Актуальные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 8 октября, печатный экземпляр отправим 12 октября.

Опубликовать статью в журнале

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №5 (347) январь 2021 г.

Дата публикации: 01.02.2021

Статья просмотрена: 465 раз

Библиографическое описание:

Измайлов, Р. А. Актуальные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России / Р. А. Измайлов. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2021. — № 5 (347). — С. 258-260. — URL: https://moluch.ru/archive/347/78166/ (дата обращения: 25.09.2022).



В статье определены проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России. Дополнена и систематизирована классификация факторов, влияющих на кредитование малых предприятий. Автор пришел к выводу, что сектор малого и среднего бизнеса считается банками рисковой зоной для вложения денежных средств. Однако данная сфера считается одной из самых перспективных для банков.

Ключевые слова: кредитование, малые и средние предприятия, государство, банки.

The article identifies the problems of lending to small and medium-sized businesses in Russia. The classification of factors affecting lending to small businesses has been supplemented and systematized. The author concluded that the small and medium-sized business sector is considered by banks to be a risk zone for investing funds. However, this area is considered one of the most promising for banks.

Keywords: lending, small and medium enterprises, government, banks.

В настоящее время значительная часть населения России, так или иначе, задействована в малом и среднем бизнесе (МСБ). Так, количество предприятий МСБ составило по итогам 2020 года 5,684 млн., в которых занято порядка 15,4 млн. человек [2]. Однако, приходится констатировать, что до сих пор их относительное количество невелико.

Как показывает опыт западных стран, МСБ играет огромною роль в экономике, высокое развитие этих cекторов, неcомненно, влияет нa экономичеcкий роcт cтрaны, нa инновaционное рaзвитие, нa cоздaние конкурентной cреды, т. е. субъекты МСБ решaют многие aктуaльные экономичеcкие, cоциaльные и другие вопроcы.

Ключевым фактором эффективного развития МСБ выступает адекватное кредитование. Н. И. Быканова предлагает рассматривать кредитование МСБ как «предоставление определенной денежной суммы субъекту малого предпринимательства при условии возврата ее через определенный промежуток времени» [1].

Исследование российского и зарубежного опыта показывает, что субъекты МСБ в своей деятельности могут использовать банковские микрокредиты, торговые кредиты, лизинговое финансирование, государственное кредитование, венчурное финансирование и др. При этом для предприятий МСБ именно банковское кредитование чаще всего выступает источником дополнительных финансовых ресурсов.

За девять месяцев 2020 года российские банки предоставили субъектам МСБ кредиты на общую сумму 6,5 трлн руб (рис. 1).

Объем кредитов выданных МСП в Российской Федерации в период c 2015 по 2020 гг. (трлн руб.) [3]

Рис. 1. Объем кредитов выданных МСП в Российской Федерации в период c 2015 по 2020 гг. (трлн руб.) [3]

Стабильность в области кредитования МСБ был достигнута благодаря ряду факторов:

– снижение процентных ставок (за 2020-й средневзвешенная процентная ставка составила 7,92 %);

– банки стали выдавать предпринимателям беззалоговые займы на короткий срок;

– расширение программ господдержки (предпринимателям в 2020 году было оказано поддержки на общую сумму 600,1 млрд руб.);

– введено два новых вида ссуд в сфере господдержки — на рефинансирование инвестиционных кредитов и на развитие предпринимательской деятельности и др [4].

Однако существуют и проблемы в области кредитования субъектов МСБ. В частности, опрос KPMG показал, что предприятия МСБ сталкиваются с высокой стоимостью финансовых ресурсов и жесткими требованиями к заемщикам (длительный процесс рассмотрения заявки на кредитование, большой объем документов, запрашиваемых банками). В итоге субъекты малого бизнеса могут рассчитывать преимущественно на займы от 3 до 6 месяцев, которые используются ими на приобретение оборотных активов.

Одна из основных проблем — банки кредитуют субъектов МСБ по довольно высоким ставкам. В таблице 1 приведено сравнение программ кредитования малого бизнеса.

Таблица 1

Программы кредитования малого и среднего бизнеса

Банк

Процентная ставка

Сумма кредита

Строк

Примечание

Сбербанк

11 %

От 100 тыс. руб.

До 36 месяцев

для ИП и ООО с выручкой менее 400 млн ₽ в год

Без залога возможность получения кредита без залога

Сбербанк

8,5 %

Программы льготного финансирования

не более 2 млрд руб. на инвестиционные цели

не более 500 млн руб. на пополнение оборотных средств

До 10 лет

наличие статуса субъекта МСП

осуществление деятельности в одной или нескольких приоритетных отраслях

ПСБ

11,9 %

До 10 млн.

До 24 месяцев

Полностью онлайн

Всего по 2 документам

Совкомбанк

12 %

До 30 млн. руб.

До 10 лет

-

ВТБ

11 %

До 5 млн. руб.

До 60 мес.

Экспресс-кредитование

Райффайзенбанк

От 7,99 % до 12,99 %

от 90 000 до 2 000 000 рублей

от 13 месяцев до 5 лет

-

Данные таблицы 1 свидетельствуют, что без учета программы льготного финансирования, средняя ставка для субъектов МСБ составляет порядка 11–12 % годовых. При этом в большинстве банков, для получения кредитов, с момента регистрации бизнеса должно пройти не менее шести месяцев. Следовательно, зачастую получить кредит для открытия бизнеса просто не является возможным.

Таким образом, особенности кредитования тесно связаны с проблемами получения кредитов, которые, с точки зрения представителей российского МСБ, вызваны следующими факторами, размещёнными по важности в последовательности их перечисления: значительными ставками по кредитам, отсутствием залогов или поручителей, длительностью процессов оформления кредитных документов, а также иными причинами.

Для создания благоприятных условий кредитования малого бизнеса необходимо предпринять следующие меры: увеличить объем денежных средств для субсидирования процентных ставок по кредитам; помогать созданию специализированных банков кредитования малого бизнеса; развивать сотрудничество мелких и крупных банков в целях расширения банковского кредитования.

Литература:

  1. Быканова Н. И. Формирование эффективной системы финансирования малого бизнеса путем совершенствования кредитования и развития технологии микрофинансирования: автореф. дис. …канд. экон. наук: 08.00.10 / Наталья Игоревна Быканова. — Орел, 2012.
  2. Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства [Электронный ресурс]. URL: https://rmsp.nalog.ru/index.html
  3. Объем кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/#a_98613
  4. Никитина Л. Большим не обойтись без малых [Электронный ресурс]. URL: https://www.kommersant.ru/doc/3199982
Основные термины (генерируются автоматически): малый бизнес, банк, KPMG, банковское кредитование, кредит, льготное финансирование, месяц, общая сумма, среднее, ставок.


Похожие статьи

МСБ-кредитование: проблемы традиционного сектора...

Доступность финансирования в сегменте малого и среднего бизнеса заметно улучшилась, как показало исследование «Опоры России» по

Ключевые слова: кредитование, малый бизнес, средний бизнес, банк. Банковский портфель кредитов малому и среднему бизнесу...

Совершенствование механизмов кредитования малого бизнеса

Ключевые слова: малый бизнес, малое предпринимательство, кредитование малого бизнеса. В настоящее время банки не слишком активно кредитуют малый бизнес, опытные предприниматели не готовы брать дополнительную кредитную нагрузку.

Теоретические аспекты кредитования малого бизнеса

 Кредитование малого бизнеса — перспективное, но наиболее сложное направление в кредитовании бизнеса [7]. Учитывая высокую доходность кредитования малого бизнеса, банки заинтересованы в развитии этого направления и активно развиваются в секторе малого...

Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса

В статье анализируется состояние рынка банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, рассматриваются

Ключевые слова: субъекты малого и среднего бизнеса, банковский продукт, процентные ставки, срок кредитования, обеспечение кредита, гарантии.

Банковское кредитование субъектов малого и среднего...

Для субъектов малого и среднего бизнеса банковское кредитование открывает широкие возможности

– диверсификация и расширение каналов продвижения банковских продуктов и услуг для представителей малого и среднего бизнеса через партнерскую и собственную сети

Современное состояние и проблемы развития кредитования...

Объемы выданных кредитов малому и среднему бизнесу с каждым годом растут, но медленными темпами.

В этой связи процессы кредитования малого и среднего бизнеса должны опираться на

Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса.

Кредитование малого и среднего бизнеса в условиях кризиса

Согласно экспертным оценкам, кредитование малого и среднего бизнеса в наиближайшие годы станет одним из наиболее быстрорастущих сегментов рынка банковских услуг. Сотрудничество с малым бизнесом открывает для банков значительно приумножить объемы...

Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России

Малому и среднему бизнесу в нашей стране необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений. Сюда можно отнести создание новых кредитных программ, совершенствование системы оценки предприятий малого и среднего бизнеса, улучшение условий кредитования...

Кредитование и содействие развитию малого и среднего...

Проблема кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране остаётся нерешённой на протяжении длительного периода времени.

В опросе малого и среднего бизнеса, проведенном Аналитическим Центром АО «МСП Банк» совместно с Национальным агентством...

Похожие статьи

МСБ-кредитование: проблемы традиционного сектора...

Доступность финансирования в сегменте малого и среднего бизнеса заметно улучшилась, как показало исследование «Опоры России» по

Ключевые слова: кредитование, малый бизнес, средний бизнес, банк. Банковский портфель кредитов малому и среднему бизнесу...

Совершенствование механизмов кредитования малого бизнеса

Ключевые слова: малый бизнес, малое предпринимательство, кредитование малого бизнеса. В настоящее время банки не слишком активно кредитуют малый бизнес, опытные предприниматели не готовы брать дополнительную кредитную нагрузку.

Теоретические аспекты кредитования малого бизнеса

 Кредитование малого бизнеса — перспективное, но наиболее сложное направление в кредитовании бизнеса [7]. Учитывая высокую доходность кредитования малого бизнеса, банки заинтересованы в развитии этого направления и активно развиваются в секторе малого...

Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса

В статье анализируется состояние рынка банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, рассматриваются

Ключевые слова: субъекты малого и среднего бизнеса, банковский продукт, процентные ставки, срок кредитования, обеспечение кредита, гарантии.

Банковское кредитование субъектов малого и среднего...

Для субъектов малого и среднего бизнеса банковское кредитование открывает широкие возможности

– диверсификация и расширение каналов продвижения банковских продуктов и услуг для представителей малого и среднего бизнеса через партнерскую и собственную сети

Современное состояние и проблемы развития кредитования...

Объемы выданных кредитов малому и среднему бизнесу с каждым годом растут, но медленными темпами.

В этой связи процессы кредитования малого и среднего бизнеса должны опираться на

Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса.

Кредитование малого и среднего бизнеса в условиях кризиса

Согласно экспертным оценкам, кредитование малого и среднего бизнеса в наиближайшие годы станет одним из наиболее быстрорастущих сегментов рынка банковских услуг. Сотрудничество с малым бизнесом открывает для банков значительно приумножить объемы...

Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России

Малому и среднему бизнесу в нашей стране необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений. Сюда можно отнести создание новых кредитных программ, совершенствование системы оценки предприятий малого и среднего бизнеса, улучшение условий кредитования...

Кредитование и содействие развитию малого и среднего...

Проблема кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране остаётся нерешённой на протяжении длительного периода времени.

В опросе малого и среднего бизнеса, проведенном Аналитическим Центром АО «МСП Банк» совместно с Национальным агентством...

Задать вопрос