Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 2 августа, печатный экземпляр отправим 6 августа
Опубликовать статью

Молодой учёный

Депозитные операции коммерческого банка (на примере АО АКБ «Экспресс-Волга»)

9. Финансы, деньги и кредит
21.01.2018
684
Поделиться
Библиографическое описание
Михайлов, А. А. Депозитные операции коммерческого банка (на примере АО АКБ «Экспресс-Волга») / А. А. Михайлов. — Текст : непосредственный // Экономика, управление, финансы : материалы VIII Междунар. науч. конф. (г. Краснодар, февраль 2018 г.). — Краснодар : Новация, 2018. — С. 75-78. — URL: https://moluch.ru/conf/econ/archive/264/13650/.


В данной статье рассматриваются вопросы деятельности коммерческого банка по осуществлению депозитных операций. Особое внимание в статье уделено анализу деятельности банка по привлечению депозитов.

Ключевые слова: банк, депозитные операции, финансовые продукты, прибыль.

В современных условиях роль и значение банков во всех странах, в том числе и в России, возрастает, вследствие чего увеличивается и значение депозитных операций, выполняемых этими банками. Депозитная политика банка связана с инфляционными процессами, так как они снижают заинтересованность хозяйств и населения в накоплении средств, а с другой повышают нормы обязательных резервов для банка и приводит к резкому сокращению объема кредитных ресурсов банка. Данное обстоятельство заставляет изменять депозитную политику по средствам их диверсификации [1].

АО АКБ «Экспресс-Волга» предлагает полный спектр финансовых продуктов и услуг для юридических и физических лиц. Банковская деятельность разделена на три важнейших направления бизнеса:

– обслуживание населения (услуги для физических лиц)

– малого и среднего бизнеса

– корпоративных клиентов

Ключевым направлением деятельности банка является предоставление полного спектра финансовых продуктов и услуг для юридических и физических лиц. Помимо этого, разрабатываются и внедряются новые банковские технологии, направленные на формирование комфортных условий для клиентов абсолютно разного профиля.

По данным за 2016 год банк обслуживает более 300 тыс. частных клиентов и более 30 тыс. предпринимателей и организаций.

Ресурсы банка «Экспресс-Волга» включают в себя собственный капитал и привлеченные на возвратной основе денежные средства юридических и физических лиц. Ресурсная база банка была сформирована в результате проведения пассивных операций, которые в совокупности используются банком для осуществления активных операций [2]. Ресурсы банка «Экспресс-Волга» по способу образования можно разделить на две основные группы: собственный капитал и привлеченные средства.

Рассмотрим состав и структуру привлечённых средств банка за 2014–2016 годы (табл. 1).

Таблица 1

Динамика состава иструктура привлечённых средств АО АКБ «Экспресс-Волга»

Источники привлечённых средств

2014г.

2015г.

2016г.

Изменения в структуре 2016г. к 2014г.(+/-)

Сумма, тыс. руб.

В% китогу

Сумма, тыс. руб.

В% китогу

Сумма, тыс. руб.

В % к итогу

Средства на корреспондентских счетах банков

0

0

1000

0,00

1000

0,00

-

Полученные кредиты и иные привлечённые средства

150000

0,36

32217420

44,87

145456102

88,2

+87,84

Средства банков всего

150000

0,36

32218420

44,87

145457102

88,2

+87,84

Средства органов государства

74123

0,18

8463

0,01

3

0,00

-0,18

Средства негосударственных предприятий и организаций

4035939

10,2

1872586

2,6

90372

0,05

-10,15

Средства населения

32681587

82,5

36828911

51,2

18593462

11,2

-71,3

Выпущенные долговые обязательства

27618

0,86

8935

0,01

0

0

-0,06

Прочие привлечённые средства

2568671

6,8

860395

1,32

748236

0,55

-6,25

Привлечённые средства всего

39537938

100

71797710

100

164899175

100

Х

По данным таблицы 1, можно сделать вывод о том, что состав и структура привлечённых средств банка значительно изменилась за рассматриваемый период. Так, размер полученных кредитов и иных привлечённых средств увеличился с 150000 тыс. руб. в 2014 году до 145456102 тыс. руб. в 2016 году, в процентном выражении рост составил 87,84 %. Также сильным изменениям подверглись привлечённые средства за счёт средств населения, они сократились с 32681587 до 18593462 тыс. руб. (-71,3 %) и средства негосударственных предприятий и организаций (сокращение составило 10,15 %). В общей структуре привлечённых средств банка в 2014 году преобладали средства населения (82,5 %), однако в 2016 году наибольшую долю занимают полученные кредиты и иные привлечённые средства (88,2 %). Таким образом, банк провёл большую работу по смене курса по привлечению средств, изменив модель своего развития.

Далее рассмотрим состав и структуру кредитов и депозитов, привлечённых банком от других банков (табл. 2).

Таблица 2

Состав и структура кредитов и депозитов, привлечённых АО АКБ «Экспресс-Волга»

Источники привлечённых средств

2014г.

2015г.

2016г.

Изменения в структуре 2016г. к 2014г. (+/-)

Сумма, тыс. руб.

В % к итогу

Сумма, тыс. руб.

В % к итогу

Сумма, тыс. руб.

В % к итогу

Полученные кредиты

150000

100

49850000

57,2

80391977

64,6

-35,4

Депозиты и иные привлечённые средства

0

0

32217620

42,8

65064225

35,4

+35,4

Всего привлечённых средств

150000

100

87067620

100

124391977

100

Х

Исходя из данных таблицы 2, можно сделать вывод о том, что банк за анализируемый период увеличивал объёмы депозитов и иных привлечённых средств и в 2016 году в структуре привлечённых средств депозиты составили 35,4 %.

Для более полного анализа депозитных операций банка [3,4], рассмотрим состав и структуру расходов банка по привлечённым средствам (табл. 3). По данным таблицы 3 можно сделать вывод о том, что за анализируемый период расходы банка по привлечённым средствам возрастали с 2374346 тыс. руб. в 2014 году до 5491322 тыс. руб. в 2016 году. Наибольший удельный вес в структуре занимают расходы на категорию «Средства граждан РФ» (в 2014 году 93,2 % или 2212975 тыс. руб., в 2016 году их доля в структуре расходов также была велика и составила 93,05 % или 5109706 тыс. руб.) Наименьший удельный вес в 2014 году занимала категория «выпущенные ценные бумаги»

Таким образом, необходимо отметить, что депозитные операции представляют собой форму осуществления кредитных операций банков и иных кредитных учреждений и подразделяются на активные и пассивные.

Таблица 3

Состав и структура расходов АО АКБ «Экспресс-Волга» по привлечённым средствам

Источники привлечённых средств

2014 год

2015 год

2016 год

Изменения вструктуре 2016г. к 2014г.(+/-)

Сумма, тыс. руб.

В % к итогу

Сумма, тыс. руб.

В % к итогу

Сумма, тыс. руб.

В % к итогу

Средства кредитных организаций

64210

2,7

166764

3,44

191076

3,47

+0,77

Средства негосударственных финансовых организаций

75614

3,18

137533

2,84

165321

3,01

-0,17

Средства некоммерческих организаций

7903

0,33

8350

0,17

9305

0,16

-0,17

Средства граждан РФ

2212975

93,2

4508556

93,18

5109706

93,05

-0,15

Выпущенные ценные бумаги

2369

0,09

3347

0,06

3541

0,06

-0,03

Прочие привлечённые средства

11275

0,47

13565

0,28

12373

0,22

-0,25

Расходы по привлечённым средствам всего

2374346

100

4838115

100

5491322

100

Х

Привлеченные средства банков покрывают свыше 90 % всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные и корреспондентские счета. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.

Литература:

1. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. — СПб.: Питер, 2012. 345с.

2. Семютина О. Г., Данченков Е. А., Панченко Н. О. Рынок банковских услуг как фактор устойчивости банковской системы // Финансы и кредит. — 2014. — № 2. — с. 2–9.

3. Снатенков А. А. Финансовый анализ коммерческого банка: практикум. — Оренбург, 2015. — 133с.

4. Снатенков А. А. Банковская система региона, по материалам Оренбургской области: монография / А. А. Снатенков. — Оренбург: Издательский центр ОГАУ, 2011. — 85 с.

Можно быстро и просто опубликовать свою научную статью в журнале «Молодой Ученый». Сразу предоставляем препринт и справку о публикации.
Опубликовать статью
Ключевые слова
банк
депозитные операции
финансовые продукты
прибыль

Молодой учёный