Исследуются проблемы финансовой системы в условиях глобального финансового кризиса, так как мировая финансовая система, так же, как и национальные финансовые системы, в том числе и российская финансовая система, переживает в настоящее время тяжелый кризис, вызвавший волну недоверия к финансовой системе и к государственному управлению финансами. В целях выработки эффективных направлений реформирования финансовой системы России, направленных на усиление ее роли в борьбе с финансово-экономическим кризисом, необходимо проанализировать понятие «финансовая система» и ее проблемы в условиях финансового кризиса.
Ключевые слова: финансовая система, финансово-экономический кризис, финансы.
Термин «финансовая система» является в настоящее время одним из самых распространенных и часто используемых в нормативно-правовых актах, судебных решениях, средствах массовой информации, в выступлениях главы государства, председателя Правительства РФ. Однако законодательного определения оно не имеет, отсутствует и единый концептуальный подход ученых к выработке рассматриваемой дефиниции. Следует также отметить ее сложный характер, так как можно выделить следующие аспекты: исторический, политический, экономический и правовой [1].
Следует также подчеркнуть, что увеличение количества нормативно-правовых актов, направленных на урегулирование отношений в финансовой системе, к сожалению, носит бессистемный, сиюминутный характер. При этом можно сделать вывод, что чаще всего данный термин употребляется в законодательстве в период кризисных явлений.
Начавшийся в 2014 году финансовый кризис в России спровоцировал ухудшение экономической обстановки, которая вызвана введением в отношении России экономических санкций и резким снижением цен на энергоресурсы, реализация которых составляет основную часть доходов бюджета страны. В сочетании внешние и внутренние факторы придают кризису известную уникальность [2].
Мировой финансовый кризис приводит к оттоку иностранного капитала из страны, к истощению фондовых рынков, к проблемам на межбанковском рынке, к затруднению с ликвидностью и платежеспособностью, к увеличению инфляции, к значительному ухудшению ситуации в ряде отраслей российской экономики и к уменьшению реальных доходов населения страны. В связи с кардинальным затруднением доступа российского крупного, среднего и малого бизнеса к финансированию, резко сокращаются инвестиционные программы большинства компаний. Происходит снижение инвестиционной привлекательности в ряде отраслей. Для бизнеса, который ориентирован на экспорт, эта проблема усугубляется осложнением внешнеэкономической конъюнктуры. Из-за того, что спрос на продукцию крупных компаний сокращается, уменьшается и промежуточный спрос с их стороны на продукцию других отраслей экономики. Одновременно с этим объемы потребительского кредитования уменьшаются, что ограничивает спрос на недвижимость и отечественные автомобили. Нарушение баланса отношений между бюджетами характеризуется, изменением условий, законодательных норм и отношений между федеральными, региональными, местными и муниципальными органами власти по вопросам расформирования, распределения и контроля финансовых ресурсов, а также перераспределения полномочий и ответственности по их использованию. В отличие от многих других экономико-управленческих процессов, эти процессы сопровождаются соответствующими программными документами, схемами, планами и проектами. Дефицит федерального бюджета страны стремительно растет, что обуславливается усилением дифференциации регионов по уровню благосостояния, в результате наблюдается слабое влияние федерального центра на субъекты Федерации. Активные меры, направленные одновременно на поддержку валютного курса, уменьшение долговых обязательств компаний, изменение ставки рефинансирование, внесение денежных ресурсов в банковский сектор, поддержку фондового рынка и т. д., неизбежно ведут к резкому сокращению международных резервов страны.
Последствия кризиса для государства заключаются в следующем:
1) Девальвация рубля — это падение стоимости валюты относительно стоимости золота и зарубежных валют. Задача девальвации состоит в том, чтобы снизить цены на экспортные товары, а импортные товары сделать более дорогими, хотя, несомненно, здесь негативным моментом является потеря доверия к стране, которая вынуждена девальвировать свою валюту.
2) Ужесточение требований банков к потенциальным заемщикам, повышение ставок по выдаваемым кредитам, свертывание по многих ипотечным и потребительским программам.
3) Практически все предприятия ощутили влияние финансового кризиса на Россию, особенно компании, работающие на экспорт.
4) Анализируя ситуацию на рынке недвижимости можно проследить закономерность, что цены на недвижимость претерпели изменения в сторону уменьшения, именно в этой сфере финансовый кризис сыграл для России положительную роль, избавив рынок недвижимости от искусственного увеличения стоимости объектов и беспрерывного роста цен в данной сфере.
На состояние практически всех сфер российской экономики кризис повлиял негативно. Об этом говорит нестабильная экономическая обстановка в России, она оказывает отрицательный эффект на экономику многих стран ближнего и дальнего зарубежья, которые имеют тесные и непосредственные экономические связи с Российской Федерацией. К примеру, автомобильная промышленность, почти все автопроизводители повышают цены на свои автомобили из-за ослабления курса рубля. Это вызвало ажиотаж на рынке автомобилей, в результате чего стал наблюдаться их дефицит. Пострадала и оборонная промышленность, в частности под угрозой оказались планы на перевооружение Вооруженных сил Российской Федерации, это произошло из-за роста цен на оборонную продукцию. Рынок розничной торговли: продукты питания, техники, мебели, косметики, ювелирных изделий и т. д. Выявил критические тенденции: большинство экспертов негативно оценивают перспективы развития своих сегментов. Стратегия развития торговли до 2020 года делает ставку на активное развитие крупного, среднего и малого бизнеса. Созданные при поддержке государства логистические центры должны связать фермеров и продавцов, что приведет к формированию объективной цены и положительно повлияет на увеличение спроса товаров местного производства. [3].
Многие банки временно приостанавливали выдачу кредитов после резкого ослабления рубля и поднятия ключевой ставки в декабре 2014 г. с 9,5 % до 17 %. Банковская система страны находится в нестабильном состоянии.
Многие Российские печатные СМИ были вынуждены сократить печатные тиражи и уменьшить периодичность выхода газет и журналов. Причиной стало падение курса рубля, которое вызвало ощутимое подорожание некоторых видов бумаги, а также стремительное падение рекламного рынка.
В связи со сложившейся ситуацией в стране руководители предприятий готовы снижать издержки обращения, заработные платы работникам, цены и объемы выпуска продукции, перейти на бартерные сделки, взаимозачеты, векселя, начать искать новые рынки сбыта. Глобальные проблемы связаны с задержкой оплаты заказов, нехваткой оборотных фондов, задержкой выплат заработной платы работникам и регулярным ростом задолженности компаний поставщикам и подрядчикам. С целью «выживания» компаний в сложившихся кризисных условиях, предприятия вынуждены пересматривать свои долговые обязательства перед партнерами, и придерживать ликвидные активы.
Государство поддерживает сектора экономики России. Целью экономической политики государства является достижение экономического роста реального сектора экономики. Самые динамичные и результативные усилия государства необходимы, чтобы вытащить экономику из застоявшегося состояния депрессии, приостановить разрушение инфраструктуры, предостеречь устаревание технологических мощностей и растрату, накапливаемого бесценного «человеческого капитала». Целесообразно дополнить или ужесточить те меры, которые уже применяются по ряду направлений для восстановления экономики. Нет надежды на достойную жизнь и нет перспектив развития России, если не стабилизировать экономический рост в реальном секторе. Государственная политика поддержки, которая направлена на смягчение негативного воздействия кризисных явлений, может привести к следующему развитию ситуации в стране:
1) Создание системы стимулов для формирования экономики с характерными признаками, позволит пройти кризис с наименьшими потерями и выйти из него с более плодотворной экономикой. Борьба с инфляцией исключительно монетаристскими способами привели к недостатку кредитования реального сектора экономики и промышленного производства. Результатом такой финансовой политики является исчезновение и сокращение производства, рост импорта и зависимость финансовой системы от иностранных кредитов, товары местного производства являются невостребованными на рынке спроса.
2) Финансовый кризис считается ситуацией существенного и мгновенного снижения стоимости организаций или мировых финансовых активов. Сложность строения финансовой системы обуславливается рядом проблем, таких как, всевозможные валютные обвалы, банковские банкротства, сложность управления ликвидными активами, а также суверенные дефолты. Взаимосвязь стратегических действий и антикризисных мер Правительства остаются немаловажным моментом, так же как и их дифференцирование. Только своевременно разработанные и реализованные меры позволят преодолеть последствия мирового финансового кризиса и минимизировать потери в экономической и социальной сферах России.
3) На сегодняшний день многие эксперты говорят о надвигающейся фазе обострения мирового кризиса, который в свою очередь очень сильно ударит по российской экономике. Быстрый рост инфляции и связанный с этим упадок доходов населения страны заметен уже сегодня. В предстоящем 2017 году по мнению аналитиков, ситуация будет только усугубляться. Связано это отчасти и с вводом западных санкций, а также падением роста цены на нефть и курсом рубля в отношении к мировой валюте. Все эти критерии неизбежно приведут к экономическим трудностям.
По оценкам специалистов, более чем на 16 % снизились инвестиции в основной капитал, более чем на 3 % опустился индекс РТС. Правда, в последнее время было заметно замедление падения. А индекс ММВБ упал более чем на 1,5 %. На фоне снижения инвестиций в экономику страны будет заметен рост оттока капитала, что может привести к урезанию социальных расходов в бюджете. Давно созрела необходимость изменения налоговой политики страны. Налоговое бремя, наложенное на малый и средний бизнес, способно усугубить негативную ситуацию. В 2017 году прогнозируются очень низкие темпы экономического роста. Инфляция, значительное сокращение расходов на бюджетные сферы, повышение тарифов больно ударят по благосостоянию россиян. Ожидается существенное уменьшение трансферов из федерального бюджета для регионов, что скажется на заработных платах бюджетников [4].
По прогнозам экономистов, рост цен на продукты питания в среднем на двенадцать процентов вызвал снижение уровня жизни. Особенно это негативно сказалось на уровне жизни населения регионов. Несмотря на то, что Правительством РФ была объявлена реализация программы по импортозамещению сельхозпродукции и товаров народного потребления, ситуация с насыщением отечественного рынка необходимой продукцией не улучшилась. И ожидать быстрого изменения в этой сфере не приходится.
В то же время по мнению некоторых экономических аналитиков, введенные против России западные санкции не являются ключевыми факторами в сложившейся экономической обстановке в стране. За последние четыре года, по их словам, экономика России неуклонно шла на спад. Но в силу того, что не были своевременно разработаны антикризисные меры, ситуация на фоне непростой геополитической обстановки заметно ухудшилась, развитие кризисных явлений ускорилось. На данном этапе заметно ухудшилась ситуация в сфере малого и среднего бизнеса, реформирование важных стратегических объектов промышленности и производства также не принесло ожидаемых результатов.
Сложная ситуация в 2016 году предрекается и для финансовой системы России. По-прежнему, при соблюдении дефицита бюджета, проводится перекредитование крупных компаний и корпораций. Нестабильность курса валют отражается на платежных и торговых балансах, что приводит к нарушению планируемого баланса. Экономика России, являющаяся, по сути, открытой и сырьевой.
Но, несмотря крайне тяжелое экономическое положение в стране, отдельные эксперты предрекают стабилизацию цен на товары от розничной продажи, рост цен на нефть, уменьшение инфляции и как следствие девальвации. Прирост иностранного капитал, привлечение новых инвесторов. Наблюдается тенденция к снятию санкций, т. к. многие иностранные политики высказываются, что такое отделение России от мировой экономии, ставит в большую трудность и приводит к большим денежным потерям крупных иностранных компаний. Таким образам Российское государство старается найти выход из кризисного положения без существенных потерь.
Литература:
- Андрей Лавров. Россия неплохо подготовилась к кризису. // Комсомольская правда, 20–27 ноября 2015, с.2.
- Деньги и кредит. 1/2014, с.43.
- Антикризисное управление. Учебник. 2-е издание, доп. и перераб. / Под ред. проф. Э. М. Короткова. — М.: Инфра-М, 2006. — 620с.
- Опарина Н. И. Автомобильный рынок России // Банковский ритейл. 2014. № 1. С. 52–65.
- Стабильность финансовой системы как условие устойчивого социально-экономического развития страны. Рассказов С. В., Рассказова А. Н. // Финансовый менеджмент. — № 3, 2014г.
- Социально-политическая ситуация в России. Материал опросов Левада-центра. 03.10.2015 г.
