Ипотечное кредитование в условиях кризиса | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 29 июня, печатный экземпляр отправим 3 июля.

Опубликовать статью в журнале

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №28 (132) декабрь 2016 г.

Дата публикации: 12.12.2016

Статья просмотрена: 294 раза

Библиографическое описание:

Чекиева Х. Р. Ипотечное кредитование в условиях кризиса // Молодой ученый. — 2016. — №28. — С. 592-594. — URL https://moluch.ru/archive/132/36617/ (дата обращения: 16.06.2019).



В данной работе автором раскрыты актуальные на сегодняшний день проблемы ипотечного кредитования в условиях кризиса. На каком этапе развития находится ипотечное кредитование.

Ключевые слова: ипотека, кредит, кризис, процентная ставка

Все большей популярностью в России пользуется ипотечное кредитование. Ипотека позволяет приобрести жилье сегодня и оплачивать полную его стоимость в течении нескольких последующих лет. Это значительно удобнее, чем копить деньги, подвергать их инфляции и другим рискам.

Ипотечные ссуды используются для финансирования, приобретения, постройки и перепланировки как жилых, так и производственных помещений. Сегодня ипотека является одним из самых эффективных инструментов решения важнейшей проблемы, обеспечения населения жильем. Однако немаловажным вопросом с этой точки зрения является оценка потенциала ипотечного кредитования.

По итогам 2013 года объем рынка ипотечного кредитования в России составил более 2,6 триллионов рублей. В первом полугодии объем рынка ипотеки составил 429 миллиардов рублей, что на 58 процентов превосходит результаты аналогичного периода 2012 года. Первое место по объему портфеля занимает Сберегательный Банк РФ (1,3 трлн рублей), второе- ВТБ 24 (414,9 млрд) и третье -Газпромбанк (170,1 млрд). Все три портфеля перечисленных банков показали довольно существенный годовой прирост: 30 %, 56 % и 47 % соответственно.

Таблицы 1

Рейтинг ипотечных банков

Банк

Объемы выданных ипотечных кредитов млн. руб

2013

2014

2015

2016

Сбербанк России

629761

920982

661 800

14181

ВТБ 24

243336

350718

198368

16223

Россельхозбанк

35082

53872

37748

33169

Газпромбанк

78198

63262

26839

58903

Банк Москвы

14706

33796

28274

27248

Райффайзенбанк

17200

19454

6939

32906

Связь банк

17906

23974

10566

14794

Возрождение

14454

10978

11189

12035

Абсолют банк

15987

16069

14973

15836

Банк открытие

7986

8307

8580

1971

На таблице приведены данные десятка лидирующих банков по предоставлению ипотечного кредита. Лидирующее место в этой десятке занимает Сбербанк с 2013 по 2016 он занимает первое место. Прирост капитал с каждым годом меняется у каждого банка как показано на таблице.

Рассматривая с точки зрения банков ипотечное кредитование, можно сделать вывод, что это довольно привлекательный метод размещения средств. Кроме того, ипотечные кредиты включены в группу резервирования и почти не «замораживают» собственные средства. А так же, по таким кредитам существует достаточно высокая процентная ставка [2]. Ипотека является хорошим способом для развития бизнеса.

Несмотря на то, что в 2014 году ипотечный рынок по известным причинам пошел на спад, в 2015 году, благодаря грамотной государственной политике, предложившей пути решения проблемы, ипотечное кредитование в России продолжило свое развитие. Согласно данным статистики за 2014 год сегодня лишь 10 % россиян владеют собственным жильем, и только 1 % граждан может позволить себе приобрести жилую недвижимость самостоятельно без привлечения заемных средств.

По прогнозам аналитиков, к концу 2015 г. объем ипотечного рынка увеличится не более чем на 15 %. Однако такое предположение является больше оптимистичным, чем реалистичным. Увеличение уровня ипотечных ставок в начале 2015 г. с 14 % до 33 %, сокращение количества банков, выдающих ипотечные кредиты, ужесточение условий для получения ипотеки, снижение уровня платежеспособного населения говорит о сокращении ипотечного рынка в будущем. По прогнозам в 2015 г. объем ипотечных кредитов уменьшится в 2,5 раза, если государство не предпримет меры для поддержки этого рынка. Важно отметить, что основная проблема заключается в том, что конкретного механизма поддержки со стороны государства не существует [8].

В данной ситуации ясно, что большинство россиян ищет пути решения жилищной проблемы, и тогда ипотека становится взаимовыгодной программой, как для населения, так и для государства. В условиях нестабильной экономики 2014 и 2015 годов система ипотечного кредитования в России только набирает обороты, и совершенно естественно, возникают различного рода проблемы развития кредитования и ипотеки, которые необходимо оперативно решать. Но прежде чем искать пути решения любой проблемы, необходимо сначала найти причины ее возникновения. В 2014 году эксперты попытались выявить проблемы развития ипотечного кредитования в РФ, и найти пути оперативного решения, к 2015 году этот список пополнился. Итак, специалисты выяснили, что ипотека в нашей стране развивается, но пока еще не заняла того места, которое смогло бы помочь населению в решении жилищной проблемы.

Таблица 2

Участники рынка ипотечного кредитования

Участники рынка ипотечного кредитования за 2016 год

Количество действующих кредитных организаций

Количество кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты

Российская федерация

733

559

Центральный федеральный округ

434

305

Северо-западный федеральный округ

60

49

Южный федеральный округ

37

34

Северо-Кавказский федеральный округ

22

8

Приволжский федеральный округ

85

78

Уральский федеральный округ

32

31

Сибирский федеральный округ

41

35

Дальневосточный федеральный округ

17

15

Крымский федеральный округ

5

4

По данным, приведенным в таблице, мы наблюдаем, что большинство кредитных организаций занимаются предоставлением ипотечного кредита, что говорит о положительной динамике.

Для решения проблем ипотечного кредитования необходимо решить целый ряд проблем, в первую очередь нужно сделать ипотечный кредит доступными удобным, чтобы все банки могли предоставлять такую услугу в каждом регионе, второе это как можно больше понизить ставки по кредиту, чтобы он был доступен населению и периоды кризиса.

И в заключение можно сказать, что ипотечное кредитование вещь необходимая в нашей жизни, именно ипотечный кредит помогает нам приобрести жилье, так как население не может себе позволить немедленно купить нужное жилье, и в этом нам помогает ипотека. Ипотечное кредитование отрасль еще не развитое в нашей стране она только начала возрождаться роботы в этом направлении ведутся.

Литература:

  1. Ипотека против кризиса: [сайт]. URL: http://expert.ru.
  2. Разумова А. А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. — СПб.: Питер, 2015.
  3. О ключевой ставке Банка России: [сайт]. URL: http://www.gazeta-unp.ru.
Основные термины (генерируются автоматически): ипотечное кредитование, Россия, ипотечный кредит, банк, округ, кредит, ипотечный рынок, ипотека, жилищная проблема, участник рынка.


Похожие статьи

Банковское ипотечное жилищное кредитование в России

ипотечное жилищное кредитование, кредит, жилая недвижимость, ставок, ипотечный жилищный кредит, ипотечное кредитование, банковский бизнес, недвижимое имущество, реальный доход населения, Банк...

Проблемы развития ипотечного кредитования в России

Ключевые слова: ипотечное кредитование, ипотека, жилищный вопрос. Рынок ипотечного кредитования в России является довольно молодым по сравнению с другими западными странами.

Состояние и тенденции развития рынка ипотечного...

Проблемы рынка ипотечного кредитования в настоящее время является одной из наиболее актуальных проблем современной России. Высокие процентные ставки не предоставляют возможности многим субъектам брать ипотеку, это связано в первую очередь с тем...

АИЖК и его роль в повышении доступности ипотечного...

ипотечное кредитование, ипотека, Россия, банк, Российская Федерация, приобретение жилья, кредит, рынок жилья, ипотечный рынок, ипотечное жилищное кредитование.

Банковское ипотечное жилищное кредитование: оценка...

ипотечное жилищное кредитование, первоначальный взнос, государственная поддержка, Россия, кредит, ипотечное кредитование, Сбербанк, Жилищный кредит, жилищное ипотечное кредитование, готовое жилье.

Банковское ипотечное жилищное кредитование в РФ: состояние...

Рассматривая ипотечное жилищное кредитование со стороны банков, можно сделать вывод, что для банков ипотека является довольно привлекательным способом размещения средств.

Статистический анализ развития ипотечного кредитования...

В статье проанализирован рынок ипотечного кредитования в России за период 2007–2016 гг. Рассмотрены факторные признаки, влияющие на общий объем выданных ипотечных жилищных кредитов...

Анализ развития ипотечного кредитования в России

Таким образом зародился ипотечный кредит, который позднее получил широкое распространение во всем мире, и в нашей стране также является весьма актуальным. В первом полугодии 2017 года для рынка ипотечного жилищного кредитования в России были...

Рынок ипотечного кредитования в России | Статья в журнале...

В 2013 году рынок ипотеки развивался, опережая темпы развития экономики России в целом. Всего за 2013 год было выдано 824 793 ипотечных кредита на общую сумму 1 353,6 млрд рублей, это в 1,2 раза больше, чем в 2012 году в количественном и в 1...

Банковское ипотечное жилищное кредитование в России

ипотечное жилищное кредитование, кредит, жилая недвижимость, ставок, ипотечный жилищный кредит, ипотечное кредитование, банковский бизнес, недвижимое имущество, реальный доход населения, Банк...

Проблемы развития ипотечного кредитования в России

Ключевые слова: ипотечное кредитование, ипотека, жилищный вопрос. Рынок ипотечного кредитования в России является довольно молодым по сравнению с другими западными странами.

Состояние и тенденции развития рынка ипотечного...

Проблемы рынка ипотечного кредитования в настоящее время является одной из наиболее актуальных проблем современной России. Высокие процентные ставки не предоставляют возможности многим субъектам брать ипотеку, это связано в первую очередь с тем...

АИЖК и его роль в повышении доступности ипотечного...

ипотечное кредитование, ипотека, Россия, банк, Российская Федерация, приобретение жилья, кредит, рынок жилья, ипотечный рынок, ипотечное жилищное кредитование.

Банковское ипотечное жилищное кредитование: оценка...

ипотечное жилищное кредитование, первоначальный взнос, государственная поддержка, Россия, кредит, ипотечное кредитование, Сбербанк, Жилищный кредит, жилищное ипотечное кредитование, готовое жилье.

Банковское ипотечное жилищное кредитование в РФ: состояние...

Рассматривая ипотечное жилищное кредитование со стороны банков, можно сделать вывод, что для банков ипотека является довольно привлекательным способом размещения средств.

Статистический анализ развития ипотечного кредитования...

В статье проанализирован рынок ипотечного кредитования в России за период 2007–2016 гг. Рассмотрены факторные признаки, влияющие на общий объем выданных ипотечных жилищных кредитов...

Анализ развития ипотечного кредитования в России

Таким образом зародился ипотечный кредит, который позднее получил широкое распространение во всем мире, и в нашей стране также является весьма актуальным. В первом полугодии 2017 года для рынка ипотечного жилищного кредитования в России были...

Рынок ипотечного кредитования в России | Статья в журнале...

В 2013 году рынок ипотеки развивался, опережая темпы развития экономики России в целом. Всего за 2013 год было выдано 824 793 ипотечных кредита на общую сумму 1 353,6 млрд рублей, это в 1,2 раза больше, чем в 2012 году в количественном и в 1...

Похожие статьи

Банковское ипотечное жилищное кредитование в России

ипотечное жилищное кредитование, кредит, жилая недвижимость, ставок, ипотечный жилищный кредит, ипотечное кредитование, банковский бизнес, недвижимое имущество, реальный доход населения, Банк...

Проблемы развития ипотечного кредитования в России

Ключевые слова: ипотечное кредитование, ипотека, жилищный вопрос. Рынок ипотечного кредитования в России является довольно молодым по сравнению с другими западными странами.

Состояние и тенденции развития рынка ипотечного...

Проблемы рынка ипотечного кредитования в настоящее время является одной из наиболее актуальных проблем современной России. Высокие процентные ставки не предоставляют возможности многим субъектам брать ипотеку, это связано в первую очередь с тем...

АИЖК и его роль в повышении доступности ипотечного...

ипотечное кредитование, ипотека, Россия, банк, Российская Федерация, приобретение жилья, кредит, рынок жилья, ипотечный рынок, ипотечное жилищное кредитование.

Банковское ипотечное жилищное кредитование: оценка...

ипотечное жилищное кредитование, первоначальный взнос, государственная поддержка, Россия, кредит, ипотечное кредитование, Сбербанк, Жилищный кредит, жилищное ипотечное кредитование, готовое жилье.

Банковское ипотечное жилищное кредитование в РФ: состояние...

Рассматривая ипотечное жилищное кредитование со стороны банков, можно сделать вывод, что для банков ипотека является довольно привлекательным способом размещения средств.

Статистический анализ развития ипотечного кредитования...

В статье проанализирован рынок ипотечного кредитования в России за период 2007–2016 гг. Рассмотрены факторные признаки, влияющие на общий объем выданных ипотечных жилищных кредитов...

Анализ развития ипотечного кредитования в России

Таким образом зародился ипотечный кредит, который позднее получил широкое распространение во всем мире, и в нашей стране также является весьма актуальным. В первом полугодии 2017 года для рынка ипотечного жилищного кредитования в России были...

Рынок ипотечного кредитования в России | Статья в журнале...

В 2013 году рынок ипотеки развивался, опережая темпы развития экономики России в целом. Всего за 2013 год было выдано 824 793 ипотечных кредита на общую сумму 1 353,6 млрд рублей, это в 1,2 раза больше, чем в 2012 году в количественном и в 1...

Банковское ипотечное жилищное кредитование в России

ипотечное жилищное кредитование, кредит, жилая недвижимость, ставок, ипотечный жилищный кредит, ипотечное кредитование, банковский бизнес, недвижимое имущество, реальный доход населения, Банк...

Проблемы развития ипотечного кредитования в России

Ключевые слова: ипотечное кредитование, ипотека, жилищный вопрос. Рынок ипотечного кредитования в России является довольно молодым по сравнению с другими западными странами.

Состояние и тенденции развития рынка ипотечного...

Проблемы рынка ипотечного кредитования в настоящее время является одной из наиболее актуальных проблем современной России. Высокие процентные ставки не предоставляют возможности многим субъектам брать ипотеку, это связано в первую очередь с тем...

АИЖК и его роль в повышении доступности ипотечного...

ипотечное кредитование, ипотека, Россия, банк, Российская Федерация, приобретение жилья, кредит, рынок жилья, ипотечный рынок, ипотечное жилищное кредитование.

Банковское ипотечное жилищное кредитование: оценка...

ипотечное жилищное кредитование, первоначальный взнос, государственная поддержка, Россия, кредит, ипотечное кредитование, Сбербанк, Жилищный кредит, жилищное ипотечное кредитование, готовое жилье.

Банковское ипотечное жилищное кредитование в РФ: состояние...

Рассматривая ипотечное жилищное кредитование со стороны банков, можно сделать вывод, что для банков ипотека является довольно привлекательным способом размещения средств.

Статистический анализ развития ипотечного кредитования...

В статье проанализирован рынок ипотечного кредитования в России за период 2007–2016 гг. Рассмотрены факторные признаки, влияющие на общий объем выданных ипотечных жилищных кредитов...

Анализ развития ипотечного кредитования в России

Таким образом зародился ипотечный кредит, который позднее получил широкое распространение во всем мире, и в нашей стране также является весьма актуальным. В первом полугодии 2017 года для рынка ипотечного жилищного кредитования в России были...

Рынок ипотечного кредитования в России | Статья в журнале...

В 2013 году рынок ипотеки развивался, опережая темпы развития экономики России в целом. Всего за 2013 год было выдано 824 793 ипотечных кредита на общую сумму 1 353,6 млрд рублей, это в 1,2 раза больше, чем в 2012 году в количественном и в 1...

Задать вопрос