Ключевые слова: банковские карты, взлом карт, кардинг, воровство с банковских карт, мошенничество с банковскими картами.
Сегодня в России 65 % населения активно пользуется банковскими картами, а 95 % населения — держатели карт. Преимущество банковских карт очевидно — это удобство при оплате, контроль расходов, скидки и бонусы, гигиеничность и безопасность. Но говоря о безопасности, нельзя быть опрометчивыми. Конечно, банковская безопасность входит в обязанности государства, но оно выполняет только функции правового и административного пресечения незаконных действий. Как показывает практика, когда с банковских карт исчезают деньги, клиент обращается в банк, там, чаще всего пожимают плечами, гражданин приходит в полицию, но и там помочь могут в считанных случаях. В итоге держатель карты остается без денег. По статистике 0.1 % россиян ежемесячно теряют деньги с карт, по данным официальной статистики только за первые 6 месяцев 2014 года с карт россиян злоумышленниками было украдено около 1 млрд. рублей. Начав пользоваться пластиковой картой, и не выполняя элементарных правил безопасности — каждый из нас автоматически становиться потенциальной жертвой. Как только Вы потеряете бдительность, Вас ограбят. Без принятия мер безопасности — это лишь дело времени.
В интернете довольное большое количество одинаковых статей на тему краж с банковских карт. В них описываются невозможные и редкие для нашего времени вещи: например, технические накладки на клавиатуры банкоматов(скимминг), скрытые камеры, фальшивые банкоматы и прочие страшилки, для обывателя. Все эти десятки тысяч страниц создают информационно-шумовой барьер, который не даёт возможности пользователю найти по-настоящему стоящую информацию о том, как себя обезопасить. Нередко, эти источники, косвенно принадлежат людям, которые профессионально занимаются кардингом (от англ.Carding — вид мошенничества с банковскими картами).
Всегда, когда Ваша карта попадает в руки к чужому человеку, Вы рискуете потерять деньги. Мошеннику достаточно запомнить 19 цифр, и деньги могут уйти на чужой счёт. Ниже представлены самые популярные места кражи данных с карты:
- Кафе. Если при оплате Вы дадите официанту в руки карту, и он с ней уйдет за терминалом, есть вероятность что данные будут сворованы. Официант может их: записать, сфотографировать или запомнить.
- Магазин. При оплате Вы даёте карту в руки кассиру, и есть риск, что где-то рядом установлена микрокамера, которой достаточно продемонстрировать карту с двух сторон и данные будут украдены. Также известны случаи скимминга в торговых точках.
- Интернет.
Если Вы расплачиваетесь в интернет магазинах, есть вероятности:
что сервис, через который Вы произвели оплату, сохранит данные Вашей карты, которые позже будут использованы злоумышленниками;
что вы зайдете на фишинговый (от англ.- fishing-ловля на крючок) сайт-имитатор интернет-банка (как правило точная копия) и введенные данные уйдут к злоумышленникам, после чего Вас переадресуют на другой сайт;
что Ваш компьютер заразят вредоносной программой (вирусом) которая будет отправлять на адрес злоумышленников пароли, логины и PIN-коды.
- Мобильные банковские приложения, менее защищены, поскольку, при определенном старании можно заполучить дубликат SIM карты и получать одноразовые пароли при платежах. Не исключается и кража телефона или смартфона (после сбора данных из компьютера паролей и логинов). Статистика компании Zecurion утверждает, что количество граждан РФ, потерявших деньги со счетов, или в результатах хакерских атак и краж смартфонов в первом полугодии 2015 г. составило почти 11 млн человек.
- Отдельно нужно сказать о таком способе снятия информации с карты, как RFID-reader. Считыватели подобного типа позволяют считать данные с Вашей карты на расстоянии и определить этот момент весьма затруднительно. Как правило это происходит в людном месте, в толпе, или общественном транспорте.
Мошеннику — Кардеру достаточно знать номер карты, срок действия, фамилию, имя и CVV/CVC код — 3 цифры с обратной стороны карты. Далее он даже без подтверждений по СМС сможет снять деньги с Вашей карты. Чтобы этого не произошло, достаточно защитить свой CVV/СVC и PIN коды.
Защита карты off-line
1. Храните Вашу банковскую карту в месте исключающем, или существенно затрудняющем доступу к ней посторонних. Старайтесь не давать её в чужие руки и лишний раз не «светить» ей. При платежах в коммерческих точках, старайтесь не выпускать ее из вида и следите за действиями продавца.
2. В идеале, цифры, которые находятся с обратной стороны карты стоит стереть или заклеить. Запомните эти цифры, без них Вы не сможете пользоваться интернет переводами. Но если нет возможности запомнить — создайте код восстановления. Для создания кода восстановления необходимо выбрать любую однозначную цифру, к примеру «5». Далее, если Ваш CVV код «824», то от каждой цифры отнимите «5». У Вас получиться «3, -3, -1». Запишите этот код на карте, вместо стёртого. Теперь, когда Вам понадобиться ввести CVV код, достаточно будет вспомнить цифру восстановления и прибавить её к каждой цифре кода восстановления, в итоге Вы получите исходный CVV код. Очень удобно, если у Вас несколько карт.
3. Старайтесь пользоваться банкоматами, установленными в помещениях кредитных организаций. Кстати, там всегда висят инструкции о прикрытии рукой набора PIN-кода.
4. Никогда не отвечайте на SMS и звонки якобы сотрудников банка, требующие набрать PIN, назвать одноразовый пароль, или перевести деньги на другой счет.
5. Если ваша карта была похищена или утеряна, сразу же обратитесь в банк и заблокируйте ее.
Защита карты online.
1. Старайтесь не оплачивать покупки на сайтах интернет-магазинов своей зарплатной картой. Для оплаты используйте агреагаторы платежей, такие как robokassa, payonline Яндекс Касса и другие.
2. Заведите отдельную карту для покупок в интернете и не храните на ней деньги. Переводите на данный пластик сумму непосредственно перед самой оплатой. Это снимает 99 % риска, что деньги будут украдены.
3. Настройте работу с зарплатной банковской картой таким образом, чтобы все платежные операции подтверждались PIN-кодом. В этом случае мошенники, сделавшие копию карты, не смогут провести платеж без знания вашего пароля.
4. Используйте на компьютере только полноценные лицензионные версии антивирусного ПО.
Если Вы будете соблюдать простые правила при пользовании банковскими картами, то с легкостью обезопасите себя и не потеряете деньги. А безналичный расчёт действительно станет для Вас удобным, комфортным и безопасным средством оплаты.
Литература:
- В. А. Гамза, Банковская безопасность: современная ситуация//InformationSecurity — URL: http://www.itsec.ru/articles2/tema/bank_bezopasn_sovremen_situac
- Мошенничество с банковскими картами // Банки.ру — информационный портал — URL: http://www.banki.ru/
- Статистика поиска в интернете // Яндекс — URL: https://wordstat.yandex.ru/
