Сохранение прибыли при внедрении Базеля III



Переход на Базель III запланирован на 2012–2019 года. Страны по всему миру запаниковали. Европа стала следить за СШАовведение поэтапной реализации регулирования капитала. В свою очередь США наблюдает за эволюцией государственного надзора над европейскими коммерческими банками. Причина в том, что каждое государство не желает потерять конкурентоспособность на мировом рынке.

Но нашлись страны, которые сразу поддержали введение третьей части Базеля. Одной из таких стран явился Китай. Причиной этому служит желание заменить высоко рисковые активы на золото. В Базеле указано, что этот металл является очень надежным финансовым активом. На протяжении многих лет цены на золото повышаются.

В последнее время Китай является активным импортером, а также добывает жёлтый металл в больших количествах. В таблице 1 мы видим значительный объем и прирост. [3]

Таблица 1

Золотые резервы стран втоннах иих доля вобщем объёме национальных резервов (данные Всемирного золотого совета по состоянию на январь 2017 года)

№(2016)	Страна/организация	1970	1980	1990	2000	2010	2016	Доляв%
1	США	9839,2	8221,2	8146,2	8136,9	8133,5	8133,5	75,9
2	Германия	3536,6	2960,5	2960,5	3468,6	3401	3377,9	69,5
3	МВФ	3855,9	3217	3217	3217,3	2814	2814
4	Италия	2565,3	2073,7	2073,7	2451,8	2451,8	2451,8	68,4
5	Франция	3138,6	2545,8	2545,8	3024,6	2435,4	2435,8	66,2
6	Китай	…	398,1	395	395	1054,1	1842,6	2,3
7	Россия	…	…	…	384,4	788,6	1614,3	16
8	Швейцария	2427	2590,3	2590,3	2419,4	1040,1	1040	6,1

Также многие эксперты выдвигают гипотезу о том, что Базель III разрабатывался под лоббированием семьи Ротштильдов, имеющая огромный запас золота и желающая восстановить Бреттон-Вудскую систему.

В Российской Федерации банки также обеспокоены потерей прибыли и конкурентоспособности, а также дефолта или отзыва лицензии из-за ожесточения надзора. Особенно это волнует мелкие и региональные банки. Эти кредитные организации имеют маленькую диверсификация активов, с преимущественным преобладанием высоко рисковых активов.

В таблице 2 приведены банки с высокой долей кредитного портфеля в активах. [1]

Таблица 2

Доля кредитного портфеля вактивах банков на 01.01.2017

№	Название банка	Кредитный портфель(тыс. руб.)	Активы-нетто (тыс. руб.)	Доля кредитного портфеля в активах нетто%
1	Банк Сберегательно-кредитного сервиса	153714207	155249349	99 %
2	Сетелем Банк	106911755	111667149	96 %
3	Банк ПСА Финанс РУС	5834370	6206649	94 %
4	Русский Национальный Банк	4116355	4399919	94 %
5	Русфинанс Банк	99393795	107031225	93 %
6	Тойота Банк	49082449	53995804	91 %
7	Национальная Факторинговая Компания	12316934	13619720	90 %
8	Банк Экономический Союз	3178882	3539296	90 %
9	РН Банк	56378908	63263712	89 %
10	Фольксваген Банк Рус	26612679	30585578	87 %
11	Меткомбанк (Череповец)	17440288	20080944	87 %
12	Финанс Бизнес Банк	32853522	37835519	87 %
13	Темпбанк	13928912	16174942	86 %
14	ЮМК	2646205	3103062	85 %
15	Оней Банк	2338270	2744049	85 %

Прибыль — важный источник увеличение собственного капитала. В таблице 3 приведена информация о самых прибыльных банках с данными о наращивание капитала с помощью прибыли. [1]

Таблица 3

Прибыль икапитал банков на 1.01.2017

№	Название банка	Норма прибыли ккапиталу%	Капитал (тыс. руб.)	Прибыль (тыс. руб.)
1	Объединенная расчетная система	130 %	281396	365668
2	КИВИ банк	96 %	2272024	2184307
3	Яндекс.Деньги	73 %	1431062	1048695
4	Финанс Бизнес Банк	69 %	439349	303917
5	Монета.ру	65 %	110956	72130
6	Экспресс-Волга	55 %	6633192	3680587
7	РИБ	53 %	60935	32402
8	Российская финансовая корпорация	48 %	1083475	518818
9	МОБИ.Деньги	48 %	73956	35305
10	Национальный Клиринговый Центр	45 %	46214160	20658141
11	Межрегиональный почтовый банк	36 %	877467	311979
12	Азия-Инвест Банк	35 %	1147348	398356
13	Платежный Центр	34 %	7513018	2556856
14	Национальный Расчетный Депозитарий	34 %	8805222	2966430
15	Тинькофф Банк	34 %	27638502	9284315
16	Мурманский Расчетный Центр	33 %	101586	34002
17	ОФК банк	33 %	7579442	2523185
18	Совкомбанк	33 %	50052622	16649053
19	Рапида	31 %	907833	278907
20	Мерседес-Бенц Банк Рус	30 %	4693741	1421729

На данный момент из 604 действующих банка 163 являются убыточными. Фактором уменьшения убытка является прибыль. Но убыток не всегда означает факт, что прирост собственного капитала не будет совершён.

Центральный банк перечисляет нам факторы, которые будут приносить банку прибыль — это чисто % и чисто комиссионные доходы, чистый доход от операций с иностранными валютами, а также прибыль от операций с ценными бумагами, их переоценке. Также Банк России нам выдает список операции, которые снизят прибыль: пополнение резервов на возможные потери, минус восстановленные резервы; чистые расходы на операции с ценными бумагами, их переоценки; и затраты на обеспечение деятельности банка.

На рисунке 1 представлены результаты, и доли факторов прибыли кредитных организаций в России. [2]

Рис. 1

По данному рисунку мы видим, что удельный вес в этой структуре занимает чистый процентный доход. И это не удивительно, ведь сущность банка в этом и состоит, чтобы быть посредником и получать за это свои проценты. Далее следуют чистые комиссионные доходы, которые составили у кредитных организаций в России на 1 января 2016 года 772 млрд рублей. К таким доходам относится комиссия по расчетным и кассовым операциям, за предоставление банковских гарантий, предоставление клиентам в аренду банковских ячеек, брокерские услуги и т. д. Третье место принадлежит чистым доходам от операций с иностранной валютой, 450 млрд рублей на 01.01.2016. Динамика дохода от этого фактора была разнонаправленной и наиболее значимо выросла у крупных частных банков с 10,5 до 23,6 %. Доход по операциям с ценными бумагами, значимым считать нельзя.

Резервы на возможные потери на 01.01.2016 равняются 1717 млрд. рублей. Это больше на 211 млрд. руб. чем в предыдущем году и на 9,4 % в процентном соотношение. Отсюда вывод, что произошло увеличение некачественных активов. Особенно это касается, кредитов, выданных физическим лицам.

Рис. 2. Качество кредитного портфеля банковского сектора в России

По рисунку 2 видно, что на 1 января 2016 года произошло уменьшение «хороших» ссуд, т. е. стандартных и не стандартных, и, соответственно увеличение «плохих» ссуд (проблемные и безнадежные ссуды), а также сомнительных ссуд с 6,8 % до 8,2 %. [2]

Итак, прибыль как источник роста капитала банка, является значимым. И поэтому следует его наращивать. Самыми важными факторами для этого на данный момент является чисто процентный и чисто комиссионный доход. Также нужно обратить внимания на такой финансовый актив как золото. Кроме диверсификации, вторым ключом к успеху, служит качество активов, то есть, к примеру, увеличение «хороших» ссуд в кредитном портфеле и уменьшение «плохих». Для этого необходимо повышать имидж и сервис банка, чтобы конкурировать с крупными частными или государственными банками.

Литература:

1. Информация о финансах банков [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://www.bankodrom.ru/
2. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2015 году [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.cbr.ru/publ/?prtid=nadzor
3. Сайт Всемирного золотого совета [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.gold.org/research/latest-world-official-gold-reserves