Потребительское кредитование в России тема очень актуальная на сегодняшний день, так как почти каждый второй гражданин пользуется этой услугой, способствует этому и удобный быстрый сервис обслуживания.
За последний период наблюдается активное использование потребительских кредитов. Вызвано это тем, что банковская система развивается во всех направлениях, а потребительское кредитование его неотъемлемая и значимая часть. На сегодняшний день потребительское кредитование совсем мизерная доля во всей банковской структуре России. Для решения этой проблемы принимаются определенные меры, но есть некие сложности, например, кризис в стране, который влечет за собой определенные трудности; большая доля кредитов, просроченных из-за быстрого роста потребительских ссуд; высокая ставка рефинансирования. Быстрый и навороченный сервис обслуживания также повлек за собой трудности, например, развитие подпольного бизнеса. [1]
В наше время люди активно пользуются потребительскими кредитами. Это происходит, когда денежная сумма недостает до нужной, тогда и возникает необходимость в этом кредите. В частности, случаев это бывают товары длительного пользования. Между этим потребительское кредитование стимулирует и рынок сбыта, способствуя быстрой реализации товаров и получение прибыли.
Установлено, что с выше половины процента населения живут в кредит, на первом месте по кредитования жители в возрасте 25–44 лет, в основном покупают в кредит крупную бытовую технику, суммы кредитов варьируются — от 5 до 15 тысяч рублей. Граждане на выплаты кредита расходуют 20 % своего бюджета и кредиты в частности краткосрочные. 2]
Таблица 1
Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов
|
Виды потребительских кредитов |
Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов. |
||
|
2016 год |
2015 год |
2014 год |
|
|
Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства, автомобили с пробегом от 0 до 1000 км |
16,647 |
17,067 |
15,240 |
|
Потребительские кредиты с лимитом кредитования товара, от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб |
28,773 |
27,86 |
22,700 |
|
Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово- сервисному предприятию, от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. |
28,809 |
33,151 |
31,735 |
|
Целевые потребительские кредиты без залога, от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб |
22,383 |
26,108 |
24,464 |
По данным, приведенным в таблице, резких изменений с 2014 по 2016 год не произошло, динамика наблюдается ровная. [1]
В последние время потребительское кредитование развивается стремительно растет. Увеличивались масштабы кредитования постепенно снижалась ставка по кредиту.
На сегодняшний день проблема кредитования требует большого внимания, а особенно потребительского, это связано с тем что все страны переживают криз, который вынуждает многие страны поменять стратегию кредитования. Предприняты новые меры контроля за выдачей кредитов, ужесточились требования к заемщикам, повысилось ставка рефинансирования по кредитам, приостановилось выдача кредитов без первоначального взносов, увеличился размер первоначального взноса до 30 % от суммы кредита. [3]
Таблица 2
Значения полной стоимости потребительского кредита
|
Категории потребительских кредитов (займов) |
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент |
|
Кредитных организаций Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с |
32,412 % |
|
Микрофинансовых организаций Потребительские микрозаймы с обеспечением в виде залога |
84,051 |
|
Кредитных потребительских кооперативов Потребительские займы с обеспечением в виде залога |
46,408 |
|
Сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов. Потребительские займы с обеспечением в виде залога |
31,625 |
|
Ломбардов. Потребительские займы с обеспечением в виде залога автотранспортного средства |
100,917 |
В таблице приведены данные о потребительском кредитовании различных структур. [4]
На сегодняшний день потребительское кредитование охватило всю территории нашей страны. Что говорит о том, что банковский сектор развивается по все масштабно и охватывает всю страну. Рынок потребительского кредитования в последнее время стремительно развивался, с каждым годом увеличивая масштабы предоставляемых услуг. Во время криза кредитования банки покрывали риски за счет выданных кредитов. Но сегодня все несколько иначе кредитование уменьшилось, а требования банков увеличились. Для того, чтобы получить достоверную информацию, нужно создать объединенное бюро кредитных историй. И так, для решения проблемы потребительского кредитования необходимо внести поправки реформировать законодательную базу, возможно, переход от краткосрочных долгосрочным инструментам, это позволит снизить процентную ставку, увеличить доверие к банкам, а также создание БКИ. Так как некоторые люди берут новые кредиты, чтобы погасить старые, то при наличии БКИ будет возможно получение достоверной информации о платежеспособности потребителя. В случае неплатежеспособности выдача будет приостановлена, это позволит снизить уровень невозврата кредитов.
Литература:
- Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: http://www.cbr.ru.
- Российская банковская система нуждается в оптимизации // Банковское дело. 2014. № 8. С. 34–36.
- Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года. Проект // Официальный сайт Министерства финансов РФ. Режим доступа: http:// www.minfin.ru.
