Анализ кредитования юридических лиц в Тюменской области | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 28 декабря, печатный экземпляр отправим 1 января.

Опубликовать статью в журнале

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №24 (158) июнь 2017 г.

Дата публикации: 17.06.2017

Статья просмотрена: 50 раз

Библиографическое описание:

Ткаченко К. В. Анализ кредитования юридических лиц в Тюменской области // Молодой ученый. — 2017. — №24. — С. 302-304. — URL https://moluch.ru/archive/158/44557/ (дата обращения: 16.12.2019).



Статья посвящена характеристике объемов кредитования юридических лиц по видам экономической деятельности в Тюменской области. Анализируется динамика и структура оборотов по кредитам, представленным кредитным организациям за 5 прошедших лет.

Главным источником прибыли для банков являются различные операции, например операции по кредитования юридических лиц. При выдаче банком кредитов, у банка может возникнуть невозврат предоставленных средств, для того чтобы избежать такой ситуации, банку нужно принять меры по уменьшению кредитного риска. Для каждого клиента разработана своя система для уменьшения кредитного риска.

Рассмотрим в таблице ниже объемы кредитования юридических лиц в Тюменской области с 2012–2016гг., проведем анализ динамики и структуры.

Таблица 1

Объемы кредитования юридических лиц-резидентов ииндивидуальных предпринимателей врублях по видам экономической деятельности иотдельным направлениям использования средств

01.01.12

01.01.13

01.01.14

01.01.15

01.01.16

Темп роста,%

Темп прироста,%

Всего

437 216

572 063

679 474

558 768

752 810

172,2

72,2

Добыча полезных ископаемых

32 535

45 036

122 502

55 586

242 680

745,9

645,9

Обрабатывающие производство

30 264

44 250

52 444

37 494

133 515

441,2

341,2

Производство машин и оборудования

10 164

9 273

8 675

5 548

5 069

49,9

-50,1

Производство и распределение электроэнергии, газа и воды

14 359

16 129

17 368

12 687

9 533

66,4

-33,6

С/х, охота и лесное хозяйство

4 986

8 202

8 598

9 468

9 667

193,9

93,9

Строительство

80 282

88 283

104 945

91 701

53 076

66,1

-33,9

Транспорт и связь

29 293

31 294

34 498

49 546

86 357

294,8

194,8

Оптовая и розничная торговля

74 018

101 161

93 852

76 583

69 722

94,2

-5,8

Операции с недв-ым им-ом, аренда и пред-ие услуг

20 953

40 512

36 322

51 216

29 642

141,5

41,5

Прочие виды дея-и

36 850

48 253

47 309

32 370

15 608

42,3

-57,6

На завершение расчетов

113 767

148 943

161 636

142 117

103 011

90,5

-9,5

За период с 2012–2016 г. объем кредитования юридических лиц в Тюменской области вырос примерно на 72,2 %.

Наибольший прирост кредитных вложений отмечается в кредитовании добычи полезных ископаемых в основном за счет увеличения кредитных вложений в добычу топливно-энергетических полезных ископаемых, объем предоставленных кредитов этому сектору за два года вырос на 645,9 %. Такой рост стал возможен благодаря реализации проектов, связанных с развитием нефте- и газодобычи.

На территории области осуществляется большое количество инвестиционных проектов и области нефтепереработки, машиностроения и металлургии, переработки сельхозпродукции. Область считается инвестиционно привлекательной. При этом кредитование обрабатывающих производств за последние два года составила 341,2 %.

Снижение объемов кредитования за 2012–2016 г.г. наблюдалось в секторе производства машин и оборудования на -50,1 %. В производстве и распределения электроэнергии, газа и воды на -33,6 %, что может быть связано с высокими инвестиционными рисками данного сектора и высокими процентными ставками по кредитам, который не могут позволить себе предприятия данной отрасли.

Для Тюменской области долгосрочным приоритетом является развитие сельского хозяйства, лесного хозяйства и производств, перерабатывающих их продукцию. Общая доля кредитов сельскому хозяйству, охоте и лесному хозяйству не превышает 93,9 % от всего ссудного портфеля.

Существенное снижение пришлось на строительство -33,9 %, оптовую и розничную торговлю -5,8 %, на операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг 41,5 %, прочие виды деятельности 57,6 %, и на завершение расчетов -9,5 %. Обусловлено ростом процентных ставок, ужесточением требований к заемщику, оттоком капитала, замедлением темпов роста банковской системы, ухудшением качества кредитного портфеля, снижением количества банков.

В целом на 01.01.2016 г. было предоставлено кредитов в РФ на 4 240 613 млн руб., включая кредиты в иностранной валюте и драгоценных металлах, что на 19 % меньше аналогичного показателя на 01.01.2015г. Сокращение кредитования обусловлено тем, что из-за санкций российские банки и компании перестали получать средне и долгосрочное финансирование. Важным источником ликвидности для российских кредитных организаций является Банк России. Так же наблюдается недостаток денежных ресурсов у банков для наращивания кредитования, а у предприятий недостаточно средств для вложения в оборотный капитал, и как следствие, ухудшение их финансового состояния.

Для устойчивого развития финансовой системы и хорошей экономики страны необходимо развивать бизнес. Именно для цели поддержания бизнеса и существуют различные виды кредитов юридическим лицам.

Мировая практика развития экономики непрерывно связана с кредитованием в различных сферах хозяйственной деятельности.

Под кредитом понимают сделку, заключенную между кредитной организацией и заемщиком, по предоставлению денежных средств кредитором заемщику в виде ссуды на определённых условиях. Кредитор и заемщик подписывает договор, согласно которому кредитор предоставляет денежные средства в оговоренном размере заемщику, а заемщик выполняет условия возврата с выплатой процентов. Кредит предоставляется на различные цели и на различных условиях, как для физических, так и для юридических лиц.

Юридическое лицо — это своего рода компания, которая занимается одним из разнообразных видов бизнеса [5]. Нужные денежные средства юридическое лицо может взять в любом финансовом учреждении. Однако всегда следует помнить, что кредит связан с определенным риском. Даже если компания берет кредит на покупку необходимых для нее товаров, всегда есть вероятность потерять средства и остаться в долгу перед банком.

Так, при предоставлении кредита юридическому лицу банк обращает внимание на такие основные моменты, как наличие залога, стабильного бизнеса, денежных источников для погашения кредита. Если заемщик не соответствует требованиям, банковское учреждение вправе отказать ему в получении необходимой суммы. Так, при рассмотрении заявок от юридических лиц, банкам помогают решение следующие ключевые принципы: платежеспособность, возвратность, цель использований денежных средств, обеспеченность. Нарушение любого из вышеперечисленных принципов повышает риск отказа кредитования.

  1. Самой главной причиной отказа кредитования юридических лиц является неправильно подготовленные документы, их отсутствие, а также предоставление недостоверных сведений или поддельных копий в кредитную организацию считается грубым нарушением, и расцениваются, как попытка обмануть или ввести в заблуждение. Кроме того, банк имеет право внести юридическое лицо в «черный список», созданных на базе данных большинства банков [2].
  2. Качество кредитной истории заемщика. Банк имеет право отказать в кредитовании по причине отрицательной кредитной истории организации-заемщика. Чаще всего, основанием для возникновения неблагоприятной кредитной истории организации являются: просроченные кредиты (погашенные не в срок), наличие неоплаченных задолженностей, в том числе и их процентов. Соответственно, большим плюсом при предоставлении заявки на кредит будет, если у организации в наличии имеется благоприятная кредитная история.
  3. Репутация фирмы-заемщика на рынке и отказ юридического лица в предоставлении запрашиваемых сведений о доходах и расходах, сведений об активах, основных средствах организации. Отказ в предоставлении вышеперечисленных данных не может дать банку в полной мере оценить деятельность и перспективы развития предприятия.
  4. Отказ в кредитовании юридического лица может произойти, если предприятие имеет в наличии непогашенные кредиты, то есть организация находится в условиях высокой финансовой нагрузки. Также, если есть факторы, свидетельствующие о финансовом состоянии организации, не отвечают требованиям банка (к примеру, если у предприятия нет постоянных источников дохода для погашения кредита или фирма имеет деятельность, находящуюся на грани кризиса).
  5. Непостоянный доход. Кредитная организация анализирует перспективы и динамику развития бизнеса фирмы заемщика. Поскольку источником для погашения кредита, в первую очередь, является доход за последующие периоды, то изучив эти показатели, банк сможет прогнозировать будущее финансовое состояние организации. Регулярность, постоянство, стабильность — это фундамент возвратности, платежеспособности и кредитоспособности фирмы.
  6. Фирма не имеет в наличии ликвидного залогового обеспечения. Менее рискованной для банка услугой является выдача средств под залог. Если предприятие по какой-либо причине не сможет вернуть долг, то в качестве возвратных средств будет выступать имущество фирмы, которое быстро может быть реализовано. Отказом в кредитовании юридического лица может послужить полное отсутствие или неликвидное залоговое обеспечение [6].
  7. Некорректная цель получения кредита. Кредитная организация вправе потребовать указать: с какой целью необходимо получение кредита и средства для достижения этих целей. Отказать в займе могут, если цели не соответствуют принципам кредитной политики банка или банк сочтет, что они являются неоправданными и бесполезными, и могут ухудшить финансовое состояние организации.

Таким образом, юридическому лицу необходимо проанализировать финансовое положение организации, подготовить экономические расчеты и сформулировать четкие цели, которые будут свидетельствовать об эффективном использовании полученных в банке средств. Рассмотрев основные причины для отказа в кредите можно отметить, что банки намного охотнее сотрудничают с клиентами, которые могут своевременно и в полном объеме погасить свои обязательства по займу. Это должно обосновываться официальными финансовыми отчетами и положительной кредитной историей. Организации, зная об этом, могут подготовиться более тщательно к подаче заявки на кредит и, возможно, тем самым избежать отказа в получении кредита.

Литература:

  1. Центральный банк РФ — [Электронный ресурс] — Режим доступа. https://www.cbr.ru
  2. Федеральная служба государственной статистики РФ — [Электронный ресурс] — Режим доступа. http://www.gks.ru
  3. Ассоциация кредитных организаций Тюменской области — [Электронный ресурс] — Режим доступа. http://akoto.ru/index.php/home
  4. Прогнозы по рынку онлайн-экономики на 2016–2017г. — [Электронный ресурс] — Режим доступа. https://new-retail.ru
Основные термины (генерируются автоматически): юридическое лицо, банк, кредит, кредитная организация, Тюменская область, лесное хозяйство, лицо, получение кредита, финансовое состояние организации, погашение кредита.


Похожие статьи

Банковское кредитование юридических лиц: анализ состояния...

Проанализировав систему банковского кредитования юридических лиц можно сделать вывод, процесс

Основные термины (генерируются автоматически): малый бизнес, бизнес, среднее, процесс развития, рынок кредитования, банк, выдача кредитов, Сегмент кредитования...

Основные проблемы при получении кредитов российскими...

кредит, банк, чистая приведенная стоимость, банковская деятельность, бухгалтерский учет, кредитная организация, кредитование предпринимательств, размер кредитов, территория России, глава.

Учет кредитов и займов организации | Статья в сборнике...

Учет кредитов и займов организации. Автор: Бунчеева Елена Александровна.

Одним из важнейших условий осуществления предпринимательской деятельности является потенциал своевременного получения банковского кредита либо займа от иных лиц (юридических или...

Проблемы выдачи кредитов для юридических и физических лиц...

Одной из наиболее значимых проблем в сфере кредитных операций является проблема обеспечения возвратности средств, предоставленных в ссуду. В связи с этим коммерческие банки обязаны устанавливать жёсткие условия...

Формы и виды кредитования физических лиц | Статья в журнале...

Современный коммерческий кредит — это кредит предоставляемый организациями друг другу в виде товарных единиц или услуг.

При оформлении такого вида кредита банки руководствуются лишь кредитной историей клиента и его кредитоспособностью.

Теоретические основы кредитования сельского хозяйства

Ключевые слова: кредит, сельское хозяйство, кредитование сельского хозяйства

Кредит — доверие, которым пользуется лицо, взявшее на себя обязательство будущего платежа, со

Кредит можно определить как такое правовое состояние, при котором кредитор на основании...

Механизм кредитования — взаимодействие корпорации и банка

Кредиты и другие ссуды банков, млрд. руб.

Кредиты, предоставляемые организациям, млрд. руб.

Общая сумма задолженности по кредитам юридических лиц.

Данная организация имеет кредитные отношения с «МДМ Банк» на протяжении уже 5 лет.

Методы управления проблемными кредитами в коммерческом...

2) Передача проблемного кредита третьим лицам.

Кредитная организация получает гарантию, что государство (муниципальное образование) исполнит обязательства должника в случае дефолта, гарант в свою очередь снижает риски дефолта компании.

Кредитный риск в области потребительского кредитования...

кредитный риск, кредит, потребительское кредитование, кредитная организация, данные, социальный статус, физическое лицо, место работы, банк, потенциальный заемщик.

Банковское кредитование юридических лиц: анализ состояния...

Проанализировав систему банковского кредитования юридических лиц можно сделать вывод, процесс

Основные термины (генерируются автоматически): малый бизнес, бизнес, среднее, процесс развития, рынок кредитования, банк, выдача кредитов, Сегмент кредитования...

Основные проблемы при получении кредитов российскими...

кредит, банк, чистая приведенная стоимость, банковская деятельность, бухгалтерский учет, кредитная организация, кредитование предпринимательств, размер кредитов, территория России, глава.

Учет кредитов и займов организации | Статья в сборнике...

Учет кредитов и займов организации. Автор: Бунчеева Елена Александровна.

Одним из важнейших условий осуществления предпринимательской деятельности является потенциал своевременного получения банковского кредита либо займа от иных лиц (юридических или...

Проблемы выдачи кредитов для юридических и физических лиц...

Одной из наиболее значимых проблем в сфере кредитных операций является проблема обеспечения возвратности средств, предоставленных в ссуду. В связи с этим коммерческие банки обязаны устанавливать жёсткие условия...

Формы и виды кредитования физических лиц | Статья в журнале...

Современный коммерческий кредит — это кредит предоставляемый организациями друг другу в виде товарных единиц или услуг.

При оформлении такого вида кредита банки руководствуются лишь кредитной историей клиента и его кредитоспособностью.

Теоретические основы кредитования сельского хозяйства

Ключевые слова: кредит, сельское хозяйство, кредитование сельского хозяйства

Кредит — доверие, которым пользуется лицо, взявшее на себя обязательство будущего платежа, со

Кредит можно определить как такое правовое состояние, при котором кредитор на основании...

Механизм кредитования — взаимодействие корпорации и банка

Кредиты и другие ссуды банков, млрд. руб.

Кредиты, предоставляемые организациям, млрд. руб.

Общая сумма задолженности по кредитам юридических лиц.

Данная организация имеет кредитные отношения с «МДМ Банк» на протяжении уже 5 лет.

Методы управления проблемными кредитами в коммерческом...

2) Передача проблемного кредита третьим лицам.

Кредитная организация получает гарантию, что государство (муниципальное образование) исполнит обязательства должника в случае дефолта, гарант в свою очередь снижает риски дефолта компании.

Кредитный риск в области потребительского кредитования...

кредитный риск, кредит, потребительское кредитование, кредитная организация, данные, социальный статус, физическое лицо, место работы, банк, потенциальный заемщик.

Похожие статьи

Банковское кредитование юридических лиц: анализ состояния...

Проанализировав систему банковского кредитования юридических лиц можно сделать вывод, процесс

Основные термины (генерируются автоматически): малый бизнес, бизнес, среднее, процесс развития, рынок кредитования, банк, выдача кредитов, Сегмент кредитования...

Основные проблемы при получении кредитов российскими...

кредит, банк, чистая приведенная стоимость, банковская деятельность, бухгалтерский учет, кредитная организация, кредитование предпринимательств, размер кредитов, территория России, глава.

Учет кредитов и займов организации | Статья в сборнике...

Учет кредитов и займов организации. Автор: Бунчеева Елена Александровна.

Одним из важнейших условий осуществления предпринимательской деятельности является потенциал своевременного получения банковского кредита либо займа от иных лиц (юридических или...

Проблемы выдачи кредитов для юридических и физических лиц...

Одной из наиболее значимых проблем в сфере кредитных операций является проблема обеспечения возвратности средств, предоставленных в ссуду. В связи с этим коммерческие банки обязаны устанавливать жёсткие условия...

Формы и виды кредитования физических лиц | Статья в журнале...

Современный коммерческий кредит — это кредит предоставляемый организациями друг другу в виде товарных единиц или услуг.

При оформлении такого вида кредита банки руководствуются лишь кредитной историей клиента и его кредитоспособностью.

Теоретические основы кредитования сельского хозяйства

Ключевые слова: кредит, сельское хозяйство, кредитование сельского хозяйства

Кредит — доверие, которым пользуется лицо, взявшее на себя обязательство будущего платежа, со

Кредит можно определить как такое правовое состояние, при котором кредитор на основании...

Механизм кредитования — взаимодействие корпорации и банка

Кредиты и другие ссуды банков, млрд. руб.

Кредиты, предоставляемые организациям, млрд. руб.

Общая сумма задолженности по кредитам юридических лиц.

Данная организация имеет кредитные отношения с «МДМ Банк» на протяжении уже 5 лет.

Методы управления проблемными кредитами в коммерческом...

2) Передача проблемного кредита третьим лицам.

Кредитная организация получает гарантию, что государство (муниципальное образование) исполнит обязательства должника в случае дефолта, гарант в свою очередь снижает риски дефолта компании.

Кредитный риск в области потребительского кредитования...

кредитный риск, кредит, потребительское кредитование, кредитная организация, данные, социальный статус, физическое лицо, место работы, банк, потенциальный заемщик.

Банковское кредитование юридических лиц: анализ состояния...

Проанализировав систему банковского кредитования юридических лиц можно сделать вывод, процесс

Основные термины (генерируются автоматически): малый бизнес, бизнес, среднее, процесс развития, рынок кредитования, банк, выдача кредитов, Сегмент кредитования...

Основные проблемы при получении кредитов российскими...

кредит, банк, чистая приведенная стоимость, банковская деятельность, бухгалтерский учет, кредитная организация, кредитование предпринимательств, размер кредитов, территория России, глава.

Учет кредитов и займов организации | Статья в сборнике...

Учет кредитов и займов организации. Автор: Бунчеева Елена Александровна.

Одним из важнейших условий осуществления предпринимательской деятельности является потенциал своевременного получения банковского кредита либо займа от иных лиц (юридических или...

Проблемы выдачи кредитов для юридических и физических лиц...

Одной из наиболее значимых проблем в сфере кредитных операций является проблема обеспечения возвратности средств, предоставленных в ссуду. В связи с этим коммерческие банки обязаны устанавливать жёсткие условия...

Формы и виды кредитования физических лиц | Статья в журнале...

Современный коммерческий кредит — это кредит предоставляемый организациями друг другу в виде товарных единиц или услуг.

При оформлении такого вида кредита банки руководствуются лишь кредитной историей клиента и его кредитоспособностью.

Теоретические основы кредитования сельского хозяйства

Ключевые слова: кредит, сельское хозяйство, кредитование сельского хозяйства

Кредит — доверие, которым пользуется лицо, взявшее на себя обязательство будущего платежа, со

Кредит можно определить как такое правовое состояние, при котором кредитор на основании...

Механизм кредитования — взаимодействие корпорации и банка

Кредиты и другие ссуды банков, млрд. руб.

Кредиты, предоставляемые организациям, млрд. руб.

Общая сумма задолженности по кредитам юридических лиц.

Данная организация имеет кредитные отношения с «МДМ Банк» на протяжении уже 5 лет.

Методы управления проблемными кредитами в коммерческом...

2) Передача проблемного кредита третьим лицам.

Кредитная организация получает гарантию, что государство (муниципальное образование) исполнит обязательства должника в случае дефолта, гарант в свою очередь снижает риски дефолта компании.

Кредитный риск в области потребительского кредитования...

кредитный риск, кредит, потребительское кредитование, кредитная организация, данные, социальный статус, физическое лицо, место работы, банк, потенциальный заемщик.

Задать вопрос