирован лучший механизм решения проблемы просроченной задолженности перед банками.

Анализ кредитоспособности потенциальных заемщиков в условиях...

просроченная задолженность, темп роста, РФ, доллар США, млрд, банковский сектор, общая сумма, оценка кредитоспособности, данные, кредит.

Анализ состояния регионального банковского сектора...

Тюменская область, млрд рублей, банк, банковский сектор, кредит, лицо, зарегистрированный уставной капитал, ООО КБ, собственный капитал, средство.

Проблемы развития банковского кредитования населения...

Отношения в данной сфере регулируются законом «О банках и банковской деятельности» и законом «О защите прав потребителей».

Состав иструктура просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам по валюте.

Статистический анализ просроченной задолженности...

Динамика объема просроченной задолженности по кредитам коммерческих банков РФ, млрд. руб.

банки, корреляционный анализ, регрессионная модель, просроченная задолженность.

Анализ просроченной задолженности по банковским кредитам в России.

Развитие банковского сектора в 2016 году | Статья в журнале...

банковская система, банковский сектор, млрд рублей, учет данных Сбербанка, доход, сокращение отчислений, иностранная валюта, розничное кредитование, финансовый результат, чистый убыток.

Банковская система России: современное состояние и проблемы

Ключевые слова:банковская система России, банковский сектор, санкции, просроченная задолженность, отзыв лицензий, докапитализация, кредиты, доходность. Банковская система России — разнообразная и сложная система, включающая два уровня.

Анализ состояния финансового и банковского сектора...

Рис. 1. Динамика чистой прибыли 2008–2016 гг., млрд. рублей [1]. Анализ динамики чистой прибыли банковского сектора топ-30 ведущих российских банков показывает, что в момент после кризисного периода...

Анализ конкурентного развития коммерческих банков России

Основными проблемами банковского сектора в области отзыва лицензий является не кризис, а «скелеты в шкафу». В большинстве случаев проблемы банков начинались задолго до текущего кризиса, а колебания курса рубля, рост просрочки и другие негативные проявления...

Анализ просроченной задолженности по банковским кредитам...

Цель моей работы — провести анализ просроченной задолженности по банковским кредитам и определить тенденции ее изменения. К сожалению, до сих пор не сформирован лучший механизм решения проблемы просроченной задолженности перед банками.

Анализ кредитоспособности потенциальных заемщиков в условиях...

просроченная задолженность, темп роста, РФ, доллар США, млрд, банковский сектор, общая сумма, оценка кредитоспособности, данные, кредит.

Анализ состояния регионального банковского сектора...

Тюменская область, млрд рублей, банк, банковский сектор, кредит, лицо, зарегистрированный уставной капитал, ООО КБ, собственный капитал, средство.

Проблемы развития банковского кредитования населения...

Отношения в данной сфере регулируются законом «О банках и банковской деятельности» и законом «О защите прав потребителей».

Состав иструктура просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам по валюте.

Задать вопрос