Библиографическое описание:

Репкина И. В. Анализ развития системы безналичных расчетов в Ростовской области [Текст] // Актуальные вопросы экономических наук: материалы III междунар. науч. конф. (г. Уфа, июнь 2014 г.). — Уфа: Лето, 2014. — С. 68-71.

В современных экономических условиях повышение безопасности, эффективности и конкурентоспособности экономики России, являются важнейшими приоритетными направлениями развития. Одним из основных условий достижения данных целей является устойчивое и бесперебойное функционирование финансового сектора, которое невозможно без высокоэффективной национальной платежной системы (НПС) с применением современных и перспективных форм расчетов.

Учитывая особую роль НПС в эффективной реализации денежных потоков, одна из основных целей деятельности Центрального Банка Российской Федерации определена как обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы (ПС) [1].

Реализация поставленной цели достигается путем наблюдения (мониторинга) Банком России за ПС, которое ориентировано на совершенствование субъектами своей деятельности в части повышения качества предоставляемых услуг, снижения издержек, внедрения инновационных платежных инструментов, развития платежной инфраструктуры и платежных систем.

Достичь этого в полной мере можно лишь при детальном изучении региональных систем. Отправной точкой такого анализа является исследование среды, в которой функционируют безналичные расчеты, а также выявление их динамических изменений.         

Общее количество учреждений банковской системы Ростовской области с 2007 года увеличилось с 1290 до 1369 в 2012 году, или на 79 единиц, что в относительном выражении составляет 6,12 %. Отметим, что наш регион входит в список 11 регионов России, где количество учреждений банковской системы превышает 1000 (Москва и Московская область — 7 209, Краснодарский край — 1 747, г. Санкт-Петербург — 1 633, Республика Татарстан — 1 629, Республика Башкортостан — 1 437, Свердловская область — 1 329, Тюменская область — 1 299, Нижегородская область — 1 183, Самарская область — 1 064, Челябинская область — 1 059).

На Рисунке 1 представлена подробная структура учреждений банковской системы. Наибольшую долю в структуре занимают дополнительные офисы кредитных организаций (филиалов) — 67,93 %, или 930 единиц, причем на протяжении пяти лет наблюдается тенденция к их росту, начиная с 875 единиц в 2008 году. 21,91 % составляет доля иных внутренних структурных подразделений (ВСП) кредитных организаций (филиалов). По сравнению с 2008 годом она увеличилась на 1,29 п.п. Филиалов кредитных организаций в 2012 году насчитывалось 109 единиц, или 7,96 %. Количество кредитных организаций постепенно уменьшалось с 23 единиц (1,78 %) в 2008 году до 16 (1,17 %) в 2012 году, или на 7 единиц (на 0,61 п.п.). Учреждений Банка России на территории Ростовской области насчитывается 14 единиц, причем это количество остается неизменным в анализируемом периоде.

Количество учреждений банков в расчете на 1 млн. жителей в Ростовской области растет. Так, в 2008 году насчитывалось 302 учреждения банка в расчете на 1 млн. жителей. В 2012 году этот показатель увеличился на 19 единиц и составил 321.

Рис. 1. Структура учреждений банковской системы Ростовской области, ед.

Источник: составлено автором по данным Центрального банка РФ, www.cbr.ru

Данные изменения позволяют сделать вывод о том, что в Ростовской области потребность населения в банковских услугах удовлетворяется в более полном объеме. Кроме того, данный показатель по Ростовской области находится практически на уровне со среднероссийским показателем, который равен 322.

Количество счетов, открытых учреждениями банковской системы Ростовской области после кризиса с 2009 года, постепенно возрастает. Так, с 1644,7 тыс. ед. в 2009 году до 15 500,5 тыс. ед. в 2012 году. По типам клиентов — юридические и физические лица — преобладает количество счетов, открытых кредитными организациями, для физических лиц. В 2012 году их насчитывалось 15 288,7 тыс. ед., что на 4 477, 2 тыс. ед. больше, чем в 2008 году. Для юридических лиц открыто в 72,18 раз меньше счетов, чем для физических лиц, а именно 211,8 тыс. ед., что на 56,8 тыс. ед. больше, чем в 2008 году.

Количество счетов, открытых учреждениями банковской системы Ростовской области в расчете на одного жителя хоть и небольшими темпами, но возрастает. В 2012 году для одного жителя было открыто 3,6 счетов (приближенно 4), в то время как в 2008 году — 2,6.

Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях, значительно возрастает. Так, открытые счета для юридических лиц, не являющихся кредитными организациями, увеличиваются с 25,3 тыс. ед. в 2008 году до 67,7 тыс. ед. в 2012 году, почти в 3 раза.

Счета с дистанционным доступом, открытые для физических лиц увеличились в 2,2 раза и составили в отчетном периоде 2 024,3 тыс. ед.          Среди счетов с дистанционным доступом, открытых физическим лицам, с доступом через сеть Интернет в 2012 году насчитывалось 315,7 тыс. ед., что в 9 раз больше, чем в 2008 году. Доля их составляет 15,6 %. Физическим лицам также открыты счета с доступом посредством мобильных телефонов — 615,7 тыс. ед., или 30,42 % от общего количества счетов с дистанционным доступом, причем их количество увеличилось почти в 20 раз.

Количество счетов с дистанционным доступом, открытых юридическим лицам, с доступом через сеть Интернет в 2008 году составило 10,7 тыс. ед. В 2012 году их количество выросло почти в 5 раз и установилось на уровне 52 тыс. ед., что соответствует доле 77 %.

Проанализируем сведения об устройствах, расположенных на территории Ростовской области и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт. В 2012 году терминалов самообслуживания, позволяющих осуществлять отдельные виды банковских операций, как путем взноса наличных, так и безналичными платежами — электронных терминалов насчитывалось 12 708 ед., причем их количество постоянно возрастает. Банкоматов и платежных терминалов было на порядок меньше — 5516 ед. По сравнению с 2008 годом их количество выросло на 3 692 ед., а вот по сравнению с 2010 годом количество банкоматов и платежных терминалов уменьшилось на 1 383 ед. Количество импринтеров, механических устройств для оформления слипа — чека оплаты по карте, на территории Ростовской области незначительно. В 2012 году их насчитывалось 295. Если сравнивать сведения об устройствах в нашей области и в других регионах России, то вырисовывается вполне нормальное положение Ростовской области, однако не стоит забыть, что проблема обеспечения инфраструктурой стоит в России очень остро.

Количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями для физических лиц в Ростовской области в 2012 году составило 3 659 629 ед., наблюдается устойчивая тенденция роста выпуска банковских карт.

Проследим основные операции физических лиц — держателей банковских карт (Таблица 1). Итак, операции, как по количеству, так и по объему за анализируемый период существенно возросли и в 2012 году составили 26 445 тыс. ед. и 93 270,43 млн. руб. соответственно. Операции по получению наличных денег преобладают в общем количестве и объеме операций физических лиц. По количеству их доля в 2012 году составила 59,42 %. Отметим, что она снижается, поскольку в 2008 году составляла 81,69 %. В абсолютном выражении операции по получению наличных денег по количеству увеличились в 2 раза с 7 535,1 тыс. ед. в 2008 году до 14 078,9 тыс. ед. в 2012 году. Такая же ситуация наблюдается и по объему операций по получению наличных денег, который вырос с 31 569 млн. руб. до 82 656,1 млн. руб. и составил в отчетном периоде 88, 62 %.

Операции по оплате товаров и услуг занимают меньшую долю в общем количестве и объеме операций физических лиц — 40,58 % и 11,38 % соответственно. Однако если сравним доли этих операций с долями в предшествующих периодах (18,31 % и 5,67 % в 2008 году; 20,57 % и 6,06 % в 2009 году; 25,58 % и 8,35 % в 2010 году; 33,42 % и 10,05 % в 2011 году), то убедимся, что со временем она увеличивается, то есть население все больше использует банковские карты при осуществлении операций по оплате товаров и услуг.

Таблица 1

Операции физических лиц — держателей банковских карт

Год

Всего операций (включая операции за рубежом)

в том числе:

по получению наличных денег

по оплате товаров и услуг

количество, тыс. ед.

объем, млн. руб.

количество, тыс. ед.

объем, млн. руб.

количество, тыс. ед.

объем, млн. руб.

2008

9224,3

33466

7535,1

31569,0

1689,2

1897,8

2009

11638,2

38069,7

9244,2

35761,1

2394,0

2308,7

2010

15695,6

54790,6

11679,9

50218,2

4015,7

4572,3

2011

21145,8

76951,9

14078,9

69220,4

7066,9

7731,4

2012

26445,0

93270,43

15712,8

82656,1

10732,2

10614,33

Источник: составлено автором по данным Центрального банка РФ, www.cbr.ru

Количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями для юридических лиц в Ростовской области, устойчиво возрастает, с 3 608 ед. в 2008 году до 25 729 ед. в 2009 году.

Юридические лица из года в год все активнее осуществляют операции по банковским картам (Таблица 2). По количеству операции увеличились с 44 тыс. ед. до 99,8 тыс. ед., или на 126,82 %. По объему операции увеличились в 5 раз до 3 961, 09 млн. ед. В структуре операций также выделены операции по получению наличных денег и по оплате товаров и услуг. При этом преобладающую долю занимают операции по получению наличных денег — 83,37 % по количеству и 98,29 % по объему в 2012 году. Операции по оплате товаров и услуг составляют в общем количестве 16,63 %, в общем объеме — 1,71 %, причем их доли по сравнению с 2008 годом уменьшились с 38,18 % на 21,55 п.п. по количеству и с 3,92 % на 2,21 п.п.

Таблица 2

Операции юридических лиц — держателей банковских карт

Год

Всего операций (включая операции за рубежом)

в том числе:

по получению наличных денег

по оплате товаров и услуг

количество, тыс. ед.

объем, млн. руб.

количество, тыс. ед.

объем, млн. руб.

количество, тыс. ед.

объем, млн. руб.

2008

44,0

780,5

27,2

749,9

16,8

30,6

2009

42,2

549,7

25,3

513,8

16,9

35,9

2010

61,9

1422,4

41,9

1314,4

20,0

108,0

2011

80,5

1332,9

54,9

1256,8

25,6

75,7

2012

99,8

3961,09

83,2

3893,18

16,6

67,87

Источник: составлено автором по данным Центрального банка РФ, www.cbr.ru

Анализ состояния платежной системы региона и объемов платежей позволяет нам сделать вывод о том, что в Ростовской области продолжается процесс дальнейшего расширения безналичных платежей и увеличение их объемов. Это, с одной стороны, свидетельствует о позитивных процессах, происходящих в региональной экономике; с другой — о наличии в регионе динамично развивающихся и ориентированных на внедрение современных технологий обработки расчетных документов платежных систем, обеспечивающих предоставление максимально полных и качественных расчетных услуг, способствующих эффективному развитию экономики. При этом современные способы банковского обслуживания, обеспечивающие максимальную скорость проведения платежей, уже сейчас являются более чем ранее, привлекательными для ведения бизнеса.

Литература:

1.          Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. (с изм. и доп.).

2.          Официальный сайт Центрального Банка РФ [www.cbr.ru].

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle