Анализ состояния страхового рынка Республики Татарстан

Республика Татарстан – крупный регион-донор, промышленный, торговый, культурный и научный центр. На территории республики работает множество промышленных предприятий, развита торговля. Все это создает предпосылки к существованию быстроразвивающегося рынка страховых услуг. Важно подчеркнуть, что страховой рынок Республики Татарстан является наиболее развитым среди 14 регионов России, включенных в Приволжский федеральный округ.На протяжении ряда лет республиканский страховой рынок уверенно лидирует в Приволжском федеральном округе. Одним из объективных показателей развитости того или иного страхового рынка выступает сумма собранных страхования премий.

За 2007-2009 гг. Республика Татарстан занимает лидирующее место в ПФО по сбору страховых премий, хотя доля которых, снижается с 19,5% в 2007 году до 17,6% в 2009 году.Для сравнения: ближайшие наши конкуренты – страховщики Самарской области собрали по этим же видам страхования лишь 19485,1 млн. руб.

Всего же в Республике Татарстан в 2009 году собрано было 26360,8 млн. руб. страховых взносов, что составило 17,6% совокупной страховой премии по Приволжскому федеральному округу (напомним, что в Приволжский федеральный округ входят 14 субъектов Федерации).

Страховой рынок РТ развивается весьма динамично. Из года в год растут объемы собранных страховщиками премий и выплаченных страховых возмещений. Так, например, в 2008 году страховщиками, работающими в республике, собрано страховых взносов на 127,4% больше, чем в 2007 году.Страховые премии в 2009 году выросли в 1, раза по сравнению с 2007 годом и составили 26360,8 млн. руб.

Если рассмотреть страховые взносы по годам, то можно сказать, что доля добровольного страхования сокращается с каждым годом анализируемого периода, так с 60,7% в 2007 году до 42,7% в 2009 году. Сокращение происходит в основном за счет снижения долей:

- по страхованию жизни: с 13,3% в 2007 году до 3,0% в 2009 году, что составило уменьшение страховых взносов на 2026,6 млн. руб.;

- по личному страхованию: с 9,9% до 7,9%, т.е. на 37,6 млн. руб.;

- по имущественному страхованию: с 36,4% до 30,5%.

Происходит увеличение страховых взносов по страхованию ответственности: в 2007 году страховые взносы составили 239,3 млн. руб., а в 2008 году – увеличились на 158 млн. руб. и составили 397,2 млн. руб. Рост произошел в основном за счет страховых сборов от местных страховых компаний (Чулпан, Росгосстрах-Татарстан, СГ АСКО).

Однако стоит отметить, что сумма собранных страховых взносов по обязательному страхованию составляет 39,3% в 2007 году по отношению к общей сумме взносов, в то время как сумма взносов по добровольному страхованию – 60,7% [2, с.5]. В 2009 году доля обязательного страхования по сравнению с 2007 годом увеличилась на 18% и составила 57,3%. Рост произошел за счет страховых взносов по ОСАГО и ОМС.

Для страхового рынка Республики Татарстан характерна высокая концентрация страхового капитала. На долю четырех страховщиков, показавших наибольшие сборы премий («НАСКО-ТАТАРСТАН», «Чулпан», «Итиль» и «Росгосстрах-Татарстан»), приходится 85,5% общей страховой премии, собранной на территории республики [3, с.3].

Страховые выплаты в 2008 году увеличились по сравнению с 2006 годом на 2667,7 млн. руб. Такая картина объясняется тем, что удельный вес страховых выплат по добровольным видам страхования сократился в целом на 18,1 пункта.

По добровольным видам страхования доля страховых выплат сократилась за анализируемый период с 48,7% до 30,6% в 2009 году. Снижение доля страховых выплат наблюдается по страхованию жизни с 25,7% в 2007 году до 2,2% в 2009 году. Доля страховых выплат по личному страхованию осталась без изменения 5,6%.

Страховые выплаты по обязательному страхованию увеличились с 7995,2 млн. руб. в 2007 году до 12579,6 млн. руб. в 2008 году. Рост страховых выплат наблюдался по ОМС с 42,4% в 2007 году до 60,2% в 2008 году, а также по ОСАГО с 8,5% в 2007 году по 8,6% в 2008 году.

В 2009 году по страховым выплатам также можно сказать, что произошел их рост по сравнению с 2008 годом на 2097,1 млн. руб. и составили 20374 млн. руб. Увеличение страховых выплат произошел за счет страховых выплат по обязательному страхованию на 1567,6 млн. руб. В частности доля по ОМС увеличилась на 1,4 процентных пункта и составила 61,6%, а доля ОСАГО снизилась на 0,8 пункта и составила 7,8%.

О значимости и привлекательности страхового рынка Татарстана говорит и тот факт, что на территории республики в настоящее время работает 128 страховых компаний, в частности, «Ингосстраха», «РОСНО», «СГ МСК», «Ресо-Гарантия», «Старые традиции» и других, а также 17 местных страховых компаний.

Главные тенденции и закономерности развития страхового рынка Татарстана вполне соответствуют тенденциям и закономерностям становления и функционирования рынка страховых услуг России в целом. Однако есть особенности, которые отличают республиканский страховой рынок от подобных рынков других субъектов Российской Федерации и общероссийского страхового рынка.

Одной из основных особенностей страхового рынка Республики Татарстан является доминирующая роль местных страховщиков. Дело в том, что, в отличие от многих регионов России, где страховой рынок возникал под непосредственным влиянием московских страховщиков (в частности, велика в этом роль страховой компании «АСКО», ее филиалов и дочерних предприятий), в Татарстане становление страхового рынка связано с появлением негосударственных страховщиков, зарегистрированных на территории республики. К моменту появления в регионе филиалов и дочерних предприятий, так называемых федеральных страховых компаний республиканский страховой рынок в основных своих чертах уже сложился. Именно этим объясняется традиционно невысокая доля филиалов не татарстанских страховщиков в общем объеме премии, собранной на территории Татарстана.

Другой существенной особенностью страхового рынка республики является высокая степень зрелости и цивилизованности страхового сообщества, которая проявляется, прежде всего, в активной деятельности и высоком авторитете профессионального общественного объединения страховых компаний – Союза страховщиков Татарстана (ССТ). Союз страховщиков Татарстан был создан 24 января 1995 года четырнадцатью страховыми компаниями-учредителями. В настоящее время ССТ объединяет 29 страховых организаций, зарегистрированных на территории Татарстана.

В активе Союза – участие в разработке Указа Президента РТ «О мерах по обеспечению страховой защиты предприятий, организаций Республики Татарстан и их работников» от 24 марта 1995 года, разработка «Концепции развития страхового дела в РТ», республиканских и муниципальных программ страхования, отстаивание прав членов ССТ в арбитражных судах, органах налоговой инспекции, создание единой информационной базы по страховым мошенникам и недобросовестным страхователям, активная борьба против проявлений недобросовестной конкуренции и попыток отдельных страховщиков монополизировать крупные секторы рынка страховых услуг республики.

К серьезным достижениям Союза страховщиков Татарстана можно отнести и решение достаточно острой во многих регионах России проблемы взаимоотношений «местных» страховщиков с филиалами так называемых федеральных страховых фирм. Союз страховщиков Татарстана предложил филиалам практически равные условия работы в ССТ. Большинство филиалов стали членами Союза страховщиков Татарстана, и тем самым в республике была создана уникальная ситуация, когда республиканские страховщики и филиалы федеральных страховых компаний, не разделяясь на «своих» и «чужих», объединили свои усилия на задаче развития и совершенствования страхового рынка в Республике Татарстан [5, с.5].

Все эти факты со всей очевидностью показывают, что страховой сектор национальной экономики активно стремится занять достойное место в финансовой системе России. Думается, не будет преувеличением сказать, что на федеральном уровне сложились такие взаимоотношения сообщества страховщиков и государства, которые могут служить своеобразной моделью построения подобных отношений на местах. Серьезные изменения в отношениях страховщиков и власти происходят в последнее время и в регионах Российской Федерации [1, с.29].

Таким образом, значение страхового рынка для государства как серьезной и устойчивой налоговой базы с каждым годом возрастает. Одновременно с этим главной задачей страхования была и есть социальная защита населения и экономики Республики Татарстан.

Анализ структуры портфелей страховых компаний показывает, что, в основном, все страховщики Татарстана занимаются классическим страхованием. Но, к сожалению, при всем разнообразии предоставляемых страховых услуг совершенно отсутствует страховая защита сельскохозяйственного производства в республике и экологическое страхование.

Причиной такой ситуации является отрицательное финансовое состояние сельскохозяйственных производителей. Без финансовой помощи со стороны государства они не в состоянии страховать свое имущество, тем более урожай сельскохозяйственных культур, так как это очень дорогой вид страхования. Поэтому в советское время 50% страховых взносов по обязательному страхованию финансировалось за счет бюджета.

Подводя итог проделанному анализу, необходимо отметить, что страховой рынок Республики Татарстан стабильно развивается и становится более устойчивым к изменениям в экономике страны. Стабилизация соотношения страховых взносов и выплат является необходимым условием для увеличения страховых резервов, а, значит, и для укрепления финансовой устойчивости страховых организаций, что, несомненно, благотворно влияет на экономику региона в целом. Сейчас происходит процесс укрупнения страховщиков, вытеснение или поглощение мелких, слабых и неконкурентоспособных компаний крупными. В конце концов, на рынке должно остаться небольшое количество страховых компаний, целью которых будет серьезная работа по предоставлению качественных страховых услуг на территории Республики Татарстан.

Сама жизнь и складывающаяся на страховом рынке ситуация объективно ведут к сближению региональных страховщиков и органов власти республики. Сохранение татарстанского страхового рынка, создание условий для капитализации местных страховщиков, усиление работы органов власти и страховых компаний по повышению уровня страховой культуры населения и руководителей предприятий – важнейшая задача экономической политики в нашем регионе.

Новые, послекризисные представления о возможностях экономического роста, как в России, так и в мировой экономике в целом, заставили пересмотреть в худшую сторону долгосрочный прогноз развития российского страхового рынка до 2050 года. Согласно скорректированному прогнозу, к 2050 году Россия достигнет ВВП на душу населения в размере 30 тыс. долл. в год (в ценах 2009 года), что примерно соответствует сегодняшнему среднему значению ВВП на душу населения по странам ЕС. Общий сбор страховых премий в России к 2050 году вырастет более чем в семь раз, до 7,7 трлн. руб. (в ценах 2009 года), против 1 трлн. руб. в 2009 году. Доля страховых премий в ВВП поднимется с 2,5% до 6% [4, с.7].

Необходимо в РФ и РТ развитие страховых услуг: ипотечного страхования, страхования урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой, гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности; ответственности производителя за качество товара (работ, услуг); страхование историко-архитектурных памятников.

Литература:

1. Базилевич, В.Д. Новейшие тенденции развития мирового страхового рынка / В.Д. Базилевич // Страховое дело. – 2008. - №1. – С.26-37.

2. Кузнецова, А. О страховых компаниях / А. Кузнецова // Лучшие страховые компании России в 2007 году. – 2008. – март. – С.24-34.

3. Лисин, В. Итоги деятельности страхового рынка ПФО / В. Лисин // Страховая газета. - 2009. - №1-2. – С.2-4.

4. Увеличение уставного капитала российскими страховщиками // Страхование сегодня. – 2010. – 14 октября. – С.3-7.

5. Федоренков, В. Отчет о страховой деятельности РТ за 2009 г. / В. Федоренков // Страховая газета. – 2010. - №2. – С.5.