Розничные услуги в банках Узбекистана | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Несмотря на коронавирус, электронный вариант журнала выйдет 13 июня.

Опубликовать статью в журнале

Авторы: ,

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №27 (213) июль 2018 г.

Дата публикации: 06.07.2018

Статья просмотрена: 101 раз

Библиографическое описание:

Давирова, Ш. Ш. Розничные услуги в банках Узбекистана / Ш. Ш. Давирова, М. М. Махамаджанов. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2018. — № 27 (213). — С. 79-83. — URL: https://moluch.ru/archive/213/51937/ (дата обращения: 30.05.2020).



В статье рассматриваются основные тенденции розничного банковского рынка в 2016–17 гг.

Ключевые слова: банковские операции, розничные операции, кредитование, депозитные операции

Рассмотрим текущее состояние развития банковской системы и розничных банковских услуг в коммерческих банках Узбекистана. Стабильный рост экономики страны способствует развитию инфраструктуры банковской системы. В 2017 году количество филиалов коммерческих банков увеличилось на 7 единиц, а их общее число составило 862 единицы.

Таблица 1

Основные виды услуг для частных лиц, которые предоставляют внастоящее время узбекские банки[1]

Услуги по пластиковым картам

включая хранение временно свободных остатков денежных средств и краткосрочное кредитование при их недостатке

Прием средств во вклады

(в национальной и иностранной валюте)

Потребительское кредитование

под различные виды обеспечения и без обеспечения

Ипотечные кредиты

на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке

Операции по обмену валюты

Денежные переводы виностранной валюте

с открытием и без открытия счета

Предоставление варенду индивидуальных банковских сейфов

с различными режимами использования сейфа

Оплата товаров иуслуг

в том числе прием коммунальных платежей

По состоянию на 1 января 2018 года количество мини-банков коммерческих банков составило 980 единиц, количество операционных касс — 2 861 единицу, количество пунктов обмена валюты — 915 единиц, количество пунктов международных денежных переводов — 1 012 единиц, а количество передвижных касс — 2 157 единиц. В свою очередь это способствует не только расширению банковской инфраструктуры, но и повышению конкуренции между банками, и улучшению качества и масштаба банковских услуг.

В 2017 году в результате снижения курса национальной валюты в 2,5 раза в рамках либерализации валютной политики, доля привлеченных иностранных кредитов в общем объеме обязательств банков увеличилась с 36 процентов до 50 процентов.

Вместе с тем, в 2017 году доля привлеченных депозитов населения и хозяйствующих субъектов в общем объеме обязательств снизилась с 48,4 процента до 40,2 процента. В 2017 году объем привлеченных депозитов коммерческих банков вырос по отношению к началу года на 61,4 процента (в 2016 году 24 процента), и на отчетную дату составил 58,7 трлн. сумов, из которых 51 процент составляет долю в национальной валюте и 49 процентов — долю в иностранной валюте. Депозиты в национальной валюте выросли по отношению к началу 2017 года на 13,3 процента (на 3,5 трлн. сумов) и по состоянию на 1 января 2018 года составили 29,8 трлн. сумов, а депозиты в иностранной валюте выросли на 88,1 %, или 18,8 трлн. сумов, и достигли 28,8 трлн. сумов. При этом 80,5 процента (15,1 трлн. сумов) от общего роста объемов депозитов в иностранной валюте обусловлены снижением обменного курса национальной валюты, а оставшиеся 3,7 трлн. сумов являются реальным приростом депозитов в иностранной валюте (прирост на 15 процентов с 3,1 до 3,6 млрд. долл. США).

Таблица 2

Депозиты физических лиц, привлеченные коммерческими банками [3]

Наименование показателя

на 01.01.2017г.,

млрд. сумов

на 01.01.2018г.,

млрд. сумов

Темп роста, в%

Депозиты физ.лиц, из них:

36 341

58 668

161,4

Депозиты в национальной валюте

26 334

29 843

113,3

Депозиты в иностранной валюте

10 007

28 825

188,1

В эквиваленте млн. долл. США

3 097

3 550

114,6

По состоянию на 1 января 2018 года 65,8 процента от общего объема депозитов в коммерческих банках, в том числе 66,7 процента от общей суммы вкладов населения приходится на банки с участием государственной доли, и данные депозиты и вклады составляют 33 процента общих обязательств банков с участием государственной доли.

Таблица 3

Привлеченные депозиты населения [3]

Банки

Вклады населения

Доля вбанковской системе, в %

Доля всовокупных обязательствах, в %

2016г.

2017г.

2016г.

2017г.

Банки с участием государственной доли

73,5

66,7

10,7

6,7

Банки с капиталом без участия государственной доли

26,5

33,3

13,5

15,5

На долю коммерческих банков без государственного участия в капитале приходится 34,2 процента всех депозитов банковской системы, в том числе 33,3 процента вкладов физических лиц, доля депозитов и вкладов в их совокупных обязательствах составляет 76,9 процента. Это свидетельствует о том, что в данных банках, в отличие от банков с государственным участием, депозиты и вклады населения служат основным источником ресурсов для осуществления кредитных операций.

Анализ процентных ставок по депозитам и вкладам населения в банковской системе показывает, что в 2017 году они формировались под существенным влиянием мероприятий, реализованных в рамках монетарной политики Центрального банка.

В частности, если в январе-июне 2017 года средневзвешенная процентная ставка по срочным депозитам юридических и физических лиц составляла 11,9 процента, то во второй половине отчетного года наблюдался рост процентных ставок по депозитам, и на конец декабря 2017 года средневзвешенная процентная ставка составила уже 15,3 процента. Подобный рост процентных ставок по депозитам объясняется в основном повышением ставки рефинансирования Центрального банка в конце июня 2017 года в рамках мер по подготовке к либерализации валютного рынка.

В 2017 году коммерческими банками в рамках исполнения указов и постановлений Президента Республики Узбекистан и постановлений Кабинета Министров проделана существенная работа по финансовой поддержке субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства.

При этом основное внимание было уделено широкому привлечению населения, особенно малообеспеченных семей, в предпринимательскую деятельность и повышению их благосостояния путем расширения кредитования и повышения объемов выданных микрокредитов.

В результате объем кредитов, предоставленных коммерческими банками субъектам малого бизнеса и частного предпринимательства за счет всех источников финансирования в течение 2017 года, увеличился по сравнению с 2016 годом на 23,3 процента и составил 19 трлн. 564,7 млрд. сумов. Из них микрокредиты составили 4 трлн. 15 млрд. сумов, объем которых по сравнению с 2016 годом возрос на 20,7 процентов.

Рис. 1. Кредиты, предоставленные коммерческими банками субъектам малого бизнеса и частного предпринимательства за счет всех источников финансирования, млрд. сумов [3]

В целях кредитования малого бизнеса и частного предпринимательства банком выделено 1 876,9 млрд.сум, прирост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 123,5 процентов.

Объем выданных микрокредитов для расширения производства и развития бизнеса составил 121,4 млрд.сум, кредиты направленные на поддержку женского предпринимательства составили 143,5 млрд.сум, что на 111,1 процентов больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Объем выданных кредитов для развития семейного бизнеса и предпринимательства составил 19,5 млрд.сум. Продолжена работа по предоставлению кредитов выпускникам учебных заведений для организации частного бизнеса, в январе-декабре 2017 года объём выданных кредитов составил 12,9 млрд.сум.

В результате кредитования субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства и финансирования потенциальных проектов в течении января-декабря 2017 года были созданы порядка более 10 200 новых рабочих мест. По состоянию 1 января 2018 года остатки вкладов населения по сравнению с прошлым годом увеличилась на 129 %. В том числе срочные депозиты по сравнению с прошлым годом увеличилась на 147 %. В банке имеются 36 видов депозитов, из которых в национальной валюте — 23 и валютных депозитов — 13.

При этом в течение 2017 года коммерческими банками выделены кредиты в размере:

‒ 3 трлн. 582,2 млрд. сумов — на развитие сферы услуг и сервиса;

‒ 490,3 млрд. сумов — на поддержку семейного предпринимательства и ремесленничества;

‒ трлн. 782,3 млрд. сумов — на финансирование проектов женщин, занимающихся предпринимательской деятельностью.

Количество получателей банковских кредитов в течение 2017 года увеличилось на 31 процент и составило 2 млн. 43 тыс., из них индивидуальные предприниматели 172 тыс. и физические лица 1 млн. 580 тыс.

Таблица 4

Количество физических лиц в базе данных кредитного бюро [3]

Дата

Всего

Физические лица

Кол-во, втыс.

Уд.вес. в%

1 янв. 2014

3 617,8

2 778,8

87,7

1 янв. 2015

3 794,5

2 918

76,9

1 янв. 2016

5 578,9

4 164

74,6

1 янв. 2017

8 231,8

7 642

92,8

1янв. 2018

8 810,6

8 189,7

92,9

Наряду с этим, количество субъектов кредитной информации, по которым соответствующая информация введена в базу данных кредитного бюро, в течение 2017 года увеличилось на 7,0 процента, достигнув 8 млн.810,6 тысяч, из которых 8 млн. 189,7 тысяч — физические лица и индивидуальные предприниматели.

Начиная с сентября 2017 года, в результате введения порядка покупки у населения иностранной валюты обменными пунктами коммерческих банков по рыночному курсу, за период с сентября по декабрь отчетного года было куплено иностранной валюты на сумму 854 млн. долларов США, что почти в 105 раз больше показателя за январь — август отчетного года (8,1 млн. долларов США). По итогам 2017 года объем иностранной валюты, купленной у населения, по сравнению с 2016 годом (12,3 млн. долларов США) вырос в 70 раз и составил 862,3 млн. долларов США.В общем объеме купленной у населения валюты 32 процента (275,2 млн. долларов США) приходится на город Ташкент, на Самаркандскую область 10 процентов (81,8 млн. долларов СЩА), на Ферганскую область 9 процентов (79,5 млн.долларов США), на Андижанскую область 8 процентов (67,6 млн. долларов США) и на Наманганскую область 7 процентов (60,9 млн. долларов США).

Рис. 2. Операции по покупке и продаже коммерческими банками иностранной валюты физическим лицам, в млн.долл.США [3]

Объем операций по продаже иностранной валюты физическим лицам в 2017 году составил 184,9 млн. долларов США.

В целом, положительные изменения валютного рынка в результате либерализации валютной политики ведут к росту доверия субъектов предпринимательства и населения к банковской системе и характеризуются их переходом из неофициального сектора в банковский сектор, и этот процесс все более ускоряется.

Литература:

1. Исаев Р. Секреты успешных банков. Бизнес-процессы и технологии. Практическое пособие. М.: Инфра –М. 2017. 224с.

  1. Калимов Д. А., Томкович Р. Р. Банковские операции. — Мн.: Амалфея, 2014. 451 с.
  2. Годовой отчёт Центрального Банка Республики Узбекистан за 2017 год. http://www.cbu.uz/upload/public/Otchet_za_2017.pdf

[1] Выполнено автором

Основные термины (генерируются автоматически): иностранная валюта, процент, доллар США, банк, сум, национальная валюта, банковская система, малый бизнес, частное предпринимательство, депозит.


Похожие статьи

Проблемы банковской системы Узбекистана и пути их решения

малый бизнес, банк, реальный сектор экономики, предприятие республики, отечественная продукция, III, банковский капитал, банковская система Узбекистана, банковская система, частное предпринимательство.

Перспектива развития национального банка Узбекистана...

малый бизнес, процент, частное предпринимательство, Узбекистан, экономическое развитие, стабильное развитие, социально-экономическое развитие, процесс, мировой финансовый кризис, банковская система.

Криптовалюта как будущее мировой финансово-денежной системы

Невозможно государственное или частное управление системой, в том числе изменение суммарного количества

Отдельно стоит отметить, что упрощается возможности бизнеса.

банк, финансовая система, рекордный уровень, мировая экономика, UBS, цифровая валюта.

Состояние розничного бизнеса в банках Республики Беларусь

Беларусь, банк, иностранная валюта, доллар США, рубль, операция, услуга, Национальный банк, розничный банковский бизнес, общий объем.

Особенности финансово-экономической поддержки малого...

малый бизнес, частное предпринимательство, малое предпринимательство, Узбекистан, субъект предпринимательства, процент, предпринимательская деятельность, деловая среда, США...

Проблемы правового регулирования виртуальной валюты в России

...называемой, однополярной системе мировой экономики во главе с Соединенными Штатами Америки (далее по тексту — США).

Предметом кредитного договора могут выступать только деньги — национальная или иностранная валюта.

Необанки: мировой опыт и перспективы | Статья в журнале...

Популярные необанки Европы. Название банка, страна. Валюта. Наличие банковской лицензии.

в банке можно открыть торговый счет — минимальная сумма баланса не менее 10 тыс. долларов США, но есть и пробный бесплатный вариант.

Мировой банк и развитие частного сектора в Узбекистане

малый бизнес, Узбекистан, предпринимательская деятельность, частное предпринимательство, частный сектор, сум, субъект, Международная финансовая корпорация, Всемирный банк...

Как повлияли санкции на банковскую систему РФ

кредит, США, банковское кредитование, банковское потребительское кредитование, Россия, РФ, банковская система, получение кредита, иностранная валюта, экономическая деятельность.

Современное развитие малого бизнеса и частного...

малый бизнес, частное предпринимательство, малое предпринимательство, Узбекистан, субъект предпринимательства, процент, предпринимательская деятельность, деловая среда, США... О реформах в малом бизнесе и частном предпринимательстве...

Похожие статьи

Проблемы банковской системы Узбекистана и пути их решения

малый бизнес, банк, реальный сектор экономики, предприятие республики, отечественная продукция, III, банковский капитал, банковская система Узбекистана, банковская система, частное предпринимательство.

Перспектива развития национального банка Узбекистана...

малый бизнес, процент, частное предпринимательство, Узбекистан, экономическое развитие, стабильное развитие, социально-экономическое развитие, процесс, мировой финансовый кризис, банковская система.

Криптовалюта как будущее мировой финансово-денежной системы

Невозможно государственное или частное управление системой, в том числе изменение суммарного количества

Отдельно стоит отметить, что упрощается возможности бизнеса.

банк, финансовая система, рекордный уровень, мировая экономика, UBS, цифровая валюта.

Состояние розничного бизнеса в банках Республики Беларусь

Беларусь, банк, иностранная валюта, доллар США, рубль, операция, услуга, Национальный банк, розничный банковский бизнес, общий объем.

Особенности финансово-экономической поддержки малого...

малый бизнес, частное предпринимательство, малое предпринимательство, Узбекистан, субъект предпринимательства, процент, предпринимательская деятельность, деловая среда, США...

Проблемы правового регулирования виртуальной валюты в России

...называемой, однополярной системе мировой экономики во главе с Соединенными Штатами Америки (далее по тексту — США).

Предметом кредитного договора могут выступать только деньги — национальная или иностранная валюта.

Необанки: мировой опыт и перспективы | Статья в журнале...

Популярные необанки Европы. Название банка, страна. Валюта. Наличие банковской лицензии.

в банке можно открыть торговый счет — минимальная сумма баланса не менее 10 тыс. долларов США, но есть и пробный бесплатный вариант.

Мировой банк и развитие частного сектора в Узбекистане

малый бизнес, Узбекистан, предпринимательская деятельность, частное предпринимательство, частный сектор, сум, субъект, Международная финансовая корпорация, Всемирный банк...

Как повлияли санкции на банковскую систему РФ

кредит, США, банковское кредитование, банковское потребительское кредитование, Россия, РФ, банковская система, получение кредита, иностранная валюта, экономическая деятельность.

Современное развитие малого бизнеса и частного...

малый бизнес, частное предпринимательство, малое предпринимательство, Узбекистан, субъект предпринимательства, процент, предпринимательская деятельность, деловая среда, США... О реформах в малом бизнесе и частном предпринимательстве...

Задать вопрос