Управление экономической безопасностью кредитной организации ПАО «Сбербанк России»



Статья посвящена вопросам управления экономической безопасностью кредитной организации. Актуальность заявленной в статье темы исследования обусловлена тем, что условиях нестабильной глобальной ситуации отсутствует универсальный механизм формирования системы экономической безопасности финансового учреждения. В статье изучаются теоретические и практические основы построения системы экономической безопасности кредитных организаций на примере ПАО «Сбербанк России».

Ключевые слова: экономическая безопасность, кредитная организация, управление рисками

The article is focused on the management of economic security of a credit institution. The relevance of the research topic stated in the article is due to the fact that in conditions of an unstable global situation there is no universal mechanism for the formation of the economic security system of a financial institution. The article examines the theoretical and practical foundations of the creation of a system of economic security for credit organizations using the example of Sberbank of Russia PJSC.

Keywords: economic security, credit institution, risk management

В последние годы появилось много исследований, посвященных изучению особенностей построения систем экономической безопасности субъектов хозяйствования, в частности, предприятий различных отраслей народного хозяйства. Однако возрастающая роль институтов финансовой системы в национальной экономике обусловила активизацию исследований специфики создания систем экономической безопасности в практике работы финансовых учреждений.

Как известно, современный банк является элементом национальной кредитной системы, его надежность выступает одним из важнейших условий поступательного развития экономики.

В условиях глобальной финансовой нестабильности все больше руководителей и топ-менеджеров обращаются к практике формирования устойчивой системы экономической безопасности с целью защиты корпоративных ресурсов от потери, кражи, обесценивания и т. п. Однако отсутствие надлежащего инструментария для организации и проведения действенных мероприятий по обеспечению экономической безопасности финансовых учреждений не способствует улучшению ситуации. По официальной статистике правоохранительных органов ежегодно выявляется только около 40 % лиц, совершивших преступления экономической направленности [2].

Система экономической безопасности банка — это комплекс организационных, правовых, программно-технических и силовых мер, методов и средств, предназначенных для защиты банка от любых отрицательных воздействий как изнутри, так и извне [1], сложная структура взаимосвязанных подсистем, основной задачей которой является защита корпоративных ресурсов, в первую очередь, финансовых и информационных.

Одним из лидеров кредитного рынка выступает ПАО «Сбербанк России». Банк играет важную роль в банковской деятельности РФ. Его доля по активам на российском рынке занимает около 30 %, хотя и снижается, по вкладам — около 50 %, по кредитованию юридических лиц — выше 30 %, физических — выше 40 % и эти доли растут в связи с санацией в банковской сфере [6].

С 2012 г. банк приступил к трансформации системы управления кредитными рисками в целях обеспечения экономической безопасности в условиях неопределенности [7]. До 2017 г. в ПАО «Сбербанк России» была сформирована стратегия, направленная на построение технологической платформы и трансформации в технологическую компанию. С 2017 г. формируется ИТ-стратегия, связанная с созданием собственной банковской платформы, новых ИТ-продуктов, предоставления их бизнес-партнерам. Вовлекая с 2018 г. цифровые технологии при кредитовании физических лиц, он стимулирует заёмщиков к покупке кредитных продуктов в режиме мобильных технологий, используя биометрию. Роботы определяют объемы и условия предоставления кредитов, минимизируя влияние человеческого фактора.

В 2020г. предполагается полный охват операций, связанных с кредитованием, цифровым форматом. Однако искусственный интеллект носит ограниченный характер для ВИП-клиентов и при предоставлении крупных кредитов. Такая работа по кредитованию обеспечит Банку экономию около 360 млн. руб.

Таким образом, ПАО «Сбербанк России» выступает лидером цифровизации кредитования клиентов для повышения своей экономической безопасности и драйвером ее распространения на всю банковскую сферу. При этом важной составляющей снижения кредитных рисков для обеспечения экономической безопасности, в ПАО «Сбербанк России» создается система защиты от мошенничества со стороны потенциальных заёмщиков, кибератак, потери информации с помощью блокчейна [7].

В целом можно отметить, что для эффективного управления кредитными рисками в целях обеспечения экономической безопасности ПАО «Сбербанк России» необходимо провести следующие мероприятия [3]:

− повышение клиентской базы по кредитованию за счет ускорения обслуживания, применения ИТ-технологий для привлечения корпоративных клиентов, введение системы идентификации заемщиков — физических лиц;

− создание необходимого уровня доходности при обеспечении порогового значения кредитного риска;

− расширение роботизации при выдаче кредитов для сокращения человеческого фактора и мошенничества со стороны потенциального заемщика;

− создание новых продуктов и технологий в кредитовании клиентов;

− создание надежной системы защиты всех кредитных операций и информации о клиентах от внешних кибератак.

Таким образом, своевременное выявление и адекватная оценка обнаруженных угроз экономическим интересам кредитной организации являются необходимым условием разработки и применения наиболее действенных способов противодействия преступным посягательствам мошенников и деструктивным воздействиям рынка.

Литература:

1. Гонтарь А. А., Сазонов С. П., Экономические методы обеспечения информационной безопасности кредитной организации // Управление экономическими системами: электрон. науч. журнал. 2016. No 9. 7 с. [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://uecs.ru/ekonomicheskaya-bezopasnost/item/4064–2016–09–03–08–02–57 (дата обращения: 28.05.2020).
2. Грунская А. В., Левчук И. А. Управление кредитными рисками в обеспечении экономической безопасности банковской деятельности // Наука молодых — будущее России // Сборник статей 2-й Международной конференции перспективных разработок молодых ученых. В 5-ти томах. 2017. — С. 94–98.
3. Мамаева Л. Н., Шмарыго Н. А. Снижение кредитных рисков как способ обеспечения экономической безопасности банка // Информационная безопасность регионов. — 2017. — С. 39–41.
4. Официальный сайт Министерства финансов Российской Федерации. [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://www.minfin.ru/ (дата обращения: 27.05.2020).
5. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://cbr.ru (дата обращения: 27.05.2020).
6. Финансовый супермаркет. [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://banki.ru (дата обращения: 27.05.2020).
7. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://sberbank.ru (дата обращения: 27.05.2020).