Бывают ситуации, когда удобнее и эффективнее управлять средствами сообща — семейный бюджет, общие накопления или ведение дел с деловым партнером. Именно для таких случаев существуют совместные банковские вклады в рублях. Давайте разберемся, что это такое и как они работают.

Что такое совместный вклад

В обычной практике каждый банковский счет принадлежит одному человеку, который и заключает договор с банком. Только он может снимать деньги, пополнять вклад и совершать любые другие операции. Передавать карту или данные счета кому-либо запрещено.

Совместный вклад — другое дело. Он позволяет сразу нескольким людям управлять деньгами, находящимися на нем. Российское законодательство (статья 845 ГК РФ) предусматривает такую возможность.

Есть несколько ключевых моментов:

1. Услуга не обязательная для банков, поэтому вы найдете ее не в каждом финансовом учреждении.

2. Открыть счет могут только физические лица, достигшие 14-летнего возраста.

3. Если владельцы счета супруги — средства общие. Если нет, совладельцы могут решить, какой долей будет пользоваться каждый участник.

4. В случае возникновения задолженностей, судебные приставы могут наложить арест на счет, и это коснется всех его участников.

5. Закон не ограничивает количество участников, хотя банк может установить свои лимиты.

Участники видят только общие данные и реквизиты. Данные личных банковских карт каждого совладельца не будут отображаться в общем онлайн-банке.

Как открыть совместный счет

Вы можете оформить его лично: посетите отделение банка вместе со всеми будущими совладельцами, предоставьте документы, определитесь с условиями и подпишите договор.

Если банк предлагает такую услугу, это можно сделать онлайн через мобильное приложение. Для этого выберите соответствующий продукт и добавьте участников счета, которые затем подтвердят свое согласие. В некоторых кредитных организациях это обязательно должны быть клиенты банка, в других — допускается подключать любых участников.

В любом случае, после успешного оформления, все совладельцы получат доступ к управлению средствами согласно условиям договора.

Другие способы совместного управления деньгами

Что делать, если открытие полноценного совместного вклада не подходит, но вы хотите, чтобы кто-то другой имел доступ к деньгам для выполнения определенных задач? Решением может стать доверенность.

Это официальный документ, по которому владелец счета (доверитель) предоставляет другому человеку (доверенному лицу) право совершать операции. Например, вы можете оформить ее на своего супруга, взрослого ребенка или другого близкого человека, чтобы он мог пополнять вклад, снимать деньги, совершать переводы.

Главное отличие в том, что доверенное лицо не становится совладельцем счета. Деньги по-прежнему принадлежат только одному лицу. Это удобно, например, для пожилых родителей, которым нужна помощь в управлении финансами, или для супругов, когда один из них часто в отъездах.

Оформить доверенность можно у нотариуса. Внимательно отнеситесь к перечню полномочий, которые вы передаете, чтобы избежать недоразумений.

Выбирайте способ совместного управления деньгами под свои цели. Если хотите не только разделять финансовые обязательства с кем-то, но и иметь пассивный доход, откройте совместный вклад на двоих.