Основные характеристики отдельных форм и способов безналичных платежей | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 22 августа, печатный экземпляр отправим 9 сентября.

Опубликовать статью в журнале

Авторы: ,

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №25 (315) июнь 2020 г.

Дата публикации: 20.06.2020

Статья просмотрена: < 10 раз

Библиографическое описание:

Гонин, В. Н. Основные характеристики отдельных форм и способов безналичных платежей / В. Н. Гонин, А. А. Кондаков. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 25 (315). — С. 153-155. — URL: https://moluch.ru/archive/315/71953/ (дата обращения: 08.08.2020).



В статье рассматриваются отдельные формы и способы безналичных платежей для формирования инструментов стимулирования безналичной платежной системы.

Ключевые слова: формы безналичных платежей, электронные платежи, электронные платежные системы.

.

Важнейшим элементом системы безналичных расчетов и платежей являются формы расчетов и платежные инструменты. «Форма расчетов — это установленная законодательством специфическая форма движения, присущая определенному платежному инструменту в платежном обороте». В соответствии с законодательством Российской Федерации допускаются следующие формы безналичных расчетов:

– Расчеты платежными поручениями — распоряжение владельца счета обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести на счет в другом банке определенную сумму получателю денежных средств. Применяются для оплаты товаров, работ, услуг, перечисления в бюджеты и внебюджетные фонды;

– Расчеты по платежному требованию — документ, содержащий требование кредитора об уплате денежных средств через банк;

– Расчеты по инкассо — документ по получению и перечислению платежа банком-эмитентом, действующим в интересах своего клиента;

– Расчеты по аккредитиву — обязательство банка-эмитента произвести платеж в пользу получателя денежных средств при выполнении последним всех условий;

– Расчеты чеками — документ, содержащий распоряжение выплатить владельцу чека указанную в нем сумму со счета чекодателя;

– Расчеты в иных формах, предусмотренных законодательством Российской Федерации, установленными в соответствии с банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. [1]

Правила, формы и стандарты таких расчетов устанавливает Банк России. Если по какому-либо виду расчета отсутствуют правила, то банки самостоятельно между собой проводят расчеты по договоренности. Законом предусмотрена свобода выбора форм проведения безналичных расчетов, применяемых клиентами в финансово-кредитных организациях, учреждениях или подразделениях Банка России.

Безусловно, наибольшее значение для получателя имеет гарантия получения платежа. К таким относятся векселя, чеки, аккредитивы. Расчетные документы, не оплаченные в срок, и платежные требования не имеют гарантии получения денежных средств. Поэтому доля таких платежей значительно ниже, чем по гарантийным.

Данные формы платежей зародились и действуют уже достаточно долгое время, до сих пор сохраняя свою актуальность. Например, в Америке до сих пор очень популярно рассчитываться чеками. Однако в современной экономике можно выделить иные формы расчетов:

– Расчеты с использованием платежных карт — специальным носителем, позволяющим его владельцу распоряжаться денежными средствами на специально открытом расчетном счете в пределах допустимого лимита, установленного финансово-кредитной организацией;

– Переводы физических лиц без открытия банковского счета — перевод по заявлению физического лица на имя другого физического лица или организации. Данные переводы не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью;

– Платежи с использованием электронных денежных средств и электронных средств платежа — бессрочное денежное обязательство, выраженное в электронном виде, для осуществления расчетов внутри сети Интернет;

– Клиринг — безналичные расчеты между крупными компаниями, странами. Иногда данную разновидность расчетов относят к одной из форм бартера;

– Расчеты дорожными или туристическими чеками — разновидность чеков, занимающих промежуточную нишу между наличными денежными средствами и обычными чеками. Используются для оплаты дорожных и туристических поездок [2];

– Электронные расчеты — расчеты с использованием телекоммуникационных средств связи, таких как сотовая связь, интернет.

Расчеты с использованием платежных карт являются самым распространенным способом оплаты почти во всех развитых и развивающихся странах мира. Доля безналичных операций, совершенных с использованием данного инструмента, достигает 85–90 % от всех совершенных безналичных операций в мире. Это обусловлено рядом факторов: удобство пользования, автоматическое погашение кредита, моментальное получение информации о произведенных операциях и др.

Введение расчетной системы на основе пластиковых карт для банка имеет ряд преимуществ:

– Преодоление пространственных ограничений по привлечению и обслуживанию клиентов;

– Привлечение новых корпоративных и частных клиентов;

– Увеличение оборотных средств;

– Сокращение накладных расходов.

В рамках рассмотрения безналичных расчетов и платежей следует выделить работу электронных платежных систем. Электронная платежная система — это специальная технология, позволяющая создать электронный расчетный счет для осуществления платежей и переводов в онлайн системах. Для расчетов между контрагентами используются электронные деньги или виртуальная валюта. Схема работы простая: на цифровой счет владельца поступают реальные денежные средства; система проводит конвертацию в соответствии с правилами сервиса; далее держатель виртуального расчетного счета производит необходимую операцию покупки в сети интернет; продавец получает электронную валюту, которую потом выкупает владелец сервиса за реальные денежные средства. Доход таких систем формируется за счет комиссии при проведении транзакции, которая определяется внутренними нормативными документами и может отличаться между различными электронными платежными системами.

ЭПС позволяют оплатить широкий перечень социальных, бытовых, коммунальных, мобильных услуг. Каждый год список возможных операций постоянно расширяется, а предоставляемый сервис совершенствуется.

В России наиболее популярными электронными платежными системами являются:

– WebMoney — лидер российского рынка. Основана компания в 1998 г. В данной системе можно совершать операции не только с виртуальной валютой, но и с обезличенными металлическими счетами и даже криптовалютой.

– Яндекс.Деньги — коммерческая небанковская организация, часть корпорации Яндекс, имеет лицензию Центрального банка на осуществление своей деятельности.

– PayPal — международная электронная платежная система с возможностью открытия личного или корпоративного расчетного счета. Имеет огромное количество пользователей по всему миру благодаря условиям перевода внутри одной страны.

– Qiwi — простой в открытии и использовании сервис, отличительной особенностью которого является регистрация по номеру телефона, в то время как в остальных требуются персональные данные для идентификации. Также данная система предлагает пользователю выпустить бесплатную пластиковую карту с синхронизацией единого счета.

– Payer — удобная ЭПС для перевода денежных средств в большинство стран мира. Аналогично Qiwi данная система предлагает пользователю выпустить бесплатную пластиковую карту с бескомиссионным выводом средств на нее со счета. [3]

Выделяют также платежные сервисы, такие как ApplePay, SamsungPay и GooglePay, последний из которых который появился 9 января 2018 г. в результате объединения поисковым гигантом Google таких систем как AndroidPay и GoogleWallet. Данные сервисы позволяют привязать все банковские карты на свой смартфон или умные часы с помощью специальной программы, что делает оплату товаров и услуг еще быстрее, а надежность и безопасность вырастает в разы. Данные сервисы не хранят информацию о карте владельца: ее номер, срок действия, CVC-коды. Вместо этого система преобразует данные в динамичный уникальный код, который хранится не на телефоне, а на удаленных серверах компаний. Для совершения покупки в смартфоне или смарт-часах должен присутствовать NFC-модуль — Near Field Communacation — технология беспроводной передачи данных в условиях малого радиуса действия. В отличие от схожей технологии передачи данных через Bluetooth, NFC-модуль быстрее осуществляет подключение и передачу данных на устройства, а маленький радиус делает использование данного модуля безопаснее. Более того, в современных гаджетах используются технологии биометрического сканирования, такие как TouchID — технология распознавания отпечатков пальцев, и FaceID — технология распознавания лиц, что выводит систему безопасности на совершенно новый уровень. Биометрические данные крайне трудно подделать, они имеют уникальную природу и неразрывно связаны с владельцами устройств. Данные сервисы набирают популярность не только среди молодого, но и у взрослого поколения. [4]

Литература:

  1. Горохов, А. А. Формы безналичных расчетов / А. А. Горохов. — Текст:электронный // cyberleninka.ru: [сайт]. — URL: https://cyberleninka.ru/article/n/formy-beznalichnyh-raschetov/viewer (дата обращения: 10.06.2020).
  2. Расчеты дорожными чеками. — Текст: электронный // economics.studio: [сайт]. — URL: https://economics.studio/bank-delo/raschetyi-dorojnyimi-chekami-19352.html (дата обращения: 10.06.2020)
  3. Электронные платежные системы. — Текст: электронный // hiterbober.ru: [сайт]. — URL: https://hiterbober.ru/personal-money/elektronnye-platezhnye-sistemy.html (дата обращения: 10.06.2020).
  4. Кондаков, А. А. Способы биометрической идентификации клиента кредитными организациями / А. А. Кондаков, О. С. Цвигунова. — Текст: непосредственный // Актуальные вопросы экономики и финансов. — Чита: Забайкальский государственный университет, 2019. — С. 76–80.
Основные термины (генерируются автоматически): расчет, средство, система, платеж, данные, форма расчетов, физическое лицо, виртуальная валюта, бесплатная пластиковая карта, Российская Федерация.


Ключевые слова

электронные платежные системы, электронные платежи, формы безналичных платежей

Похожие статьи

Тенденции развития безналичных расчетов в Российской...

Статья посвящена анализу современного состояния безналичных расчетов в экономике Российской Федерации. В работе приведены разновидности безналичных денег, проведено сравнение наличных и безналичных денежных средств по ряду критериев, описаны основные...

Безналичный расчет в Российской Федерации

Безналичный расчет в Российской Федерации. Автор: Шагаева Диана Рамильевна.

Также отмечается и рост количества пластиковых карт, с помощью которых за первые три квартала

Чековая форма расчетов используется нечасто, несмотря на высокую гарантию платежа.

Формы и инструменты безналичного расчета | Статья в журнале...

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации существует вексельная форма расчетов, которая представляет собой расчеты между получателем ДС и отправителем ДС за товары (работы, услуги) с отсрочкой платежа на основе специального документа — векселя.

Динамика развития платежей, осуществлявшихся пластиковыми...

В данной статье обосновывается необходимость развития системы расчётов пластиковыми картами в Банке России, выявлены преимущества и недостатки использования электронных систем расчётов. Анализируются показатели электронной системы расчётов в Банке России...

Современная характеристика системы безналичных расчетов в РФ

Расчетное обслуживание юридических лиц занимает основную долю в платежной системе РФ, проведенные платежи по платежным поручениям занимают основную часть проведенных расчетов...

Электронные деньги и цифровые права. Очередной путь...

Безналичный расчет в Российской Федерации | Статья в журнале... Расчеты электронными деньгами с помощью электронных средств платежа

Ключевые слова: расчеты, документы, договор, безналичный расчет, денежные средства, контроль, проблемы, система платежей.

Проблемы развития электронных платежных систем...

Получение наличных денежных средств от физических лиц для перечисления лицу, оказывающему услуги. Операции с использованием банковских карт, в том числе получение наличности через банкоматы, а также с использованием платежных карт эмитентов, отличных...

Перспективы безналичных расчетов денежно-кредитной политики...

Проведен анализ преимуществ безналичных платежей.

Безналичные расчеты, условия их осуществления и порядок применения расчетных документов организует

А так как в целом система безналичных расчетов представляет собой организацию безналичного денежного...

Безналичный денежный оборот: формы и принципы организации.

- изучить сущность безналичных платежей и их основные формы; - проанализировать систему безналичных расчетов в рамках развития

1. Система безналичных расчетов: предпосылки к её возникновению, современное состояние. Для наиболее полного анализа причин перехода к...

Похожие статьи

Тенденции развития безналичных расчетов в Российской...

Статья посвящена анализу современного состояния безналичных расчетов в экономике Российской Федерации. В работе приведены разновидности безналичных денег, проведено сравнение наличных и безналичных денежных средств по ряду критериев, описаны основные...

Безналичный расчет в Российской Федерации

Безналичный расчет в Российской Федерации. Автор: Шагаева Диана Рамильевна.

Также отмечается и рост количества пластиковых карт, с помощью которых за первые три квартала

Чековая форма расчетов используется нечасто, несмотря на высокую гарантию платежа.

Формы и инструменты безналичного расчета | Статья в журнале...

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации существует вексельная форма расчетов, которая представляет собой расчеты между получателем ДС и отправителем ДС за товары (работы, услуги) с отсрочкой платежа на основе специального документа — векселя.

Динамика развития платежей, осуществлявшихся пластиковыми...

В данной статье обосновывается необходимость развития системы расчётов пластиковыми картами в Банке России, выявлены преимущества и недостатки использования электронных систем расчётов. Анализируются показатели электронной системы расчётов в Банке России...

Современная характеристика системы безналичных расчетов в РФ

Расчетное обслуживание юридических лиц занимает основную долю в платежной системе РФ, проведенные платежи по платежным поручениям занимают основную часть проведенных расчетов...

Электронные деньги и цифровые права. Очередной путь...

Безналичный расчет в Российской Федерации | Статья в журнале... Расчеты электронными деньгами с помощью электронных средств платежа

Ключевые слова: расчеты, документы, договор, безналичный расчет, денежные средства, контроль, проблемы, система платежей.

Проблемы развития электронных платежных систем...

Получение наличных денежных средств от физических лиц для перечисления лицу, оказывающему услуги. Операции с использованием банковских карт, в том числе получение наличности через банкоматы, а также с использованием платежных карт эмитентов, отличных...

Перспективы безналичных расчетов денежно-кредитной политики...

Проведен анализ преимуществ безналичных платежей.

Безналичные расчеты, условия их осуществления и порядок применения расчетных документов организует

А так как в целом система безналичных расчетов представляет собой организацию безналичного денежного...

Безналичный денежный оборот: формы и принципы организации.

- изучить сущность безналичных платежей и их основные формы; - проанализировать систему безналичных расчетов в рамках развития

1. Система безналичных расчетов: предпосылки к её возникновению, современное состояние. Для наиболее полного анализа причин перехода к...

Задать вопрос