Кредитная политика определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности банков. В вопросе о содержательной стороне кредитной политики банка существуют различные направления. Например, в финансово-кредитном словаре кредитная политика трактуется как составная часть экономической политики, представляющей собой систему мер в области кредитования народного хозяйства [4]. В зарубежной научной литературе кредитная политика трактуется как способ выполнения последовательно связанных действий при кредитовании, где принципы представляют собой основу определения соответствующей политики и способов ее осуществления.
Ben Sherman — одна из ведущих компаний Британии, которая занимается производством различных видов одежды и обуви активно пользуется услугами банков.
Оригинальность производимых этой компанией мужских рубашек заключалась в том, что на воротнике у них располагались пуговицы, а на спине присутствовала петля, этот момент и по сей день есть неотъемлемой частью выпускаемой продукции, компания обязана своим успехом механизму кредитной политики банка.
Особенным спросом продукция этой компании пользовалась у различных в Британии молодежных движений, например таких как: моды, скинхеды. Спустя несколько лет компания перемещает свое производство в Лондон и становится ведущей компанией-производителем одежды. Так же в это время производитель начинает расширяться открывает ряд магазинов в Ирландии. Еще на протяжении нескольких лет развитие компании настолько стремительно растет, что появляется необходимость расширяться и открывать новые фабрики по производству своей продукции, а также брать кредиты в банках.
Одежду марки Ben Sherman предпочитали носить многие знаменитости. Несмотря на то, что поистине популярной марка стала благодаря оригинальности производимой мужской одежды, различные марки женской одежды также стали приобретать популярность. Изготовленные только из натуральных материалов женские модели от этого производителя поистине уникальны и очень быстро заняли свое место в гардеробе прекрасной половины человечества. Через какое-то время ассортимент выпускаемой продукции этой компании пополнился, что не удивительно, различными моделями обуви. Данный вид продукции подойдет ценителям, в первую, очередь, комфорта. Стильный внешний вид однозначно оценят истинные модники и модницы. Ну а качество естественно не стоит даже обсуждать — оно, как и вся продукция компании, находится на самом высоком уровне.
Когда физическое лицо берёт кредит, то, главное, для него является своевременно его оплачивать, не портить кредитную историю и не иметь прочих разногласий с банком. Казалось бы, все идёт хорошо при своевременной плате, от банка никаких претензий, но если приходит извещение, что кредит передан другому банку.
Банк может передать кредит в следующих случаях:
- банк разоряется и распродаёт свои активы;
- банк решил продать свои неблагополучные кредиты;
- банк больше не желает кредитовать физических лиц, а только юридических;
- кредитор, вообще, перестаёт заниматься кредитованием.
Причин для продажи много. Это не столь важно, а главное, чем это грозит заёмщику.
Первое, что должен знать заёмщик — он не может противостоять данному процессу, если этот пункт прописан в кредитном договоре. Поэтому когда вы получаете извещение сначала необходимо проверить свой договор. Если пункт о возможности перепродажи долга имеется в договоре, то вы опротестовать это решение не можете, так как право на продажу одним кредитором другому долга прописано в Гражданском кодексе. Другое дело, когда в кредитном договоре нет такого пункта, то банк не имеет права продать ваш кредит. Лучше всего заранее себя подстраховать и когда берете кредит, то сразу обратить на данную оговорку в кредитном договоре. Если она вас не устраивает, и вы опасаетесь этого, то необходимо попробовать изменить договор либо найти другой банк.
Неудобство с переменной банка может быть вызвано тем, что новый банк может находиться в неудобном для вас местоположение, неудобная система оплаты, просто не нравится сам банк.
Худшее, что может сделать другой банк — это изменить процентную ставку и срок кредитования. Это возможно, только в том случае, если в кредитном договоре имеется такое условие. Тогда вы изменить также ничего не можете и обжаловать также не имеете права.
Поэтому, чтобы хоть как-то себя подстраховать всегда перед подписанием кредитного договора ознакомьтесь с ним более внимательно, чтобы не иметь потом неприятностей. Обжаловать продажу кредита другому банку можно только в том случае, если в договоре не прописано о таких действиях банка.
Литература:
1. Гражданский кодекс РФ. М.: Республика, 2012.
2. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» № 395–1.
3. Инструкция «О порядке регулирования деятельности банков» № 1.
4. Инструкция Центрального банка Российской Федерации № 62а от 30.06.97 г. «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам»
5. Регламент кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России, 1999г.
6. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сберегательным банком России и его филиалами, 1999.
7. Регламент создания и использования в Сбербанка России и его филиалах резерва на возможные потери по ссудам и списания безнадежной и/или признанной нереально для взыскания задолженности, 2002г.
8. Агарков М. М. Основы банковского права. М.: Инфра-М, 2001.
9. Аккредитивы, документарное инкассо, банковские гарантии. М.: Финк дивелопмент, 2001.
10. Анализ экономической деятельности клиентов банка. / Под ред. проф. О. И. Лаврушина. М.: ИНФРА-М, 1999
11. Антонов А. А. Банк сегодня. // Вопросы экономики. — № 3. — 1999.
12. Антонов А. А., Пессель В. Р. Денежное обращение, кредит и банки. М.: 2000.
13. Артеменко В. Г., Беллендир М. В. Финансовый анализ. М.: «ДИС», 2000
14. Баканов М. И., Шеремет А. Д. Теория экономического анализа. М.: Финансы и статистика, 1999
15. Балабанов И. Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом. М.: Финансы и статистика, 2000.
16. Банковская система России, т.2. М.: ИКК «ДеКА», 2000.
17. Банковский портфель, т.2,3. М.: «СОМИНТЭК», 1999–98.
18. Банковское дело. / Под ред. проф. В. И. Колесникова и проф. Л. П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 1999
19. Банковское дело. / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2001.
20. Банковское дело. Справочное пособие под редакцией Ю. А. Бабичевой, 2000.
21. Банковское дело. Учебное пособие, ч. 1 и 2. Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кролевецкой. — С-Пб.: Изд-во СПб, 2000.
