Проблемы ипотечного жилищного кредитования в России | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 6 марта, печатный экземпляр отправим 10 марта.

Опубликовать статью в журнале

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №43 (229) октябрь 2018 г.

Дата публикации: 25.10.2018

Статья просмотрена: 463 раза

Библиографическое описание:

Матвеичева, И. Ф. Проблемы ипотечного жилищного кредитования в России / И. Ф. Матвеичева. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2018. — № 43 (229). — С. 243-245. — URL: https://moluch.ru/archive/229/53300/ (дата обращения: 26.02.2021).



«Жилищные кредиты (ЖК) — кредиты, предоставленные кредитной организацией физическим лицам-резидентам на приобретение и обустройство земли под предстоящее жилищное строительство, для финансирования строительных работ и для приобретения жилья.

Ипотечные жилищные кредиты (ИЖК) — жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам под залог недвижимости в порядке, установленном Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1.

Ипотечное кредитование — социально — значимое явление, развитие которого является одной из приоритетных государственных задач.

Рынок ипотечного жилищного кредитования в нашей стране — относительно новый и молодой. К настоящему времени, в основном, уже сформирована нормативно-правовая база, регулирующая вопросы, связанные с жилищным строительством, жилищно-коммунальным хозяйством, обеспечением прав собственности в жилищной сфере.

Увеличение объемов ипотечного кредитования является одним из факторов развития жилищного рынка.

Однако в настоящее время ипотечные отношения в нашей стране не приобрели того размаха и той зрелости, какими им надлежит быть, поэтому в данной связи особенно актуален анализ причин, оказывающих сдерживающее воздействие на их становление и развитие.

В настоящее время на рынке жилья можно выделить три группы основных проблем:

– проблемы экономического порядка;

– проблемы юридически-правового поля;

– организационные проблемы.

К экономическим проблемам относятся:

– во-первых, макроэкономическая нестабильность российской экономики, влияющая на уровень банковского процента и размер реальных доходов населения;

– во-вторых, отсутствие рынка ипотечных закладных бумаг;

– в-третьих, отсутствие долгосрочных кредитных ресурсов у банков;

– в-четвертых, высокие расходы на оформление жилья в кредит [3].

Основные юридические проблемы, которые препятствуют развитию ипотечного кредитования, следующие:

– неразработанность основ законодательства для совершения залоговых операций с земельными участками, которая ограничивает хозяйственный оборот этого вида недвижимого имущества;

– проблемы, связанные с выселения жильцов из квартир, домов, которые были заложены по ипотечным кредитам и подлежат реализации согласно закону в определенных случаях, а также проблема упорядочения трактовки прав пользования жилым помещением в отдельных федеральных законах и кодексах;

– отсутствие нормативно-правовой базы для функционирования рынка эмиссионных ипотечных ценных бумаг и привлечения на этот рынок потенциальных инвесторов.

К организационным проблемам специалисты относят следующие 2, с.36:

– неразвитая инфраструктура рынка ИЖК;

– недостаточное развитие механизма взаимодействия потенциальных заемщиков с участниками рынка ипотеки, а также противоречия во взаимоотношениях между самими участниками рынка и др.

Разрешение вышеуказанных противоречий может быть осуществлено путем реализации интересов субъектов ИЖК, который состоит из:

  1. Концепции, которая включает создание систем ипотечного кредитования (ИК) по типу расширенной открытой и сбалансированной автономной модели ИК.
  2. Целей, которые заключаются в создании условий для развития инфраструктуры в сфере ИЖК во всех регионах РФ, формировании государственной социальной политики в области обеспечения жильем социально незащищенных слоев населения.
  3. Методов, а именно:

– правовых, заключающихся в совершенствовании юридической базы по институтам, которые участвуют в процессах предоставления и рефинансирования ИЖК, по ипотечным ценным бумагам, что используются с целью привлечения инвесторов, по процессам реализации заложенного жилья;

– административных, к которым относятся меры по формированию нормативной базы для функционирования государственных и негосударственных институтов ипотеки и контроля за их деятельностью;

– налоговых, включающих льготы для кредиторов, предоставляющих ИЖК, и инвесторов;

– ценовых, включающих субсидирование процентных ставок, предоставление средств для первоначального взноса социально незащищенным слоям населения, компенсацию роста процентной ставки в период высокой инфляции.

  1. Инструментов, которые включают:

– создание государством сети ипотечных агентств, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, во всех регионах России и стандартизация их деятельности путем формирования и выпуска ими эмиссионных ценных бумаг, обеспеченных закладными;

– стимулирование создания специальных институтов, которые предоставляют ипотечные кредиты, посредством налоговых льгот и субсидирования процентных ставок;

– создание специального жилого фонда «временного проживания» для возможности отселения жильцов из квартир, подлежащих реализации;

– государственное субсидирование социально необеспеченных слоев населения с целью вовлечения их в систему ипотечного кредитования [2, с.37].

Литература:

1. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в ред.от 31.12.2017 № 486-ФЗ)//СПС «Гарант», 2018.

  1. Яншина О. В. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования / О. В. Яншина // Социально-экономические явления и процессы. — 2017. — № 5.- с.35–39.
  2. О состоянии рынка ИЖК в 1 полугодии 2017 г.Электронный ресурс — Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=ipoteka
Основные термины (генерируются автоматически): ипотечное кредитование, кредит, проблема, залог недвижимости, незащищенный слой населения, нормативно-правовая база.


Похожие статьи

Совершенствование оценки объекта залога в целях ипотечного...

Ключевые слова: ипотечное кредитование, ликвидационная стоимость, рыночная стоимость

Градация срока ипотечного кредита в зависимости от соотношения рыночной и

Ипотеказалог недвижимого имущества, который осуществляется без передачи этого имущества во...

Похожие статьи

Совершенствование оценки объекта залога в целях ипотечного...

Ключевые слова: ипотечное кредитование, ликвидационная стоимость, рыночная стоимость

Градация срока ипотечного кредита в зависимости от соотношения рыночной и

Ипотеказалог недвижимого имущества, который осуществляется без передачи этого имущества во...

Задать вопрос