В статье исследуются основные акты, регулирующие отношения в сфере банковского регулирования вопросов страхования вкладов физических лиц.
Ключевые слова: вклад, банковский вклад, страхование вклада, банковская система.
The article examines the main acts governing relations in the field of banking regulation of the insurance of deposits of individuals.
Keywords: deposit, bank deposit, deposit insurance, banking system.
Важнейшая функция Российской Федерации как правового и социального государства — защита интересов как общества, так и отдельных индивидов. Реализовывая эту функцию в сфере банковских отношений, государством (в лице соответствующих органов) осуществляются такие мероприятия, которые способствуют совершенствованию и реформированию банковского сектора.
Особенно отметим деятельность Правительства РФ, которое совместно с Банком России и другими сообществами банковской сферы, активно влияют на создание стабильной и надежной банковской системы, а также осуществляют деятельность, направленную на усиление защиты интересов и прав кредиторов и вкладчиков банков [5].
Перечислим основные источники правового регулирования системы страхования денежных вкладов в Российской Федерации, к ним относятся:
− федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [1];
− «О банках и банковской деятельности»;
− «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
− Устав Сберегательного банка Росси.
Банком России осуществляется целый ряд таких государственно-публичных мероприятий, которые направленны на исполнение такой функции, как банковский надзор. Важнейшим инструментом, который способствует достижению такой цели, как обязательное страхование вкладов физических лиц, является осуществление регуляционной и надзорной политики в области обязательного страхования вкладов.
Система обязательного страхования вкладов направлена на реализацию таких целей:
− экономические (усиление финансовой стабильности банковской системы);
− социальные (максимальная защита прав вкладчиков) [4].
Именно путем должной реализации указанных выше целей происходит как повышение эффективности системы обязательного страхования вкладов, так и повышение к ней доверия как со стороны отдельных вкладчиков, так и банковского сообщества в целом.
Система страхования вкладов физических лиц необходима в связи с тем, что:
− высокой вероятностью развития кризисных явлений в банковском секторе (в сравнении с другими отраслями);
− необходимостью увеличения инвестиционных потоков.
С самых истоков система страхования вкладов в Российской Федерации была предопределена как добровольная. На современном этапе страхование вкладов физических лиц является обязательным в банках России, но наряду с добровольным факультативно может применяться и добровольное страхование вкладов.
Для реализации комплекса мер, которые направленные на реализацию защиты прав вкладчиков, 23 декабря 2003 года был принят указанный выше Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который установил наряду с правовыми еще и финансовые гарантии, и основы деятельности и функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках России. Этим законом также установлены компетенция и основы деятельности организации, которая регулирует обязательное страхование вкладов, а также порядок выплаты возмещения по вкладам.
Система обязательного страхования банковских вкладов физических лиц представляет собой целую систему, которая реализуется на основании Федерального Закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Основная цель этой системы заключается в осуществлении защиты сбережений физических лиц, которые они размещают во вкладах или же на счетах российских банках на территории всего государства [3].
В соответствии с законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», функции страховщика возложены на Агентство (статья 14), к функциям которого относится:
− страхование вкладов;
− гарантия прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования;
− конкурсная основа управляющего (ликвидатора) банков;
− ликвидация (управление) негосударственным пенсионным фондом на конкурсной основе;
− осуществление управления и ликвидирования страховых организаций на конкурсной основе;
− оздоровления банков [4].
Литература:
- Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.
- Федеральный закон от 23.12.2003г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СЗ РФ. 2003, № 52 (часть I). Ст. 5029.
- Подколзина И. М., Дулина К. С. Система страхования вкладов в России: основные недостатки и направления развития // Современные тенденции развития науки и образования: материалы международной (заочной) научно-практической конференции. Научно-издательский центр «Мир науки». 2016. С. 383.
- Воробьев А. Страхование банковских вкладов в России и мире // ЭЖ-Юрист. 2015. № 36. С. 8
- Козлова М. П. Страхование банковских вкладов в России // Актуальные проблемы правового и политического развития России: Материалы VII Международной научно-практической конференции студентов, магистрантов, аспирантов, соискателей. 2014. Вып. 7. С. 133.
