Автор: Зобова Ирина Владимировна

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №13 (117) июль-1 2016 г.

Дата публикации: 03.07.2016

Статья просмотрена: 1782 раза

Библиографическое описание:

Зобова И. В. Тенденции развития банковской системы Российской Федерации в современных условиях // Молодой ученый. — 2016. — №13. — С. 426-428.



В данной статье исследуется развитие банковской системы России в современных условиях, выявляя наиболее общие тенденции и закономерности, а также предлагаются меры по оптимизации развития.

Ключевые слова: банковский сектор, тенденции развития банковской системы, кредитование

Значение банковской системы в обеспечении стабильного и полноценного развития современной экономики переоценить сложно. В настоящее время банковская система переживает масштабный кризис, как экономика в целом, испытывает необходимость быстро адаптироваться к изменяющимся условиям [1]. В связи с этим, исследование тенденций развития банковского сектора РФ в динамике году актуально.

В 2011–2014 гг. российский банковский сектор развивался в целом успешно, несмотря на непростые внешние и макроэкономические условия, об этом свидетельствуют данные, содержащиеся в таблице 1.

Центральной тенденцией в развитии банковского сектора страны стала значительная активизация отзывов лицензий у кредитных организаций. За 2011–2014 гг. лицензии были отозваны у 144 банков. Крупные многофилиальные банки продолжали оптимизацию числа филиалов [2]. Общее количество филиалов кредитных организаций уменьшилось на 1099 единиц и на 1 января 2015 составило 1708.

На фоне активного отзыва лицензий на осуществление банковской деятельности у российских банков происходит усиление зарубежного присутствия. Доля кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале на 1 января 2015 г. выросла с 23,5 % до 27 % по сравнению с 2012г.

Также спецификой развития банковского сектора является все более сильная концентрация активов в 5 крупнейших банках России — их доля в общем объеме активов выросла с 50 % до 57,7 % за период с 2011 по 2014 гг., что говорит о всё большем ослаблении конкуренции и структурировании рынка в пользу крупных банков (табл. 1).

Таблица 1

Основные показатели деятельности банковской системы России

Показатели

2011г.

2012г.

2013г.

2014г.

Абсолютный прирост (снижение) 2014г. к 2011г., (+.-)

Средний темп роста 2011–2014гг.,%

Макроэкономические показатели

ВВП в текущих ценах, млрд.руб.

66926,9

71016,7

77945,1

80804,3

13877,4

106,5

Инфляция, % год

106,58

106,45

111,36

112,91

6,3

101,9

Участники банковской деятельности

Количество действующих кредитных организаций, ед.

978

956

923

834

-144

94,8

Кредитные организации с иностранным участием в уставном капитале, ед.

230

244

251

225

-5

99,3

Количество филиалов, ед.

2807

2349

2005

1708

-1099

84,7

Совокупные показатели банковской системы

Активы, млрд. руб.

41627,5

49509,6

57423,1

77653

36025,5

123,1

Собственный капитал, млн. руб.

5242,1

6112,9

7064,3

7928,4

2686,3

114,8

Депозиты физических лиц в рублях и ин. валюте, млрд. руб.

14040,5

16738,6

19914,5

23398,8

9358,3

118,6

Депозиты организаций в рублях и ин. валюте, млрд. руб.

8367,4

9619,5

10838,3

17007,9

8640,5

126,7

Финансовый результат, млрд. руб.

848,2

1011,9

993,6

589,1

-259,1

88,6

Отдельные показатели банковской системы

Активы 5 крупных кредитных организаций, млрд. руб.

20804,7

24894,9

30235,1

41593,8

20789,1

126,0

Кредиты юридическим лицам в рублях и ин. валюте, млрд. руб.

28412,2

30254,8

36224,6

38529,3

10117,1

110,7

Задолженность по кредитам юридических лиц в рублях и ин. валюте, млрд. руб.

17061,4

19580,2

22242,2

27785,3

10723,9

117,7

Кредиты физическим лицам в рублях и ин. валюте, млрд. руб.

5438,6

7226,4

8778,2

8624,6

3186

116,6

Задолженность по кредитам физических лиц в рублях и ин. валюте, млрд. руб.

5534,7

7711,6

9926,0

11294,8

5760,1

126,8

Средневзвешенные ставки по срочным продуктам до 1 года в рублях

Ставка по депозитам физлиц, %

5,80

6,10

5,3

12,33

6,53

Х

Ставка по кредитам физлиц, %

25,40

24,00

24,41

29,08

3,68

Х

В области привлечения ресурсов за 2011–2014 гг. произошли следующие изменения. В связи с сокращением возможности привлечения ресурсов на рынке ценных бумаг на рынке ценных бумаг внутри страны и на зарубежных рынках капитала значительно сократились и к настоящему времени восстановились лишь частично. В связи с этим доля депозитов предприятий и вкладов физических лиц в банковских активах достаточно высока и в 2015 г. составляет 52 % [3].

Совокупный депозитный портфель увеличился на 80 %, совокупный кредитный портфель — на 40 %. Это может быть связано как с увеличением приоритета депозитов для банков, так и со снижением темпов кредитования в период острой фазы кризиса.

Средневзвешенная ставка по срочным продуктам сроком до 1 года в рублях для физических лиц за 2011–2014 гг. увеличилась — с 5,8 % до 12,33 % годовых — в результате банковского фондирования. Повышение процентных ставок, в свою очередь, повысило склонность к сбережению, что и отразилось на темпах роста депозитов.

За 2011–2014 гг. также произошли изменения и в области размещения ресурсов. Основную часть активов по-прежнему составляют кредиты юридическим лицам, однако, их доля сократилась на 27,4 % — 68,3 % до 49,6 %, в результате отрицательного воздействия на стабильность развития экономики, связанного с ухудшением условий кредитования производства и ужесточением требований к потенциальным заемщикам.

Также кризисными явлениями вызвано повышение объемов задолженности по кредитам. Совокупная задолженность юридических и физических лиц выросла на 70 %. Высокий уровень показателя вызван низкой эффективностью механизмов возврата задолженностей [4].

В связи с выявленными негативными тенденциями необходимо определить возможные мероприятия, направленные на содействие развитию банковского сектора. Согласно Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2020 года в рамках совершенствования банковского регулирования и банковского надзора должны быть приняты меры по докапитализации российских банков за счет средств Фонда национального благосостояния, размещенных в Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» [1]. Развитию банковской системы поспособствуют меры, направленные на совершенствование законодательства Российской Федерации в части введения нового вида банковского вклада, не предусматривающего права досрочного востребования суммы вклада или ее части [1]. Также для развития кредитования реального сектора экономики следует минимизировать условия, побуждающие банки приоритетно развивать потребительское кредитование.

Таким образом, для активного участия банковского сектора России в модернизации экономики, расширения инвестиционного кредитования необходим значительный финансовый капитал. Именно поэтому капитализация российских банков является стратегическим направлением развития отечественного банковского сектора.

На сегодняшнем этапе особая роль национальной банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений граждан.

Литература:

  1. О Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2020 года: Распоряжение Правительства РФ № 2043-р от 29.12.2008 [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www. consultant.ru
  2. Снатенков А. А., Тимофеева Т. В. Индексная оценка развития региональной банковской системы / Материалы региональной научно-практической конференции «Актуальные проблемы экономического развития России и регионов», Оренбург. 2015. С. 291–305
  3. Снатенков А. А. Банковская система региона, по материалам Оренбургской области: монография / А. А. Снатенков. — Оренбург: Издательский центр ОГАУ, 2011.
  4. Официальный сайт Центрального Банка России. URL: http://www.cbr.ru
  5. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. URL: http://www.gks.ru/wps/
Основные термины (генерируются автоматически): банковского сектора, развития банковского сектора, банковской системы, Стратегии развития банковского, российских банков, банковского сектора страны, тенденций развития банковского, банковского сектора России, спецификой развития банковского, развитию банковского сектора, отечественного банковского сектора, развития банковской системы, банковской системы России, кредитных организаций, развития региональной банковской, результате банковского фондирования, физических лиц, вида банковского вклада, банковского надзора должны, развития современной экономики.

Ключевые слова

кредитование, банковский сектор, тенденции развития банковской системы

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle
Задать вопрос