Финансовые пирамиды: классификация, признаки, противодействие | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 12 октября, печатный экземпляр отправим 16 октября.

Опубликовать статью в журнале

Библиографическое описание:

Малеванная, Д. С. Финансовые пирамиды: классификация, признаки, противодействие / Д. С. Малеванная. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2024. — № 33.1 (532.1). — С. 65-66. — URL: https://moluch.ru/archive/532/117151/ (дата обращения: 04.10.2024).



Статья посвящена актуальной проблеме финансовых пирамид в Российской Федерации. Авторами рассмотрены признаки и классификация этого явления в экономике. Актуализированы элементы финансового и юридического просвещение населения. Результатом проведённого анализа стала просветительская информационная брошюра по теме исследования.

Ключевые слова : финансовые пирамиды, классификация, признаки, финансовое мошенничество.

Финансовые пирамиды — негативное экономическое явление характерное для России и многих других государств с рыночной системой экономики. Безусловно, существуют правовые механизмы для того, чтобы распознать эти организации и предотвратить их пагубное влияние, но чаще всего наказание создатели финансовых пирамид наказываются после прекращения деятельности этих организаций. Значение исследований в данном направлении можно считать весьма актуальным на современном этапе.

Финансовая пирамида — специфический способ обеспечения дохода за счёт постоянного привлечения денежных средств от новых участников пирамиды. Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Практика показывает, что после краха пирамиды удаётся вернуть около 10–15 % от собранной на тот момент суммы. Но это неполная характеристика финансовых пирамид в целом [6].

Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер прибавочной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то данный проект является пирамидой. Однако показать вкладчику-инвестору стоимость основных производственных фондов, орудий труда и оборотный капитал фирма не будет под условием «коммерческой тайны», размещённые же на сайте цифры могут быть, мягко говоря, неточными.

Финансовые пирамиды — явление достаточно древнее. Изначально — это использование бесплатного труда для извлечения выгоды, затем — банки, извлекающие деньги из незначительных услуг по сохранности денежных средств за проценты, далее — идея «панацеи», потом — развитие акционерных обществ, собирающих наличные деньги у населения и благополучно исчезающие (читайте О’Генри «Трест, который лопнул») и наконец сетевой маркетинг — изобретение второй половины ХХ века. В целом, всё достаточно просто — игра на человеческих страхах, пороках и желаниях: жадность и стремление к быстрому обогащению, страх перед смертью и страданиями от болезней, желание выглядеть красивым и стремление к вечной молодости.

Если перечитать заново «Капитал», мы обнаружим, что финансовый капитализм родился даже раньше промышленного. И, как показал К. Маркс, он характеризуется тем, что из всеобщей формулы капитала Д — Т — Д’ [5] как бы исчезает товарное обращение и получается формула: Д — Д', «где Д’ = Д + ΔД, т. е. здесь обозначены деньги, создающие большее количество денег. Есть и особенности — товар может существовать, но его себестоимость стремится к нулю: строительные фирмы собравшие деньги на строительство, но дальше нулевого цикла не пошли, или медицинские фирмы, предлагающие электролампочки в качестве уникального лечебного оборудования, или фармкомпании, выдающие перемолотый и пережженный крабовый экзоскелет как уникальное лекарство.

В современной России самые яркие частные пирамиды — «МММ», «Властелина» и Государственная — ГКО (Государственные краткосрочные облигации/ обязательства) — клоны зарубежных «Бинар», «программа NewPRO», «программа SuperProgik». Безусловно, математик слишком упрощённо подходит к пирамидам, не зная общественно-исторических условий их возникновения. Фактически пирамиды появились ещё раньше появления денег. Тяжёлые времена и желание в них выжить и обогатиться — это основной стимул. Что в кризисное время особо активно действует на психологию [1, 2, 3]. Пенсионерки или безработные домохозяйки — все могут быть жертвами «добровольного вступления». Более того, им не хватает финансовой грамотности (не той, которой забивают голову современным школьникам), чтобы вовремя поднять тревогу [4]. Подобная неграмотность непонятна: с детства известно произведение Н. Носова «Незнайка на Луне», все знают о Поле Чудес и Стране Дураков в сказке А. Толстого «Приключения Буратино»; в юности все были знакомы с произведениями О’Генри «Трест, который лопнул», Джека Лондона «Смок Белью», «Тысяча дюжин» и т. д. Тем не менее, мечта о быстром обогащении, излечении или дешёвой покупке автомобиля или жилья преследует современного обывателя.

Именно поэтому необходимость постоянного просвещения в области финансовой грамотности, а особенно в сфере финансовых пирамид, их классификации и распознавание необходимо и актуально в рыночных условиях. Цель исследования — создание информационного буклета об основных схемах пирамид по их типам.

Первый тип — это обычная, многоуровневая финансовая пирамида.

Второй тип — это пирамида, построенная по принципу Понзи.

Третий тип — это схема «Пустышка».

Четвёртый тип — экономические секты.

Пятый тип — это «Банковская схема» или «Ростовщик».

Шестой тип — матричные финансовые пирамиды.

Если с многоуровневой схемой многие знакомы по истории АО «Властелина», со «схемой Понзи» (Ч. Понзи) по АО «МММ» и ГКО, то с другими — не всегда. Материалы исследования уже используются в Хабаровском институте инфокоммуникаций в рамках курса дисциплины «Экономика». Актуальность подтверждается опросом среди студентов и педагогов.

Безусловно, просветительские меры необходимы, но следует обратить внимание на зарубежный опыт. В Китае идёт постоянная борьба с финансовыми пирамидами и их организаторами, законодательство предусматривает в подобных случаях жесткую ответственность. На основании очевидного бездействия правоохранительных органов Китая СМИ отмечают беспрецедентную устойчивость схемы «финансовой взаимопомощи» в правовом поле. Китайские власти неоднократно предупреждали граждан о «рисках» участия в тех российских компаниях, которые пытались распространить свою деятельность на КНР (МММ, Властелина), но заявления банковского регулятора, ряда министерств, влиятельных ведомств и Bank of China в конечном итоге свелись к «рекомендациям» гражданам без значимых последствий. Но традиционное мышление в КНР способствует борьбе с финансовыми пирамидами, т. к. государственные рекомендации воспринимаются как призыв к действию.

Литература:

  1. Ахмирова Р.В России растут новые финансовые пирамиды. // Собеседник, 2012. — № 49.
  2. Ванг У. Как не стать жертвой хакеров и мошенников в Internet. — М.: ООО «ДиаСофтЮП», 2005. — 155 с.
  3. Вугальтер А. Л. Фундаментальная экономия. Динамика. — М: Экономика, 2007. — 440 с.
  4. Кэрролл Р. Т. Финансовая пирамида // Энциклопедия заблуждений: собрание невероятных фактов, удивительных открытий и опасных поверий. — М.: Издательский дом «Вильямс», 2005. — С. 41.
  5. Маркс К. Капитал, том 3. — М.: Политиздат, 1982. — С.167.
  6. Топровер И. В. Финансы, денежное обращение и кредит. — СпБ.:, 2009. — 450 с.
Основные термины (генерируются автоматически): пирамида, быстрое обогащение, КНР, тип, финансовая грамотность, финансовая пирамида.


Похожие статьи

Совершенствование мер по противодействию политической преступности в контексте цифровизации СМИ

В статье автор предлагает ряд специальных мер по противодействию политической преступности в сфере СМИ.

Цифровое мошенничество: современные тенденции, способы защиты и превенции

В статье представлен чёткий перечень основных нормативных правовых актов РФ, касающийся цифрового мошенничества, произведён их анализ. Выявлены цели, которые преследуют преступники, совершая данное преступление. Проанализировано число осуждённых в Ро...

Мошенничество в сфере компьютерной информации как состав преступления: проблемы квалификации и правоприменения

Статья посвящена составу преступления, предусмотренного ст. 159.6 УК РФ, который в настоящее время хоть и является молодым, но уже достаточно широко распространенным преступлением. Этот вид преступлений всегда является умышленным и предполагает совер...

Актуальные проблемы уголовной ответственности и назначения наказания за совершение мошеннических действий

В статье рассмотрены виды кибермошенничества, обозначена актуальность темы исследования, обусловленная ростом этих преступлений, приведена статистика раскрываемости мошеннических преступлений. Предложены меры по совершенствованию норм об ответственно...

Ретроспективный анализ мошенничества

В статье рассматривается процесс становления и развития юридической ответственности за мошенничество: от древнего Рима до 18 века. Основой исследования выступают источники российского права XVI-XX вв., а также взгляды отечественных и зарубежных право...

Терроризм: понятие и противодействие

В статье рассматривается актуальный на сегодняшний день вопрос понятия терроризма и противодействие ему. Автор рассматривает точки зрения исследователей относительно данного понятия. В статье сделана попытка изучить законодательство Российской Федер...

Развитие уголовного законодательства России в сфере терроризма

Автором в данной статье анализируются этапы развития уголовного законодательства об ответственности за терроризм в России. Дается характеристика данного деяния в XVI веке, а также рассмотренны дореволюционные годы и послереволюционные.

Ответственность за создание финансовых пирамид в Российской Федерации и Республике Казахстан

В качестве объекта исследования выбрано законодательство Российской Федерации и Республики Казахстан. В работе использован метод сравнительно-правового анализа. На первом этапе определены экономические и правовые признаки финансовых пирамид, на второ...

Экономическое правосудие в России: проблемы и перспективы

В статье автор рассматривает понятие экономического правосудия, а также исследует актуальные проблемы, имеющиеся в данной сфере. Делает вывод, что необходимо расширить круг дел рассматриваемых с участием присяжных заседателей, а также анализирует пер...

Коррупция в России: сущность и конституционные основы противодействия

В статье автор рассматривает понятие «коррупция» с законодательной точки зрения; указывает на возможные негативные последствия от данного явления; изучает нормы права, содержащиеся в Конституции РФ, связанные с противодействием коррупции в Российской...

Похожие статьи

Совершенствование мер по противодействию политической преступности в контексте цифровизации СМИ

В статье автор предлагает ряд специальных мер по противодействию политической преступности в сфере СМИ.

Цифровое мошенничество: современные тенденции, способы защиты и превенции

В статье представлен чёткий перечень основных нормативных правовых актов РФ, касающийся цифрового мошенничества, произведён их анализ. Выявлены цели, которые преследуют преступники, совершая данное преступление. Проанализировано число осуждённых в Ро...

Мошенничество в сфере компьютерной информации как состав преступления: проблемы квалификации и правоприменения

Статья посвящена составу преступления, предусмотренного ст. 159.6 УК РФ, который в настоящее время хоть и является молодым, но уже достаточно широко распространенным преступлением. Этот вид преступлений всегда является умышленным и предполагает совер...

Актуальные проблемы уголовной ответственности и назначения наказания за совершение мошеннических действий

В статье рассмотрены виды кибермошенничества, обозначена актуальность темы исследования, обусловленная ростом этих преступлений, приведена статистика раскрываемости мошеннических преступлений. Предложены меры по совершенствованию норм об ответственно...

Ретроспективный анализ мошенничества

В статье рассматривается процесс становления и развития юридической ответственности за мошенничество: от древнего Рима до 18 века. Основой исследования выступают источники российского права XVI-XX вв., а также взгляды отечественных и зарубежных право...

Терроризм: понятие и противодействие

В статье рассматривается актуальный на сегодняшний день вопрос понятия терроризма и противодействие ему. Автор рассматривает точки зрения исследователей относительно данного понятия. В статье сделана попытка изучить законодательство Российской Федер...

Развитие уголовного законодательства России в сфере терроризма

Автором в данной статье анализируются этапы развития уголовного законодательства об ответственности за терроризм в России. Дается характеристика данного деяния в XVI веке, а также рассмотренны дореволюционные годы и послереволюционные.

Ответственность за создание финансовых пирамид в Российской Федерации и Республике Казахстан

В качестве объекта исследования выбрано законодательство Российской Федерации и Республики Казахстан. В работе использован метод сравнительно-правового анализа. На первом этапе определены экономические и правовые признаки финансовых пирамид, на второ...

Экономическое правосудие в России: проблемы и перспективы

В статье автор рассматривает понятие экономического правосудия, а также исследует актуальные проблемы, имеющиеся в данной сфере. Делает вывод, что необходимо расширить круг дел рассматриваемых с участием присяжных заседателей, а также анализирует пер...

Коррупция в России: сущность и конституционные основы противодействия

В статье автор рассматривает понятие «коррупция» с законодательной точки зрения; указывает на возможные негативные последствия от данного явления; изучает нормы права, содержащиеся в Конституции РФ, связанные с противодействием коррупции в Российской...

Задать вопрос