Понятие и основные элементы обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников МЧС



В соответствии с Законом РФ от 27 ноября 1992 N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование — это отношения по защите интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков [4].

По форме страхование классифицируется на обязательное и добровольное страхование. Первое подразделяется на обязательное имущественное и обязательное личное страхование. По мнению М. В. Радостевой «личное страхование представляет собой форму социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения. К распространенным объектам личного страхования относят жизнь, здоровье, трудоспособность граждан» [6, с. 27].

В Гражданском кодексе Российской Федерации (часть вторая) (далее — ГК РФ) ст. 936 указано каким образом осуществляется обязательное страхование [1].

В настоящее время в законодательстве не существует определения обязательного государственного страхования. По мнению В. В. Стрельникова «обязательное государственное страхование представляет собой комплексное образование, в котором наряду с гражданско-правовыми отношениями находят свое выражение и трудовые, и административные, и, безусловно, финансово-правовые отношения» [8, с. 57]. К. М. Игнатьев дает следующие определение обязательному государственному страхованию — «совокупность общественных отношений, возникающих между федеральными органами государственной власти (страхователями) и страховыми организациями различных организационно-правовых форм (страховщиками) на основе договора страхования, заключаемого в силу закона в целях обеспечения страховой защиты жизни, здоровья и имущества различных категорий граждан, представляющих особо важное значение для государства» [5, с. 18].

На наш взгляд, это определение является наиболее полным и лаконичным. По мнению А. П. Толстого «под обязательным государственным страхованием сотрудников ГПС МЧС России следует понимать обусловленный спецификой и общественной значимостью их деятельности осуществляемый за счет бюджетных средств вид страхования, по которому обеспечиваются риски, угрожающие жизни и здоровью сотрудников ГПС МЧС России» [9, с. 172].

В ГК РФ ст. 936 прописано, что «обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком» [1]. В данном случае страхователем является МЧС. В Федеральном законе № 52-ФЗ в ст. 2 указано «Страховщиками по обязательному государственному страхованию (далее — страховщики) могут быть страховые организации, имеющие лицензии на осуществление обязательного государственного страхования» [2].

В настоящее время страховщиком является компания «СОГАЗ». Выгодоприобретателем являются застрахованные лица, а в случае гибели (смерти) застрахованного лица близкие родственники, перечень которых перечислен в Инструкции об организации работы по обязательному государственному страхованию жизни и здоровью военнослужащих спасательных воинских формирований, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава федеральной противопожарной службы Государственной противопожарной службы [10].

В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2012 № 283-ФЗ «жизнь и здоровье сотрудника подлежат обязательному государственному страхованию в соответствии с законодательством Российской Федерации за счет бюджетных ассигнований федерального бюджета на соответствующий год» [3]. Что является социальной гарантией государства перед сотрудниками МЧС России.

Объектами обязательного государственного страхования, осуществляемого в соответствии с федеральным законом от 28.03.1998 № 52-ФЗ, являются «жизнь и здоровье военнослужащих (за исключением военнослужащих, военная служба по контракту которым в соответствии с законодательством Российской Федерации приостановлена) и сотрудников, граждан, уволенных с военной службы, со службы в федеральной противопожарной службе Государственной противопожарной службы (далее — служба), отчисленных с военных сборов или окончивших военные сборы, в течение одного года после окончания военной службы, службы, отчисления с военных сборов или окончания военных сборов» [2].

К основным элементам страхования относится страховой риск, страховой случай, страховая премия, страховые суммы, страховой срок.

В настоящее время жизнь современного человека наполнена всевозможными рисками. Сотрудники МЧС России по роду своей деятельности ежедневно рискуют своим здоровьем и жизнью. Основанием для возникновения страховых отношений является риск. В законе РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I дается определение страхового риска это «предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование» [4]. Так же дается понятие страхового случая «совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам» [4].

В соответствии с Приказ МЧС России от 26.10.2017 № 470 к страховым случаям при осуществлении обязательного государственного страхования относится:

– «гибель (смерть) застрахованного лица в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;

– смерть застрахованного лица до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;

– установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;

– установление застрахованному лицу инвалидности до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;

– получение застрахованным лицом в период прохождения военной службы, службы, военных сборов увечья (ранения, травмы, контузии);

– увольнение военнослужащего, проходящего военную службу по призыву, с военной службы, отчисление гражданина, призванного на военные сборы на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание до старшины включительно, с военных сборов в связи с признанием их военно-врачебной комиссией не годными к военной службе или ограниченно годными к военной службе вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, военных сборов».

В соответствии со ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14 — ФЗ (ред. от 24.07.2023) под страховой премией понимается «плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Размер страховой премии, определяется на основе страховой суммы, применяемой для расчета страховой премии, и страхового тарифа» [1].

В соответствии со ст. 10 закона РФ от 27.11.1992 N 4015–1, под страховой суммой понимается «денежная сумма, которая определена в порядке, установленным федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая» [4]. Размер страховых выплат регламентируется Федеральным законом от 28.03.1998 N 52-ФЗ и зависит от страхового случая, основания освобождения страховщика от выплат также прописаны в законе [2].

В Инструкции об организации обязательного государственного страхования сотрудников МЧС указано что, «для принятия решения о выплате страховой суммы по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих и сотрудников кадровыми подразделениями МЧС России, по месту прохождения службы застрахованного лица, оформляются необходимые документы, перечень которых утвержден Постановление правительства № 855» [10]. Перечень документов зависит от страхового случая.

По мнению М. В. Радостевой, «срок страхования — это время действия договора страхования» [6, с. 21].

Из вышесказанного можно сделать вывод: определения понятия обязательного государственного страхования в Российском законодательстве нет, как нет определения обязательное государственного страхования жизни и здоровья сотрудников МЧС. Есть определения, выведенные различными учеными. Страхование жизни и здоровья сотрудников МЧС имеет ряд особенностей, связанных со спецификой деятельности, которая подразумевает наличие риска для жизни и здоровья, при выполнение служебного долга (ликвидация ЧС, спасение людей). Является социальной гарантией государства, регулируется специальными законами, где прописаны основные элементы страхования жизни и здоровья сотрудников МЧС.

Литература:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 от 26.01.1996 № 14 — ФЗ (ред. от 24.07.2023) // https://internet.garant.ru/#/document/10164072/paragraph/1/doclist/4104/1/0/0/гк:6
2. Федеральный закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации, сотрудников органов принудительного исполнения Российской Федерации» от 28.03.1998 N 52-ФЗ (последняя редакция) // «Российская газета», N 67, 07.04.1998.
3. Федеральный закон от 30.12.2012 N 283-ФЗ (ред. от 28.06.2021) «О социальных гарантиях сотрудникам некоторых федеральных органов исполнительной власти и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // «Российская газета», N 3, 11.01.2013
4. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) https://internet.garant.ru/#/document/10100758/paragraph/174754/doclist/4276/1/0/0/4015:1
5. Игнатьев К. М. Понятие обязательного государственного страхования // Юрист. 2015. № 21. с. 18
6. Радостева М. В. Основы страхования: учебное пособие / М. В. Радостева. — Москва: Московский гуманитарный университет, 2012. — 100 c.
7. Скачкова О. А. Страхование: учебное пособие / О. А. Скачкова. — Саратов: Научная книга, 2012. — 159 c.
8. Стрельников В. В. Финансово-правовые отношения в сфере страхования // Журнал российского права. 2006. № 2 с. 57
9. Толстов А. П. «Обязательное страхование жизни и здоровья сотрудников ГПС МЧС России», диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук, 2009–172 с.
10. Приказ МЧС России от 26.10.2017 № 470 (ред. от 15.11.2022) «Об утверждении Инструкции об организации работы по обязательному государственному страхованию жизни и здоровью военнослужащих спасательных воинских формирований, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава федеральной противопожарной службы Государственной противопожарной службы»//https://internet.garant.ru/#/document/71853900/paragraph/1/doclist/4339/3/0/0/мчс %20инструкция %20страхование:3