Чтобы не путаться в датах платежей и не переплачивать, попробуйте рефинансирование кредитов других банков. Разберем, как объединить долги в один — с удобной датой платежа и более выгодными условиями.

Что это такое

Рефинансирование — это новый кредит для погашения старых займов. Клиент получает деньги, закрывает старые долги и платит только по одному новому займу.

Если рынок изменился, рефинансирование предлагает более выгодные условия. Можно увеличить срок выплат и тем самым снизить ежемесячный платеж или сократить переплату за счет низкой ставки. Однако если новый процент ниже старого только на один-два пункта, выгода от процедуры будет минимальной.

Как рефинансировать долги

Сначала подсчитайте общую задолженность. Изучите все свои долги: остаток, ставка и срок.

Изучите предложения банков. Сравните условия в трех–пяти организациях. Обратите внимание на процентные ставки, сроки кредитования и требования к заемщикам. Рассчитайте выгоду через онлайн‐калькуляторы: введите общую сумму долга, новую ставку и срок. Сравните переплату по старому и новому графикам.

Если условия устраивают, подготовьте документы. Обычно нужны:

• паспорт;

• СНИЛС;

• справка о доходах: 2‑НДФЛ или по форме банка;

• копии договоров по текущим кредитам;

• справки об остатке задолженности;

• реквизиты текущих займов.

Подайте заявку и укажите цель «рефинансирование». Укажите сумму и срок займа.

Дождитесь решения и оформите договор. Внимательно прочитайте итоговую ставку и полную стоимость кредита (ПСК), график платежей и штрафы за просрочку.

Новый банк переведет деньги прежним кредиторам или выдаст их вам, чтобы вы закрыли долги. После этого запросите в прежних банках справку о полном погашении кредита и отсутствии задолженности.

Что может помешать рефинансированию

Будьте готовы к возможным сложностям:

• плохая кредитная история: просрочки, судебные взыскания или частые отказы в прошлом могут стать причиной отказа;

• недостаточный доход: банк должен убедиться, что вы потянете новый платеж.

• неполный пакет документов или ошибки в них затянут процесс;

• ограничения по сумме. Некоторые банки не рефинансируют слишком маленькие или слишком большие долги;

• специфика кредитов: микрозаймы, реструктуризированные кредиты или долги перед МФО часто не принимают к рефинансированию.

Советы для успешной сделки

Чтобы повысить шансы на одобрение и сэкономить:

1. Улучшите кредитную историю. Погасите мелкие просрочки, не берите новые кредиты перед подачей заявки.

2. Привлеките созаемщика. Если доход недостаточен, человек с высоким заработком может послужить гарантом возврата.

3. Следите за акциями. Банки периодически снижают ставки по рефинансированию — подпишитесь на уведомления.

4. Не торопитесь. Дайте себе время изучить все предложения и рассчитать выгоду.

Воспользовавшись нашими советами, вы гарантированно сэкономите на кредите.