Тенденции развития банковской системы Российской Федерации в современных условиях

В данной статье исследуется развитие банковской системы России в современных условиях, выявляя наиболее общие тенденции и закономерности, а также предлагаются меры по оптимизации развития.

Ключевые слова: банковский сектор, тенденции развития банковской системы, кредитование

Значение банковской системы в обеспечении стабильного и полноценного развития современной экономики переоценить сложно. В настоящее время банковская система переживает масштабный кризис, как экономика в целом, испытывает необходимость быстро адаптироваться к изменяющимся условиям [1]. В связи с этим, исследование тенденций развития банковского сектора РФ в динамике году актуально.

В 2011–2014 гг. российский банковский сектор развивался в целом успешно, несмотря на непростые внешние и макроэкономические условия, об этом свидетельствуют данные, содержащиеся в таблице 1.

Центральной тенденцией в развитии банковского сектора страны стала значительная активизация отзывов лицензий у кредитных организаций. За 2011–2014 гг. лицензии были отозваны у 144 банков. Крупные многофилиальные банки продолжали оптимизацию числа филиалов [2]. Общее количество филиалов кредитных организаций уменьшилось на 1099 единиц и на 1 января 2015 составило 1708.

На фоне активного отзыва лицензий на осуществление банковской деятельности у российских банков происходит усиление зарубежного присутствия. Доля кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале на 1 января 2015 г. выросла с 23,5 % до 27 % по сравнению с 2012г.

Также спецификой развития банковского сектора является все более сильная концентрация активов в 5 крупнейших банках России — их доля в общем объеме активов выросла с 50 % до 57,7 % за период с 2011 по 2014 гг., что говорит о всё большем ослаблении конкуренции и структурировании рынка в пользу крупных банков (табл. 1).

Таблица 1

Основные показатели деятельности банковской системы России

В области привлечения ресурсов за 2011–2014 гг. произошли следующие изменения. В связи с сокращением возможности привлечения ресурсов на рынке ценных бумаг на рынке ценных бумаг внутри страны и на зарубежных рынках капитала значительно сократились и к настоящему времени восстановились лишь частично. В связи с этим доля депозитов предприятий и вкладов физических лиц в банковских активах достаточно высока и в 2015 г. составляет 52 % [3].

Средневзвешенная ставка по срочным продуктам сроком до 1 года в рублях для физических лиц за 2011–2014 гг. увеличилась — с 5,8 % до 12,33 % годовых — в результате банковского фондирования. Повышение процентных ставок, в свою очередь, повысило склонность к сбережению, что и отразилось на темпах роста депозитов.

За 2011–2014 гг. также произошли изменения и в области размещения ресурсов. Основную часть активов по-прежнему составляют кредиты юридическим лицам, однако, их доля сократилась на 27,4 % — 68,3 % до 49,6 %, в результате отрицательного воздействия на стабильность развития экономики, связанного с ухудшением условий кредитования производства и ужесточением требований к потенциальным заемщикам.

Также кризисными явлениями вызвано повышение объемов задолженности по кредитам. Совокупная задолженность юридических и физических лиц выросла на 70 %. Высокий уровень показателя вызван низкой эффективностью механизмов возврата задолженностей [4].

В связи с выявленными негативными тенденциями необходимо определить возможные мероприятия, направленные на содействие развитию банковского сектора. Согласно Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2020 года в рамках совершенствования банковского регулирования и банковского надзора должны быть приняты меры по докапитализации российских банков за счет средств Фонда национального благосостояния, размещенных в Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» [1]. Развитию банковской системы поспособствуют меры, направленные на совершенствование законодательства Российской Федерации в части введения нового вида банковского вклада, не предусматривающего права досрочного востребования суммы вклада или ее части [1]. Также для развития кредитования реального сектора экономики следует минимизировать условия, побуждающие банки приоритетно развивать потребительское кредитование.

Таким образом, для активного участия банковского сектора России в модернизации экономики, расширения инвестиционного кредитования необходим значительный финансовый капитал. Именно поэтому капитализация российских банков является стратегическим направлением развития отечественного банковского сектора.

На сегодняшнем этапе особая роль национальной банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений граждан.

Литература:

1. О Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2020 года: Распоряжение Правительства РФ № 2043-р от 29.12.2008 [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www. consultant.ru
2. Снатенков А. А., Тимофеева Т. В. Индексная оценка развития региональной банковской системы / Материалы региональной научно-практической конференции «Актуальные проблемы экономического развития России и регионов», Оренбург. 2015. С. 291–305
3. Снатенков А. А. Банковская система региона, по материалам Оренбургской области: монография / А. А. Снатенков. — Оренбург: Издательский центр ОГАУ, 2011.
4. Официальный сайт Центрального Банка России. URL: http://www.cbr.ru
5. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. URL: http://www.gks.ru/wps/