Вопросы активизации деятельности коммерческих банков в финансировании инвестиций | Статья в журнале «Молодой ученый»

Авторы: , ,

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №3 (83) февраль-1 2015 г.

Дата публикации: 20.01.2015

Статья просмотрена: 347 раз

Библиографическое описание:

Якубов С. Ф., Гафуров А. Т., Расулова Ш. Г. Вопросы активизации деятельности коммерческих банков в финансировании инвестиций // Молодой ученый. — 2015. — №3. — С. 551-556. — URL https://moluch.ru/archive/83/10112/ (дата обращения: 16.12.2018).

Экономика нашей страны развивается быстрыми темпами благодаря происходящим в ней реформам. Для внедрения их требуются поиск в большом объеме материальных, финансовых интеллектуальных источников необходимо наладить выгодные для Узбекистана инвестиции.

Привлечение инвестиций и их финансирование является очень сложным процессом. Это прежде всего связано с экономической политической стороны, законодательством, с развитием инфраструктуры с привлечением инвестиций. На стадии развития экономической независимости для увеличения роста экономики необходимо привлечение инвестиций в большом объеме. Для этого в первую очередь необходимо изыскать источники финансирования проектов инвестиций, сформировать их, расширить и усовершенствовать.

Инвестиции, привлеченные из-за рубежа и внутри страны. В различных сферах деятельности в 2013 году составляют 13 миллиардов долларов, что соответствует увеличению их на 11,3 % по сравнению с прошлым годом. Более 3 млрд. долларов являются инвестициями из-за рубежа, что составляет 72 %.

В 2013 году в рамках Программы Инвестиций из общего источника финансирования было вложено 2 млрд. 700 млн. долларов, по завершении 150 проектов производства.

Следует отметить, что 73 процента инвестиций были направлены на программы и проекты по модернизации производства. Поддерживая неуклонный рост производства и соответственно, уровня жизни в стране в целом, кроме этого мы видим, прежде всего, в увеличении капиталовложений в экономику и инвестиции.

78 проектов инвестиций производятся за счет внутренних ресурсов страны — накопления предприятий и населения, кредиты коммерческих банков, чья деятельность в процессе инвестирования увеличивается с каждым днем, из госбюджета и внебюджетных накоплений.

В настоящих условиях модернизации финансирования инвестиций особая роль отводится укреплению и увеличению роли кредитам и инвестиционным ресурсам коммерческих банков. В последние годы коммерческие банки активизировали свою деятельность в процессе финансирования инвестиционных проектов. В нашей стране банковская система, как и все важнейшие отрасли экономики усовершенствовала свою деятельность и, в частности, в сфере обслуживания, защищенности от внешнего воздействия и т. п. В особенности, выдача кредитов субъектам хозяйства основанная на тенденциях развития кредитования, дебиторские долги резко сократились в результате изучения и анализа возможности вкладчиков и увеличилась эффективность. Следует особо отметить, что достижение всех этих позитивных явлений связано прежде всего с выработкой нормативно-правовых документов в области инноваций и кредитов. В частности 4 октября 2011 года «О взаимообмене информации кредитования», усовершенствовавший механизм получения кредита в коммерческом банке. В соответствии с указом Президента Республики Узбекистан ПК-№ 1166 от 28 июля 2009 года «Дополнительные меры по стимулирования долгосрочных кредитов направленных на финансирование инвестиционных проектов коммерческих банков». Коммерческим банкам представлены следующие льготы:

-       заплатить налог с прибыли по определенным отдельным ставкам в соответствии с прибылью долгосрочных кредитов до 1 января 2015 года;

-       коммерческим банкам, предприятиям и организациям — инициаторам крупных инвестиционных проектов разработать документы проектов-смет и для их осуществления и финансирования в общую сумму ввести выделяемую сумму кредита, внедрить на практике выделение кредитов для финансирования расходов по проведению экспертизы.

Кроме того, на основе указа № ПФ-4053 от 18 ноября 2008 года экономически несостоятельные предприятия, переведенные на баланс банков были восстановлены при помощи нетрадиционного решения проблемы.

Доказательством этому, в 2013 году со стороны коммерческих банков в различных отраслях нашей экономики за выделеные кредиты образованы свыше 350 тыс. новых мест. В 2009–2013 годах 172 несостоятельных предприятия перешло в баланс коммерческих банков. В 112 предприятиях из их числа восстановлено производство, которые проданы частным предпринимателям.в 43 предприятиях, оставшихся в балансе банков, восстановлено производство, в 17 из них- налажена работа. Для осуществления восстановительных работ по модернизации и производству введена инвестиция в сумме 316 млрд. сум. Произведенная данными предприятиями продукция в сумме 666 млн. долларов экспортирована. [1]

Являясь результатом таких созданных условий, повышение размера привлеченных депозитов и капиталов банков, в свою очередь, расширяют возможности кредитования и инвестирования банков, а также обеспечивает объем банковских активов. В деятельности банков большое внимание уделяется инвестициям. В 2013 году участие коммерческих банков в процессе инвестиций ещё более активизируется, в целях модернизирования предприятий, технического и технологического переоборудования со стороны банков выделено 5,7 трлн. Сумов, это по сравнению с прошлыми годами на 20 % больше выделенного кредита. [2]

Рис. 1.

 

А также, в целях поддкержки экспортируемых предприятий, выделен кредит в размере 585, 5 млрд. сумов на срок 12 месяцев для пополнения оборотного фонда. В общем кредитном портфеле банков прибыль инвестиционных кредитов на срок больше 3 лет составляет 76 %. Инвестиционная деятельность банков в 2011–2015 годах направлена на развитие промышленности, на модернизирование отраслей и инвестиционной программы на 2014 год, на поддержку проектов, введенных в программу по развитию территорий.

В формировании источников финансовых ресурсов, считающихся одним их основных условий кредитования инвестиционных проектов, создаваемых со стороны коммерческих банков, в основном пользование внутренними возможностями, постоянное осуществление ликвидности банков и мониторинга кредитных портфелей имеет важное значение. Это даёт возможность продуманно привлекать иностранные инвестиции и линии кредитов. Если в 2000 году портфель кредитов составлял 46 % от суммы внутренних источников, то в 2013 году это составляет 80 %.

Наряду с этими достижениями в источниках финансирования инвестиций имеется ряд проблем повышения эффективности пользования банковскими кредитами. Одним из важных факторов финансирования инвестиций является нехватка глубокопроработанных проектов. Объем инвестиций, привлеченных на экономику страны непосредственно связан с созданными проектами, их количеством и многовариантностью. В нашей стране по привлечению инвестиций имеются большие возможности. В этом процессе привлечение коммерческих банков и повышение их активности является актуальной задачей.

В различных отраслях экономики повышение количества капиталовложений, вкладываемых в предприятия для создания новых рабочих мест, послужит развитию инфраструктуры территорий. А это приносит большую пользу для национальной экономики. Участие в этом процессе коммерческих банков уменьшает вероятность инвестиционных рисков.

Для выполнения вышеуказанных задач коммерческие банки должны обратить внимание на следующие вопросы. В частности:

1.                  При разработке инвестиционных проектов со стороны коммерческих банков надо определить свои направления, методы, а также задачи в воплощении маркетинговых исследований. Её целью считается определение всех требований и возможностей инвесторов и на основе этого оказание помощи в решении их проблем. В современных условиях направления исследований постоянно расширяется. Однако, исследования в нижеследующих направлениях останутся самыми важными:

-       комплексное изучение приемлемых рубежей и отраслей;

-       определение потенциальных потребностей и неудовлетворенных запросов;

-       разработка мер для самого полного удовлетворения существующей потребности;

-       разработка нескольких вариантов по оцениванию планирования и эффективности проектов;

-       объем рынка и его потенциал;

-       доходы населения;

-       поток информации;

-       регулирование и ограничение со стороны законодательства.

2.         Способы, применяемые в нем, включают в себя расчет, анализ, моделирование, прогноз, проектирование, внесение исправлений.

3.         Анализ в маркетинге должен олицетворять в себе объективные и критические, всесторонний характер в этом понятии, здесь должна быть возможность сравнения существующей практики со стандартами и тенденциями, принятыми в теории. Для составления прогнозов, считающихся основой для разработки Программ и стратегий создания информационной базы обычно для будущего прогнозируется краткосрочно, подробно.

4.         Прогноз, предназначенный для далекого будущего, составляется общего характера. Элементы анализа количества и качества служат составной частью методов моделирования экономических процессов.

5.         Определение сильных и слабых сторон инвестиционных проектов служит одним из важных направлений маркетинговых исследований.

6.         Самостоятельное ведение маркетинговых исследований под силу только крупным фирмам, имеющим штат квалифицированных специалистов, владеющих специальным исследовательским отделением и финансовыми ресурсами.

Коммерческие банки могут расширить свои возможности в области инвестиции за счет внедрения вида специальной деятельности по исследованию проектов. Исходя из потребностей и предложений рыночной экономики этот вид деятельности надо усовершенствовать. А также, клиентам или малым фирмам, желающим организовать инвестиционную деятельность, коммерческие банки должны проводить маркетинговые исследования и принятие заявок по этому вопросу.

В целом, окончательным итогом любого маркетингового исследования считается формирование с учетом комплекса рыночных условий и факторов, существующих и возможных в будущем оптимальной стратегии и тактики деятельности.

В деятельности коммерческих банков надо раскрывать сущность инвестиций и существующих финансовых источников и глубокий анализ. В настоящее время финансирование инвестиционных проектов коммерческими банками осуществляется посредством денежных капиталов, привлеченных через различные источники. Здесь основное место занимают средства, привлеченные в основном на депозит. Если обратим наше внимание на эти показатели, по состоянию на январь 2014 года, общие активы коммерческих банков выросли на 43,9 трлн. сумов. Объем всех депозитов, привлеченных банками с начала года вырос на 30,2 процентов, на 1 января 2014 года превысило 26,1 трлн. сумов. Здесь доля депозитов составило 65 процентов и необходимый объем депозитов, предназначенных на долгий срок для осуществления инвестиционной деятельности в его составе, составляют малую часть.

Для дальнейшего повышения инвестиционной деятельности, в свою очередь, ставит перед коммерческими банками задачу поиска новых финансовых источников. Для решения вышеуказанных задач банки должны уделять внимание следующим сторонам:

Во-первых, нужно усилить участие коммерческих банков на рынке ценных бумаг.

Вместе с размещением ценных бумаг в фондовых биржах в этой деятельности нужно осуществлять продажу через брокерские услуги. А также поэтапное размещение определенного пакета акций в международных фондовых рынках.

Во-вторых, надо умножить объем долгосрочных депозитов за счет повышения уровня классифицирования между кратко и долгосрочными депозитами (процентные ставки, различные льготы и др.) со стороны коммерческих банков.

В- третьих, увеличение количества активов при помощи организаций различных фондов, обслуживающих хозяйственные субъекты за счет прибыли банков.

Определение роли коммерческих банков и банковких кредитов в обеспечении поощрения экономического роста и инвестициями реального сектора экономики. В нашей республике в обеспечении инвестициями реальных секторов широко используются формы кредитов коммерческих банков.

В целях поощрения экономического роста ставки перефинансирования Центрального банка на 1 января 2014 года были снижены на 10 процентов и удерживались на этом уровне в течении года. Это в свою очередь привело к снижению процентов на денежном рынке, к уменьшению затрат хозяйственных субъектов и в результате этого активировать их инвестиционную деятельность. На основе этого наблюдалось уменьшение средних ставок по кредитам. В частности кредиты выделенные коммерческими банками реального субъектам экономического сектора составлявшим в декабре 2012 года 13,6 процента, в 2013 года были снижены на 13,0 процентов. [7] Если проанализировать показатели за последние годы, то наблюдается тенденция к их уличению. Несмотря на эти позитивные показатели, надо отметить, что при сопоставлении с развитыми банками в мировой практике наши перефинансированные ставки еще находятся на высоком уровне. Например, годовые ставки в США составляют 0,2 %, в Европе 1 %, в Японии 0–0,1 %, В Китае 3,25 %, России 8 %, Казахстане 6 %. Несмотря на это, в нашей стране большая потребность в кредитах и она ежегодно возрастает. Для выполнения этих запросов коммерческим банкам необходимо установить связи с мировыми финансовыми заведениями и привлекать дешевые кредитные ресурсы в различные отрасли экономики. Действительно, в нашей стране используют зарубежные кредитные линии, но они будучи централизованными, расходуются в основном на развитие общественных инфраструктур.

7.         Определить комплексные пути процессов управления риска в операциях кредитации банковских инвестиционных проектов и представить последний метод оценки. Риск для всех

Определить основы комплексных путей процессов управления рисков операций кредитования банковских инвестиционных проектов и представить последние методы критерий оценки. Риски считаются своеобразным составом для какой инвестиционной деятельности. Параллельное проведение анализа рисков с процессами разработки инвестиционных рисков и из анализа считаем целесообразным, на основе этого принимать решение.

Необходимо одновременно с проведением мероприятий по предупреждению со стороны коммерческих банков необходимо обратить внимание на следующие положения.

До проведения анализа рисков, связанных с инвестициями, необходимо изучать саму среду инвестиции. Все проблемы, учитываемые банком, должны быть направлены, прежде всего, на среду инвестиций. Далее для определения задач инвестиционных рисков, необходимо всесторонне проанализировать инвестиционную среду. У нас пока не разработаны оптимальные варианты оценки инвестиционной среды. Эти условия нужно трактовать не только с позиции самих инвесторов, но и с учетом инвестируемых. При этом можно будет сказать вероятность столкновения с риском.

Не учтены внешние факты традиционных рисков инвестиций. В современном мире интеграционные процессы протекают стремительно. Ситуация сложившаяся в одной части земного шара, сразу отдается эхом во всем мире. В качестве примера можно привести мировой экономический кризис 2008 года.

Исходя из этого, во время осуществления анализа рисков обращается большое внимание на внешние факторы, необходимо произвести планирование деятельности. В современном мире, кода идет острая конкуренция между странами и регионами за инвестициями с точки зрения конкуренции необходимо рассмотреть понятие инвестиционного риска. Инвестиционные потоки, направленные в те или иные стороны из реальное содержание в конечном итоге определяются этим риском.

Совершенствование правовых механизмов по гарантиями инвестиций. Каждый участник инвестиционного процесса, будь то инвестор, или инвестируемые в первую очередь, заинтересован в какой степени гарантированны направленные денежные средства.

Подводя итоги вышесказанному, посредством модернизации маркетинговых исследований в отрасли инвестиций коммерческих банков, расширения источников финансирования инвестиций и глубокого изучения инвестиционных рисков, активность инвестиций повышается, образуются новые хозяйственные субъекты, являющиеся гарантией занятости, в результате уровень благосостояния народа будут создаваться преимущества в создании национальной продукции.

Основные термины (генерируются автоматически): банк, инвестиционная деятельность, инвестиция, кредит, проект, привлечение инвестиций, риск, предприятие, объем, сторона.


Похожие статьи

Инвестиционная деятельность российских банков и проблемы...

Развитию инвестиционной деятельности банков препятствует также отсутствие соответствующей законодательной базы

Инвестиционная деятельность предприятия (фирм).

Инвестиции и инвестиционная деятельность региона: теоретический аспект.

Риски в инвестиционной деятельности и способы их снижения

Ключевые слова: риск, инвестиционная деятельность, страхование, диверсификация, хеджирование.

1. Технологические инвестиционные риски, которые связаны с технологическими аспектами осуществления проекта инвестиций, результативности и...

Банковское инвестиционное кредитование: необходимость...

инвестиционный проект, Российская Федерация, кредитная организация, инвестиционное кредитование, банк, кредит, риск, проект, инвестиционная деятельность, общий объем.

Инвестиционная деятельность коммерческих банков: понятие...

Ключевые слова: инвестиции, банковская инвестиционная деятельность, инвестиционный банкинг, инвестиционный банк

привлечение (аккумулирование) банками средств для осуществления инвестиций

Участие в кредитовании инвестиционных проектов, а также...

Управление инвестиционной деятельностью в условиях риска

Ключевые слова: инвестиции, виды инвестиций, инвестиционная деятельность, риски, методы управления рисками.

Операции РЕПО выгодны всем участникам сделки: банкам и инвестиционным компаниям [8].

Перспективы развития банковских инвестиций в России

Главная цель инвестиционной деятельности любого коммерческого банка может быть определена как увеличение дохода от инвестиционной деятельности при вероятном уровне риска инвестиционных вкладов.

Сущность инвестиционной деятельности коммерческого банка

В настоящей работе подробно рассмотрено понятие инвестиции, их классификация и формы, дано определение инвестиционным стратегиям коммерческого банка. Ключевые слова: инвестиции, инвестиционные стратегии, банк, риск.

Оценка проектных рисков как важный фактор инвестиционной...

Инвестиционная деятельность во всех ее формах сопряжена со значительным риском, что характерно для рыночной экономики.

Подобные финансовые потери можно считать низкими, если их уровень к объему инвестиций по проекту не превышает 5 %; средними, если данный...

Инвестиционная деятельность предприятия (фирм)

Инвестиционная привлекательность предприятия. Инвестиции и инвестиционная деятельность региона: теоретический аспект.

Инвестиционная деятельность российских банков и проблемы ее осуществления.

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Похожие статьи

Инвестиционная деятельность российских банков и проблемы...

Развитию инвестиционной деятельности банков препятствует также отсутствие соответствующей законодательной базы

Инвестиционная деятельность предприятия (фирм).

Инвестиции и инвестиционная деятельность региона: теоретический аспект.

Риски в инвестиционной деятельности и способы их снижения

Ключевые слова: риск, инвестиционная деятельность, страхование, диверсификация, хеджирование.

1. Технологические инвестиционные риски, которые связаны с технологическими аспектами осуществления проекта инвестиций, результативности и...

Банковское инвестиционное кредитование: необходимость...

инвестиционный проект, Российская Федерация, кредитная организация, инвестиционное кредитование, банк, кредит, риск, проект, инвестиционная деятельность, общий объем.

Инвестиционная деятельность коммерческих банков: понятие...

Ключевые слова: инвестиции, банковская инвестиционная деятельность, инвестиционный банкинг, инвестиционный банк

привлечение (аккумулирование) банками средств для осуществления инвестиций

Участие в кредитовании инвестиционных проектов, а также...

Управление инвестиционной деятельностью в условиях риска

Ключевые слова: инвестиции, виды инвестиций, инвестиционная деятельность, риски, методы управления рисками.

Операции РЕПО выгодны всем участникам сделки: банкам и инвестиционным компаниям [8].

Перспективы развития банковских инвестиций в России

Главная цель инвестиционной деятельности любого коммерческого банка может быть определена как увеличение дохода от инвестиционной деятельности при вероятном уровне риска инвестиционных вкладов.

Сущность инвестиционной деятельности коммерческого банка

В настоящей работе подробно рассмотрено понятие инвестиции, их классификация и формы, дано определение инвестиционным стратегиям коммерческого банка. Ключевые слова: инвестиции, инвестиционные стратегии, банк, риск.

Оценка проектных рисков как важный фактор инвестиционной...

Инвестиционная деятельность во всех ее формах сопряжена со значительным риском, что характерно для рыночной экономики.

Подобные финансовые потери можно считать низкими, если их уровень к объему инвестиций по проекту не превышает 5 %; средними, если данный...

Инвестиционная деятельность предприятия (фирм)

Инвестиционная привлекательность предприятия. Инвестиции и инвестиционная деятельность региона: теоретический аспект.

Инвестиционная деятельность российских банков и проблемы ее осуществления.

Задать вопрос