Автор: Альберт Евгения Александровна

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №25 (129) декабрь 2016 г.

Дата публикации: 27.11.2016

Статья просмотрена: 241 раз

Библиографическое описание:

Альберт Е. А. Итоги финансово-хозяйственной деятельности ПАО «БИНБАНК» в 2015 году // Молодой ученый. — 2016. — №25. — С. 232-234.



Основан 1 ноября 1993 года, генеральная лицензия № 2562. БИНБАНК одним из первых, в декабре 1993 года, вступил в Ассоциацию российских банков, в декабре 2004 года был включен в Систему страхования вкладов, а в марте 2009 года — аккредитован в статусе банка-агента при Агентстве по страхованию вкладов. Банк обслуживает частных лиц, малый и средний бизнес, крупных корпоративных клиентов. Согласно ежемесячной статистике ЦБ РФ, входит в тридцатку крупнейших банков Российской Федерации. Основными собственниками Банка (косвенное владение) являются Микаил Шишханов (59,4 % акций) и Михаил Гуцериев (39,4 % акций).

У БИНБАНКа более 170 городов присутствия по всей России, Банк активно расширяет свою географию — в том числе за счет новых приобретений. Помимо БИНБАНКа в группу БИН входят: МДМ Банк, БИНБАНК кредитные карты, БИНБАНК Мурманск, КЕДР Банк, БИНБАНК Смоленск, БИНБАНК Сургут, БИНБАНК Тверь и Уралприватбанк. Региональная сеть насчитывает порядка 500 офисов по всей России.

Лидирующие позиции БИНБАНКа на российском финансовом рынке подтверждают международные и российские рейтинговые агентства. Они признают, что деятельность Банка соответствует высоким стандартам кредитоспособности, стабильности и финансовой устойчивости. Ведущие российские и международные деловые издания также постоянно отмечают надежность и динамичное развитие Банка. Так, БИНБАНК входит в Топ-2 самых надежных коммерческих российских банков, согласно исследованию НРА, опубликованному в журнале «Профиль» (№ 45 от 07.12.2015), кроме этого, Банк находится на 15-м месте по активам и на 23-й позиции — по размеру собственного капитала. Согласно исследованию RAEX (Эксперт РА), БИНБАНК — на 15-й позиции рейтинга «Топ-50 банков по размеру активов» по состоянию на 1 декабря 2015 года. В статистико-аналитическом обзоре «Интерфакс-100» по итогам 2015 года, подготовленном Интерфакс-ЦЭА, БИНБАНК занимает 8-е место в рейтинге по объемам и структуре обязательств перед населением, 15-е место — по активам и 20-е — по размеру собственного капитала.

Надежность, финансовая стабильность и положительная динамика развития Банка также были отмечены премией «Финансовый Олимп 2014/2015» в номинации «Быстрорастущий банк». Кроме этого, в ноябре 2015 года БИНБАНК признан компанией года на российском рынке M&A. В рамках VI ежегодного «Российского конгресса M&A» были награждены лучшие команды на рынке слияний и поглощений. БИНБАНК получил награду «Компания года на российском рынке M&A». В декабре 2015 года группа БИН стала победителем премии РБК в номинации «Сделка года». Экспертный совет премии, состоящий из главных редакторов информационных ресурсов РБК, представителей бизнеса и государственной власти, отметил серию сделок группы БИН по укрупнению бизнеса. В 2015 году акционеры БИНБАНКа заключили соглашение о приобретении МДМ Банка. Итогом объединения БИНБАНКа и МДМ Банка станет синергия двух крупных бизнесов и лучших практик. Объединенный Банк войдет в число крупнейших игроков федерального масштаба.

Рассмотрим итоги финансово-хозяйственной деятельности банка в 2015 году.

Млн. руб.

2014

2015

2016

1

2

3

4

Чистый процентный доход

6040

-4439

-10479

в том числе:

Процентные доходы

22378

50557

28179

По сделкам с клиентами не являющимися кредитными организациями

19323

17467

-1855

По сделкам с кредитными организациями

1456

23698

22242

По ценным бумагам выпущенным долговым обязательствам

1600

9392

7792

Процентные расходы

-16338

-54996

-38658

По сделкам с клиентами не являющимися кредитными организациями

-14004

-32502

-18498

По сделкам с кредитными организациями

-1064

-14182

-13117

По ценным бумагам выпущенным долговым обязательствам

-1270

-8312

-7042

Чистый комиссионный доход

6130

9260

3130

Чистый доход от операций с ценными бумагами

7510

3132

-4378

Чистый доход от операций с валютой

-8

16137

16146

Прочие доходы/расходы

2066

4673

2607

Операционная прибыль до резерва

21738

28763

7025

Изменение резерва

-8960

-11464

-2534

в том числе:

По ссудам

-8192

-7600

592

По ценным бумагам

-6

-2779

-2773

Операционная прибыль после резерва

12809

17300

4491

Операционные расходы

-11776

-12929

-1153

Финансовые результаты до н/о

1033

4371

3338

Расходы по налогам

-273

-1634

-1361

Чистая прибыль

760

2737

1977

По итогам работы за 2015 год Банком была получена чистая прибыль в размере 2736 млн. руб., что на 260 % выше прибыли за аналогичный период прошлого года, которая составляла 760 млн. руб.

Среди факторов, повлиявших на рост прибыли в 2015 году, необходимо отметить значительный рост: чистых доходов от валюты (операции с валютой, переоценка валюты), которые составили 16146 млн. руб. против убытка 8 млн. руб. в 2014 году. Рост данных доходов в течение 2015 года обусловлен рыночной конъюнктурой. Банк размещал средства преимущественно через валютный своп, доходы по которому отражаются в составе доходов от валюты в Отчете о прибылях и убытках, однако данные операции неделимо связаны с процентным результатом. Чистый процентный доход с учетом сделок своп составил 4439 млн. руб. (против 6040 млн. руб. в 2014 году), что стало существенным фактором роста прибыли чистых комиссионных доходов, которые составили 9260 млн. руб., что на 51 % выше, чем в 2014 году (6130 млн. руб.).

Процентные доходы Банка за 2015 год выросли на 126 % по сравнению с 2014 годом и составили 50557 млн. руб. В значительной степени это обусловлено увеличением процентных доходов от размещения средств в кредитных организациях до 23698 млн. руб. (против 1456 млн. руб. в 2014 году), что связано с кредитованием дочерних банков в рамках планов их финоздоровления.

Значительный рост показали и процентные доходы от вложений в ценные бумаги: с 1600 млн. руб. в 2014 году до 9392. руб. в 2015 году.

По сравнению с 2014 годом в целом процентные расходы Банка выросли на 237 % и составили 54996 млн. руб. Рост связан преимущественно с сохраняющимися кризисными явлениями в экономике и, как следствие, с ростом стоимости привлечения средств. Например, стоимость привлечения от клиентов, не являющихся кредитными организациями, выросла на 18498 млн. руб. (или 132 %) и составила 32502 млн. руб. Кроме того, необходимо отметить существенный рост процентных расходов по привлеченным средствам кредитных организаций: с 1064 млн. руб. в 2014 году до 14182 млн. руб. в 2015 году, а также рост расходов по привлечениям за счет выпуска долговых обязательств: с 1270 млн. руб. в 2014 году до 8312 млн. руб. в 2015 году. Вследствие данных факторов чистая процентная маржа за 2015 год составила 4439 млн. руб. против 6040 млн. руб. в 2014 году.

Учитывая данную конъюнктуру, в 2015 году Банк производил размещение средств преимущественно через валютный своп. Результат этих операций проходит в ОПУ по статье «Доходы с валютой», однако по своей сути связан с процентным результатом. Принимая во внимание этот факт, анализировать процентные доходы необходимо неотделимо от результатов по сделкам с валютными свопами. А именно: чистый процентный доход с учетом свопов в 2015 году составил 7927723 тыс. руб. Соответственно, прирост процентного результата составил 1887297 тыс. руб., или 31 %. Отсюда можно сделать вывод, что процентный доход с учетом сделок своп стал существенным фактором роста прибыли в 2015 году.

Литература:

  1. Финансовая отчетность банка БИНБАНК https://www.binbank.ru/about/accountancy/msfo/
  2. Этапы деятельности банка БИНБАНК https://www.binbank.ru/about/stages/
Основные термины (генерируются автоматически): процентный доход, учетом сделок своп, МДМ Банка, существенным фактором роста, фактором роста прибыли, размеру собственного капитала, Процентные доходы Банка, российских банков, валютный своп, приобретении МДМ Банка, российском рынке, Основными собственниками Банка, процентные доходы, процентным результатом, динамичное развитие Банка, процентные расходы Банка, динамика развития Банка, Чистый процентный доход, деятельность Банка, финансово-хозяйственной деятельности.

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle
Задать вопрос