Банковская система является кровеносной системой. Без бесконечного кругооборота финансовых ресурсов невозможно оптимальное функционирование экономики. Актуальность исследования обусловлена недостаточной степенью развитости механизмов трансформации сбережений в инвестиционные ресурсы, которые можно использовать в реальном секторе российской экономики.
Способы аккумулирования сбережений населения и превращение их в инвестиции представляют собой как теоретический, так и практический интерес. В мировой и отечественной научной литературе не существует универсальной дефиниции понятия «сбережения».
Согласно трактовке Росстата, сбережения идентифицируются как разница между доходами и расходами населения, что, на наш взгляд, не в полной мере отражает специфику данного термина [12]. В целом под сбережениями можно понимать неиспользуемые за определенный период времени часть денежного дохода физического лица, финансовые средства, оставляемые населением на будущее [6].
Можно выделить четыре ключевых мотива, которые заставляют физическое лицо создавать сбережения: 1) обеспечение старости; 2) предосторожность; 3) накопление для целей завещания; 4) отложенный спрос [4]. Отталкиваясь от данных мотивов, государство и банковская структура должна создать механизмы для вовлечения и аккумулирования сбережений населения [1].
В промышленно развитых странах сбережения физических лиц являются одним из немаловажных источников формирования долгосрочных инвестиций, «длинных денег». Так, их удельный вес составляет примерно 30 % всех инвестиционных ресурсов [2]. В этой связи в современных условиях российской экономики дефицита инвестиционных капиталовложений, действия санкций по привлечению капитала на международном финансовом рынке актуальным становится вопрос привлечения сбережений физических лиц. Важную роль в данном процессе играют Сберегательный банк РФ — одна из ведущих банковских структур страны, и различные социальные фонды, роль которых пока еще в настоящее время в условиях российских реалий недостаточна [19].
К основным направлениям привлечения сбережений населения банками можно отнести расширение сферы потребительского кредитования, связанной с приобретением товаров длительного пользования, дальнейшее развитие системы ипотечного кредитования для увеличения спроса на объекты недвижимости, и, наконец, развитие банковских институтов для аккумулирования финансовых ресурсов домохозяйств [20] [15].
В последнее время при активной поддержке государства растут объемы ипотечного кредитования, обсуждаются планы по дальнейшему снижению ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации с целью увеличения масштабов кредитования и др. Все это должно привести к более эффективной трансформации вкладов в инвестиционные ресурсы для стимулирования экономического роста российского государства.
Резюмируя, можно отметить, что для банковских и финансовых институтов вклады населения выступают важным источником капитала, достаточно стабильным, легко и гибко управляемым. При этом для привлечения сбережений физических лиц банки используют разнообразные инструменты, вклады с различными условиями — процентными ставками, сроками и др. Для эффективного аккумулирования сбережений населения важным аспектом представляется определение объема накопленных населением финансовых ресурсов и изучение особенностей его сберегательного поведения.
Литература:
- Белехова Г. В. О методологических подходах к исследованию сберегательного поведения населения. Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. 2015 www.cyberleninka.ru
- Воробьев Ю. Н., Воробьева Е. И. Инвестиционный потенциал экономики России: финансовые возможности развития. Journal of new economy. 2019.
- Галимова А. Ш. Трансформация экономического и сберегательного поведения домашних хозяйств в современной экономике // Актуальные проблемы труда и капитала. / Под ред. М. Р. Богатыревой. — Прага, 2015. С.135–141
- Зиновьев А. Г. К вопросу об оценке показателей сбережения домашних хозяйств. Иннов: электронный научный журнал. 2016 www.cyberleninka.ru
- Конякина М. Н. Формирование кредитно-инвестиционного потенциала банковской системы в России: итоги десятилетия. Экономика и управление: проблемы, решения. 2017. № 10. С.50–53
- Корев А. А. Современные проблемы трансформации сбережений населения во вклады банков в России. Молодой ученый. 2016. № 24 (128). С. 186–190.
- Кравцова А. Э., Деникаева Р. Н. Финансовые источники инвестиционного потенциала России. Экономика и управление: проблемы, решения. 2015. № 11. С.114–117.
- Луконин Р. В. Экономическая сущность сбережений населения как источника привлеченных ресурсов для коммерческих банков. Молодой ученый. 2016. 329 (133). С.437–442.
- Маратканова И. В. Сбережения домашних хозяйств как источник инвестиций: тенденции и перспективы. Финансы и кредит. 2016 www.cyberleninka.ru
- Михайленко Н. С. Анализ инвестиционного потенциала промышленности в условиях модернизации экономики. Горизонты экономики. 2015. № 4. С.101–107.
- Николаева Т. П. Формирование и использование сбережений населения для повышения инвестиционного потенциала страны. Проблемы экономики и юридической практики. 2018. www.cyberleninka.ru
- Росстат www.gks.ru
- Севрюков Д. С. Современные проблемы трансформации сбережений населения в организованные инвестиционные ресурсы. Научный вестник Южного института менеджмента. 2013 www.cyberleninka.ru
- Сорокина Е. В., Шилова А. М. Сбережения как основа увеличения инвестиционного ресурса региона. Современные наукоемкие технологии. Региональное приложение. 2016 www.cyberleninka.ru
- Сулейманов М. Д. Инвестиционный потенциал как важнейший фактор национального богатства РФ. Финансовый бизнес. № 5. С.3–9
- Такмакова Е. В., Спасская Н. В. Сбережения в механизме трансформации доходов населения в инвестиции. Финансы и кредит. 2017 www.cyberleninka.ru
- Тарасова Н. Г. Денежные потоки домохозяйств в области сбережения как основа увеличения инвестиционного ресурса региона. Региональная экономика: теория и практики. 2012. www.cyberleninka.ru
- Тарханова Е. А., Бабурина Н. А. Современные тенденции развития банковской системы России: Аналитический аспект // Экономика и предпринимательство. 2014. № 10. С. 271–277
- Тимакова Е. В., Спасская Н. В. Сбережения в механизме трансформации доходов населения в инвестиции. Финансы и кредит. 2017. www.cyberleninka.ru
- Чапаргина А. Н. Условия трансформации сбережений населения в инвестиционный ресурс северного региона. Север и рынок: формирование экономического порядка. 2014. № 42. С. 146–150.
