Обновление функционала системы «Интернет-банкинг» | Статья в журнале «Молодой ученый»

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №23 (103) декабрь-1 2015 г.

Дата публикации: 04.12.2015

Статья просмотрена: 181 раз

Библиографическое описание:

Брич О. Н. Обновление функционала системы «Интернет-банкинг» // Молодой ученый. — 2015. — №23. — С. 485-487. — URL https://moluch.ru/archive/103/24015/ (дата обращения: 20.10.2018).

 

Интернет-банкинг — это общее название технологийдистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям (по ним), предоставляющийся в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ вИнтернет [1].

Польза для пользователя «Интернет-банкинг» не только в экономии времени, но при работе с «Интернет-банкингом» можно сокращать и материальные издержки. Многие транзакции становятся заметно дешевле для клиента — если без использования «Интернет-банкинга» снимается комиссия за каждую операцию, то при работе через интернет, например, за тот же безналичный обмен валюты комиссия может быть либо существенно ниже, чем в offline.

Автором предложено обновление, которое позволит пользователям объединяться в группы, что позволит участникам видеть состояние счетов всех участников, получать выписки, переводить денежные средства со вклада на вклад, с платёжной карточки на вклады клиентов, с платёжной карточки на карточку без какой-либо комиссии. Для этого необходимо в отделении банка подключиться к данной услуге и создать группу, в зависимости от типа взаимоотношений, это может быть «Семья», «Друзья», «Родственники» и т. д., члены этих групп должны быть обладателями платёжных карт одного банка.

Рассмотрим порядок действий для подключения к обновлению:

1)                 Необходимо обратиться в отделение банка (или с помощью системы «Интернет-банкинг») и создать желаемую группу, все пользователи которой являются держателями платёжных карт одного и того же банка;

2)                 Производится выбор доминирующего участника данной группы, который обладает более широкими полномочиями по сравнению с другими членами группы, а именно: ставит ограничения на открытость остатков на счетах участников и лимит на перевод денежных средств участниками;

3)                 Члены группы с помощью данного обновления смогут видеть состояние счетов всех участников, получать выписки, переводить денежные средства со счёта на счёт, с платёжной карточки на счета клиентов, с платёжной карточки на карточку без какой-либо комиссии.

Существует ряд преимуществ такого обновления, рассмотрим преимущества в таблице 1:

Таблица 1

Преимущества обновления «Интернет-банкинга»

Преимущества для пользователей:

Преимущества для банка:

                    Экономия бюджета (не нужно переплачивать за перевод)

                    Привлечение новых клиентов

                    Экономия времени

                    Увеличение показателей по безналичным операциям

                    Простота использования

                    Стимулирование развития и повышение качества банковских продуктов

 

                    Получение дохода

 

Примечание: собственная разработка

Функционирование данного обновления, рассмотрим на примере группы «СЕМЬЯ»:

Клиент, обращаясь в банк или в системе «Интернет-банкинг», создаёт группу, например, «СЕМЬЯ». В данную группу входят 3 пользователя, являющиеся держателями ПК одного банка.

Выбирается доминирующий участник группы, например, «ОТЕЦ». За месяц (рассматриваемый период), члены группы «МАТЬ» и «ОТЕЦ» перечислили ребёнку 1 000 000, в результате экономия (при комиссии за перевод 1,5 % и 0,5 % за хранение денежных средств) от использования данного обновления составила 20 000 бел.рублей.

В таблице 2, предложена информация о количестве пользователей системы «Интернет-банкинг» ОАО «Белагропромбанк».

Таблица 2

Информация о количестве пользователей системы «Интернет-банкинг» ОАО «Белагропромбанк»

 

Источник: собственная разработка на основе данных ОАО «Белагропромбанк»

Используя данные таблицы 2, рассчитаем экономию населения и доход банка от использования предложенного обновления:

  1.                Рассчитаем количество пользователей ИБ= 142 377;

(Общее кол-во пользователей зарегистрирован. в системе — кол-во пользователей с неактивными картами доступа — кол-во пользоват. у которых истек срок действия ПК — кол-во польз. у которых нет привязанных ПК);

2.                  Количество пользователей обновления, составит 10 % от количества пользователей ИБ = 14 237;

  1.                Среднее кол-во групп = 4 152;

Сначала находим количество пользователей обновления в группе по 3 человека составляет 14237/3=4745 и по 4 человека составляет 14237/4=3559, затем находи среднее количество, равное (4 745+3 559) \.2 = 4 152

  1.                Сумма перечисленных денежных средств = 4 152 000 000 BYR;

Находим сумму перечисленных денежных средств, которая составляет 4 152 *1 000 000, где 1 000 000 — это средняя сумма перечислений в месяц, при учёте того, что контингентом данного обновления будут являться студенты, у которых, как правило, деньги на текущих счетах задерживаются в течении 24 часов.

  1.                Экономия населения = 83 040 000BYR;

Для того, чтобы рассчитать, сколько денежных средств сэкономит наседение, при использовании данного обновления, не обходимо сумму перечисленных денежных средств(4 152 000 000) * % комиссии за перечисление денежных средств с платёжной карты одного клиента на другую (1,5 %) и прибавить % за хранение денежных средств на счетах (0,5 %)

  1.                % за пользование кредитом overnight НБРБ (30 %) = 103 800 000;

Для того, чтобы рассчитать, какую прибыль получит коммерческий банк от данного обновления, необходимо сопоставить потери от отказа от комиссии с кредитом overnight НБРБ, % по данному виду кредит составляет 30 %: 4 152 000 000 * 30 %/12 месяцев

  1.                Доход банка в месяц = 20 760 000;

Чтобы рассчитать доход банка в месяц, необходимо от % за пользованием кредитом overnight отнять экономию населения.

  1.                Доход банка в год = 249 120 000

Для того, чтобы рассчитать доход банка в год, необходимо Доход банка в месяц * 12 месяцев

Таким образом, использование данного обновления поможет сэкономить денежные средства населения, без потерей для банков.

Банки, отказавшись от взимания комиссии с населения за перевод, смогут привлечь новых клиентов и получить во временное пользование денежные средства клиентов на расчётных счетах, что является дешевле, если коммерческий банк брал бы кредит у НБРБ.

Если коммерческому банку не требуются в данный момент денежные средства, то он сможет с помощью этих денежных средств предоставить кредит другому коммерческому банку и получить прибыль от этой сделки.

Для того, чтобы обезопасить пользователя обновления во время перевод денежных средств и платежей в системе «Интернет-банкинг», необходимо использовать одноразовые пароли по SMS (50 % пользователей); одноразовые пароли на физическом носителе: карты и распечатки (29 % пользователей); иные виды подтверждений, такие как: токены и статичные пароли (21 % пользователей) [2].

«Токены предназначены для электронного удостоверения личности (например, клиента, получающего доступ к банковскому счёту), при этом они могут использоваться как вместо пароля, так и вместе с ним. В некотором смысле токен — это электронный ключ для доступа к чему-либо. ЭЦП»

 

Литература:

 

  1.                Система «Интернет-банкинг» [Электронный ресурс] — 2015. — Режим доступа: https://ru.wikipedia.org/wiki/Интернет-банкинг. — Дата доступа: 25.11.2015.
  2.                Интернет безопасность платежей [Электронный ресурс] — 2015. — Режим доступа: http://camafon.ru/internet/bezopasnost-platezhey. — Дата доступа: 25.11.2015.
Основные термины (генерируются автоматически): Доход банка, коммерческий банк, платежная карточка, пользователь, средство, группа, экономия населения, член группы, пользователь обновления, обновление.


Похожие статьи

Перспективы и предпосылки развития услуг Private Banking...

Среди них можно выделить несколько основных групп.

– наличие существенных остатков клиентских средств на счетах «до востребования», которые используются для проведения платежей и приносят доход банку

Инновации в банковской сфере | Статья в журнале...

Деятельность коммерческих банков: Учеб. пособие / Под. ред. А. В. Калтырина.

[4] ФГ БКС — Финансовая группа Брокеркредитсервис. [5] ПИФ — Паевой инвестиционный фонд — форма коллективных инвестиций, при которых инвесторы являются собственниками долей в...

Необходимо ли внедрение российских банков на рынок...

Они являются наиболее близкими к наличным деньгам, уже такими привычными для пользователей.

Оно обеспечивает объединение услуг, основанных на использовании банкоматов, кредитных и платежных карточек, и услуг оказываемых отделениями банков, в...

Доходы коммерческого банка как один из элементов...

Ключевые слова: доходы коммерческого банка, прибыль коммерческого банка, классификация доходов.

В составе валового дохода обычно выделяют следующие группы доходов

Эволюция использования банковских карт населением

STB, Россия, банк, банковская карта, Москва, платежное средство, платежная система, платежная карта, Свердловская область, расчетный банк.

Мобильный сервис для населения и бизнеса в банковской сфере

Четвертая часть пользователей проживает в Москве, а еще четверть — в других крупных городах.

Таким образом, мобильный банк из обычного платежного инструмента превращается в полноценный сервис

Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.

Направления дальнейшего развития кредитования...

Объем выданных кредитных средств коммерческими банками на поддержку женщин-предпринимательниц увеличился в 1,3 раза по

Благодаря проводимым мероприятия количество пользователей систем дистанционного управления банковским счетом в 2015 году...

Прибыль коммерческого банка как основной элемент устойчивого...

Так, например, заинтересованность в росте прибыли проявляют: акционеры (пайщики) банка, вкладчики, разместившие свои денежные средства в коммерческих банках,тклиенты банка, заемщики, группы населения, которые редко прибегают к услугам коммерческих банков...

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Похожие статьи

Перспективы и предпосылки развития услуг Private Banking...

Среди них можно выделить несколько основных групп.

– наличие существенных остатков клиентских средств на счетах «до востребования», которые используются для проведения платежей и приносят доход банку

Инновации в банковской сфере | Статья в журнале...

Деятельность коммерческих банков: Учеб. пособие / Под. ред. А. В. Калтырина.

[4] ФГ БКС — Финансовая группа Брокеркредитсервис. [5] ПИФ — Паевой инвестиционный фонд — форма коллективных инвестиций, при которых инвесторы являются собственниками долей в...

Необходимо ли внедрение российских банков на рынок...

Они являются наиболее близкими к наличным деньгам, уже такими привычными для пользователей.

Оно обеспечивает объединение услуг, основанных на использовании банкоматов, кредитных и платежных карточек, и услуг оказываемых отделениями банков, в...

Доходы коммерческого банка как один из элементов...

Ключевые слова: доходы коммерческого банка, прибыль коммерческого банка, классификация доходов.

В составе валового дохода обычно выделяют следующие группы доходов

Эволюция использования банковских карт населением

STB, Россия, банк, банковская карта, Москва, платежное средство, платежная система, платежная карта, Свердловская область, расчетный банк.

Мобильный сервис для населения и бизнеса в банковской сфере

Четвертая часть пользователей проживает в Москве, а еще четверть — в других крупных городах.

Таким образом, мобильный банк из обычного платежного инструмента превращается в полноценный сервис

Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.

Направления дальнейшего развития кредитования...

Объем выданных кредитных средств коммерческими банками на поддержку женщин-предпринимательниц увеличился в 1,3 раза по

Благодаря проводимым мероприятия количество пользователей систем дистанционного управления банковским счетом в 2015 году...

Прибыль коммерческого банка как основной элемент устойчивого...

Так, например, заинтересованность в росте прибыли проявляют: акционеры (пайщики) банка, вкладчики, разместившие свои денежные средства в коммерческих банках,тклиенты банка, заемщики, группы населения, которые редко прибегают к услугам коммерческих банков...

Задать вопрос