К вопросу о преимуществах и возможных рисках цифрового рубля | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 28 декабря, печатный экземпляр отправим 1 января.

Опубликовать статью в журнале

Авторы: ,

Рубрика: Юриспруденция

Опубликовано в Молодой учёный №48 (495) декабрь 2023 г.

Дата публикации: 30.11.2023

Статья просмотрена: 55 раз

Библиографическое описание:

Вазирова, Р. М. К вопросу о преимуществах и возможных рисках цифрового рубля / Р. М. Вазирова, Л. Ф. Егиазарова. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2023. — № 48 (495). — С. 316-318. — URL: https://moluch.ru/archive/495/108407/ (дата обращения: 17.12.2024).



В статье рассмотрены особенности внедрения цифрового рубля в экономику РФ. Актуальность темы статьи обусловлена реформированием системы российской экономики и действующего законодательства путем внесения поправок о новой цифровой валюте. Анализируются преимущества и возможные риски внедрения цифрового рубля.

Ключевые слова: деньги, цифровой рубль, Банк России, цифровой кошелек.

Деньги играют значительную роль в экономической жизни современного общества, являясь средством для обмена и измерения стоимости товаров и услуг. В 21 веке в связи с научно-технологическим развитием во всех сферах и отраслях общества, в том числе, в экономике, наметилась тенденция на изменение форм денег. За последние годы как в России, так и во всем мире произошли существенные изменения в сфере денежного обращения. Так, в настоящее время продолжает увеличиваться доля безналичных расчетов, в том числе расчетов с использованием электронных денежных средств. Это, в свою очередь, приводит к снижению доли наличных средств в денежном обороте. Возрастающая потребность граждан в улучшении качества, удобства и безопасности в сфере денежного оборота привела к необходимости изучения вопроса о целесообразности выпуска в России цифровой валюты как дополнительной формы денег.

Проект цифрового рубля, разработал Банк России. В октябре 2020 г. им был опубликован доклад «Цифровой рубль» [1] для публичного обсуждения ключевых моментов введения цифрового рубля, а в апреле 2021 г. — «Концепции цифрового рубля» [2], в которой отражены особенности реализации проекта цифрового рубля.

На законодательном уровне процесс внедрения цифрового рубля начался с подписания Президентом РФ федерального закона, утверждающего поправки в Гражданский кодекс РФ [3]. Данные поправки относят цифровые рубли к безналичным деньгам, а также закрепляют возможность осуществления ими денежных расчетов в РФ. Таким образом, цифровой рубль становится третьей формой денег в дополнение к наличным и безналичным.

Как утверждает Банк России, все три формы рубля (наличная, безналичная, цифровая) равноценны между собой: 1 рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль. Также денежные владельцы смогут свободно переводить рубли из одной формы в другую [1, с. 6].

Формы денег и их взаимодействие [1, с. 6]

Рис. 1. Формы денег и их взаимодействие [1, с. 6]

Выпускать цифровые рубли в оборот денежных средств будет Банк России. Особенность цифровых рублей состоит в том, что они будут иметь свой уникальный цифровой код. Цифровые деньги будут храниться на цифровых кошельках граждан и организаций, которые в свою очередь будут находиться на платформе Банк России. Доступ к цифровым кошелькам будет обеспечиваться посредством мобильных приложений банков.

Теперь же рассмотрим преимущества введения цифрового рубля.

К основным преимуществам цифрового рубля можно отнести:

  1. Свободный и удобный доступ к цифровому кошельку через любой банк, где обслуживается клиент.
  2. Возможность осуществления различных денежных операций без использования интернета (офлайн-режим), посредством размещения цифровых кошельков на мобильных устройствах.
  3. Пониженные расходы на проведение операций с цифровым рублем по единым тарифам, которые будут устанавливаться Банком России.
  4. Обеспечение защищенности цифровых денежных средств посредством наличия уникального кода у цифрового рубля, который возможно отследить в случае утраты или хищения.
  5. Цифровой рубль можно будет легко переводить в наличные и безналичные деньги, и обратно.
  6. Введение цифрового рубля приведет к улучшению обслуживания клиентов в связи с обеспечением простоты расчетов, повышением скорости и обработки, низкими издержками и т. п.

Говоря о сложностях внедрения цифрового рубля, необходимо отметить следующее:

  1. Появление новых форм мошенничества, связанных с введением новой формы национальной валюты: вполне вероятно, что мошенники будут пытаться либо запугать людей потерей денег, убеждая, что скоро якобы все деньги будут только цифровыми, либо будут предлагать уникальную возможность использовать цифровые рубли на выгодных и персонализированных условиях.
  2. Введение цифрового рубля в денежный оборот России потребует больших ресурсных затрат не только от государства, но и от других субъектов экономики (например, банков). 1 апреля 2023 г. 13 крупнейших российских банков должны были приступить к тестированию реальных операций с использованием цифрового рубля. Запуск не случился из-за неготовности необходимой законодательной базы [4, с. 25].
  3. Говоря об использовании денег в офлайн-режиме, необходимо отметить, что во многих населённых пунктах отдалённых регионов России (например, Якутия) очень слабое подключение к интернету или же его и вовсе нет. Из-за этого становится затруднительным или даже неосуществимым установление цифровых кошельков на мобильные устройства, что ведет к невозможности использования цифровых рублей для денежных операций. Также неизвестно, можно ли пользоваться цифровым кошельком на обычном, кнопочном телефоне.
  4. Немаловажную роль играет и востребованность цифрового рубля у населения. Население России в силу культуры и менталитета является приверженцем традиционных ценностей, следовательно, можно говорить о настороженном отношении к цифровому рублю, что в свою очередь может неблагоприятно сказаться на предполагаемых результатах нововведения и на экономике. Обратим внимание на опрос о готовности использовать цифровой рубль, проведенный РБК: положительно на этот вопрос ответили 28, 4 % опрошенных, отрицательно — 31,5 %. Ещё 19,8 % респондентов затруднились ответить, а 20,3 % не знают, что представляет собой цифровой рубль [5].

Таким образом, вследствие отсутствия четкой и детально проработанной правовой базы, технологической неприспособленности банков к операциям с цифровым рублём, неготовности населения к цифровой реформе в денежной среде, а также геополитической ситуации сложно говорить о конкретных сроках введения цифрового рубля в оборот. Целесообразнее начать проведение реформы с тестирования с реальными клиентами новой формы денежных средств, поскольку интерес к цифровому рублю будет расти пропорционально уровню финансовой грамотности населения.

Литература:

  1. Банк России. Доклад для общественных консультаций «Цифровой рубль» (октябрь 2020 г.) [Электронный ресурс] // URL: https://cbr.ru/StaticHtml/File/112957/Consultation_Paper_201013.pdf (дата обращения: 27.11.2023).
  2. Банк России. Концепция цифрового рубля (апрель 2021 г.) [Электронный ресурс] // URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/120075/concept_08042021.pdf (дата обращения: 27.11.2023).
  3. Федеральный закон от 24.07.2023 N 339-ФЗ (последняя редакция) «О внесении изменений в статьи 128 и 140 части первой, часть вторую и статьи 1128 и 1174 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» // СПС «КонсультантПлюс» [Электронный ресурс] (дата обращения: 27.11.2023).
  4. Бурлака, С. Н. Проблемы и перспективы внедрения цифрового рубля в России / С. Н. Бурлака. — Текст: непосредственный // Тенденции развития науки и образования. — 2023. — № 99. — С. 25–27.
  5. Опрос РБК: кто завел карты для оплаты за рубежом и закрыл валютные вклады. — Текст: электронный // РБК: [сайт]. — URL: https://www.rbc.ru/finances/27/04/2023/6447d7db9a79478542c1d4ec?from=copy (дата обращения: 28.11.2023).
Основные термины (генерируются автоматически): цифровой рубль, Банк России, рубль, цифровой кошелек, возможность осуществления, денежный оборот, Россия, РФ, форма денег, цифровая валюта.


Ключевые слова

деньги, Банк России, цифровой рубль, цифровой кошелек

Похожие статьи

Перспективы введения цифрового рубля в Российской Федерации

В статье рассматриваются вопросы применения в России цифровой валюты как новой формы денежного обращения. Анализируются основные положения законодательства в данной сфере, выявляются экономические и правовые предпосылки применения цифровых технологий...

Концепция правового регулирования оборота цифрового рубля в Российской Федерации

В статье авторы рассматривают процесс внедрения цифрового рубля в Российской Федерации в качестве платежного средства, реализацию концепции правового регулирования оборота и создания платформ для оборота цифровой валюты Российской Федерации.

Проблема правового регулирования электронных платежных систем

В статье рассматривается проблемы развития электронных платежных систем в Российской Федерации, а также предложены пути их совершенствования.

Цифровой рубль как новая форма национальной валюты Российской Федерации

Статья посвящена рассмотрению новой формы национальной валюты Российской Федерации — цифровому рублю. Внедрение в национальную экономику цифровой валюты является одним из приоритетных направлений в развитии информационно-платежных технологий России.

Налоговый маневр в IT-отрасли России: содержание, правовые средства, решения и проблемы

В статье автор анализирует содержание предпринятого в России налогового маневра, который является правовым средством стимулирования развития отечественной IT-отрасли. Рассматриваются ключевые изменения, внесенные в налоговое законодательство, и их эф...

Перспективы применения цифрового рубля с применением технологии оказания государственных услуг в электронном формате

В научной статье рассматриваются перспективы внедрения технологии цифрового рубля на основе действующей электронной системы по оказанию государственных услуг.

Правовое регулирование цифровых финансовых активов в РФ

В данной статье рассматриваются особенности правового регулирования цифровых финансовых активов в Российской Федерации, а также что к ним относится. Кроме этого, автором рассмотрен порядок выпуска и обращения данного вида активов и их преимущества. Т...

Перспективы безналичных расчетов денежно-кредитной политики РФ

В статье рассмотрены основные проблемы наличных денежных средств и достоинства безналичных. Проведен подробный анализ рисков, связанных с наличными денежными средствами. Проведен анализ преимуществ безналичных платежей. На основе проведенного анализа...

Анализ динамики развития и выявления основных проблем рынка банковских карт в России на современном этапе

В данной статье выявлены основные преимущества пластиковых банковских карт, проанализирован российский рынок пластиковых карт, а также выявлены перспективы использования данного банковского продукта в РФ.

Структура механизмов электронного правительства России

В статье рассматривается проблема развития электронного правительства в России. Рассмотрены основные механизмы отечественного электронного правительства, реализуемые в рамках данной политики. По итогам исследования была разработана специальная схема,...

Похожие статьи

Перспективы введения цифрового рубля в Российской Федерации

В статье рассматриваются вопросы применения в России цифровой валюты как новой формы денежного обращения. Анализируются основные положения законодательства в данной сфере, выявляются экономические и правовые предпосылки применения цифровых технологий...

Концепция правового регулирования оборота цифрового рубля в Российской Федерации

В статье авторы рассматривают процесс внедрения цифрового рубля в Российской Федерации в качестве платежного средства, реализацию концепции правового регулирования оборота и создания платформ для оборота цифровой валюты Российской Федерации.

Проблема правового регулирования электронных платежных систем

В статье рассматривается проблемы развития электронных платежных систем в Российской Федерации, а также предложены пути их совершенствования.

Цифровой рубль как новая форма национальной валюты Российской Федерации

Статья посвящена рассмотрению новой формы национальной валюты Российской Федерации — цифровому рублю. Внедрение в национальную экономику цифровой валюты является одним из приоритетных направлений в развитии информационно-платежных технологий России.

Налоговый маневр в IT-отрасли России: содержание, правовые средства, решения и проблемы

В статье автор анализирует содержание предпринятого в России налогового маневра, который является правовым средством стимулирования развития отечественной IT-отрасли. Рассматриваются ключевые изменения, внесенные в налоговое законодательство, и их эф...

Перспективы применения цифрового рубля с применением технологии оказания государственных услуг в электронном формате

В научной статье рассматриваются перспективы внедрения технологии цифрового рубля на основе действующей электронной системы по оказанию государственных услуг.

Правовое регулирование цифровых финансовых активов в РФ

В данной статье рассматриваются особенности правового регулирования цифровых финансовых активов в Российской Федерации, а также что к ним относится. Кроме этого, автором рассмотрен порядок выпуска и обращения данного вида активов и их преимущества. Т...

Перспективы безналичных расчетов денежно-кредитной политики РФ

В статье рассмотрены основные проблемы наличных денежных средств и достоинства безналичных. Проведен подробный анализ рисков, связанных с наличными денежными средствами. Проведен анализ преимуществ безналичных платежей. На основе проведенного анализа...

Анализ динамики развития и выявления основных проблем рынка банковских карт в России на современном этапе

В данной статье выявлены основные преимущества пластиковых банковских карт, проанализирован российский рынок пластиковых карт, а также выявлены перспективы использования данного банковского продукта в РФ.

Структура механизмов электронного правительства России

В статье рассматривается проблема развития электронного правительства в России. Рассмотрены основные механизмы отечественного электронного правительства, реализуемые в рамках данной политики. По итогам исследования была разработана специальная схема,...

Задать вопрос