Источники правового регулирования деятельности Центрального банка Российской Федерации

В статье автор рассматривает основные источники правового регулирования деятельности Центрального банка Российской Федерации (далее — Банка России).

Ключевые слова: Центральный банк, правовое регулирование, источники права, нормативные акты.

Деятельность Центрального банка Российской Федерации имеет огромное значение для экономического развития страны и стабильности финансовой системы. Правовое регулирование деятельности Банка является сложным и многоуровневым: система нормативно-правовых актов включает различные источники, определяющие статус, функции, полномочия и задачи Банка России.

Основой правовой системы является Конституция Российской Федерации — нормативно-правовой акт, имеющий высшую юридическую силу. Ни один закон Российской Федерации не может противоречить Конституции. Статья 75 Конституции устанавливает особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации и определяет его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (выпуск в обращение различных денежных инструментов) [1].

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция) является основным законом, регулирующим статус, цели, функции, полномочия, организацию и деятельность Банка России. Этот закон определяет:

1. Правовой статус Банка России (ст. 1).
2. Цели деятельности Банка России (ст. 4).
3. Функции Банка России (ст. 4).
4. Полномочия Банка России (глава III).
5. Органы управления Банка России (глава IV).
6. Отношения Банка России с органами государственной власти (глава V).
7. Денежно-кредитную политику (глава VII).
8. Банковский надзор (глава IX).
9. Валютное регулирование и валютный контроль (глава X).
10. Организацию наличного денежного обращения (глава XI).
11. Финансовую отчетность и аудит Банка России (глава XIII) [6].

В контексте правового регулирования деятельности Центрального банка Российской Федерации, существуют различные федеральные законы, которые дополняют и конкретизируют общие положения, установленные Федеральным законом «О Центральном банке РФ». Рассмотрим функцию каждого из них.

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 [2]

Настоящий закон является базовым для регулирования организации и деятельности кредитных организаций (банков и небанковских кредитных организаций). Он устанавливает общие принципы их функционирования, виды осуществляемых операций, а также основы банковского надзора.

2. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ [5]

Закон закрепляет порядок признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами), а также процедуру ликвидации кредитных организаций в случае наступления банкротства. Настоящий закон позволяет Банку России контролировать процесс ликвидации банкротных организаций и минимизировать негативные последствия для вкладчиков и финансовой системы в целом.

3. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ [4]

Закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует деятельность операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, а также порядок осуществления переводов денежных средств.

4. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ [3]

Данный закон устанавливает правовые основы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации. Также закон определяет права и обязанности резидентов и нерезидентов при осуществлении валютных операций, а также полномочия органов регулирования и валютного контроля.

Банк России в пределах своей компетенции издает нормативные акты, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями и другими юридическими и физическими лицами на территории Российской Федерации (ст. 7 Закона о Банке России) [6]. Банк выпускает следующие виды нормативных актов:

1. Положения: устанавливают общие правила и принципы регулирования в определенной сфере деятельности.
2. Инструкции: конкретизируют порядок применения положений Банка России.
3. Указания: содержат обязательные требования по конкретным вопросам, возникающим в процессе регулирования.

Приведём некоторые примеры нормативных актов Банка России:

1. Стандарт Банка России «Безопасность финансовых (банковских) операций. Обеспечение безопасности использования QR-кодов при осуществлении переводов денежных средств» СТО БР БФБО-1.9–2024 (принят и введён в действие приказом Банка России от 28.12.2024 N ОД-2367).
2. Приказ Банка России от 12.08.2024 N ОД-1278 «О неприменении приказа ФСФР России от 28 июня 2012 года № 12–49/пз-н».
3. Приказ Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525»

Несмотря на то, что законодательная система относительно деятельности Центрального банка РФ и банковской деятельности постоянно совершенствуется и дорабатывается, пробелы и неточности сохраняются. Существуют проблемные области, которые требуют дальнейшего совершенствования, а именно:

1. Недостаточное регулирование цифровых валют.

В настоящее время отсутствует чёткий правовой статус криптовалют и других цифровых активов, что создаёт риски для инвесторов и затрудняет контроль за их оборотом.

2. Недостаточная защита прав потребителей финансовых услуг небанковских кредитных организаций (далее — НКО)

Проблемы для потребителей создают высокие процентные ставки, непрозрачные условия кредитования и агрессивные методы взыскания задолженностей. Ограниченные полномочия Банка России по надзору за деятельностью НКО затрудняют выявление и пресечение нарушений законодательства.

3. Отсутствие чётких требований к кибербезопасности банков

В настоящее время число киберпреступлений и киберугроз в финансовой сфере растёт. На данный момент требования к системам защиты информации и реагированию на киберинцеденты требуют детализации. Также существует проблема нехватки квалифицированных кадров, которые обладают знаниями и навыками защиты от киберугроз.

Правовое регулирование деятельности Банка России представляет собой сложную и многоуровневую систему. Устранение пробелов в законодательстве о банках и банковской деятельности является необходимым условием для обеспечения кибербезопасности банковской деятельности.

Литература:

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Официальный интернет-портал правовой информации (дата обращения: 27.03.2025)
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 (последняя редакция) // Официальный интернет-портал правовой информации (дата обращения: 27.03.2025)
3. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ (последняя редакция) // Официальный интернет-портал правовой информации (дата обращения: 27.03.2025)
4. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ (последняя редакция) // Официальный интернет-портал правовой информации (дата обращения: 27.03.2025)
5. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (последняя редакция) // Официальный интернет-портал правовой информации (дата обращения: 27.03.2025)
6. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция) // Официальный интернет-портал правовой информации (дата обращения: 27.03.2025)