Оценка текущего состояния национальной платежной системы России и её связь с системой SWIFT | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 18 июля, печатный экземпляр отправим 22 июля.

Опубликовать статью в журнале

Авторы: ,

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №21 (311) май 2020 г.

Дата публикации: 21.05.2020

Статья просмотрена: 100 раз

Библиографическое описание:

Рузметов, С. А. Оценка текущего состояния национальной платежной системы России и её связь с системой SWIFT / С. А. Рузметов, В. В. Николаева. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 21 (311). — С. 182-186. — URL: https://moluch.ru/archive/311/70427/ (дата обращения: 09.07.2020).



В статье рассматриваются вопросы, затрагивающие практическую оценку текущего состояния национальной платежной системы России и оценку функционирования системы SWIFT на российском рынке банковских услуг.

Ключевые слова: платежная система, национальная платежная система России, инфраструктура НПС России, показатели развития НПС России, глобальная система межбанковских коммуникаций SWIFT.

В Российском законодательстве ключевым нормативным документом, где определены организационные и правовые основы функционирования национальной платежной системы России (далее НПС России) является Федеральный закон «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ, впервые принятый ещё в 2011 г. и на текущий момент действующий в последней редакции от 03.04.2020 г.

Федеральный закон № 161-ФЗ содержит формулировку понятия «платежная система»: «…. совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств» [2].

Также Федеральный Закон № 161-ФЗ (глава 1, статья 3) включает понятие «национальная платежная система»: «…. совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений (субъекты национальной платежной системы)» [2].

На рисунке 1 представлены субъекты НПС России (её современная институциональная инфраструктура), во главе которой стоит орган надзора и наблюдения — Банк России. Далее следуют Операторы НПС России: операторы по переводу денежных средств (ОПДС) и операторы электронных денежных средств (ОЭДС), банковские платежные агенты (БПА), платежные агенты (ПА), операторы по приёму платежей и операторы платежных систем (ОПС), не являющиеся кредитными учреждениями.

Рис. 1. Субъекты национальной платежной системы России (современная институциональная инфраструктура)

В таблице 1 представлены данные о количестве различных типов операторов, функционирующих в НПС России [4, 6].

Проанализируем данные таблицы и сделаем выводы. Во-первых, к 2018 г. общее количество ОПДС сократилось почти в два раза или на 47,4 % за счёт сокращения количества операторов-кредитных организаций. При этом количество операторов-кредитных организаций занимало наибольшую долю — примерно 99,0 %. Во-вторых, к 2018 г. общее количество ОПС увеличилось на 20,0 % при одновременном сокращении операторов-кредитных организаций и увеличении операторов-организаций, не являющихся кредитными организациями. В-третьих, к 2018 г. общее количество ОЭДС увеличилось на 13,4 %. В-четвертых, к 2018 г. количество организаций федеральной почтовой связи (ОФПС) не изменилось.

Таблица 1

Данные околичестве различных типов операторов, функционирующих вНПС России единиц

2013г.

2014г.

2015г.

2016г.

2017г.

2018г.

1.

Количество операторов по переводу денежных средств (ОПДС)

922

833

735

625

563

485

1.1

Банк России

1

1

1

1

1

1

1.2

ВЭБ РФ

1

1

1

1

1

1

1.3

кредитные организации

920

831

733

623

561

483

2.

Количество операторов платежных систем (ОПС)

30

33

35

35

32

36

2.1

Банк России

1

1

1

1

1

1

2.2

кредитные организации

19

18

19

18

15

15

2.3

организации, не являющиеся кредитными организациями

10

14

15

16

16

20

3.

Количество операторов услуг платежной инфраструктуры (ОУПИ)

-

-

-

-

-

-

3.1

операционные центры

34

35

35

31

29

32

3.2

платёжные клиринговые центры

31

36

35

31

29

31

3.3

расчётные центры

27

32

30

29

27

28

4.

Количество операторов электронных денежных средств (ОЭДС)

82

96

104

99

93

93

5.

Количество организаций федеральной почтовой связи (ОФПС)

2

2

2

2

2

2

В таблице 2 представлены данные об объёмах переводов денежных средств в НПС [4, 6].

Проанализируем данные таблицы и сделаем выводы. Во-первых, к 2018 г. объёмы переводов денежных средств в НПС России увеличились на 40,0 %. Во-вторых, к 2018 г. объёмы переводов денежных средств кредитных организаций (филиалов), клиентов, не являющихся кредитными организациями и структурных подразделений Банка России также увеличились. В-третьих, с 2013 г по 2018 г. наибольшая доля от всего объёма переводов денежных средств приходилась на объёмы переводов кредитных организаций (филиалов) — 77,9 %, 80,2 %, 75,9 %, 81,1 % и 77,8 %.


Таблица 2

Данные об объёмах переводов денежных средств внациональной платежной системе России млрд. руб.

2013г.

2014г.

2015г.

2016г.

2017г.

2018г.

1.

Объёмы переводов денежных средств, в т. ч.

1 224 893,9

1 205 179,1

1 356 543,5

1 340 034,2

1 440878,1

1 715 133,0

1.1

кредитных организаций (филиалов)

955 406,3

966 305,8

1 029 011,8

1 087 212,8

1 170 174,7

1 334 796,6

1.2

клиентов, не являющихся кредитными организациями

107 350,7

116 437,1

208 186,5

141 818,8

160 356,9

148 609,1

1.3

структурных подразделений Банка России

162 136,6

122 436,9

119 344,9

111 002,6

110 346,5

231 725,3


В таблице 3 представлена информация из Реестра кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг [6].

Таблица 3

Реестр кредитных организаций (включая коммерческие банки), признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг на 17.02.2020г.

Наименование кредитной организации (КО)

Рег.

номер

Наименование кредитной организации (КО)

Рег.

номер

1

2

3

4

5

6

1.

Банк ГПБ (АО)

354

16.

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

1978

2

ПАО КБ «УБРиР»

429

17.

ПАО Банк «ФК Открытие»

2209

3.

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

436

18.

ПАО КБ «Центр-инвест»

2225

4.

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

485

19.

КИВИ Банк (АО)

2241

5.

ПАО «Почта Банк»

650

20.

ПАО «МТС-Банк»

2268

6.

ПАО «Дальневосточный банк»

843

21.

ПАО РОСБАНК

2272

7.

ПАО «МИнБанк»

912

22.

АО «Банк Русский Стандарт»

2289

8.

ПАО «Запсибкомбанк»

918

23.

АО КБ «Ситибанк»

2557

9.

ПАО «Совкомбанк»

963

24.

ПАО «АК БАРС» БАНК

2590

10.

Банк ВТБ (ПАО)

1000

25.

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО

2602

11.

АО «АЛЬФА-БАНК»

1326

26.

АО «Тинькофф Банк»

2673

12.

РНКБ Банк (ПАО)

1354

27.

РНКО «Платежный Центр» (ООО)

3166-К

13.

ПАО КБ «Восточный»

1460

28.

АО «Райффайзенбанк»

3292

14.

ПАО Сбербанк

1481

29.

АО «Россельхозбанк»

3349

15.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)

1810

30.

ООО НКО «Яндекс.Деньги»

3510-К

Проанализировав данные таблицы, можно сделать вывод, что количество кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг, составило 30 единиц, из них 28 коммерческих банков и 2 небанковские кредитные организации — РНКО «Платежный Центр» (ООО) и ООО НКО «Яндекс.Деньги».

Среди субъектов национальной платежной системы России присутствую кредитные организации — коммерческие банки. А поэтому связь НПС России и системы SWIFT очевидна, т. к. цель создания сообщества SWIFT состоит именно в возможности телекоммуникационного обслуживания (передаче данных между банками) банковских учреждений как участников сообщества на рынке платежей через использование специальной защищенной сети, а также в возможности стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией между ними.

SWIFT — это «глобальная телекоммуникационная инфраструктура, дающая возможность своим пользователям осуществлять обмен электронными сообщениями с минимальным риском и максимальной эффективностью, производя передачу данных, обеспечивая одновременно невысокую стоимость и высокую безопасность данного процесса» [3].

На рисунке 2 представлена динамика общего количества российских Пользователей SWIFT [5].

Рис. 2. Динамика общего количества российских Пользователей SWIFT, единицы

Проанализируем данные рисунка и сделаем выводы. Во-первых, к концу анализируемого периода общее количество российских Пользователей SWIFT сократилось почти вдвое или на 42,9 %. Во-вторых, на текущий момент в SWIFT представлено более половины российских кредитных, в т. ч. и банковских организаций. В-третьих, Пользователи SWIFT работают в 68 городахпо всей территории России. Наибольшее количество пользователей сосредоточено в Москве, затем следует Санкт-Петербург, а также Ростов-на-Дону, Казань, Екатеринбург, Краснодар и Владивосток. В-четвертых, в 2018 г. суммарный российский трафик SWIFT (сообщения FIN) составил около 8 млрд. сообщений. Количество сообщений, отправленных российскими пользователями, достигло 135 млн. сообщений (рисунок 3), увеличившись к концу анализируемого периода на 82,6 %. В целом в 2018 г. российский трафик увеличился на 16,1 % и составил 1,7 % от мирового.

Рис. 3. Количество сообщений, отправленных российскими пользователями, сообщения

В-пятых, доля России в общем объеме мирового трафика существенно выросла, позволив России подняться на 12-ое место. Также Россия занимала 2-ое место среди 15 крупнейших стран-пользователей SWIFT в мировом рейтинге по темпам его роста. По итогам 2018 г. наибольший вес в структуре трафика сообщений, отправляемых российскими пользователями, устойчиво занимали платежи (включая межбанковские и клиентские платежи, а также выписки, отчеты о статусе и др.). На их долю приходилось 89,7 % (произошёл рост на 17,3 %) и по этому показателю Россия по-прежнему осталась занимать 6-ое место в мире. Далее следовали операции с ценными бумагами — 7,4 % (произошёл рост 10,6 %). Доля операций на финансовых рынках (включая подтверждения сделок форекс, сделок на денежном рынке и операций с драгметаллами) составила 2,5 % (произошло снижение на 1,7 %). Доля внутреннего трафика (передачи финансовых сообщений между российскими организациями) в 2018 г. составила 79,3 % от общего количества сообщений, отправляемых российскими пользователями (произошёл рост на 18,3 %).

Таким образом, в целях обеспечения надежности НПС и высокого уровня общественного доверия к платежным услугам Банк России осуществляет анализ деятельности субъектов НПС и тенденций развития НПС в целом, выявляет новых участников и анализирует связанные с ними риски, способствует распространению лучших отечественных и мировых практик, а также развивает международное сотрудничество. Национальные платёжные системы, построенные на основе сети SWIFT, являются транспарантными (прозрачными, ясными, открытыми) и могут быть интегрированы в крупнейшие международные платёжные системы.

Литература:

  1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. и изменениями и дополнениями (в ред. от 03.04.2020 г.) // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002 г., № 28, ст. 2790.
  2. Федеральный закон «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. (в ред. от 02.08.2019 г.) // Собрание законодательства РФ, 04.07.2011 г., № 27, ст. 3872.
  3. Крахмалёв С. В. SWIFT — глобальная телекоммуникационная система, обеспечивающая проведение международных финансовых операций // Финансы кредит. 2017. № 9 (249). С. 21–29.
  4. Шангараев Р. Н., Лобас Е. В., Трифонов И. В. Национальная платежная система в контексте экономической безопасности Российской Федерации // Вестник Московского университета в МВД России. 2016. № 6. С. 145–148.
  5. Годовой отчет Российской Национальной Ассоциации SWIFT/ 29018 г. [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://rosswift.ru/doc/ANNUAL_REPORT_ROSSWIFT_2019.pdf
  6. Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс] // Режим доступа: http:// www.cbr.ru
Основные термины (генерируются автоматически): SWIFT, Россия, Банк России, объем переводов, национальная платежная система, платежная система, средство, банк, оператор, данные.


Ключевые слова

платежная система, национальная платежная система России, инфраструктура НПС России, показатели развития НПС России, глобальная система межбанковских коммуникаций SWIFT

Похожие статьи

Оператор электронных денежных средств как субъект...

Ключевые слова: национальная платежная система, операторы электронных денежных средств

По данным Банка России в 2015 г. зарегистрировано 35 платежных систем

В России функционируют следующие субъекты НПС: операторы по переводу денежных...

Всемирная межбанковская система SWIFT. Преимущества...

SWIFT – это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб

Согласно Уставу SWIFT, в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа членов SWIFT и Группа...

национальная платежная система, Россия, Банк России...

Банк России может осуществлять свои посреднические и предпринимательские функции

Банк России, являясь кредитором последней инстанции для банковской системы России в силу

SWIFT, национальная платежная система, Россия, система, банковская система...

национальная платежная система, Россия, Банк России...

Банк России из действующих 34 платежных систем выделяет как системно значимые только две. К ним относятся платежная система Банка России и Внешэкономбанка. Cистемно-значимые платежные системы играют решающую роль в экономике, их безопасность и...

SWIFT, национальная платежная система, Россия, система...

Банки — элементы банковской системы, опосредуют связи между субъектами экономики, и

Через SWIFT осуществляются такие операции, как переводы денежных средств, передача

Это и понятно, так как национальная платежная система России в это время только...

Особенности формирования национальной платежной системы...

Основные термины (генерируются автоматически): национальная платежная система, Россия, Банк России, система, Национальная система

В статье проведен анализ проводимой Банком России политики в рамках развития платежной системы Российской Федерации.

национальная платежная система, Россия, Банк России...

Особенности формирования национальной платежной системы... национальная платежная система, Россия, Банк России, система

В России функционируют следующие субъекты НПС: операторы по переводу денежных средств; операторы ЭДС; банковские платежные...

Анализ проводимой Банком России политики в рамках развития...

Важным аспектом в проводимой Банком России политике, является и косвенное вовлечение физических лиц в систему безналичных расчетов.

платежная система, национальная платежная система, система, расчет, Россия, платеж, перевод денег, денежное обращение...

платежная система, система, Банк России, средство, ISO...

- Единственная форма платежных инструкций независимо от платежной системы, которая используется

Банки планируют и в дальнейшем активно развивать направление денежных переводов, в том числе внедряя различные

Всемирная межбанковская система SWIFT.

Похожие статьи

Оператор электронных денежных средств как субъект...

Ключевые слова: национальная платежная система, операторы электронных денежных средств

По данным Банка России в 2015 г. зарегистрировано 35 платежных систем

В России функционируют следующие субъекты НПС: операторы по переводу денежных...

Всемирная межбанковская система SWIFT. Преимущества...

SWIFT – это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб

Согласно Уставу SWIFT, в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа членов SWIFT и Группа...

национальная платежная система, Россия, Банк России...

Банк России может осуществлять свои посреднические и предпринимательские функции

Банк России, являясь кредитором последней инстанции для банковской системы России в силу

SWIFT, национальная платежная система, Россия, система, банковская система...

национальная платежная система, Россия, Банк России...

Банк России из действующих 34 платежных систем выделяет как системно значимые только две. К ним относятся платежная система Банка России и Внешэкономбанка. Cистемно-значимые платежные системы играют решающую роль в экономике, их безопасность и...

SWIFT, национальная платежная система, Россия, система...

Банки — элементы банковской системы, опосредуют связи между субъектами экономики, и

Через SWIFT осуществляются такие операции, как переводы денежных средств, передача

Это и понятно, так как национальная платежная система России в это время только...

Особенности формирования национальной платежной системы...

Основные термины (генерируются автоматически): национальная платежная система, Россия, Банк России, система, Национальная система

В статье проведен анализ проводимой Банком России политики в рамках развития платежной системы Российской Федерации.

национальная платежная система, Россия, Банк России...

Особенности формирования национальной платежной системы... национальная платежная система, Россия, Банк России, система

В России функционируют следующие субъекты НПС: операторы по переводу денежных средств; операторы ЭДС; банковские платежные...

Анализ проводимой Банком России политики в рамках развития...

Важным аспектом в проводимой Банком России политике, является и косвенное вовлечение физических лиц в систему безналичных расчетов.

платежная система, национальная платежная система, система, расчет, Россия, платеж, перевод денег, денежное обращение...

платежная система, система, Банк России, средство, ISO...

- Единственная форма платежных инструкций независимо от платежной системы, которая используется

Банки планируют и в дальнейшем активно развивать направление денежных переводов, в том числе внедряя различные

Всемирная межбанковская система SWIFT.

Задать вопрос