Современные тенденции развития банковского сектора экономики России | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 13 марта, печатный экземпляр отправим 17 марта.

Опубликовать статью в журнале

Авторы: ,

Научный руководитель:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №47 (285) ноябрь 2019 г.

Дата публикации: 20.11.2019

Статья просмотрена: 376 раз

Библиографическое описание:

Анойкина, Л. А. Современные тенденции развития банковского сектора экономики России / Л. А. Анойкина, И. И. Матаева. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2019. — № 47 (285). — С. 176-178. — URL: https://moluch.ru/archive/285/64147/ (дата обращения: 05.03.2021).



Вопросы развития банковского сектора находятся под постоянным вниманием многих экономистов. Такое внимание обусловлено ролью и значением кредитных организаций в экономике государства. В настоящее время в банковском секторе Российской Федерации происходят существенные изменения. С одной стороны, наблюдается повышение качества банковских услуг и продуктов, которое связано с быстрым развитием и внедрением новых информационных технологий в экономическое пространство. Благодаря развитию научно-технического прогресса у пользователей банковских услуг появились такие возможности как дистанционное банковское обслуживание, мобильные банковские сервисы, бесконтактные платежи и многое другое. С другой стороны, за последние 10 лет наблюдается сокращение числа банков, которое связано с рядом причин. Одной из таких причин является укрупнение некоторых банков за счет слияния и поглощения. В качестве примеров можно привести реорганизация в форме присоединения АО «РОСТ БАНК» к ПАО Банк «ТРАСТ», присоединение ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджиталь» к ПАО Банк «ФК Открытие». Такое развитие банковской системы России является неизбежным, так как этап формирования банковской системы пройден и к настоящему времени становится актуальной проблема обеспечения конкурентоспособности банков как внутреннем рынке, так и на внешнем за счет роста рыночного влияния. В связи с этим более крупные и «сильные» банки поглощают мелкие, к которым в основном относятся региональные банки.

Другой причиной сокращения количества банков является ужесточение требований Банка России в отношении коммерческих банков, т. е. проведение политики оздоровления банковской системы государства. За период с 2010 по 2018 годы произошло значительное сокращение кредитных организаций, их филиалов и внутренних структурных подразделений (см. таблицу 1).

Таблица 1

Количество кредитных организаций иих филиалов

Дата

Кредитные организации

Филиалы КО

Внутренние структурные подразделения КО

на 01.01.10

1058

3183

37547

на 01.01.11

1012

2926

38431

на 01.01.12

978

2807

40610

на 01.01.13

956

2349

42758

на 01.01.14

923

2005

43376

на 01.01.15

834

1708

41794

на 01.01.16

733

1398

37221

на 01.01.17

623

1098

34200

на 01.01.18

561

890

33286

на 01.01.19

484

709

29783

Источник: официальные данные Банка России [1]

По данным таблицы 1 видно на сколько интенсивно происходило сокращение числа банков на рынке. На 1 января 2019 года на рынке функционирует 484 банка, что в 2 раза меньше, чем в 2010 году. По данным банка России за 2018 год 60 кредитных организаций лишились лицензии на ведение деятельности [1]. Количество филиалом за анализируемый период сократилось в 4 раза, а внутренних структурных подразделений в 1,2 раза. Такое сокращение продиктовано политикой самих банков и связано с оптимизацией расходов, а также внедрением дистанционного обслуживание клиентов.

Участившиеся случаи отзыва лицензий привели к недоверию вкладчиков к банковской системе, особенно к небольшим частным банкам. Граждане и компании при выборе банка уделяют больше внимания такому фактору как надежность и предпочитают крупные банки с государственным участием. Наиболее устойчивыми, по мнению населения, являются такие банки как: ПАО «Сбербанк России», ПАО Банк «ВТБ», АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк».

Состояние и динамика развития макроэкономических показателей банковского сектора характеризует уровень развития банковской системы, что помогает объективно прогнозировать и планировать экономическую стратегию страны, а также выявлять тенденцию дальнейшего развития (Таблица 2).

Таблица 2

Динамика макроэкономических показателей банковского сектора Российской Федерации в 2012–2017гг.

Показатель

01.01.12

01.01.13

01.01.14

01.01.15

01.01.16

01.01.17

01.01.18

01.01.19

Активы банковского сектора, млрд руб.

41627,5

49509,6

57423,1

77653,0

82999,7

80063,3

85192

91084

Собственные средства банковского сектора в % к ВВП

8,7

9,0

9,7

10,0

10,8

10,9

10,2

9,9

Кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам в % к ВВП

38,6

40,6

44,4

51,6

52,8

47,6

46,0

46,5

Вклады физических лиц в % к ВВП

19,7

20,9

23,2

23,4

27,9

28,1

28,2

27,4

Депозиты и средства на счетах финансовых организаций (кроме КО) в % к ВВП

21,2

21,4

23,1

29,6

32,5

28,3

27,0

27,0

Источник: официальные данные Банка России [1]

По данным таблицы можно сделать вывод, что по окончании анализируемого периода активы банковского сектора Российской Федерации выросли почти в два раза. Данные показатели указывают на положительную динамику банковского сектора в экономике страны. Согласно информации Центрального банка РФ экономика страны последние несколько лет приспосабливалась к внешним условиям, которые продолжали оставаться неблагоприятными в связи с нестабильной внешнеполитической обстановкой. Но несмотря на это макроэкономические условия для дальнейшего развития банков на конец исследуемого периода все же стали более благоприятными.

В целом банковский сектор экономики России за анализируемый период демонстрирует относительную устойчивость развития на фоне общей волатильности финансового рынка. Если говорить о достигнутых результатах 2018 года, то можно отметить, что эта устойчивость была обеспечена общей макроэкономической стабильностью. Так, например, валютный рынок был спокоен, в 2018 году не наблюдались резкие скачки роста иностранной валюты по отношению к рублю; ключевая ставка в течении года оставалась на уровне 7,25–7,75 % и т. д.

Но тем не менее в настоящее время все еще остаются актуальными ряд проблем в развитии банковского сектора экономики России. Например, высокий уровень кредитного риска, связанный с просроченной задолженностью со стороны заёмщиков. Так на 1 января 2019 года доля просроченной задолженности по корпоративным клиентам составила 6,3 %, по кредитам населению — 5,1, по ипотечным ссудам — 1,1 %, по необеспеченным потребительским ссудам — 9,1 %, по автокредитам — 7,2 %. Для решения данной проблемы необходимо совершенствовать систему оценки кредитоспособности заемщиков, при этом следует обратить внимание на подходы в оценке. В настоящее время оценка кредитоспособности физических лиц проводится, главным образом, по данным справки о доходах, стажа работы на последнем месте, а также данных бюро кредитных историй. Для объективной оценки платежеспособности заемщика необходимо, например, наладить работу по получению информации с Единого портала государственных и муниципальных услуг об уплаченных штрафах, налогах. Также в качестве одного из решения данной проблемы, коммерческие банки предлагают получение от заемщиков так называемой добровольной декларации, в которой могут быть отражены доходы самозанятого населения [2]. Эти предложения требуют разработки механизмов реализации таких подходов в оценке кредитоспособности и, конечно же, внесения изменений в действующее законодательство

Таким образом, в результате анализа тенденций и проблем развития банковского сектора России выявлено, что существенным образом меняется качество банковских продуктов и услуг. Банковский сектор РФ достаточно высоко сконцентрирован, сохраняется тенденция сокращения числа кредитных организаций.

Литература:

  1. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2018 году [Электронный ресурс] — http://www.cbr.ru/Content/Document/File/72560/bsr_2018.pdf (дата обращения 16.11.2019 г.);
  2. Банки захотели получать от россиян декларации о доходах Это позволит им учитывать неофициальные заработки при выдаче кредитов, но ЦБ подход пока не одобрил [Электронный ресурс] — https://www.rbc.ru/finances/15/11/2019/5dcd745c9a79475fdec6adff (дата обращения 17.11.2019 г.);
  3. Обзор банковского сектора Российской Федерации. [Электронный ресурс] — https://cbr.ru/Collection/Collection/File/14239/obs_196.pdf (дата обращения 14.11.2019 г.);
  4. Рейтинг банков России по активам. [Электронный ресурс] — https://mainfin.ru/banki/rating/po-aktivam (дата обращения 12.11.2019 г.).
Основные термины (генерируются автоматически): банковский сектор, банк, анализируемый период, Банк России, банковская система, данные, Российская Федерация, банковский сектор экономики России, оценка кредитоспособности, сокращение числа банков.


Похожие статьи

банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия...

Банковский сектор России в настоящее время претерпевает ряд существенных изменений.

Основным фактором снижения числа банков остается политика Центрального Банка

Данная политика проводится Банком России с 2013 года, и за последние пять лет...

Тенденции развития банковского сектора России

Ключевые слова: Банк России, коммерческий банк, банковская система, конкуренция. «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» — это документ, принятый Банком России и правительством в 2011 году 5 апреля.

Банковский сектор Российской Федерации: тенденция...

Особенно низкое число банков на протяжении всего анализируемого периода наблюдается в Северо-Кавказском, Уральском и

Основные термины (генерируются автоматически): банк, банковский сектор, Банк России, российский банковский сектор, Центральный банк...

Оценка состояния и развития региональных коммерческих банков...

Банковская система России является одной из наиболее многочисленных в мире по количеству действующих кредитных организаций. В 2014 году для большинства российских регионов было характерно сокращение количества действующих кредитных организаций число региональных...

банк , банковский сектор , Банк России , российский...

В России банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности и имеет двухуровневую банковскую систему.

2015 год оказался непростым в финансовом плане для экономики России, корпоративного и банковского секторов и населения страны в целом.

Анализ состояния финансового и банковского сектора...

Анализ динамики чистой прибыли банковского сектора топ-30 ведущих российских банков показывает, что в момент после кризисного периода 2010–2014 годов в российской экономике произошло возрастание притока банковских ресурсов, и деятельность нашим банков была...

Обзор ситуации в банковском секторе Российской Федерации

На сегодняшний день в банковском секторе зарегистрированы чуть больше 700 банков, которые

в иностранных банках можно получить широкий спектр услуг от простых микроссуд до распоряжения

В банковском секторе РФ наблюдается сокращение кредитных организаций.

Статистическое изучение финансового результата банковского...

Исследование данных отчетности по банкам России, оценка на основании статистических данных экономического положения банковской

Рис. 1. Динамика финансового результата банков РФ, % За анализируемый период финансовый результат банков возрос на 87 %.

Анализ особенностей кредитной системы Российской Федерации

Ключевые слова: кредит, Центральный Банк Российской Федерации, банковская

Период с 1993 по 1994 годы банковский сектор наращивает количественный показатель коммерческих

Позитивной динамикой развития банковского сектора служило создание банков в сфере...

Похожие статьи

банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия...

Банковский сектор России в настоящее время претерпевает ряд существенных изменений.

Основным фактором снижения числа банков остается политика Центрального Банка

Данная политика проводится Банком России с 2013 года, и за последние пять лет...

Тенденции развития банковского сектора России

Ключевые слова: Банк России, коммерческий банк, банковская система, конкуренция. «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» — это документ, принятый Банком России и правительством в 2011 году 5 апреля.

Банковский сектор Российской Федерации: тенденция...

Особенно низкое число банков на протяжении всего анализируемого периода наблюдается в Северо-Кавказском, Уральском и

Основные термины (генерируются автоматически): банк, банковский сектор, Банк России, российский банковский сектор, Центральный банк...

Оценка состояния и развития региональных коммерческих банков...

Банковская система России является одной из наиболее многочисленных в мире по количеству действующих кредитных организаций. В 2014 году для большинства российских регионов было характерно сокращение количества действующих кредитных организаций число региональных...

банк , банковский сектор , Банк России , российский...

В России банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности и имеет двухуровневую банковскую систему.

2015 год оказался непростым в финансовом плане для экономики России, корпоративного и банковского секторов и населения страны в целом.

Анализ состояния финансового и банковского сектора...

Анализ динамики чистой прибыли банковского сектора топ-30 ведущих российских банков показывает, что в момент после кризисного периода 2010–2014 годов в российской экономике произошло возрастание притока банковских ресурсов, и деятельность нашим банков была...

Обзор ситуации в банковском секторе Российской Федерации

На сегодняшний день в банковском секторе зарегистрированы чуть больше 700 банков, которые

в иностранных банках можно получить широкий спектр услуг от простых микроссуд до распоряжения

В банковском секторе РФ наблюдается сокращение кредитных организаций.

Статистическое изучение финансового результата банковского...

Исследование данных отчетности по банкам России, оценка на основании статистических данных экономического положения банковской

Рис. 1. Динамика финансового результата банков РФ, % За анализируемый период финансовый результат банков возрос на 87 %.

Анализ особенностей кредитной системы Российской Федерации

Ключевые слова: кредит, Центральный Банк Российской Федерации, банковская

Период с 1993 по 1994 годы банковский сектор наращивает количественный показатель коммерческих

Позитивной динамикой развития банковского сектора служило создание банков в сфере...

Задать вопрос