Библиографическое описание:

Чаплыгин В. Г., Антонова А. А. Малый и средний бизнес под ударом // Вопросы экономики и управления. — 2016. — №3.1. — С. 21-24.

 

В статье рассмотрены кризисные тенденции в конце 2015 года, которые способствовали изменению политики банков в области кредитования малого бизнеса. Ухудшение ситуации на рынке кредитования бизнеса негативно сказывается на всей экономической ситуации России и способствует замедлению экономического роста.

Ключевые слова:кредитование малого бизнеса, малый бизнес, малый и средний бизнес, МСБ, средний бизнес.

 

«Нет смысла кредитовать малый и средний бизнес», — сказал глава ВТБ Андрей Костин, выступая на форуме «ВТБ Капитала» «Россия зовет!» [1]. Несколько лет назад российская экономика демонстрировала медленный, но стабильный рост. Тенденция изменилась в 2014 году. Снижение цен за нефть, политическая нестабильность и международные санкции наглядно продемонстрировали уязвимость экономической системы.

«В последнее время в России проблемы малого предпринимательства все больше привлекают внимание практиков и ученых. Малый бизнес — это важный элемент рыночной экономики, без него государство не может развиваться правильно. Эффективная работа рынка возможна только тогда, когда в экономике будет действовать большое число предпринимательских структур. Формирование благоприятных условий для развития малого предпринимательства дает получение дохода населению, а государству и регионам — налоги» [1]. Прогнозы ведущих экономистов на развитие бизнеса в 2016 году сходятся в одном — будет трудно, но терпимо. Проанализировав экономическое положение РФ на данный момент, можно сделать вывод, какой бизнес сейчас актуален, выделить основные проблемы для предпринимательства.

Труднее всего в нынешнем году будет малому и среднему бизнесу: льготные займы уходят в прошлое, платёжеспособность населения падает, государственная поддержка слабеет. Низкие экспортные цены на энергоносители, нефть и продукты привели к слабому пополнению бюджета в прошлом году. Риски для инвесторов возросли, кредиты стали менее доступными, а привлекательность экономики РФ для инвестиций понизилась.

В конце 2015 года 70 % потребителей перешли на более дешевые товары, тенденция продолжит расти в 2016 году и затронет 2017 год. Все вместе: падающий спрос на товары и услуги, слабость потребительского рынка и низкий денежный оборот не дают ВВП подняться, и экономика буксует.

Если в других странах малый бизнес является стимулятором экономического роста, в России этот сегмент находится на грани фола. 5 лет назад предприниматели почувствовали себя увереннее, но события 2015 года подорвали надежды на безоблачное будущее. Герман Греф, председатель правления Сбербанка России, отметил, что в развитых западных странах на долю малого бизнеса приходится 75–90 % ВВП, в России этот показатель держится на уровне 25 %.

Сейчас предпринимателей волнуют вопросы поиска финансовых ресурсов, квалифицированных специалистов, доступа к государственным и муниципальным заказам, сотрудничества малого бизнеса с крупными компаниями. Проблемы существуют уже несколько лет, но сейчас их вопрос стоит особенно остро.

«На пресс-конференции глава ВТБ сказал, что кредитование малого и среднего бизнеса является очень рискованным. Это показали последние годы, когда число невозвратных кредитов сильно выросло. К примеру, еще в начале 2014 года прибыль ВТБ упала в 40 раз из-за создания резервов по розничным кредитам, в первую очередь по кредитам наличными малому бизнесу. По данным RAEX, доля просроченной задолженности в первом полугодии 2015 года прибавила 4 п.п. и составила 11,7 %. Костин сказал, что для ВТБ24, как, впрочем, и для остальных банков кредитование МСБ сейчас является убыточным» [1].

От ближайшего года, в силу общей тяжелой ситуации в экономике, сложно ожидать взрывного роста на рынке кредитования, в том числе и малого и среднего бизнеса. Негативное давление на рынок будет оказывать ряд факторов, важнейшими из которых являются торможение потребительского спроса и спад инвестиционной активности. Важную роль при этом могут сыграть негативные ожидания предпринимателей сами по себе — они снижают уверенность в целесообразности расширения бизнеса и, в частности и в особенности, осуществления капитальных инвестиций. Ухудшение финансового положения заемщиков из числа предпринимателей снизит их возможности по получению кредитов, реальный платежеспособный спрос может не только приостановить рост, но и испытать снижение. Не исключено в этой ситуации и обострение конкурентной борьбы между банками за наименее рискованных заемщиков. Первые симптомы такого обострения начали проявляться уже во втором полугодии 2014 года.

Кроме того, немаловажным фактором будет снижение темпов прироста вкладов в силу кризиса доверия к банкам, что негативно отразится на их ресурсной базе.

У банков есть программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, но этого недостаточно. Само по себе кредитование не решит проблемы малого и среднего бизнеса. Он должен быть инкорпорирован в общеэкономическую систему, стать частью больших производственных процессов. Если продукцию малого и среднего бизнеса некуда будет сбывать, то кредитование этого сектора может привести только к банкротству

Несмотря на тяжелую экономическую ситуацию, рынок кредитования МСП живой, он есть, и кредиты малому бизнесу предоставляются. Однако вопрос со ставками остается актуальным, как и вопрос спроса на товары, производимые малым бизнесом, демонополизация, возможность доступа к тендерам предприятий малого бизнеса. Вместе с тем, малый и средний бизнес более чутко реагирует на любые проблемы в экономике, он и быстрее выходит из кризиса. Следует иметь в виду, этот кризис может оказаться более затяжным, поэтому рассчитывать на восстановление темпов кредитования МСБ в этом году не стоит, скорее всего, темпы кредитования снизятся. Это связано с тем, что банки еще не оправились от первого шока, у многих выросла просрочка в этом году.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), консолидирующего информацию от трех тысяч кредиторов, включая микрофинансовые институты, наибольшее сокращение выдач новых кредитов МСП произошло в секторе кредитов на развитие бизнеса (-55,15 % по сравнению с 1-м кварталом 2014 г.). При этом кредитов на пополнение оборотных средств выдано на 7,54 % больше, чем за аналогичный период прошлого года (Рис.1).

 

C:\Users\user\AppData\Local\Microsoft\Windows\INetCache\Content.Word\штуки.png

 

Рис.1 Выдача новых кредитов МСП по видам кредитов, ед. [4]

 

Также увеличился объем просроченной задолженности — к концу 2015 года (Рис.2).

 

C:\Users\user\AppData\Local\Microsoft\Windows\INetCache\Content.Word\структура.png

Рис.2 Изменение доли просроченной задолженности кредитов МСП по типам кредитов [4]

Мцитуридзе: В какой-то момент считают, что они не оправдали. Синдеева: Жестких критериев нет? Мцитуридзе: Я бы сказала, что критерии есть, а насколько они соблюдаются дальше и разбираются детально… Есть компания Никиты Михалкова «ТриТэ», Синдеева: И она всегда в лидерах? Мцитуридзе: Она, безусловно, всегда есть и будет в лидерах, пока эта индустрия существует, потому что они делают каждый год крупные проекты. Сопоставление бюджета, выигрыша ? это всё существует, разумеется. Как они это у себя разбирают, мне сложно сказать, я не внутри. Есть компания «Дирекция кино» Анатолия Максимова и Константина Эрнста - это потенциально все блокбастеры, которые действительно по-честному зарабатывают, которые любит народ. Это «Высоцкий», «Ирония судьбы: продолжение», «Дозоры», «Адмиралъ», все яркие проекты. Сейчас это «Викинг», который, я думаю, порвет всех тоже. Это мощно, выстроено годами. Есть Бондарчука компания, которая запускает дебюты. У них редкое исключение, как и у Бекмамбетова, они работают и с молодыми, рискуют. Есть вот. которые делают комедии, что-то получается, что-то ? нет. Но глобального анализа, сопоставления: вот столько денег вам дали, заработали вы столько, дистрибьютор получил столько, кинотеатр столько ? такого не происходит. Синдеева: То есть всё в серой зоне. Мцитуридзе: Я бы сказала, что это их внутренние дела. Есть Сергей Сельянов, я забыла его упомянуть. Это тоже один из самых ярких примеров, который всегда в лидерах. У него анимационное производство. Анимация всегда в прибыли. Они умеют снять хорошо, вот «Богатыри», все эти франшизы. Синдеева: Они еще очень легко дистрибьютируются на Запад. Мцитуридзе: Конечно. Тебе было интересно, что еще делает Министерство по кино. Они дают все остальные деньги от 6 миллиардов рублей, выделенных на кино. У меня нет бумажки. Примерно 3,5 идет в Фонд, остальное идет на дебюты, авторское кино, альтернативный контент, назовем это так. Синдеева: То есть ты подаешь заявку в Министерство культуры. Мцитуридзе: И тут самое интересное. Это ты не можешь получить больше миллиона долларов. Мне в долларах проще, потому что в рублях я сейчас не знаю, как называть. И тут есть такая статистика: примерно 120 фильмов в год. Синдеева: Я как раз хотела спросить, сколько Мцитуридзе: Я смотрю всё, что доходит до экранов. Это примерно 40-45 фильмов в год, тоже немало. Куда деваются остальные 75-80, это самое интересное. Синдеева: А ты не пыталась разобраться? Выпускают эти фильмы или они на бумаге остаются? Мцитуридзе: Я думаю, должен разбираться кто-то, кто компетентен, разные структуры, которые занимаются отслеживанием государственного финансирования. Синдеева: Счетная палата. Мцитуридзе: Да, она часто там у них гостит. Прокуратура, миллион других инстанций. Там всегда есть какие-то замечания и нарекания, но глобальных проблем никогда не выявляется. Где эти 70, 60, 50 фильмов в год, неизвестно. Сняты ли они или нет? Почему одни и те же продюсеры, которые провалили три-четыре проекта, получают деньги на совершенно немыслимые по идиотизму проекты… Синдеева: Может, из этих денег откаты платят? Мцитуридзе: А кто знает. Мне сложно сказать, я же не внутри, и слава богу. И еще: мы, «Роскино», не часть Министерства культуры. Синдеева: Да, вот это тоже очень интересно. Как так получилось? Мцитуридзе: Это было изначально. Никогда, еще в советское время, в 1924 году, когда она утверждалась, Совкино, потом Совэкспортфильм ? такие были названия. Самое интересное, что она учреждена двумя прекрасными людьми, Луначарским и Дзержинским, в 1924 году с целью продвижения советского кино, советского образа жизни  за рубежом. Синдеева: То есть это прямо такая задача уже тогда была, не на внутренний рынок? Мцитуридзе: Нет, эта кампания всегда была на международный рынок. В каждой стране мира дальше создавались по аналогу Совкино. UniFrance во Франции, крутейшая организация, создана в 1946 году по модели Совкино, тогда уже Совэкспортфильма. Синдеева: Это значит, что она эффективно работала? Мцитуридзе: Конечно. Чтобы ты понимала, первый Каннский фестиваль открывался советским фильмом. Там были огромные делегации. В 1958 году Золотую пальму получил наш фильм. Снимали шедевры, конечно. «Летят журавли» у нас больше не повторялось. Но и потому, что работала невероятная система продвижения. Синдеева: Много было офисов? Там же была недвижка, офисы, кинотеатры. Мцитуридзе: Недвижка ? это мягко сказано. 54 здания по всему миру было у компании. Эти были сети кинотеатров по всей Индии, в Лондоне несколько кинотеатров, в Париже. Синдеева: Свои собственные, которые принадлежали Советскому Союзу? Мцитуридзе: Да. Они катали круглый год советское и дружественное советское кино других республик, не внутри Советского Союза, а Венгрия, Чехия, Польша. Вот такие фильмы. Это была мощнейшая система продвижения. Конечно, огромное количество работы делалось для идеологии, но это не отменяло того, что наши фильмы знали во всем мире. Они получали огромное количество наград и продавались, кстати, это еще была хорошая часть бизнеса. Синдеева: То есть Советский Союз тогда получал деньги. Мцитуридзе: Очень большие деньги. Синдеева: А что случилось со всей этой недвижкой, с кинотеатрами? Мцитуридзе: В девяностые это все исчезло. Остался только наш особняк в Калашном переулке, который чудом уцелел. Я не знаю, почему его сразу не закрыли в 1993 или 1995 году. Все эти здания забрала администрация президента. Синдеева: Они куда-то перешли? Мцитуридзе: Я не знаю, какой формат они сейчас имеют. Мы как раз недавно в Тбилиси на свадьбе и Виталий Никитич Игнатенко у меня спрашивал: «Катя, а когда ты пришла, ты узнавала, куда ушли все здания?». А это нельзя узнать, у нас-то не хранятся эти документы. Поэтому мы, к сожалению, этого отследить не можем. Они хранятся там, где делались, может, в том же Росимуществе и хранятся. Я с таким запросом вряд ли выступлю, я не вижу в этом смысла. На меня будут смотреть как на сумасшедшую, если я подниму этот вопрос. Синдеева: Но это очень интересно. Мцитуридзе: Очень. Но кроме Парижа, Лондона, Дели и важных городов, были особняки, дома приемов. На минуточку, Шри-Ланка, Мадагаскар, Мальдивские острова. Синдеева: Все-таки советская номенклатура любила красивую жизнь. Мцитуридзе: Да. Поэтому все эти сказки о том, что все были равны и жили на зарплату, это, конечно, сказки. Конкретно эта структура, про которую я знаю, занималась, судя по всему, тем, что, наверно, принимала людей. И вряд ли только кинематографистов. Хотя тот же Алексей Учитель мне рассказывал, что он бывал в этом особняке на Мадагаскаре со своими первыми фильмами еще в девяностых, то есть он застал их еще. 1989, 1990 год, он был с документальным проектом на Мадагаскаре. Его встречал афроамериканский человек в перчатках, с большим поклоном его привел, на лимузине, роллс-ройсе и так далее. Вот так было организовано. Синдеева: Ладно. Теперь ты возглавила «Роскино». Мцитуридзе: Это наши красивые легенды и воспоминания, но это ничего общего не имеет с тем, к чему мы сейчас стремимся ?

Одной из основных проблем экономики в 2016 году станут дорогие займы, вызванные высоким уровнем инфляции. Правительство России в начале года акцентировало внимание на кредитовании малого и среднего бизнеса, как первоочередной задачей для финансовых учреждений. Многие банки откликнулись на это, не исключение и коммерческие негосударственные финансовые компании. Сейчас процентная ставка для бизнеса составляет 13.9 в год. В нашей стране количество компаний во многих отраслях превышает возможности этой отрасли. Большинство компаний живут за счет спецресурсов, поэтому в ближайшее время рынок ждет сокращение. Зато предприниматели, которые “выживут”, получат больше клиентов. Те, у кого хватит сил выдержать первый год, поймут, что их положение на рынке стало лучше, чем было до кризиса.

Что-то хорошее предпринимателей в грядущем году всё-таки ждёт. 25 апреля Владимир Путин подписал проект стратегии развития МСП в России до 2030 года. Цели: увеличить долю малого бизнеса в ВВП в 1,5 раза, производительность труда в секторе МСП в 2 раза, а долю занятых в МСП — до 35 % от общей численности занятого населения. Владельцам ИП, которые работают на “упрощенке” или на патенте будет доступна программа “Налоговые каникулы”. С 2016 года на 6 лет они получат либо полное освобождение от налогов, либо частичное снижение ставки. 16,9 млрд рублей выделит государство на федеральную программу поддержки малого и среднего бизнеса.

С 1 июля 2016 года вступят в силу новые правила проверок малого бизнеса. Согласно закону, надзорным органам будет запрещено проводить плановые проверки в отношении ИП и юридических лиц, которые относятся к МБ. В качестве поддержки, малому бизнесу откроют доступ к закупкам госкомпаний. Квота для малых предприятий составит 15 % от годового объема закупок.

В 2016 вступят в силу новые законы, регламентирующие деятельность МБ:

                    Предпринимателей малой и средней руки ждет увеличение единого налога на вмененный доход. Минэкономразвития опубликовал проект приказа, в котором говорится о повышении налога на 16 %. Решение вступит в силу в январе 2016 года. Плательщики ЕНВД освобождаются от ряда налогов (налог на прибыль, налог на физических лиц, НДС, налог на имущество организаций, НДФЛ).

                    С 1 января 2016 года начинается действие закона о “надзорных каникулах”. Теперь проверки и ревизии малого бизнеса будут происходить только после прямых жалоб от потребителей.

Таким образом, на современном этапе развития рыночных отношений в России приоритетной задачей государства является в первую очередь решение вопросов по развитию малого бизнеса. Несмотря на то, что правительство РФ прилагает все возможные на сегодняшний день усилия для поддержки и развития малого бизнеса в стране, этого недостаточно для полного его функционирования.

 

Литература:

 

  1. Глава ВТБ заявил о бессмысленности кредитования малого и среднего бизнеса. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rbc.ru/finances(дата обращения: 20.04.2016).
  2. Средневзвешенные ставки по кредитам, предоставленные нефинансовым организациям и ключевая ставка Банка России в 2014–2015 гг. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32ga.htm (дата обращения: 20.04.2016).
  3. Быкова Н. Н., Рогозина Л. С. Проблемы развития малого бизнеса в России // Молодой ученый. 2016. № 3. С. 479–483.
  4. Исследования и аналитика [Электронный ресурс]. Режим доступаhttps://www.mspbank.ru. (Дата обращения: 20.04.2016).

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Посетите сайты наших проектов