Особенности формирования ресурсов в рамках различных моделей банковских систем | Статья в журнале «Молодой ученый»

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №1 (81) январь-1 2015 г.

Дата публикации: 03.01.2015

Статья просмотрена: 123 раза

Библиографическое описание:

Щербаков М. А. Особенности формирования ресурсов в рамках различных моделей банковских систем // Молодой ученый. — 2015. — №1. — С. 320-321. — URL https://moluch.ru/archive/81/14691/ (дата обращения: 17.10.2018).

Термин «система» является популярным в научных кругах и используется современными учеными и практиками для определения многих понятий. Считается, что системный подход — одно из основных направлений научного исследования различных экономических объектов, включая и банковские институты. Единого, стандартного определения термина «система» в науке нет, причем уточнения требует и понятие «банковская система». Чаще всего система трактуется как совокупность элементов, находящихся в отношениях и связях между собой и образующих определенную целостность, что не случайно, ведь система (от греч. systeme) это — целое, составленное из частей, соединенное.

Понятие «банковская система» является специальным, к нему не следует применять всю категоризацию «системы» как понятия. В экономической литературе исследуемое понятие покоится на нескольких базовых принципах понимания.

Банковская система — это:

-        банковское сообщество как совокупность банков, приводимых взаимодействием со средой и друг с другом к некоему равновесному функциональному состоянию;

-        система банковская понимается как простая совокупность, сумма действующих банков и финансовых учреждений с их своеобразными функциями;

-        исторический подход трактует банковскую систему как банки и их экономические связи, существующие в определенный период времени;

-        иногда к банковской системе причисляют банковскую инфраструктуру и законодательство, регулирующее деятельность финучреждений;

-        банковскую систему будет также нелишним понимать как некую кредитную организацию, имеющую в составе банки и их структуры;

-        с исторической точки зрения можно рассматривать банковскую систему как исторически обусловленную определенным образом систему кредитных учреждений в одном отдельном государстве.

Таким образом, банковскую систему, суммируя существующие изложенные выше подходы, можно понимать как исторически сложившуюся совокупность дополняющих друг друга элементов. Эти элементы: ЦБ, коммерческие банки, иные кредитные организации, инфраструктура банков. В банковской системе находятся и клиенты банка, так как они имеют тесные отношения и подчас долгосрочные связи, являясь средой (или потенциальной средой) системы. Система банков нацелена на достижение устойчивого развития.

Тип банковской системы — это определенная организационно-институциональная форма построения банковской системы с наличием в ней характерных признаков или отличительных черт [2, c. 24].

Классификация банковских систем

1.                  По уровню: одно-;двух-;или трехуровневая

2.                  Наличие специализации или универсальной области деятельности: с большинством универсализованных банков; с преобладанием специализированных кредитных организаций.

3.                  По уровню развития инфраструктуры, институтов и услуг: развитая система и система банков в развивающейся экономике

4.                  По условиям правового обеспечения: континентально-европейская, англо-американский тип с разделенными функциями, построенный на основе англо-американского права; мусульманская, основанная на законах шариата [1].

5.                  По принципам построения экономической системы: планово-распределительная банковская система; капиталистическая (рыночная) банковская система; тип переходной банковской системы.

6.                  По цивилизационному признаку: «традиционный» (западный) тип банковской системы; мусульманский тип банковской системы.

В России в настоящее время работает двухуровневая банковская система, подобная англо-американской, традиционная.

Отметим, что развивающиеся банковские системы находятся в стадии становления, они переживают проблемы, свойственные переходным типам. Развивающиеся банковские системы не осваивают в полной мере новые механизмы хозяйствования, а лишь движутся в направлении полного освоения. На пути встают различные преграды: неразвитые, не отвечающие всем запросам системы законодательства, плохой надзор, менеджмент, невозможность изучения предпочтений потенциальных вкладчиков с маркетинговой точки зрения. Подобные системы не могут поддержать стабильное развитие, по ним сильнее, чем по развитым, стабильным системам, ударяет кризис. Сопутствуют развивающимся системам инфляция, длительное, порой наносящее ущерб развитию, реформирование, а также реструктуризация.

Для континентального типа банковской системы характерно преимущественно банковское обслуживание инвестиционного процесса. Это основывается в большей степени на предпочтениях и традициях. Как известно, банки получили наиболее сильное развитие в Европе, через них всегда происходило финансирование материального производства. Именно в таких странах, как Германия, Франция, Италия, банки являются главными каналами инвестиций в национальную экономику. Однако это не означает, что в этих странах слабо развит рынок ценных бумаг, напротив, биржи, например во Франкфурте, Париже и Милане, достаточно известны в деловом мире, через них переливаются значительные денежные потоки.

Англо-американский тип с разделенными функциями есть банковская система, основанная на англо-американском праве. В данном типе системы, действующем, в частности, в США, для этой развитой системы (с точки зрения охвата потенциальных клиентов, в т. ч. населения) характерно финансирование производственных потребностей через биржу, рынок ценных бумаг. От европейского типа устойчивость такого типа системы вряд ли отличается в большую сторону. Банки, биржи, экономические институты являются лишь частью экономической системы, которая развивается и путем притока капиталов, и при повышении производительности труда, и в соответствии с уровнем потребления. Однако в англо-американской системе, к модели которой стремится и российская банковская система, огромную роль играет биржа. Положительные эффекты действия той или иной банковской системы, в конечном счете, зависят от исторически сложившейся позиции общества, зиждутся на доверии к банковским институтам. Банки и биржа — части целого, и при правильной регуляции могут гармонично способствовать балансу экономики в целом.

Банковская система, находящаяся в переходной стадии своего развития, недостаточно налаживает институциональное взаимодействие. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики [3]. Также одной из особенностей банковской системы переходного периода является большая доля участия государства в капитале кредитных организаций.

Новейший культурно обусловленный тип банковской системы — это мусульманский. Такая система существует в соответствующих особенностях экономической среды. Основой данной системы выступают финансово-кредитные институты, инновационные в мировой практике банковского дела, так называемые исламские банки. Они существуют, проводя беспроцентные операции и выполняя задачи, поставленные мусульманской экономикой. В исламской банковской системе нашел реализацию полный отказ от ссудного процента, от спекулятивных операций, а также от всех других недозволенных с точки зрения законов мусульманского мира принципов достижения финансовых результатов. Исламская банковская система предполагает соблюдение норм Шариата всеми финансово-кредитными учреждениями, а также функционирование всей экономической системы в соответствии с принципами исламской экономики. Данная система недостаточно методологически обеспечена, пути к ее развитию сейчас делают такие государства, как Иран, Малайзия, Пакистан и Судан.

В большинстве же мусульманских стран (Египте, Иордании, Саудовской Аравии и др.) в банковской системе вместе с исламскими банками функционируют и конвенциональные банки, действующие по традиционной схеме. Хотя население оказывает предпочтение исламским банкам. Есть страны, где немусульманское законодательство признает за исламскими банками исламский характер. К таким странам относятся Дания, в какой-то степени — Турция.

Современный мусульманский тип банковской системы является, как и в большинстве стран, двухуровневым, и наличие другой системы скорее исключение.

Современная банковская система России представляет собой переходного типа систему, стремящуюся к американской модели. В рыночной модели действующей системы имеются два уровня: на первом располагается ЦБ, занятый выпуском денег в обращение, основной задачей ЦБ является соблюдение условий стабильности рубля, а также контроль за банковской деятельностью. Второй ярус занимают различные коммерческие банки, цель которых — получение прибыли, а в задачи входит обслуживание клиентов, предоставление им банковских продуктов и услуг.

 

Литература:

 

1.                 Белякова М. В. Современные тенденции развития международной банковской системы. Дис. канд. экон. наук: 08.00.01. М.: РГБ, 2002.

2.                 Сагитдинов М. Ш., Марданов P. X., Кощегулова И. Р. О необходимости системного подхода к разработке концепции развития банковской системы России. //Деньги и Кредит. — М. № 7. 2011. с. 20–26.

3.                 Стратегия повышения конкурентоспособности национальной банковской системы.//Вестник Банка России. М. 2012.

Основные термины (генерируются автоматически): банковская система, банк, система, экономическая система, тип системы, система банков, Россия, развитая система, исламская банковская система, англо-американский тип.


Похожие статьи

История и эволюция исламской банковской системы

Исламская банковская система — это банковская система, принципы функционирования и деятельность которой основаны на исламском праве или законах Шариата. То есть все операции исламского банка, например, депозитные вклады или финансирование...

Сравнительный анализ банковских систем РФ и КНР

Ключевые слова: банковская система РФ, банковская система КНР, сравнительный анализ. Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и

В России, как и в большинстве стран мира действует двухуровневая банковская система.

Особенности исламской экономики и банковской системы

исламская экономика, банк, банковская система, финансовое посредничество, посредническая роль, обязательное пожертвование, исламский банк, исламская финансовая система, главная особенность...

Роль банков с иностранным капиталом в банковской системе...

Современная банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Примеры внедрения автоматизированных банковских систем...

Иностранные автоматизированные банковские системы (АБС) на российском рынке. №. Автоматизированная банковская система.

Иностранные автоматизированные банковские системы нужны крупным банкам, у которых достаточно ресурсов и решимости для...

Банковская система и небанковские коммерческие организации

Банковская система входит в большую системуэкономическую систему страны.

Двухуровневая банковская система действует в большинстве ныне существующих стран. По типу взаимосвязей трехуровневая банковская система схожа с двухуровневой, то есть...

Ключевые слова: банковский сектор, банковская система...

банковская система, банковский сектор, банковский надзор, качество управления, банковское сотрудничество, легализация доходов, внешнеторговые экономические отношения, система защиты депозитов, исламский банкинг.

Интеграция иностранных банков в банковскую систему...

- несовершенство банковской системы России и ее законодательства; - возросшая конкуренция со стороны российских госбанков-гигантов (они предлагают ставки по кредитам ниже и отлаженную систему высокого сервисного обслуживания)

Зарубежная практика оценки финансовой устойчивости...

Тип системы. Франция. ORAP. Дистанционная система банковского надзора.

Надзорные банковские рейтинговые системы изначально получили развитие как системы на основе оценки деятельности банков органами надзора с выходом на место.

История и эволюция исламской банковской системы

Исламская банковская система — это банковская система, принципы функционирования и деятельность которой основаны на исламском праве или законах Шариата. То есть все операции исламского банка, например, депозитные вклады или финансирование...

Сравнительный анализ банковских систем РФ и КНР

Ключевые слова: банковская система РФ, банковская система КНР, сравнительный анализ. Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и

В России, как и в большинстве стран мира действует двухуровневая банковская система.

Особенности исламской экономики и банковской системы

исламская экономика, банк, банковская система, финансовое посредничество, посредническая роль, обязательное пожертвование, исламский банк, исламская финансовая система, главная особенность...

Роль банков с иностранным капиталом в банковской системе...

Современная банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Примеры внедрения автоматизированных банковских систем...

Иностранные автоматизированные банковские системы (АБС) на российском рынке. №. Автоматизированная банковская система.

Иностранные автоматизированные банковские системы нужны крупным банкам, у которых достаточно ресурсов и решимости для...

Банковская система и небанковские коммерческие организации

Банковская система входит в большую системуэкономическую систему страны.

Двухуровневая банковская система действует в большинстве ныне существующих стран. По типу взаимосвязей трехуровневая банковская система схожа с двухуровневой, то есть...

Ключевые слова: банковский сектор, банковская система...

банковская система, банковский сектор, банковский надзор, качество управления, банковское сотрудничество, легализация доходов, внешнеторговые экономические отношения, система защиты депозитов, исламский банкинг.

Интеграция иностранных банков в банковскую систему...

- несовершенство банковской системы России и ее законодательства; - возросшая конкуренция со стороны российских госбанков-гигантов (они предлагают ставки по кредитам ниже и отлаженную систему высокого сервисного обслуживания)

Зарубежная практика оценки финансовой устойчивости...

Тип системы. Франция. ORAP. Дистанционная система банковского надзора.

Надзорные банковские рейтинговые системы изначально получили развитие как системы на основе оценки деятельности банков органами надзора с выходом на место.

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Похожие статьи

История и эволюция исламской банковской системы

Исламская банковская система — это банковская система, принципы функционирования и деятельность которой основаны на исламском праве или законах Шариата. То есть все операции исламского банка, например, депозитные вклады или финансирование...

Сравнительный анализ банковских систем РФ и КНР

Ключевые слова: банковская система РФ, банковская система КНР, сравнительный анализ. Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и

В России, как и в большинстве стран мира действует двухуровневая банковская система.

Особенности исламской экономики и банковской системы

исламская экономика, банк, банковская система, финансовое посредничество, посредническая роль, обязательное пожертвование, исламский банк, исламская финансовая система, главная особенность...

Роль банков с иностранным капиталом в банковской системе...

Современная банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Примеры внедрения автоматизированных банковских систем...

Иностранные автоматизированные банковские системы (АБС) на российском рынке. №. Автоматизированная банковская система.

Иностранные автоматизированные банковские системы нужны крупным банкам, у которых достаточно ресурсов и решимости для...

Банковская система и небанковские коммерческие организации

Банковская система входит в большую системуэкономическую систему страны.

Двухуровневая банковская система действует в большинстве ныне существующих стран. По типу взаимосвязей трехуровневая банковская система схожа с двухуровневой, то есть...

Ключевые слова: банковский сектор, банковская система...

банковская система, банковский сектор, банковский надзор, качество управления, банковское сотрудничество, легализация доходов, внешнеторговые экономические отношения, система защиты депозитов, исламский банкинг.

Интеграция иностранных банков в банковскую систему...

- несовершенство банковской системы России и ее законодательства; - возросшая конкуренция со стороны российских госбанков-гигантов (они предлагают ставки по кредитам ниже и отлаженную систему высокого сервисного обслуживания)

Зарубежная практика оценки финансовой устойчивости...

Тип системы. Франция. ORAP. Дистанционная система банковского надзора.

Надзорные банковские рейтинговые системы изначально получили развитие как системы на основе оценки деятельности банков органами надзора с выходом на место.

История и эволюция исламской банковской системы

Исламская банковская система — это банковская система, принципы функционирования и деятельность которой основаны на исламском праве или законах Шариата. То есть все операции исламского банка, например, депозитные вклады или финансирование...

Сравнительный анализ банковских систем РФ и КНР

Ключевые слова: банковская система РФ, банковская система КНР, сравнительный анализ. Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и

В России, как и в большинстве стран мира действует двухуровневая банковская система.

Особенности исламской экономики и банковской системы

исламская экономика, банк, банковская система, финансовое посредничество, посредническая роль, обязательное пожертвование, исламский банк, исламская финансовая система, главная особенность...

Роль банков с иностранным капиталом в банковской системе...

Современная банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Примеры внедрения автоматизированных банковских систем...

Иностранные автоматизированные банковские системы (АБС) на российском рынке. №. Автоматизированная банковская система.

Иностранные автоматизированные банковские системы нужны крупным банкам, у которых достаточно ресурсов и решимости для...

Банковская система и небанковские коммерческие организации

Банковская система входит в большую системуэкономическую систему страны.

Двухуровневая банковская система действует в большинстве ныне существующих стран. По типу взаимосвязей трехуровневая банковская система схожа с двухуровневой, то есть...

Ключевые слова: банковский сектор, банковская система...

банковская система, банковский сектор, банковский надзор, качество управления, банковское сотрудничество, легализация доходов, внешнеторговые экономические отношения, система защиты депозитов, исламский банкинг.

Интеграция иностранных банков в банковскую систему...

- несовершенство банковской системы России и ее законодательства; - возросшая конкуренция со стороны российских госбанков-гигантов (они предлагают ставки по кредитам ниже и отлаженную систему высокого сервисного обслуживания)

Зарубежная практика оценки финансовой устойчивости...

Тип системы. Франция. ORAP. Дистанционная система банковского надзора.

Надзорные банковские рейтинговые системы изначально получили развитие как системы на основе оценки деятельности банков органами надзора с выходом на место.

Задать вопрос