Одним из важных элементов национальной экономики является банковский сектор. В наше время развитие коммерческих банков совершается за счет трансформации условий их функционирования, благодаря структурным изменениям экономики России.
В своей кредитной деятельности коммерческие банки активно взаимодействуют со своими клиентами и партнерами, это взаимодействие качественно изменяется и развивается. Благодаря этому расширяется банковское кредитование, а также внедряются новейшие виды кредитных продуктов.
В мировой истории сложилась так что региональные коммерческие банки ведут совою деятельность в одном только регионе. Им приходилось конкурировать с другими банками, которые вели свою деятельность в нескольких регионах или даже на территории все страны. В качестве примера вот в Германии выделяют сберегательные кассы и земельные банки [1]. А в КНР выделяют городские и сельскохозяйственные банки [3].
В соответствии с законодательством РФ для всех коммерческих банков единые требования такие как: поддержание минимального собственного капитала; регистрация; допустимые виды деятельности; открытие подразделений в других регионах.
Развитие банковского сектора в Тюменской области происходит благодаря условиям конкуренции и равному доступу к региональному рынку финансовых услуг. Органы власти всех уровней поддерживают открытие новых подразделений кредитных организаций. На начало 2017 года банковский сектор в Тюменской области представляют 7 региональных кредитных организаций у которых 3 филиала на территории области и 7 за пределами, 26 филиалов кредитных организаций с головным офисом, находящимся на территории других регионов, 989 внутриструктурных подразделений нерегиональных и региональных банков также работают на территории региона.
Таблица 1
Структура иколичество кредитных организаций Тюменской области
|
Показатели |
01.01.2015 |
01.01.2016 |
01.01.2017 |
|
Действующие региональные кредитные организации |
12 |
10 |
7 |
|
Действующие филиалы кредитных организаций |
13 |
5 |
3 |
|
Действующие нерегиональные КО |
40 |
30 |
26 |
|
Количество внутренних структурных подразделений |
1225 |
1009 |
989 |
|
Итого банковских структур |
1290 |
1054 |
1025 |
Представим данную таблицу в более наглядном виде.
Рис. 1. Структура кредитных организаций Тюменской области
Из данной структуры видим, что количество за 2016 год региональных кредитных организаций в Тюменской области на 3 сократилось из-за присоединения, одного из банков, к банку, находящемуся в московском регионе, у другого банка сменилось местонахождение и по решению общего собрания акционеров произошло аннулирование лицензии на осуществление банковских операций.
Рис. 2. Динамика банковских структур, находящихся на территории Тюменской области (включая ХМАО и ЯНАО) за 01.01.13–01.01.2016
В 2015 году из 10 кредитных организаций 3 действовали в форме публичного акционерного общества, 3 — акционерного общества, 1 — закрытого акционерного общества, 3 — общества (товарищества) с ограниченной ответственностью. 9 кредитных организации имеют лицензии на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществление операций в иностранной валюте, в том числе 3 — генеральные. Лицензии на проведение операций с драгоценными металлами имеют 2 кредитные организации.
Внутренние структурные подразделения и филиалы кредитных организаций на территории Тюменской области сократились на 6 и 95, в результате этого количество банковских структур уменьшилось на 9 % и в итоге составило 1025. Наблюдается замедление темпов сокращения общего количества подразделений в 2015 году их число уменьшилось на 12 % или на 154 единицы [4].
Наблюдается общая тенденция в течении 2014–2016г. по закрытию филиалов кредитными организациями с целью сократить издержки для содержания персонала и функционированию подразделений.
За 2016 год на счетах кредитных организаций незначительно снизился на 1 % объем средств клиентов или 11,70 миллиардов рублей и на 1 января 2017 года превысил 1,10 триллион рублей. Вклады населения повысились на 5 % или на 31,60 миллиардов рублей, тем самым достиг 688,60 миллиардов рублей. Но сократились вклады в иностранной валюте на 13 %.
Как и в предыдущие годы в целом банкам удается обеспечивать высокую кредитную поддержку экономике региона. Кредитов было выдано за отчетный год на сумму более 766 миллиардов рублей для юридических лиц, а для физических лиц более 290,50 миллиардов рублей. Превышает 1,70 триллионов рублей совокупный кредитный портфель. При этом снизилась на 4 % задолженность по корпоративному портфелю до 1179 миллиардов рублей, практически нет изменений по розничному и составила 549,49 миллиарда рублей.
Для жителей Тюменской области (в том числе Ханты-Мансийский — Югру и Ямало-Ненецкий автономные округа) в 2016 году было выдано более 37 тысяч ипотечных и жилищных кредитов на общую сумму 73,70 миллиардов рублей, а это превышает на 17 % объемы прошлого года [5].
В сумму кредитных вложений просроченная задолженность составила: у кредитов юридических лиц 2,10 %; у кредитов физических лиц 5,80 %, а по кредитам ипотечным и жилищным менее 1 %. Объем кредитов, депозитов и прочих размещенных банками области средств увеличился на 9,5 % с 949,3 до 1039,4 млрд. рублей, в основном за счет увеличения кредитования нефинансовых организаций. Вложения в нефинансовый сектор увеличились на 12,0 % с 445,8 млрд. рублей до 499,1 млрд. рублей. Задолженность физических лиц снизилась на 1,1 % с 429,3 млрд. рублей до 424,4 млрд. рублей. Для сравнения, за 2014 год объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств увеличился на 11,5 % с 851,2 до 949,3 млрд. рублей. Вложения в нефинансовый сектор увеличились на 34,0 % с 332,6 млрд. рублей до 445,8 млрд. рублей. Задолженность физических лиц возросла на 12,5 % с 381,5 млрд. рублей до 429,3 млрд. рублей.
Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений нефинансовым организациям, по сравнению с началом года, возрос на 0,6 процентных пункта и на 1 января 2016 года составил 6,2 %.
Задолженность населения по кредитам за год снизилась на 1,1 % с 429,3 до 424,4 млрд. рублей. Снижение кредитования наблюдается в региональных банках — на 7,9 млрд. рублей (11,6 %), в филиалах банков других регионов задолженность населения увеличилась на 3,0 млрд. рублей (0,8 %). В основном, ссудная задолженность населения сосредоточена в филиалах банков других регионов — 85,8 %, региональных банках — 14,2 %.
Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитов населению, по сравнению с 1 января 2015 года, увеличился на 1,2 процентный пункт и составил 2,9 %
В Тюменской области у большинство региональных банков деятельность является прибыльной, в совокупности их финансовые результаты составляют 3 миллиарда рублей это на 40 % больше чем в прошлом 2015 году их продемонстрировали 5 банков.
В итоге можно сказать, что для региональных банков достаточно высокая стоимость обязательств в сравнении с другими кредитными организациями создает ограничение расширить масштаб бизнеса и увеличить собственный капитал. Для того чтобы поддерживать достаточный уровень ликвидности и обеспечить бесперебойное осуществление платежей клиентов ЦБ продолжает работать над рефинансированием в Тюменской области кредитных организаций. В Тюменском регионе на отчетный период для кредитных организаций на сумму 218 миллиардов рублей предоставлено внутридневных кредитов.
Литература:
- Ачалова Л. Особенности банковской системы ФРГ // Экономист. 2007. № 5. С. 70–75.
- Белоглазова Г. Н. Стратегия развития регионального сегмента банковской системы // Банковское дело. 2011. № 2. С. 28–31.
- Макеев Ю. А. Банковская система КНР в период реформ // Восточная аналитика. 2011. № 2. С. 32–38
- «О состоянии банковского сектора Тюменской области на 1 января 2017 года»., Ассоциация кредитных организаций Тюменской области [Электронный ресурс]. —Режим доступа: http://akoto.ru/index.php/2009–04–15–23–34–46/412--1–2017 (дата обращения: 01.04.2017)
- Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения: 01.04.2017)
