Автор: Саркисян Артур Грантович

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №5 (85) март-1 2015 г.

Дата публикации: 03.03.2015

Библиографическое описание:

Саркисян А. Г. Личные сбережения россиян: причины и предпочтения при выборе валютных сбережений // Молодой ученый. — 2015. — №5. — С. 307-309.

В данной статье рассматриваются личные сбережения россиян с точки зрения причин, из-за которых эти сбережения занимают одно из важнейших мест в экономической жизни граждан. Растущий интерес к ситуации на валютном рынке и изменения курса рубля к мировым валютам существенно отразились на предпочтениях россиян. Чтобы разобраться в том, как меняются предпочтения в хранении и инвестировании личных средств, автор приводит статистику и анализирует ее при помощи данных различных опросов. В статье также приведена статистика бережливости европейских граждан, которая показывает разницу между россиянами и европейцами в выборе метода хранения и преумножения денежных средств.

Ключевые слова: личные сбережения, валютные сбережения, российский рубль, американский доллар, ВЦИОМ, инвестирование сбережений, банковский вклад, доверие к рублю, бережливость.

 

В общем определении под личными сбережениями понимают часть дохода, которая остается после уплаты налогов и других обязательных платежей. Данная часть дохода не подлежит потреблению, вместо этого она остается у гражданина, либо инвестируется в страховые полисы, облигации, акции и другие финансовые активы. [1]

Выделяют множество разнообразных причин, которые объясняют наличие у того или иного гражданина сбережений. Тем не менее, существуют две основные причины: защита собственных доходов и спекуляции. К первой категории относят сбережения для непредвиденных расходов (гарантия финансовой обеспеченности домохозяйств в независимости от происходящего). Вторая категория — менее популярная причина для сбережений — накопление средств для участия в биржевых играх. На протяжении долгого времени сбережения в России представляют собой покупку валюты, поэтому удельный вес сбережений от общего количества расходов населения в несколько раз больше по сравнению с аналогичным показателем в США.

Размер дохода — самый важный показатель, от которого зависит возможность делать сбережения. Чем ниже доход, тем больше вероятность расходования сбережений. Отсюда у домохозяйств появляется возможность тратить сумму, большую, чем они имеют после уплаты налогов и других обязательных платежей. Сбережения населения и расходы населения находятся в прямой зависимости от доходов населения: получение высокого дохода увеличивает расходы и позволяет откладывать больше финансовых средств.

Существует множество способов сохранения и преумножения доходов. Но если предпочтение все же отдается личным сбережениям, будь то в валюте, или недвижимому имуществу, то стоит придерживаться некоторых правил. Ниже приведен ряд правил для надежного сбережения и преумножения денег.

Во-первых, для достаточности личных сбережений принято откладывать не более 8–10 % дохода каждый месяц. Данная цифра выбрана не случайно, так как именно десятая часть, к примеру, зарплаты, не сильно скажется на привычных расходах. Также необходимо создать «подушку безопасности» — средства, рассчитанные примерно на полгода, которые вы получаете при привычном постоянном заработке. Такая «подушка» необходима на случай непредвиденной и долгосрочной потери работы или постоянного источника доходов.

Во-вторых, делать сбережения в денежных средств и держать их в сейфе нецелесообразно, так как инфляция непрерывно понижает их покупательскую способность. По этой причине деньги должны приносить доход, они должны быть инвестированы, иначе они обязательно потеряют свою покупательскую способность.

В-третьих, выбирая банк, куда вы хотите вложить свои деньги, не стоит отдавать предпочтение банку, предложившему самый высокий процент по вкладу, лучше остановиться на гарантированном проценте. Здесь необходимо обращаться в крупные и устойчивые кредитные учреждения.

В-четвертых, если гражданин решает вложить свои деньги в банк, он должен убедиться в том, что данный банк входит в систему государственного страхования вкладов. Участник этой системы обеспечивает своим вкладчикам возврат средств по вкладам в размере 700 тыс. рублей в соответствии с законодательством при отзыве лицензии банка.

В-пятых, выбирая подходящий вклад, следует обратить внимание на вклад с капитализацией процентов. Вклад с капитализацией процентов открывается на условиях, которые позволяют начислять проценты каждый месяц и прибавлять их к общей сумме вклада.

В-шестых, обязательное условие работы ваших сбережений «на вас» заключается в постоянном отслеживании поступлений и расходов ваших собственных средств. Для этого один раз в месяц нужно подсчитывать баланс. Такая привычка приводит к сокращению расходов на ненужные товары и услуги и позволяет больше денег вкладывать в разные виды инвестирования. К тому же, уверенность в правильности баланса доходов и расходов обеспечивает личную финансовую безопасность.

Как говорилось ранее, среди россиян наиболее популярный вид сбережения — это покупка валюты. Для того чтобы определить, какой валюте россияне отдают предпочтение, в России довольно часто проводятся социальные опросы. Один из таких опросов был проведен Исследовательским центром портала Superjob в 2014 году. [2] Данный опрос показал, что лучшей валютой для сбережений российских граждан до сих пор остается российский рубль. Тем не менее, количество тех, кто доверяет рублю, все время меняется. Так, в первом квартале 2014 года сторонников рублевых сбережений было намного больше, чем к концу 2014 года. Из 100 % опрошенных большинство в 43 % отдало предпочтение рублю как валюте сбережений, 15 % — предпочитают хранить свои деньги в евро и 13 % — в долларах, остальные опрошенные предложили другие варианты.

Среди тех, кто считает для себя евро более приемлемо валютой больше женщин, чем мужчин (16 % и 13 % опрошенных соответственно). В то же время среди сторонников долларовых сбережений больше мужчин, чем женщин (14 % и 11 % опрошенных соответственно). [3]

Во время опроса выявился еще один признак классификации — по возрасту респондентов. Большинство молодых граждан в возрасте до 35 лет считают более подходящим для себя российский рубль, тогда как возрастная группа 34–45 лет доверяет рублю не так сильно (45 % против 37 %).

Пиком доверия к рублю (у опрошенных 1600 человек в рамках данного опроса) стал июнь 2014 года, тогда рубль использовали для личных сбережений — 47 %, на данный момент (январь 2015 года) рейтинг народного доверия сократился до 43 %. Показатели доверия по отношению к евро и доллару сейчас находятся на уровнях 15 % и 12 %.

Сторонники рублевых сбережений объясняют свою приверженность защитой своих национальных интересов, а также защитой экономики и валюты своей родины. Приверженцы евро считают, что эта валюта наиболее устойчива последние пять лет и что бы с ней ни случилось, она выстоит. Последняя часть бережливых граждан, делающих выбор в сторону доллара, хоть и доверяет ему свои доходы, но все же создает валютную корзину. В таких корзинах хранятся несколько валют: и доллары, и рубли, и евро, но в разных пропорциях.

Получению полной картины бережливости россиян поможет сравнение с гражданами других стран. Около 19 % европейцев регулярно пополняют свои сбережения. Эти данные основываются на результатах исследования, которое провели в 2014 [3] специалисты банка ING. В данном опросе участвовало 12 тысяч резидентов по всей Европе, целью опроса было определить отношение европейцев к сбережению своих средств.

В том же году аналогичный опрос в Великобритании показал, что 31 % британцев удвоили свои сбережения. Нидерландцы оказались на втором месте — они смогли увеличить свои сбережения на 27 %. Данная динамика приведена за год, но в долгосрочном периоде уровень сбережений в Европе не менялся. Больше всего сбережений откладывают в Румынии: там показатель составляет примерно 60 %. Все сбережения производятся в евро.

Причиной того, что часть европейцев откладывает свои деньги в качестве личных сбережений, по их словам, выступает нежелание брать деньги в долг у знакомых.

В январе 2015 года Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представил очередные данные опроса, который показал, что планируют делать россияне со своими сбережениями и что они считают надежным вложением своих доходов. Уже пять лет как число россиян, которые имеют сбережения, составляет треть от общего числа всех граждан страны. [4]

Тот же опрос показал, что чаще к сбережениям прибегают люди с доходом выше среднего (56 % от числа опрошенных), а также люди с высшим профессиональным образованием (44 %).

Как утверждают специалисты ВЦИОМ, треть участников опроса откладывает часть доходов для покупки жилья в ближайшем будущем. Популярность этого способа вложения денег выросла на 25 % в третьем квартале 2014 г. Кроме того, каждый пятый (20 %) опрошенный откладывает деньги без особой на то причины или просто на, так называемый, «черный день». Далее по убыванию следуют россияне, которые копят на медицинские услуги (18 %), на путешествия и отпуск (12 %), на покупку автомобиля (10 %) и другие. Меньше всего сбережений направлено на случай потери постоянной работы (8 %), вложение в собственное дело или в ценные бумаги (2 %).

Согласно ВЦИОМ, граждане России считают самым надежным способом вложения денег приобретение недвижимости, так считает половина опрошенных, в прошлом году этого мнения придерживались 54 %. Лучшее сохранение денег или их приумножение — открытие счета в Сбербанке — считают в этом году (18 %). В прошлом году этого мнения придерживались 26 % опрошенных.

 

Литература:

 

1.         «Рынок труда и доходы населения»./ Под ред. Н. А. Волгина. Учебное пособие.- М.: Информационно-издательский дом «Филинъ», 1999. (с. 67)

2.         Статья «Россияне по-прежнему считают лучшей валютой для сбережений российский рубль» от 10.10.2014 — http://www.superjob.ru/research/articles/111651/rossiyane-po-prezhnemu-schitayut-luchshej-valyutoj-dlya-sberezhenij-rossijskij-rubl/

3.         Статья «Секреты личных сбережений» от 20.01.2015 – http://arb.ru/b2b/trends/sekrety_lichnykh_sberezheniy-9884114/

4.         Статья «Копим деньги? У трети россиян есть личные сбережения» от 22.04.10 http://yagrazdanin.ru/kopim-dengi-u-treti-rossijan-est-lichnye-sberezhenija

5.         Статья «В рублях долгосрочных сбережений лучше не держать» –http://www.forbes.ru/finansy/igroki/272805-v-rublyakh-dolgosrochnykh-sberezhenii-luchshe-ne-derzhat

Основные термины (генерируются автоматически): сбережения россиян, личных сбережений, рублевых сбережений, личные сбережения, личные сбережения россиян, Личные сбережения россиян, российский рубль, Похожая статья, выборе валютных сбережений, достаточности личных сбережений, сбережений российских граждан, вероятность расходования сбережений, сбережения и преумножения денег, удельный вес сбережений, инвестирование сбережений, сторонников рублевых сбережений, сторонников долларовых сбережений, сбережений «на вас», аккумуляции сбережений населения, налогов и других обязательных.

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle