Автор: Оськина Евгения Валерьевна

Рубрика: Финансы, деньги и кредит

Опубликовано в Вопросы экономики и управления №5 (7) ноябрь 2016 г.

Дата публикации: 08.11.2016

Библиографическое описание:

Оськина Е. В. Перспективы развития банковского кредитования агропромышленного комплекса в современных условиях // Вопросы экономики и управления. — 2016. — №5. — С. 114-116.



Агропромышленный комплекс Российской Федерации — это комплекс отраслей, которые имеют тесные экономические и производственные взаимосвязи, специализирующиеся на производстве сельскохозяйственной продукции.

Агропромышленный комплекс включает в себя три основные сферы:

Первая сфера состоит из отраслей, обеспечивающих агропромышленный комплекс средствами производства, а также занятых производственно-техническим обслуживанием сельского хозяйства.

Во вторую сферу АПК входят предприятия и организации, непосредственно занимающиеся производством сельскохозяйственной продукции.

В третью сферу АПК включаются отрасли и предприятия, обеспечивающие заготовку, переработку сельскохозяйственной продукции и доведение ее до потребителя.

Данная характеристика показывает его многоотраслевую структуру с глубокими различиями в специфике отдельных элементов, которая требует выстраивания индивидуальной экономической, технологической и организационной политики по отношению к каждой отрасли.

Агропромышленный комплекс (АПК) имеет особое значение в экономике страны. Он относится к числу основных народнохозяйственных комплексов, определяющих условия поддержания жизнедеятельности общества. Значение его не только в обеспечении потребностей людей в продуктах питания, но в том, что он существенно влияет на занятость населения и эффективность всего национального производства.

Для его развития требуется разработка долговременных прогнозов и программ. Особенно это актуально в современных условиях нестабильной экономики.

Российская и зарубежная практика показывает, что финансы сельскохозяйственных организаций отличаются определенной спецификой и нуждаются в постоянном притоке заемного капитала. Длительный производственный цикл, сезонность производства и связанные с этим особенности формирование затрат и запасов в АПК отсутствуют источники для непрерывного финансирования. Использование заемного капитала позволяет существенно расширить объем хозяйственной деятельности организации, обеспечить более эффективное использование собственных средств, ускорить обновление основных фондов и пр. В связи с этим привлечение и использование заемных финансовых ресурсов является важнейшим аспектом финансовой деятельности организации, направленной на достижение высоких конечных результатов хозяйствования.

На сегодняшний день сельскохозяйственным товаропроизводителям сложно получить кредит в коммерческих банках, которые нацелены на работу с такими заемщиками, которые способны за непродолжительный период времени обеспечить возврат кредитных ресурсов под высокий процент. Рынок кредитных ресурсов в аграрном секторе имеет монополистический характер со стороны отдельных кредитных организаций, а сельские товаропроизводители проявляют низкую активность.

Наибольший удельный вес в кредитных вложениях банков в сельское хозяйство составляют долгосрочные кредитные вложения. При этом на сельское хозяйство, по экспертным оценкам, приходится 38,3 % полученных организациями АПК долгосрочных кредитов, остальные 61,7 % — на обслуживающие организации [1]. Поступившие средства расходуются на приобретение основных средств. В 2015 г. коэффициент обновления основных видов сельскохозяйственной техники в сельскохозяйственных организациях по сравнению с 2014 г. вырос по тракторам почти в 2 раза, зерноуборочным комбайнам — в 1,6 раза [1].

Понимая значимость заемных средств в развитии АПК России, необходимо модернизировать процесс банковского кредитования данной отрасли.

Так, как основным Банком, оказывающим предоставление кредитов организациям, занимающимся сельским хозяйством, является АО «Россельхозбанк», предлагается оптимизация и повышение эффективности деятельности Банка, а именно, всесторонняя поддержка банковского капитала (проведение государственных программ, субсидирование процентов по кредитам и т. д.)

Банковский капитал, как один из крупнейших источников финансирования сельского хозяйства, сталкивается со множеством проблем, в особенности с низким уровнем доходов, а также высоким риском невозвратности кредитов.

Расширение капитала, и, минимизация кредитных рисков возможны за счет создания взаимодействующих интегрированных формирований, в состав которых вошли бы:

– союзы кредитной кооперации;

– государственный фонд поддержки сельскохозяйственного кредита, реализующий механизм госгарантий;

– коммерческие банки, с прямой зависимостью доходов от развития агропромышленного производства.

При этом, не стоит забывать о доступности сельскохозяйственного кредитования, достичь которого можно посредством принятия ряда изменений в системе кредитования:

  1. Минимизация пакета документов заемщика
  2. Сокращение срока рассмотрения кредитной заявки
  3. Обеспечение дифференцированного подхода к заемщикам
  4. Учитывать специфику деятельности сельскохозяйственных организаций
  5. Расширить доступность кредитов для большей части заемщиков посредством смягчения требований к их финансовому состоянию
  6. Определение оптимального размера кредита для сельскохозяйственной организации
  7. Определение зависимости прибыли от ставки кредитования
  8. Повышение доверия заемщиков к системе агрокредитования
  9. Начинать погашение срочного кредита на строительство, реконструкцию и модернизацию объектов лишь с момента ввода основных фондов в эксплуатацию;
  10. Предоставлять отсрочку погашения кредита сельхозпроизводителям на фиксированный срок (год или более), с учетом финансового состояния предприятия и спецификой их деятельности;
  11. Выстраивать график гашения кредитного договора таким образом, чтобы максимальная нагрузка по платежам приходилась на периоды, когда доходы от реализации продукции максимальны.

Организация процесса кредитования должна стремиться к отлаженной и упрощенной системе предоставления кредита, возможности его возврата и снижения степени кредитных рисков, а также расширения кредитного портфеля банков. В настоящее время механизм предоставления кредита недостаточно проработан в части взаимоотношений между кредитором и заемщиком, следует учитывать сельскохозяйственные риски потери доходов при производстве продукции, связанные с приходом неблагоприятных природных событий, а также диспаритетом цен. Все это делает возврат кредитов и займов, а также процентов по ним проблематичным. Для устранения отрицательных последствий должны быть разработаны и внедрены реально действующие механизмы агрострахования.

Основными направлениями кредитной политики может стать предоставление кредитов для:

– инноваций в сельское хозяйство;

– долгосрочного инвестиционного кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей;

– кредитования субъектов малого и среднего агробизнеса, с привлечением к этому процессу кредитных кооперативов;

– инвестирования в социальную сферу села, создания рациональной инфраструктуры для сельских тружеников (жилищное строительство, газификация и пр.)

Международный опыт свидетельствует о том, что, несмотря на наличие коммерческих банков, специальные сельскохозяйственные банки все же нужны, так как для коммерческих банков сельские клиенты не интересны как партнеры, которым можно доверять в силу специфического характера продукции, уровня спроса на нее, сезонности и трудоемкости производства.

В заключении необходимо отметить, что решение проблем, которые возникают при финансовом обеспечении сельскохозяйственного производства требует к себе системного и многовариантного подхода. Сельское хозяйство, в силу своей специфики, не может осуществлять расширенное воспроизводство без привлечения заемных средств, в связи с чем, становятся актуальными определение и выбор наиболее приоритетных направлений их вложения.

Литература:

  1. Статистика: средства поступающие из федерального бюджета на Госпрограмму развития АПК на 2013–2020 г. // gks.ru. URL: gks.ru//214apk/edffsww142/ (дата обращения: 01.11.2016).
  2. Тарханова Е. А., Бабурина Н. А. Кредитный риск в системе управления рисами в банковской деятельности // Молодой ученый. — 2014. — № 6(65). — С. 499–51.
  3. Тарханова Е. А., Бабурина Н. А. Современные тенденции развития банковской системы России: Аналитический аспект // Экономика и предпринимательство. — 2014. — № 10 (51). — С. 271–277.
  4. Оськина Е. В. Роль государственной поддержки банковского кредитования АПК в России // Молодой ученый. — 2016. — № 20. — С. 399–402.
Основные термины (генерируются автоматически): банковского кредитования, Агропромышленный комплекс, сферу АПК, сельское хозяйство, сельскохозяйственной продукции, банковского кредитования АПК, третью сферу АПК, АПК долгосрочных кредитов, развитии АПК России, Госпрограмму развития АПК, заемного капитала, банковского кредитования агропромышленного, кредитных рисков, кредитных ресурсов, заемных средств, Агропромышленный комплекс Российской, кредитных вложениях банков, процесс банковского кредитования, кредитных рисков возможны, предоставление кредитов.

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Посетите сайты наших проектов