Иностранные банки в России: аналитический аспект | Статья в журнале «Молодой ученый»

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №12 (59) декабрь 2013 г.

Дата публикации: 04.12.2013

Статья просмотрена: 1233 раза

Библиографическое описание:

Тарасова Н. Е. Иностранные банки в России: аналитический аспект // Молодой ученый. — 2013. — №12. — С. 373-377. — URL https://moluch.ru/archive/59/8571/ (дата обращения: 16.10.2018).

Статья посвящена исследованию деятельности кредитных организаций с участием нерезидентов в России в ретроспективе и на современном этапе развития отечественного банковского сектора. Результаты проведенного исследования позволяют сделать вывод о том, что процесс экспансии иностранных банков в России протекает достаточно активно, данные кредитные организации являются полноправными участниками российского рынка банковских услуг, составляя конкуренцию другим банкам.

Ключевые слова: иностранные инвестиции, кредитные организации с участием нерезидентов.

Протекающие на современном этапе развития экономики интеграционные процессы наряду с либерализацией законодательства в области иностранных инвестиций и валютного регулирования способствуют трансграничному расширению деятельности банков, проникновению их на зарубежные рынки и их становлению в роли полноправных участников банковских систем других стран.

Активная экспансия иностранных банков в нашей стране началась с середины 2000-х гг., что сопровождалось притоком иностранного капитала в российский банковский сектор на фоне повышения общей инвестиционной привлекательности России.

Количество действующих в России кредитных организаций с участием нерезидентов выросло со 131 в 2005 г. до 244 в 2013 г., т. е. почти в 2 раза (Рис. 1).

Рис. 1. Количество действующих кредитных организаций с участием нерезидентов в России

По состоянию на 1 января 2013 года имеют лицензию на осуществление банковских операций 244 кредитные организации с участием нерезидентов. Генеральные лицензии на осуществление банковских операций из числа кредитных организаций данной группы имеют 135 кредитных организаций, или 55,3 % от их общего количества; 107 кредитных организаций (43,9 %) имеют лицензию на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте, 2 кредитные организации (0,8 %) — лицензию на осуществление банковских операций только в рублях. Подавляющее большинство кредитных организаций с участием нерезидентов (214 или 87,7 %) на основании соответствующей лицензии осуществляют операции на рынке вкладов населения. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов осуществляют 94 кредитные организации с иностранным участием (38,5 %) [3].

От общего количества организаций с участием нерезидентов 200 кредитных организаций действуют в форме акционерного общества, в том числе 67 — в форме закрытого акционерного общества, 44 кредитные организации — в форме общества с ограниченной ответственностью [2]. Распределение данных кредитных учреждений по организационно-правовым формам представлено на Рис. 2.

Рис. 2 Структура российских кредитных организаций с участием нерезидентов по организационно-правовой форме на 01.01.2013 г.

Действующие кредитные организации с участием нерезидентов расположены в 37 субъектах Российской Федерации. Территориальная диверсификация кредитных организаций с участием нерезидентов отличается их концентрацией в Центральном Федеральном округе, в том числе 159 кредитных организаций (65 % от их общего количества) находятся в Москве. В других регионах (городах) их присутствие незначительно и ограничено несколькими кредитными организациями, к примеру: в Санкт-Петербурге — 13, в Нижегородской области — 6, в Республике Татарстан и в Самарской области — по 5, в Республике Башкортостан и Свердловской области — по 4, в Приморском крае, Новосибирской, Оренбургской, Ростовской и Тюменской областях — по 3, в Краснодарском и Пермском краях, Амурской, Астраханской, Ивановской, Кировской, Ленинградской и Челябинской областях — по 2. В 17 субъектах Российской Федерации действует по одной кредитной организации с участием нерезидентов [2].

Доли участия нерезидентов в уставном капитале российских банков различны — от 100 % до 1 % и менее, что объясняется различиями преследуемых целей иностранных инвесторов (Рис. 3).

Рис. 3 Структура кредитных организаций с иностранными инвестициями в России по доле участия нерезидентов в их уставном капитале на 01.01.2013 г.

Уставный капитал 73 кредитных организаций (70 банков и 3 небанковских кредитных организаций) сформирован на 100 % за счет средств нерезидентов. Они занимают 30 % от общего количества кредитных организаций с иностранными инвестициями. На 01.01.2013 г. удельный вес инвестиций нерезидентов в уставные капиталы данной группы кредитных организаций (216,83 млрд. руб.) составил в общем объеме инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций (362,69 млрд. руб.) 60 %, а в общем объеме совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций (1341,43 млрд. руб.) — 16 %. Таким образом, кредитные организации со 100-процентным участием нерезидентов обеспечивают основную долю иностранных инвестиций в банковский сектор России.

Крупнейшими банками в России со 100-процентным участием нерезидентов по размеру уставного капитала на 01.01.2013 г. являются:

1.    ЗАО ЮниКредит Банк — 40,44 млрд. руб.

2.    ЗАО Райффайзенбанк — 36,71 млрд. руб.

3.    ОАО Промсвязьбанк — 11,13 млрд. руб.

В 8 банковских кредитных организациях со 100-процентным участием нерезидентов в уставном капитале на принимаемые ими решения существенное влияние оказывают резиденты Российской Федерации (ЗАО Банк «Тройка Диалог», ООО ИБ «ВЕСТА», ЗАО «Денизбанк Москва», ЗАО КБ «Капитал-Москва», ОАО «Промсвязьбанк», ОАО АКБ «РосЕвроБанк», ООО ИКБ «Совкомбанк», ООО КБ «Финансовый стандарт»).

У 44 кредитных организаций (42 банков и 2 небанковских кредитных организаций), или 18 % от их общего количества, доля нерезидентов в уставном капитале составляет более 50 %.

В целом за последние годы наблюдается увеличение объемов иностранных инвестиций в уставные капиталы действующих кредитных организаций наряду с увеличением их доли в совокупном зарегистрированном уставном капитале российских кредитных организаций, что отражено на Рис. 4.

Рис. 4. Динамика инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций в России

С 2005 г. объемы притока иностранного капитала выросли в 15 раз. Если в 2005 г. иностранные инвестиции в российский банковский сектор составляли 23,55 млрд. руб., то в 2012 г. — 362,69 млрд. руб. Общая сумма инвестиций нерезидентов увеличилась в основном в результате увеличения за счет средств нерезидентов уставного капитала действующих банков, а также приобретения нерезидентами акций (долей) кредитных организаций на фоне благоприятной конъюнктуры [2].

Доля иностранных инвестиций в совокупном уставном капитале действующих кредитных организаций в российском банковском секторе увеличилась с 6,2 % (2005) до 27 % (2013). Стоит помнить, что в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» Правительство РФ определяет размер (квоту) участия иностранного капитала в банковской системе по согласованию с Банком России как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями при достижении установленной квоты. Данная мера носит протекционистский характер в целях защиты интересов отечественных банков. Потому безграничное увеличение доли иностранных инвестиций в совокупном уставном капитале российского банковского сектора невозможно.

Важно отметить, что за анализируемый период темп прироста инвестиций нерезидентов в уставные капиталы кредитных организаций значительно превышает темп прироста количества действующих кредитных организаций с участием нерезидентов (Рис. 5). Это свидетельствует о качественном изменении стратегии бизнеса иностранных кредитных организаций на территории РФ [1, с. 114].

Рис. 5. Динамика роста количества действующих кредитных организаций с участием нерезидентов и иностранных инвестиций

Значительно более высокие темпы роста иностранных инвестиций по сравнению с ростом совокупного уставного капитала банковского сектора России свидетельствуют о том, что наряду с увеличением действующими кредитными организациями уставного капитала за счет средств нерезидентов, регистрацией новых дочерних организаций происходит отчуждение участниками (акционерами) кредитных организаций долей (акций) в пользу нерезидентов (Рис. 6).

Рис. 6. Динамика роста иностранных инвестиций и совокупного зарегистрированного уставного капитала банковской системы России

Тем не менее, в 2010–2012 гг. заметен спад темпов прироста инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций, что происходило на фоне отчуждения участниками (акционерами) кредитных организаций долей (акций) в пользу резидентов как последствие экономического кризиса. Именно в этот период рост совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций несколько опережал рост инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций, в результате доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций незначительно сократилась (в 2011 г. — 28,10 %, в 2012 г. — 27,70 % и в 2013 г. — 27,04 %).

В целом период с 2005 г. по настоящее время можно охарактеризовать как этап активной экспансии иностранного капитала в российском банковском секторе.

Такая тенденция обусловлена повышением инвестиционной привлекательности Российской Федерации, стабильности национальной банковской системы, развитием банковского сектора в рамках реализации стратегии по его развитию и совершенствованию, ориентированной на международные стандарты, разработанной Правительством РФ совместно с Банком России, либерализацией режима доступа иностранных инвесторов в российскую экономику. Достигнутые результаты наряду с разрабатываемыми мерами по совершенствованию финансовой системы страны по всем направлениям и в дальнейшем будут способствовать притоку иностранных инвестиций в российский банковский сектор.

Вливание иностранных инвестиций в целом благоприятно влияет на развитие российской экономики. Участие нерезидентов в банковском секторе страны способствует усилению конкуренции на российском рынке банковских услуг за корпоративных клиентов и население, что является положительным фактором его развития — повышается качество банковских услуг, снижается их стоимость, расширяется спектр банковских продуктов наряду с использованием инноваций. Присутствие зарубежных представителей банковского бизнеса способствует преемственности международного опыта в разработке и предоставлении новых банковских услуг, управлении бизнесом, внедрении новых технологий и становлению новой культуры ведения банковского бизнеса с другим (в положительном смысле) отношением к клиентам.

Однако крайне важно применение мер ограничительного характера в отношении участия иностранного капитала в российском банковском секторе в целях обеспечения справедливой конкуренции на рынке банковских услуг в рамках достигнутых международных договоренностей без ущерба для интересов отечественных банков, населения и организаций.

Литература:

1.                  Бабурина, Н. А. Международный банковский бизнес: учебное пособие / Н. А. Бабурина. — Тюмень: Изд-во ТюмГУ, 2008. — 168 с.

2.                  Информация о кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 января 2013 года. — URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.aspx

3.                  Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2005–2013 гг. — URL: http://www.cbr.ru/analytics/?Prtid=bnksyst

4.                  Обзор банковского сектора Российской Федерации 2005–2013 гг. — URL: http://www.cbr.ru/analytics/?Prtid=bnksyst

5.                  Заявление Правительства РФ и ЦБР от 05.04.2011 № 1472п-П13, 01–001/1280 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года». — URL: http://base.garant.ru/

6.                  Федеральный закон от 02.12.1990 № 395–1 (ред. от 30.09.2013) «О банках и банковской деятельности». — URL: http://www.consultant.ru/

Основные термины (генерируются автоматически): участие нерезидентов, Россия, российский банковский сектор, Российская Федерация, иностранный капитал, инвестиция, банк, уставной капиталь, совокупный зарегистрированный уставной капитал, уставной капитал.


Ключевые слова

иностранные инвестиции, кредитные организации с участием нерезидентов.

Похожие статьи

Роль банков с иностранным капиталом в банковской системе...

иностранный капитал, Российская Федерация, банк, банковский сектор, иностранное участие, банковская система, кредитная организация, российская экономика, Россия, Центральный банк.

Иностранные инвестиции в коммерческие банки РФ. Факты...

Первые банки с иностранным участием появились в России еще 20 лет назад. Эксперты различают следующие этапы проникновения иностранцев в российский банковский сектор: - формирование присутствия нерезидентов на российском рынке (1993–1999 гг.)

Интеграция иностранных банков в банковскую систему...

россия, банк, банковский сектор, иностранный капитал, доля нерезидентов, HSBC, банковская система России, российский банковский капиталь, российская банковская система, участие нерезидентов.

Кредитные продукты иностранных банков в России

Общая квота на участие иностранного капитала в банковском секторе РФ не может превышать 50%.

У 32 кредитной организации (или 14,2% их общего количества) доля нерезидентов в уставном капитале составляет более 50%, но менее 100%.

Особенности процессов экспансии и проникновения банковского...

участие в капитале.

Основные термины (генерируются автоматически): Армения, банк, Россия, банковский капитал, российский банковский капитал, стратегическое взаимодействие, Российская Федерация, процесс экспансии, РФ, российская экономика.

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

банковский сектор, банк, собственный капитал, реинвестированная прибыль, капитализация прибыли, банковская система, уставной капитал, банковский капитал, собственное средство банка, собственный капитал...

Инвестиционная деятельность российских банков и проблемы...

российские инвестиционные банки, ориентированные на работу на отечественном рынке: Росбанк, Траст, Промсвязьбанк, банк Москвы и др. Рассмотрим состав, структуру и динамику активов банковского сектора России по источникам вложений средств (табл. 1).

Тенденции развития банковской системы Российской...

банковская система, банк, рубль, млрд, банковский сектор, лицо, иностранное участие, банковская система России, банковская деятельность, уставной капиталь.

Методика оценки потенциала коммерческого банка по интеграции...

5. Уровень государственного участия в капитале банка (внутренний качественный показатель).

11. Доля действующих российских кредитных организаций с участием нерезидентов (внешний количественный показатель).

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Похожие статьи

Роль банков с иностранным капиталом в банковской системе...

иностранный капитал, Российская Федерация, банк, банковский сектор, иностранное участие, банковская система, кредитная организация, российская экономика, Россия, Центральный банк.

Иностранные инвестиции в коммерческие банки РФ. Факты...

Первые банки с иностранным участием появились в России еще 20 лет назад. Эксперты различают следующие этапы проникновения иностранцев в российский банковский сектор: - формирование присутствия нерезидентов на российском рынке (1993–1999 гг.)

Интеграция иностранных банков в банковскую систему...

россия, банк, банковский сектор, иностранный капитал, доля нерезидентов, HSBC, банковская система России, российский банковский капиталь, российская банковская система, участие нерезидентов.

Кредитные продукты иностранных банков в России

Общая квота на участие иностранного капитала в банковском секторе РФ не может превышать 50%.

У 32 кредитной организации (или 14,2% их общего количества) доля нерезидентов в уставном капитале составляет более 50%, но менее 100%.

Особенности процессов экспансии и проникновения банковского...

участие в капитале.

Основные термины (генерируются автоматически): Армения, банк, Россия, банковский капитал, российский банковский капитал, стратегическое взаимодействие, Российская Федерация, процесс экспансии, РФ, российская экономика.

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

банковский сектор, банк, собственный капитал, реинвестированная прибыль, капитализация прибыли, банковская система, уставной капитал, банковский капитал, собственное средство банка, собственный капитал...

Инвестиционная деятельность российских банков и проблемы...

российские инвестиционные банки, ориентированные на работу на отечественном рынке: Росбанк, Траст, Промсвязьбанк, банк Москвы и др. Рассмотрим состав, структуру и динамику активов банковского сектора России по источникам вложений средств (табл. 1).

Тенденции развития банковской системы Российской...

банковская система, банк, рубль, млрд, банковский сектор, лицо, иностранное участие, банковская система России, банковская деятельность, уставной капиталь.

Методика оценки потенциала коммерческого банка по интеграции...

5. Уровень государственного участия в капитале банка (внутренний качественный показатель).

11. Доля действующих российских кредитных организаций с участием нерезидентов (внешний количественный показатель).

Задать вопрос