В этой статье мы рассмотрим развитие криптоиндустрии в России, перспективу международных отношений, возможность использования цифровых валют во внешнеторговой деятельности. В данный момент формирование правовой базы в России стремительно растет, что приведет к легализации данного актива и окажет потенциальное влияние не только на экономику в нашей стране, но и на мировую.
Ключевые слова: кристоиндустрия, вспомогательный актив, цифровые суррогаты, искусственный интеллект, блокчейн , стейблкоины.
На фоне напряжения международных отношений, необоснованной заморозки активов со стороны США и ЕС все больше людей пытаются найти «тихую гавань», где можно хранить и приумножать накопления. Поэтому за последние годы фиксируется рост популярности криптовалют. Неудивительно, что государства пытаются так или иначе регулировать этот вопрос от полного запрета (Египет, Ирак, Китай.) до легализации как полноценного платежного средства (Япония, Германия, Сальвадор).
Один из главных аргументов против криптовалют — они могут подорвать контроль над финансовой системой страны. Очевидно, если население будет использовать биткоин, то спрос на местную валюту упадет. С другой стороны, как отечественные [7], так и зарубежные [3] эксперты отмечают, что криптовалюта может стать альтернативой доллару или евро, позволив снизить зависимость от них. К слову, возможно именно этим объясняются процессы, инициированные КЦББ против крупнейших криптобирж.
Еще одним важным аспектом, вызывающим опасения правительство, является возможность осуществления не отслеживаемых переводов с помощью криптовалют. Некоторые страны опасаются, что криптовалюты обеспечивают пользователям практически полную анонимность. Действительно, Биткоин и другие криптовалюты часто используются в преступной деятельности. Однако, на сегодняшний день анонимность, обеспечиваемая электронными деньгами, помогает обходить западные санкции, поддерживая экономику страны [9].
Третий аспект скептичного отношения к криптовалюте — высокий риск потери денежных средств. Впрочем, учитывая, что страны ЕС заблокировали активы российских трейдеров, этот риск вряд ли слишком уж велик. Более того, стоит отметить, что Euroclear (европейская компания, заблокировавшая активы россиян) незамедлительно ввела тотальные ограничения, как только этого потребовали правительства ЕС и США, в то время как Binance (криптобиржа) заблокировала возможность россиянам покупать доллары и евро (сохранив возможность их продажи и покупки любых криптовалют) и установил ограничения на хранение средств в 10 тысяч долларов (или эквивалент). При этом пользователям дали время на вывод денег (чего Euroclear не сделал). Более того после того, как КЦББ инициировала процесс против криптобиржи, Binance снял для россиян лимиты на хранение средств. Вторая компания, к которой у КЦББ возникли претензии — Coinbase затребовала от регулятора объяснений, почему вообще ведомство решило, что к компании должны применяться правила о ценных бумагах. К слову, Апелляционный суд третьего округа США счет эти вопросы разумными и 07 июня 2023 г. дал КЦББ неделю, чтобы обосновать позицию [8].
Таким образом, можно констатировать, что криптовалюта при всех ее недостатках, полезна в условиях текущих санкций не только как средство платежа. Но также и криптобиржи, ставшие независимыми игроками на рынке, могут стать союзниками в обходе санкций.
Более того, запрет на совершение операций с криптой не работает. Даже в Китае, где запрещена любая деятельность с электронными деньгами, в т. ч. майнинг, пользователи обходят запреты с помощью VPN-сервисов или создают компании за пределами страны.
Неудивительно, что Россия, как и ряд других стран, заняла промежуточную позицию, не устанавливая ответственность за майнинг и расчеты криптовалютой, но и не признавая ее полноценным платежным средством. Фактически, можно говорить о частичной легализации криптовалюты в России в качестве ЦФА для работы на внешних площадках. Таким образом, в результате геополитических событий, нам удалось перешагнуть черту неизведанного и войти в эпоху цифровой экономики.
Здесь отметим, что существует два подхода к пониманию данного термина:
— «Классический». Согласно которому цифровая экономика — это экономика, основанная на цифровых технологиях. По сути, речь идет об электронных товарах и услугах. Например, телемедицина, дистанционное обучение, продажа медиаконтента (кино, ТВ, книги и пр.).
— «Расширенный». Данный подход воспринимает цифровую экономику как это экономическое производство с использованием цифровых технологий.
По справедливому мнению Р. Мещерякова, более верным является второй подход, поскольку следует расширять понимание цифровой экономики, включая в него цепочку товаров и услуг, которые создаются или реализуются с использованием цифровых технологий, в т. ч. криптовалюту [6, с. 63–67]. Действительно, было бы странно игнорировать существующие криптовалюты или NFT, исключая их из правового поля.
Вообще любая криптовалюта действует на основе т. н. блокчейн-технологии. Она представляет собой распределенную систему, основанную на наборе математических и криптографических принципов, которая обеспечивает надежность, безопасность и прозрачность ведения цифровых записей и транзакций. Ее суть состоит в создании цепочки блоков, где каждый из них содержит набор транзакций и хранит информацию о предыдущем блоке.
Таким образом, информация хранится и подтверждается множеством участников сети. Благодаря использованию криптографии и консенсусных механизмов, блокчейн обеспечивает целостность и безопасность данных, исключая возможность подделки или изменения информации.
Одной из главных особенностей блокчейна является его децентрализованная природа, то есть отсутствие единого контролирующего органа. Вместо этого, участники сети имеют равные права и могут вносить свой вклад в проверку и подтверждение транзакций. Это обеспечивает более прозрачную и демократическую систему, где каждый участник имеет доступ к одной и той же информации и может проверить ее подлинность.
Блокчейн-технология имеет широкий спектр применения, выходящего за рамки финансовых транзакций. Она может быть использована в области цифровых контрактов, голосований, управления цепочками поставок, регистрации прав собственности и многих других областях, где требуется надежная и прозрачная система учета и обмена данных.
На сегодняшний день выделяют три категории блокчейн: 1.0, 2.0 и 3.0.
Блокчейн 1.0 — это валюта. Криптовалюты применяются в различных приложениях, имеющих отношение к деньгам, например системы переводов и цифровых платежей.
Блокчейн 2.0 —это контракты. Целые классы экономических, рыночных и финансовых приложений, в основе которых лежит блокчейн, работают с различными типами финансовых инструментов — с акциями, облигациями, фьючерсами, закладными, правовыми титулами, умными активами и умными контрактами. К слову, Беларусь подписала Декрет № 8 «О цифровой экономике», который создал фундаментальную правовую базу развития крипто бизнеса в стране и стала первой в мире страной, узаконившей смарт-контракты.
Блокчейн 3.0 — это приложения, область применения которых выходит за рамки денежных расчетов, финансов и рынков. Они распространяются на сферы государственного управления, здравоохранения, науки, образования, культуры и искусства. [5, с. 10].
Как было отмечено выше, в России криптовалюта не запрещена, но и не признается официальным средством платежа, хотя разрабатывается правовая база для ее использования.
Так, в январе 2021 года в России вступил в силу Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ (далее — Закон № 259-ФЗ) — «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Данный закон устанавливал основные дефиниции, вводил правила выпуска цифровой валюты, однако, полностью запрещал её использование в России для оплаты товаров и услуг [2]. При этом закон никоим образом не регулировал правила приобретения существующих монет. Более того, отдельные его требования, например, указывать «количество выпускаемых финансовых активов» или «фамилию, имя, отчество, место жительства» лица, выпустившего ЦФА показывают, что законодатель все еще плохо понимает, что такое цифровые активы и как они работают.
Далее, 18 февраля 2022 года Минфин России внес в Правительство Российской Федерации законопроект «О цифровой валюте». Использование цифровых валют в качестве средства платежа на территории Российской Федерации все также запрещено. Однако криптовалюты рассматриваются как инструмент для инвестиций.
В связи с этим устанавливаются требования к биржам и обменникам (операторам), которые могут осуществлять деятельность, связанную с организацией оборота цифровых валют. Операции по покупке или продаже криптовалюты разрешены только при проведении процедуры идентификации клиента. Граждане обязаны пройти онлайн-тестирование перед приобретением цифровых валют. Иностранные криптовалютные биржи для получения лицензии должны будут зарегистрироваться в России [10].
К сожалению, данные нормы также не учитывают специфику криптовалют, а потому фактически не работают. Например, у Binance нет регистрации в России, более того, в 2021 г. она была заблокирована на территории РФ, что не мешает ей продолжать работать с россиянами. Последние в свою очередь вполне обходятся без тестирования, а для верификации им достаточно отправить свое фото и фотографию паспорта.
Таким образом, можно отметить, что законодательство о криптовалюте нуждается в дальнейшем реформировании с учетом того, что цифровые деньги — децентрализованы, а значит возможность государственного давления на компании и пользователей сильно снижена
Если рассмотреть криптовалюту с точки зрения рядового пользователя, то можно определить ряд положительных и отрицательных факторов, которые способны изменять волатильность данного продукта и привести к единому знаменателю в рамках закона с возможностью получения максимальной выгоды для страны. К числу плюсов можно отнести:
- Скорость транзакции. Банки иногда проводят безналичные платежи до 3-х дней. А, если речь идет о международных переводах поступление средств можно ждать до 7 рабочих дней. Через систему блокчейн деньги поступают на счет в течение пары часов.
- Минимальная комиссия. При использовании эквайринга комиссия как правило составляет не менее 3 % от любого вида платежа, а при оплате криптовалютой бывает очень низкой в зависимости от выбранного типа блокчейн. Например, на платформе блокчейн Cardano (CSL) комиссия может равняться $0,0003.
- Прозрачность. Пользователь может отследить транзакции, в том числе незавершенные, по номеру своего кошелька. Таким образом, можно сразу увидеть, были ли направлены деньги, либо контрагент еще не осуществил платеж.
- Платежи без ограничений. Приобрести товары или услуги может абсолютно любой человек, в данном случае не имеет значения какое у него гражданство, где он проживает и какой платежной системой пользуется.
- Увеличение пользователей. По данным большинства аналитиков в начале 2022 года в России около 17 млн. человек используют цифровые деньги. Любая компания или физическое лицо имеющая возможность работать с внешним рынком выберут проверенный и безопасный вариант по оплате криптовалютой, что позволит получить им выгоду сократив время и комиссии.
Кроме того, многие говорят об анонимности сделок. Что гарантирует полную безопасность касаемо утечки данных. Однако, здесь есть нюанс: многие биржи позволяют отслеживать движение средств по номеру криптокошелька, который уникален. Таким образом, зная этот номер, можно легко посмотреть, когда и на какую сумму осуществлялись транзакции. Поэтому полной анонимности можно достигнуть только используя т. н. «миксеры» — площадки, где биткоины от разных пользователей смешиваются в единый пул и затем перенаправляются к получателям разными платежами. Это делает сложным отслеживание и связывание исходных и конечных адресов, что затрудняет идентификацию отправителя и получателя транзакции.
С точки зрения анализа и практики можно определить два способа приема крипто платежей, которыми могут воспользоваться компании:
— оплата по QR-коду с регистрацией крипто — кошелька;
— прием оплаты через специальные сервисы, так называемые шлюзы, при приеме средств они автоматически переводятся в выбранную валюту поставщиком.
В каждом способе существуют свои плюсы и минусы.
Так, например, оплата по QR-коду похожа на оплату в приложении банка, что очень удобно и понятно даже для новичков. Комиссия взымается в зависимости от выбранной сети блокчейн.
Однако при таком способе расчетов продавец берет на себя риски волатильности, если он решит принимать оплату не только в стейблкоинах.
Что касается второго метода, то существуют шлюзы для криптовалют. Они позволяют пользователям принимать и отправлять биткоины и другие криптовалюты в качестве оплаты за товары и услуги.
Примером такого криптошлюза является CryptoCloud, который обладает универсальной функциональностью. При использовании данного сервиса имеется возможность настроить прием оплаты на веб-сайте, в интернет-магазине или Telegram-боте, генерировать короткие ссылки и безопасно переводить средства между счетами. Сервис обеспечивает быстрый вывод средств в течение 30 минут, обеспечивает полное шифрование данных, а также возможность быстрого выставления счетов и поддержки на русском и английском языках.
Основные преимущества CryptoCloud включают:
— Поддержка наиболее популярных криптовалют, таких как Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Tether, USDC и BUSD.
— Простой и удобный интерфейс для оформления заказов.
— Возможность обмена криптовалюты прямо в личном кабинете.
— Интеграция с помощью API и готовых модулей для популярных систем управления контентом, таких как Opencart, Woocommerce, Getcourse и другие.
Второй пример — Coingate, основанный в 2014 году в городе Вильнюс. Он предлагает большой выбор надежных инструментов, которые продавец может настраивать по своему усмотрению. Сервис позволяет принимать около 50 цифровых валют и взимает комиссию в размере 1 % за транзакции. Кроме того, имеется возможность мгновенно конвертировать криптовалюту в фиатные деньги и переводить их на банковские счета. Также есть возможность оформления выводов средств в автоматическом режиме.
При этом ни один из указанных шлюзов не сообщал об отказе работать с россиянами. Для верификации в системе в качестве владельца бизнеса потребуются:
— Документ о государственной регистрации компании или ИП;
— Устав (при наличии);
— Паспорт руководителя [15].
В завершении можно сказать, что в России криптовалюта де-факто используется в качестве платежного средства. Более того она становится важным инструментом для обхода санкций. При этом криптобиржи защищают своих клиентов куда сильнее, чем европейские компании. Все это способствует популяризации цифровых денег. Однако, процесс взаимодействия между государством и пользователями до сих пор не урегулирован. Причем выстраивать его придется не с позиции силы, ведь привычные методы давления в виде блокировки счетов, заморозки активов не будут работать.
Поэтому государству придется разработать механизмы, которые бы демонстрировали как пользователям, так и биржам преимущества легальной деятельности в правовом поле России. В противном случае все участники просто уйдут в тень.
Литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) от 30 ноября 1994 года N 51-ФЗ ч.1 // Доступ из справ. -правовой системы «Консультант Плюс». (дата обращения: 01.06.2023)
2. Федеральный закон от 31.07.2020 N 259-ФЗ (ред. от 14.07.2022) «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 11.01.2023) // Доступ из справ. -правовой системы «Консультант Плюс». (дата обращения: 01.06.2023)
3. Coingape. Предупреждение генерального директора Blackrock о «долларе»: оптимизм для биткойнов https://coingape.com/blackrock-ceo-dollar-warning-bullish-for-bitcoin/
4. Егорова М. А. Криптовалюта как средство платежа: частноправовой и налоговый аспекты: монография/ под общ. ред. доктора юридических наук, профессора — Москва: Проспект, 2021. С. 8–348.
5. Свон М. Блокчейн: Схема новой экономики. М.: Олимп-бизнес, 2017. 240 с. 10.
6. Савчук М. В. Подходы к внедрению ERP-систем на крупных предприятиях / М. В. Савчук, Р. В. Мещеряков // Бизнес-информатика. — 2011. — № 2 (16). — С. 63–67.
7. Покровская О. Д. Ответ российской логистической системы на вызовы западных санкций: обход или нивелирование? // Бюллетень результатов научных исследований. — 2022. — Вып. 4. — С. 48–73.
8. Прайс Г. Суд США установил для КЦББ крайний срок для ответа на запрос Coinbase https://beincrypto.com/court-forces-sec-respond-coinbase-7-days/#:~:text=The %20US %20Court %20of %20Appeals %20for %20the %20Third,whether %20it %20would %20grant %20or %20deny %20the %20request.
9. Шилов К. Д. Криптовалюты: тенденции рынка и санкции // Экономическое развитие России. 2023. № 2. С. 43–50
10. Электронный ресурс: https://minfin.gov.ru/ru/press-center/?id_4=37774-minfin_rossii_napravil_v_pravitelstvo_rossii_proekt_federalnogo_zakona_o_tsifrovoi_valyute&ysclid=lid5mnzlla597306708 //Минфин России (minfin.gov.ru) (дата обращения: 01.06.2023)
11. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.rbc.ru/finances/18/02/2022/620f75b69a7947762be3a633. (дата обращения: 07.02.2023)
12. [Электронный ресурс]. — Режим доступа:оцифровой экономике: экспертное мнение проректора ТУСУРа для РИА «Наука» http://unitomsk.ru/news/o-tsifrovoy-ekonomike-ekspertnoe-mnenie-prorektora-tusura-dlya-ria-nauka/?ysclid=ldui97mfb3265728707 (дата обращения: 07.02.2023)
13. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://vc.ru/u/703850-sergey-hitrov (дата обращения: 30.05.2023)
14. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://rtmtech.ru/research/research-cryptocurrency/?ysclid=ldag5zwq2m643775356 (дата обращения: 30.05.2023)
15. https://cryptocloud.plus/blog/top-kriptoprocessingov-2022?ysclid=librepa1rq775455185
