Интеграция иностранных банков в банковскую систему Российской Федерации | Статья в сборнике международной научной конференции

Библиографическое описание:

Булатова А. И., Валитова Э. Ф. Интеграция иностранных банков в банковскую систему Российской Федерации [Текст] // Проблемы современной экономики: материалы III Междунар. науч. конф. (г. Челябинск, декабрь 2013 г.). — Челябинск: Два комсомольца, 2013. — С. 33-34. — URL https://moluch.ru/conf/econ/archive/92/4622/ (дата обращения: 20.08.2018).

В настоящее время важную роль в экономике России играет банковский сектор, а благоприятная ситуация и растущие доходы населения привлекают иностранные банки. Во-первых, они предоставляют долгосрочные кредиты с низкой процентной ставкой, а во-вторых, они более конкурентоспособны по сравнению с российскими банками. Поэтому рассмотрение вопросов прихода иностранных банков в Россию в современных условиях приобретает особую важность. В связи с этим возникает вопрос, не приведет ли постепенный рост нерезидентов в банковском секторе к повторению восточно-европейского сценария (доминирующего положения иностранных банков в национальной экономике)?

Анализ историй иностранных инвестиций в России можно начинать с 1990-х годов. В это время было создано много отечественных банков и иностранные банки получили доступ в российский рынок. В этапе первичного проникновения ЦБ РФ строго ограничивал деятельность иностранных банков. В те годы было принято решение об установлении предельной доли иностранных банков в совокупном капитале отечественной банковской системы до 12 %, был реализован порядок их лицензирования, некоторые операции иностранных банков были фактически запрещены [1].

Первыми были зарегистрированы 10 иностранных банков со 100 %-ным участием нерезидентов. Среди них были: филиал Bank Austria (в дальнейшем законодательно создание филиалов было запрещено), «Ситибанк», «АБН АМРО Бан», банк «Сосьете Женераль Восток» и другие крупные лидеры. Основными направлениями их деятельности было кредитование крупных иностранных компаний, ведущих бизнес в России и операции на рынке государственных долговых обязательств. Этот этап продолжался до кризиса 1998 г. и характеризовался крайне осторожным отношением данных банков к операциям с российскими клиентами.

Судьбоносное решение от 17 августа 1998 года, известный как «финансовый кризис в России», оказал большое влияние на российский банковский сектор и оставил его в гораздо ослабленном состоянии. Тогда часть иностранных банков покинула Россию, разочаровавшись в молодой экономике (закрыли свои подразделения Lehman Brothers, Goldman Sachs, Merrill Lynch, Nomura). Но в то же время, воспользовавшись ситуацией, другие западные банки устремились к российским клиентам. Тогда многие российские компании сочли необходимым перевести свои банковские счета в кредитные организации, устойчивость которых вызывала наименьшие сомнения. Именно в таком качестве многие клиенты российских банков, в том числе и население, начали рассматривать дочерние структуры иностранных банков. Это привело к росту в 1,5 раза доли дочерних иностранных банков в общей сумме рублевых счетов (с 2,2 % в середине 1998 г. до 3,3 % в декабре), а доля в сумме валютных счетов возросла соответственно с 6,5 % почти до 9 % [2].

С 2000 года наблюдается новый этап проникновения иностранного капитала в российскую банковскую систему. На фоне роста цен на нефть в стране оживился потребительский спрос, и иностранные банки вновь начали наращивать свое присутствие на нашем рынке. По состоянию на 1 января 2005 года, нерезиденты принимали участие в капиталах уже 131 банка на территории РФ [4]. Количество клиентов зарубежных банков, зарегистрированных в России, стремительно росло. Так, в 2006 году иностранцы приобрели долей примерно на $2,5 млрд., увеличив свое участие в совокупном уставном капитале российских банков с 11 % до 14,4 %. А к июню 2007 г. доля нерезидентов в капитале российской банковской системы достигла 18 % [3]. Это стало возможным в результате того, что дочерние банки «иностранцев» обладали рядом преимуществ. В частности, применяли передовые методы в управлении рисками, практиковали привлекательное обслуживание высококвалифицированными специалистами и т. д.

Но в 2008 году, дочерние банки, которые не успели разработать конкурентоспособную антикризисную политику, были вынуждены покинуть российскую банковскую сферу. В «списке потерь» оказались: скандинавский Swedbank, европейский HSBC (эти банки приняли решение работать только с корпоративными клиентами), голландский Рабобанк, испанский Santander и американский JPMorgan (оба продали свои «дочки» банку «Восточный экспресс»). Но те банки, которые обосновались в нашей стране и успели занять прочные позиции в те годы, продолжают работать на отечественном рынке по сей день. К ним относятся: «Ситибанк», «Юникредит», «Хоум Кредит Банк», «Райффайзенбанк» и др. Эти банки делают ставки на универсальность и на развитие технологий, а не на ценовые условия.

По словам руководителя департамента развития бизнеса БКС Станислава Хализова, в ближайшее время в Россию могут прийти и азиатские банки. «Обладая очень хорошей ресурсной базой, они смогут занять определенные ниши», — считает он.

Говорить о дальнейших перспективах иностранных банков в России сложно, их крупномасштабному проникновению препятствуют несколько факторов:

-       несовершенство банковской системы России и ее законодательства;

-       возросшая конкуренция со стороны российских госбанков-гигантов (они предлагают ставки по кредитам ниже и отлаженную систему высокого сервисного обслуживания);

-       ограничение деятельности иностранных банков при вступлении в ВТО.

На последнем пункте хотелось бы остановиться подробнее.

С августа 2012 года Россия официально стала членом ВТО, чем ознаменовала как серьезные изменения в развитии экономики в целом, так и отдельных ее секторов. Банковский сектор вступил в ВТО на одних из самых привилегированных условиях. В документах четко было отмечено, что доля иностранного капитала ограничивается 50 % от общей капитализации банковского сектора (хотя многие эксперты считают эту квоту не позволительно большой) и, что не будут открываться филиалы иностранных банков.         

Последнее положение еще раз было закреплено в Федеральном Законе РФ от 14 марта 2013 г. № 29-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Ведь существует угроза, что эти филиалы могут привести: во-первых, к вытеснению отечественных банков и, во-вторых, к высокой зависимости экономики от иностранного капитала. Также опасения вызывает возможная конкуренция в сфере кредитования — в России, они достигают 12–15 %, в то время как в развитых странах — максимум 2–4 %. К сожалению, такие процентные ставки могут подорвать конкурентоспособность российской экономики.

Подводя итог сказанному, вопрос о целесообразности и перспективах открытия на территории РФ зарубежных банков не является однозначным. По состоянию на 1 января 2013 года имеют лицензию на осуществление банковских операций 244 кредитные организации с участием нерезидентов. 27 кредитных организаций из 244 имеют 100 % иностранное участие в своем уставном капитале. Из крупных банков, работающих в России, наиболее известны такие банки со 100 % иностранным капиталом, как «Юникредит банк», «Росбанк» (группа Сосьете Женераль), «Райффайзенбанк», «Ситибанк», «Дойче банк». Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций на 1 января 2013 года составила 362 689,4 млн. рублей. В конце 2012 года доля нерезидентов в российском банковском капитале составила 27 % [4].

Анализируя поступательное развитие экономики в последние годы можно утверждать, что доля нерезидентов в российском банковском капитале высока. Но я считаю, что ведущая роль в банковском секторе России должна принадлежать государственным банкам. Не хотелось бы, чтобы условия развития рынка задавали иностранцы. Россия является географически очень большой страной, по сравнению с относительно небольшими государствами, где доминирующее положение нерезидентов оправдывает себя (в странах Центральной и Восточной Европы).

Банковская система России движется к дальнейшей либерализации, но нам хочется верить, что наше правительство во главу угла, все-таки, поставит интересы отечественных клиентов.

Литература:

1.                 Указ Президента РФ «О деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на территории Российской Федерации» от 17.11.1993 № 1924 [Электронный ресурс]//СПС «Консультант Плюс»

2.                 Моисеев, С. Р. Большая тройка иностранных банков в России [Текст] / С. Р. Моисеев // Финансы и кредит.–2005.–№ 7.– С. 26–33.

3.                 Лаврушин О. И., Валенцева Н. И., и др. Банковское дело [Текст]: учебник/Под ред. О. И. Лаврушина. — 10-е изд., перераб. и доп. — М.: КНОРУС, 2013. — 800 с

4.                 http://www.cbr.ru — официальный сайт Центрального банка Российской Федерации.

Основные термины (генерируются автоматически): россия, банк, банковский сектор, иностранный капитал, доля нерезидентов, HSBC, банковская система России, российский банковский капиталь, российская банковская система, участие нерезидентов.

Похожие статьи

Роль банков с иностранным капиталом в банковской системе...

россия, банк, банковский сектор, иностранный капитал, доля нерезидентов, HSBC, банковская система России, российский банковский капиталь, российская банковская система, участие нерезидентов.

Иностранные банки в России: аналитический аспект

россия, банк, банковский сектор, иностранный капитал, доля нерезидентов, HSBC, банковская система России, российский банковский капиталь, российская банковская система, участие нерезидентов.

россия, банк, банковский сектор, иностранный капитал, доля...

Интеграция иностранных банков в банковскую систему... россия, банк, банковский сектор, иностранный капитал, доля нерезидентов, HSBC, банковская система России, российский банковский капиталь, российская банковская система, участие нерезидентов.

Кредитные продукты иностранных банков в России

россия, банк, банковский сектор, иностранный капитал, доля нерезидентов, HSBC, банковская система России, российский банковский капиталь, российская банковская система, участие нерезидентов.

Особенности процессов экспансии и проникновения банковского...

участие нерезидентов, Россия, российский банковский сектор, Российская Федерация, иностранный капитал, инвестиция, банк, уставной капиталь, совокупный зарегистрированный уставной капитал, уставной капитал.

Банковская система России: современное состояние и проблемы

Банки играют значительную роль в современной экономике. Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования национальной экономики. В соответствии с нынешним положением в мировой экономике в целом и в российской...

Тенденции развития банковской системы Российской...

участие нерезидентов, Россия, российский банковский сектор, Российская Федерация, иностранный капитал, инвестиция, банк, уставной капиталь, совокупный зарегистрированный уставной капитал, уставной капитал.

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

банковский сектор, банк, собственный капитал, реинвестированная прибыль, капитализация прибыли, банковская система, уставной капитал, банковский капитал, собственное средство банка, собственный капитал...

Основные направления развития банковского рынка в России...

банковская система, банк, банковский сектор, банковская система России, Россия, структура, Банк России, российская

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале... банковский сектор, банк, собственный капитал, реинвестированная прибыль...

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Похожие статьи

Роль банков с иностранным капиталом в банковской системе...

россия, банк, банковский сектор, иностранный капитал, доля нерезидентов, HSBC, банковская система России, российский банковский капиталь, российская банковская система, участие нерезидентов.

Иностранные банки в России: аналитический аспект

россия, банк, банковский сектор, иностранный капитал, доля нерезидентов, HSBC, банковская система России, российский банковский капиталь, российская банковская система, участие нерезидентов.

россия, банк, банковский сектор, иностранный капитал, доля...

Интеграция иностранных банков в банковскую систему... россия, банк, банковский сектор, иностранный капитал, доля нерезидентов, HSBC, банковская система России, российский банковский капиталь, российская банковская система, участие нерезидентов.

Кредитные продукты иностранных банков в России

россия, банк, банковский сектор, иностранный капитал, доля нерезидентов, HSBC, банковская система России, российский банковский капиталь, российская банковская система, участие нерезидентов.

Особенности процессов экспансии и проникновения банковского...

участие нерезидентов, Россия, российский банковский сектор, Российская Федерация, иностранный капитал, инвестиция, банк, уставной капиталь, совокупный зарегистрированный уставной капитал, уставной капитал.

Банковская система России: современное состояние и проблемы

Банки играют значительную роль в современной экономике. Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования национальной экономики. В соответствии с нынешним положением в мировой экономике в целом и в российской...

Тенденции развития банковской системы Российской...

участие нерезидентов, Россия, российский банковский сектор, Российская Федерация, иностранный капитал, инвестиция, банк, уставной капиталь, совокупный зарегистрированный уставной капитал, уставной капитал.

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

банковский сектор, банк, собственный капитал, реинвестированная прибыль, капитализация прибыли, банковская система, уставной капитал, банковский капитал, собственное средство банка, собственный капитал...

Основные направления развития банковского рынка в России...

банковская система, банк, банковский сектор, банковская система России, Россия, структура, Банк России, российская

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале... банковский сектор, банк, собственный капитал, реинвестированная прибыль...

Задать вопрос