Государственное страхование экспорта в России | Статья в журнале «Молодой ученый»

Библиографическое описание:

Камдин А. Н., Трифонова И. В. Государственное страхование экспорта в России // Молодой ученый. — 2013. — №6. — С. 351-355. — URL https://moluch.ru/archive/53/7064/ (дата обращения: 26.09.2018).

На протяжении долгого периода времени для российской экономики остро стоят проблемы низкого уровня диверсификации экспорта и его сырьевой направленности. Так по данным Федеральной Таможенной службы, основой российского экспорта в 2012 году в страны дальнего зарубежья были топливно-энергетические товары, удельный вес которых в общем объеме экспорта составил 73,0 %, а в странах СНГ — 55,4 %. На высокотехнологичную продукцию пришлось всего 5 %, в то время как в Китае данный показатель 22 %, в Южной Корее — 38 %, а в Швейцарии — свыше 60 %. Поэтому на данном этапе к важнейшим направлениям экономической политики России относится увеличение доли продукции с высокой степенью переработки в структуре экспорта и повышение конкурентоспособности продукции на внешнем рынке.

К основным факторам, сдерживающим наращивание отечественного экспорта промышленной продукции, следует отнести высокие риски финансовых потерь экспортеров при проведении экспортных операций и невыигрышные условия кредитования российскими банками по сравнению с множеством иностранных экспортеров (это и короткие сроки кредитов, и большие процентные ставки).

Финансовые риски связаны непосредственно с тем, что отечественные компании-экспортеры в немалой степени ориентированы на рынки стран СНГ и развивающихся стран, поскольку уровень конкурентоспособности кредитов для российских компаний недостаточен для поставок товаров на рынки развитых стран. Несмотря на это, поставки национальными экспортерами на вышеупомянутые рынки нуждаются в помощи со стороны государства.

Согласно Концепции долгосрочного социально-экономического развития, предлагаемой Министерством экономического развития РФ, к 2020 году планируется рост экспорта высокотехнологичной продукции более чем в 6 раз (до 110–130 млрд долларов США). Для реализации поставленной цели неизбежно проведение адекватной государственной политики по поддержке отечественных экспортеров.

В мире существует множество различных направлений по поддержке экспортеров. Основным является финансовая поддержка в виде страхования экспортных кредитов, благодаря которым появляется возможность защитить экспортеров от рисков, возникающих при экспортном кредитовании. Данный вид содействия в большинстве развитых стран благополучно применяется с середины 20 века.

Государственное страхование экспорта традиционно осуществляется на случаи банкротства покупателя (импортера), неплатежа, расторжения контракта, военных действий и гражданских беспорядков и национализации.

В Российской Федерации финансовая поддержка экспорта в виде страхования экспортных кредитов находится лишь на ранней стадии своего развития (в отличие от таких стран как Германия, США, Швейцария и Франция), и объемы финансирования на эти цели очень малы в сравнении с другими странами. Мы считаем, что можно объяснить тем, что российские банки, чаще всего являющиеся коммерческими структурами, не готовы к огромному риску, связанному с вложениями средств в поддержку национальной экспортной системы. Для изменения положения дел в рассматриваемом вопросе необходимо использовать в своих интересах международный опыт страхования экспортных кредитов.

В таблице 1 приведен рейтинг российских страховых компаний за 2012 год, занимающихся страхованием экспорта.

Таблица 1

ТОР 10 крупнейших страховых компаний, занимающихся страхованием экспорта

Название

Сумма выплат (тыс. руб. + % от всего рынка)

1

Группа Ренессанс Страхование

476 663 (40.87 %)

2

РЕСО-Гарантия

134 399 (11.53 %)

3

АльфаСтрахование

110 123 (9.44 %)

4

Ингосстрах

85 118 (7.30 %)

5

Компания Банковского Страхования

81 478 (6.99 %)

6

СОГАЗ

53 753 (4.61 %)

7

КАРДИФ (СК)

51 290 (4.40 %)

8

Альянс

41 018 (3.52 %)

9

Дженерали ППФ общее страхование

38 030 (3.26 %)

10

ЦЮРИХ

12 616 (1.08 %)

В мировой практике в наибольшей степени поддержку экспортным операциям оказывают не банки, а крупные экспортно-импортные агентства (государственные, полугосударственные или частные), которые страхуют коммерческие и политические риски во внешнеэкономической деятельности.

Экспортные кредитные агентства (ЭКА) применяются в качестве инструмента государственной финансовой поддержки экспорта как обычной, так и машиностроительной продукции с высокой добавленной стоимостью (авиатехника, технологическое комплектное оборудование, энергосиловое оборудование) при поставках в страны с развивающейся экономикой.

Экспортные агентства начали создаваться в целях активизации экспорта после Первой мировой войны. В настоящее время они работают в более чем 80 странах, и количество крупных экспортных кредитных агентств в мире превышает 50. Данные агентства объединены в Международный союз страховщиков кредитов и инвестиций — Бернский союз. Под различные рычаги страховой, гарантийной и финансовой поддержки членов союза попадает примерно 10 % мировой торговли. На рис. 1 представлены объемы государственной гарантийно-страховой поддержки экспорта в некоторых странах.

Описание: http://www.veb.ru/common/upload/files/veb/publications/2011/0822_2.jpg

Рис. 1. Объемы государственной гарантийно-страховой поддержки экспорта в некоторых странах.

Основная цель у всех ЭКА — это поддержать при помощи кредитных или страховых инструментов национальный экспорт, притом не просто поддержать, а поддержать именно тот, который тяжело развивается. При этом часто необходимы специальные условия кредитования покупателей (к примеру, многолетняя отсрочка платежа), которые частные и государственные производители не могут позволить себе предоставить покупателям без государственной поддержки в виде страхования.

Политика в сфере финансовой поддержки экспорта координируется такими значимыми международными организациями, как ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) и ВТО (Всемирная торговая организация). В рамках ОЭСР разработано и удачно используется специальное соглашение по официально поддерживаемым экспортным кредитам. Этот документ представляет из себя «джентльменское соглашение» и не носит характер законодательного акта ОЭСР. Его основной целью является упорядочение рынка экспортных кредитов, предотвращение демпинга в отрасли. Также оно регулирует минимальные ставки по финансированию и страхованию экспортных кредитов. [4]

Типичного экспортного кредитного агентства или единой модели не существует. При единстве целей, объектов и условий страхования экспорта ЭКА имеют колоссальные различия, связанные с их направленностью на потребности местных компаний.

Что касаемо России, то в 1994 году для оказания услуг по кредитованию внешней торговли был учрежден Экспортно-Импортный банк (Росэксимбанк) в соответствии с Постановлениями Правительства Российской Федерации № 633 от 7.07.93 «Об образовании Российского экспортно-импортного банка» и № 16 от 11.01.94 «О Российском экспортно-импортном банке», который вел довольно неприметную деятельность. Росэксимбанку за годы своей деятельности не удалось занять значительное место в финансировании внешней торговли. Так в бюджете на 2004 г. на цели гарантийной поддержки экспорта промышленной продукции выделилось 500 млн. долл. и на 2005 г. — 600 млн., но они были использованы лишь частично.

В итоге Росэксимбанк не создал эффективно работающую систему государственного страхования рисков при экспортных операциях. Мы думаем, что это связано, прежде всего, с тем, что агентская функция Росэксимбанка — это предоставление от лица Минфина суверенных гарантий российским экспортерам, а страхование экспортеров и суверенные гарантии — два взаимодополняющих инструмента. Гарантии используются в случаях, когда отечественный экспортер обязан в силу закона или контракта предоставить своему иностранному покупателю гарантию, что российская продукция, продаваемая им, будет поставлена в срок. Следовательно, Росэксимбанк был создан для поддержания экспорта путем создания специального механизма гарантий.

В 2007 году функции экспортного агентства перешли во Внешэкономбанк. На его основе было принято решение создать инвестиционную структуру — государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)". Корпорация унаследовала название Внешэкономбанка, руководство осталось прежним. [2]

В Меморандуме о финансовой политике зафиксировано, что Внешэкономбанк должен осуществлять финансовую и гарантийную поддержку экспорта промышленной продукции, страхование экспортных кредитов или кредитных линий в соответствии с целями и функциями своей деятельности. [4]

Процедура страхования экспортных кредитов от коммерческих и политических рисков Внешэкономбанком утверждался Правительством РФ. Максимальный размер обязательств Внешэкономбанка, связанных с осуществлением гарантийной поддержки экспорта и (или) страхования, в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков не должен был превышать 25 % размера собственных средств (капитала) Внешэкономбанка.

Объектом страхования являлся кредитный риск, который возникал при предоставлении экспортером коммерческого кредита иностранному юридическому лицу — покупателю в виде отсрочки или рассрочки платежа по экспортному контракту, и кредитный риск, возникающий при предоставлении банком — резидентом РФ кредита иностранному юридическому лицу — получателю российской экспортной продукции для оплаты экспортного контракта или банку иностранного юридического лица для финансирования покупки иностранным юридическим лицом российской экспортной продукции.

Но практика показала, что один институт быть страховщиком и кредитором на данном этапе не может. Это весьма сложный процесс с точки зрения внутренних документов, баланса, резервов и прочего. Поэтому в целях формирования целостной и эффективной системы государственной финансовой поддержки экспорта в России и выделения в самостоятельную структуру функции по страхованию экспортных кредитов 28 июля 2010 г. на заседании Наблюдательного совета ВЭБ принято решение о создании российского государственного агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций в форме открытого акционерного общества со 100 % участием Внешэкономбанка в его уставном капитале.

В октябре 2011 произошла государственная регистрация Экспортного страхового агентства России (ЭКСАР). Кроме Внешэкономбанка, сегодня с Агентством сотрудничает Сбербанк, который объясняет свои действия большим потенциалом недавно созданной государственной компании, и банк ВТБ, заключивший с ЭКСАР соглашение о стратегическом сотрудничестве.

При создании ЭКСАР, безусловно, учитывался мировой опыт. Был взят на вооружение самый передовой опыт в практике зарубежных экспортных агентств. Также к моменту создания Агентства имелся ряд соглашений о сотрудничестве с агентствами, в прошлом являющимися партнерами Внешэкономбанка. К числу таких агентств относится немецкое «Гермес» и итальянское SACE.

К стратегическим направлениям деятельности Агентства относится:

-                   развитие современной системы финансирования экспорта, обеспеченного страховым покрытием Агентства;

-                   поддержка экспортно ориентированных субъектов МСП (малого и среднего предпринимательства);

-                   страховая поддержка экспорта товаров и услуг российского производства;

-                   страховая поддержка российских инвестиций за рубежом.

Клиентами Агентства являются российские экспортеры, в том числе малые и средние предприятия, а также российские и иностранные кредитные организации и банки, предоставляющие финансирование российским экспортерам и обслуживающие внешнеторговые операции. [1]

Формально ЭКСАР — это коммерческая структура. Но получаемая агентством прибыль полностью направляется на формирование резерва для страховых операций. Его страховая емкость составляет 300 млрд руб. Агентство может покрывать до 95 % убытков по каждой застрахованной сделке в случае реализации политического риска и до 90 % — в случае коммерческого риска.

Приоритетными регионами (странами) — потребителями российского экспорта для деятельности ЭКСАР являются ключевые партнеры РФ, обладающие потенциалом с точки зрения укрепления позиций российских экспортеров на традиционных рынках, выхода на новые рынки, расширения объемов экспорта продукции высокотехнологичных и инновационных отраслей России.

В табл. 2 и 3 приведено распределение совокупного лимита страховой ответственности ЭКСАР в 2012 году. Данное распределение построено на основе многофакторной математической модели, учитывающей как приоритетность регионов, так и риски, связанные с ними.

Таблица 2

Распределение страховой ЭКСАР емкости по отраслям

Отрасль

Страховая емкость, млрд руб.

Доля страховой емкости, %

Летательные аппараты, космические аппараты

31

10,3

Продукты животного и растительного происхождения

25

8,3

Железнодорожный транспорт, путевое оборудование

39

13,0

Суда, лодки, плавучие конструкции

33

11,0

Средства наземного транспорта

33

11,0

Текстильные материалы и изделия

19

6,3

Энергетическое машиностроение и электротехника

34

11,3

Продукция химической и связанных с ней отраслей промышленности

29

9,7

Радиотехника и электротехника

28

9,3

Прочие отрасли, работы и услуги

29

9,7

ИТОГО

300

100

Таблица 3

Распределение страховой емкости ЭКСАР по регионам

Регион

Страховая емкость, млрд руб.

Доля страховой емкости, %

Азия

106

35,3

Африка

29

9,7

Латинская Америка

54

18,0

Северная Америка

5

1,7

Австралия и Океания

10

3,3

СНГ

64

21,3

Восточная Европа

27

9,0

Западная Европа

5

1,7

ИТОГО

300

100

По стратегии деятельности ЭКСАР планировалось, что к концу 2014 года через систему страхования экспортных кредитов будет реализовываться 10 % российского несырьевого экспорта, страховое покрытие будет предоставлено более 3000 экспортерам и объем поддержки будет составлять приблизительно 500 млрд рублей.

По состоянию на 2013 год ЭКСАР рассматривает возможность страхования в течение года более 40 проектов на сумму около 90 млрд руб., что позволит обеспечить страховой поддержкой свыше 15 % всего российского экспорта машин, оборудования и транспортных средств, строительных и инженерных услуг в указанный период.

На рассмотрении находятся проекты в таких отраслях, как сельское хозяйство, энергетика, транспортное машиностроение, металлургия, авиастроение, автомобилестроение, приборостроение и химическая промышленность. Проекты включают поставки российской продукции в Казахстан, Белоруссию, на Украину, в Туркменистан, Азербайджан, Киргизию, Индонезию, Мозамбик, Кубу, Турцию, Вьетнам, Ирак, Монголию, Аргентину и Индию.

По итогам 2012 г. ЭКСАР предоставило страховую защиту по 15 экспортным проектам с общим объемом поддержанного экспорта в 14 млрд руб. В рамках этих проектов экспортные поставки российской продукции осуществлялись в Испанию, Колумбию и на Кубу, во Вьетнам, Индию, Китай, на Украину и в Белоруссию. [2]

На рис. 2 изображена динамика изменения экспорта машин, оборудования и транспортных средств из России за ряд лет.

Описание: http://fmimg.finmarket.ru/FMCharts/140313/exp.png

Рис. 2. Экспорт машин, оборудования и транспортных средств из России.

Важно отметить, что с началом деятельности ЭКСАР наблюдается рост экспорта высокотехнологичной продукции. Так в 2011 г. доля экспорта машин и оборудования встраны дальнего зарубежья составила 3,3 %, а в 2012 г. — 3,5 %. Стоимостной объем поставок машин и оборудования в 2012 г. по сравнению с 2011 годом увеличился на 8,7 %, в том числе: механического оборудования — на 12,4 %, электрического оборудования — на 12,5 %, железнодорожного оборудования — на 21,1 %, инструментов и аппаратов оптических — на 5,0 %.

Похожая картина наблюдается и в товарной структуре экспорта в страны СНГ. Доля экспорта машин и оборудования в 2012 году составила 13,1 %, а в 2011 году — 12,5 %. Стоимостной объем экспорта железнодорожного оборудования возрос на 7,6 %, средств наземного транспорта, кроме железнодорожного — на 31,7 %. Физический объем экспорта легковых автомобилей возрос на 44,8 %. [3]

В завершение, хотелось бы отметить, что страхование экспортных кредитов является необходимым финансовым механизмом, поэтому действия по созданию в России государственного агентства по страхованию экспорта являются оправданными и необходимыми на пути диверсификации российской торговли.

Полноценное функционирование государственной системы поддержки экспорта вообще и агентств по страхованию экспорта в частности способствует развитию внешнеторгового потенциала страны, оказывает положительное воздействие на структуру внешней торговли и позволяет снизить макроэкономические риски в случае падения спроса среди зарубежных партнеров на один или несколько ключевых товаров.

На наш взгляд, дальнейшее совершенствование системы поддержки экспорта в России возможно за счет ее усиления на региональном уровне, расширения набора инструментов поддержки (в том числе, ориентированных на малые и средние предприятия, начинающих экспортеров), постепенного увеличения ее объемов, облегчения условий получения, а также унификации критериев поддержки. Россия должна продолжать опираться на зарубежный опыт и применять его к себе с учетом местной специфики.

Литература:

1.         ЭКСАР — Экспортное страховое агентство России. Профиль деятельности. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.exiar.ru/about/profile/ — Загл. с экрана;

2.         РосБизнесКонсалтинг. Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк, ВЭБ). [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.rbc.ru/companies/vnesheconombank.shtml — Загл. с экрана;

3.         Все о таможне. ФТС: Экспорт-импорт России важнейших товаров за январь-ноябрь 2012 года. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.tks.ru/news/nearby/2013/01/14/0011 — Загл. с экрана;

4.         Внешэкономбанк. Аналитический штаб поддержки экспорта. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.veb.ru/press/publications/arch_publications/index.php?id_19=28236 — Загл. с экрана.

Основные термины (генерируются автоматически): россия, страховая емкость, иностранное юридическое лицо, страхование экспорта, агентство, кредит, внешняя торговля, высокотехнологичная продукция, промышленная продукция, российская продукция.


Похожие статьи

Механизмы поддержки экспорта сельхозпродукции...

СЗАО «Экспортное страховое агентство Армении» специализируется на страховании экспорта.

С начала 2016 года в состав Группы РЭЦ интегрированы АО «Российский экспортный центр», Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и...

Экспортный потенциал отраслей РФ: инструменты развития

Страхование экспортеров -производителей продукции машиностроения.

Основные термины (генерируются автоматически): Россия, Российская Федерация, изделие, кредит, экспортер, внешняя торговля, гарантийная поддержка, индустриальная база, инновационная система...

Особенности поддержки экспорта в России | Статья в сборнике...

Российская Федерация, российский экспорт, внешнеэкономическая деятельность, Россия, экспортер, мера, промышленная продукция, экспортный потенциал, льготное кредитование...

Государственная поддержка экспорта России в современных...

В бизнес-практику внедряется страхование экспортных кредитов и инвестиций, предоставляемое Экспортным страховым агентством России (ЭКСАР), создано Агентство кредитных гарантий. Мировая практика по страхованию экспорта существует с начала...

Хозяйственно-правовые механизмы обеспечения...

Правила предоставления государственных гарантий Российской Федерации в иностранной валюте для оказания государственной поддержки экспорта промышленной продукции (товаров, работ, услуг)...

Россия в сфере международной торговли услугами

услуга, доллар США, импорт услуг, Китай, российская Федерация, торговля услугами, Россия, млрд, международная торговля, внешняя торговля.

Развитие системы транспортного страхования... | Молодой ученый

Благодаря проникновению на зарубежные рынки появляются новые возможности сбыта продукции.

Российские страховые организации занимаются в основном разнопрофильным рисковым страхованием.

Мировой рынок высокотехнологичной продукции: современное...

В этой связи, необходимо дать краткую характеристику наиболее значимых и перспективных для российской экономики субрынков высокотехнологичной продукции: гражданской авиации, ракетно-космической техники, химии и нефтехимии...

Место России в системе международной торговли

Ключевые слова: международная торговля, международный бизнес, экспорт, импорт, внешнеэкономическая деятельность, внешняя торговля.

Помимо энергоносителей Россия поставляет в Поднебесную широкий перечень товаров — металлы, химическую продукцию и...

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Похожие статьи

Механизмы поддержки экспорта сельхозпродукции...

СЗАО «Экспортное страховое агентство Армении» специализируется на страховании экспорта.

С начала 2016 года в состав Группы РЭЦ интегрированы АО «Российский экспортный центр», Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и...

Экспортный потенциал отраслей РФ: инструменты развития

Страхование экспортеров -производителей продукции машиностроения.

Основные термины (генерируются автоматически): Россия, Российская Федерация, изделие, кредит, экспортер, внешняя торговля, гарантийная поддержка, индустриальная база, инновационная система...

Особенности поддержки экспорта в России | Статья в сборнике...

Российская Федерация, российский экспорт, внешнеэкономическая деятельность, Россия, экспортер, мера, промышленная продукция, экспортный потенциал, льготное кредитование...

Государственная поддержка экспорта России в современных...

В бизнес-практику внедряется страхование экспортных кредитов и инвестиций, предоставляемое Экспортным страховым агентством России (ЭКСАР), создано Агентство кредитных гарантий. Мировая практика по страхованию экспорта существует с начала...

Хозяйственно-правовые механизмы обеспечения...

Правила предоставления государственных гарантий Российской Федерации в иностранной валюте для оказания государственной поддержки экспорта промышленной продукции (товаров, работ, услуг)...

Россия в сфере международной торговли услугами

услуга, доллар США, импорт услуг, Китай, российская Федерация, торговля услугами, Россия, млрд, международная торговля, внешняя торговля.

Развитие системы транспортного страхования... | Молодой ученый

Благодаря проникновению на зарубежные рынки появляются новые возможности сбыта продукции.

Российские страховые организации занимаются в основном разнопрофильным рисковым страхованием.

Мировой рынок высокотехнологичной продукции: современное...

В этой связи, необходимо дать краткую характеристику наиболее значимых и перспективных для российской экономики субрынков высокотехнологичной продукции: гражданской авиации, ракетно-космической техники, химии и нефтехимии...

Место России в системе международной торговли

Ключевые слова: международная торговля, международный бизнес, экспорт, импорт, внешнеэкономическая деятельность, внешняя торговля.

Помимо энергоносителей Россия поставляет в Поднебесную широкий перечень товаров — металлы, химическую продукцию и...

Задать вопрос