Библиографическое описание:

Булатова А. И., Рахматуллина А. Р. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития [Текст] // Экономика, управление, финансы: материалы III междунар. науч. конф. (г. Пермь, февраль 2014 г.). — Пермь: Меркурий, 2014. — С. 56-59.

На современном этапе рыночной экономики происходит внедрение и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов. Пластиковая карта — это один из важных атрибутов безналичного расчета. В экономически развитых странах пластиковая карта это один из важных атрибутов в сферы торговли. Операций совершенные платежными картами определяет связанность банковской системы и общества. В промышленно развитых странах оплата товаров и услуг безналичным путем достигает 90 % в общей структуре всех денежных операций.

В соответствии с Федеральным Законом от 02.12.1990 № 395–1 (ред. От 30.09.2013) «О банках и банковской деятельности», пластиковая карта — это многоразовый платежный и кредитный инструмент длительного пользования, обладающий наиболее высокой на сегодня степенью защиты от подделок и к тому же содержащий идентификационную информацию о держателе карточки, позволяющий производить проверку его платежеспособности. По мнению социологов, банковские карты находятся на втором месте после автомобилей в иерархии престижных ценностей современных людей. Со временем престиж отходит на второй план, главным свойством оказывается удобство в пользовании картами. На Сегодняшний день более 1,3 млрд. выпушенных карт. Каждый год мировой оборот составляет свыше 3 трлн. долл. Карты принимаются в 20 млн. торговых организациях. Выявлено около 500 тыс. отделений банков, которые предоставляют услуги с проведением операций, с помощью платежных карт. По нашим исследованиям, численность банкоматов превышает 700 тыс. Мировой рынок пластиковых карт, контролируют крупнейшие компании — Visa International и MasterCard International. На платежную систему Visa приходится около 57 %, на Europay/MasterCard примерно 26 %, на American Express — порядка 13 %, и на другие (включая DinersClub и JCB) — 4 %. [3]

Рассмотрим объем выданных кредитов по кредитным картам и расчетным по овердрафту его изменение в % отношении и количество активных карт в обращении на 1 июля 2013г. [3]

Таблица 1

Рейтинг банков по объему выданных кредитов по кредитным картам и расчетным по овердрафту в I полугодии 2013 г.

Банк

Объем выданных кредитов по кредитным картам и расчетным по овердрафту в I полугодии 2013 года (млн. руб.)

Объем выданных кредитов по кредитным картам и расчетным по овердрафту в I полугодии 2012 года (млн. руб.)

Изменение (%)

Количество активных карт в обращении на 1 июля 2013 года (шт.)

1

Сбербанк

246 037.75

132 539.00

85.63

58 262 731

2

ВТБ 24

104 482.20

89 011.96

17.38

12 019 072

3

Тинькофф Кредитные Системы*

44 644.46

36 934.83

20.87

-

4

Банк ТРАСТ

33 411.58

5 563.56

500.54

763 761

5

Райффайзенбанк

26 204.96

16 844.59

55.57

1 504 314

6

Хоум Кредит энд Финанс Банк

22 882.53

9 655.24

137.00

600 120

7

Кредит Европа Банк

15 329.73

11 967.59

28.09

1 738 474

8

Уралсиб

14 947.54

8 980.09

66.45

5 360 071

9

Росбанк

8 309.05

9 917.33

-16.22

2 625 578

10

Промсвязьбанк**

7 011.46

-

-

1 430 312

11

Банковская группа Номос-Банка

5 587.78

443.79

1 159.10

1 316 932

12

СКБ-банк

5 423.88

3 406.45

59.22

2 146 911

13

Уральский банк реконструкции и развития

3 136.71

1 903.92

64.75

1 113 572

14

Петрокоммерц

3 135.58

2 999.26

4.54

428 033

15

Азиатско-Тихоокеанский Банк

2 598.46

1 074.56

141.82

331 431

16

Возрождение

2 378.27

2 274.86

4.55

1 160 329

17

ИнвестКапиталБанк

1 963.84

1 308.12

50.13

108 248

18

Совкомбанк*

1 859.18

2 349.86

-20.88

280 188

19

Крайинвестбанк

1 385.34

1 384.67

0.05

151 893

20

Внешпромбанк

1 173.99

819.84

43.20

53 618

21

АК БАРС

1 036.73

465.47

122.73

447 616

22

Банк СГБ

883.29

554.42

59.32

322 469

23

Абсолют Банк

838.71

665.61

26.01

132 353

24

Банк Москвы

825.21

572.24

44.21

1 114 307

25

СИАБ

767.79

221.99

245.88

60 442

26

Смоленский банк

766.54

683.40

12.17

43 915

27

ЛОКО-Банк

706.80

452.75

56.11

53 493

28

Мой Банк*

700.56

0.00

-

-

29

Кредит-Москва

680.54

133.88

408.34

4 701

30

БИНБАНК

670.07

171.70

290.26

252 857

31

АГРОПРОМКРЕДИТ

609.89

251.01

142.97

49 373

32

Финам

573.91

76.87

646.59

17 117

33

Девон-Кредит

480.41

143.52

234.74

452 710

34

Связь-Банк

454.25

0.00

-

511 653

35

Банк Санкт-Петербург

405.94

246.37

64.77

771 291

36

Примсоцбанк

381.10

271.90

40.16

248 781

37

ПромТрансБанк

374.58

8.37

4 377.05

43 956

38

АйМаниБанк

353.43

48.99

621.46

29 417

39

ЧЕЛИНДБАНК

350.10

319.88

9.45

200 013

40

Русфинанс Банк

332.89

455.63

-26.94

24 457

41

СБ Банк

309.97

203.55

52.28

13 870

42

Плюс Банк

306.12

258.32

18.51

20 274

43

Центр-инвест

295.51

177.04

66.92

155 192

44

СДМ-банк

239.28

0.78

30 655.91

47 563

45

БАЛТИНВЕСТБАНК

230.43

245.14

-6.00

77 421

46

Кубань Кредит

230.05

38.16

502.87

72 080

47

Всероссийский банк развития регионов

185.40

181.49

2.15

342 622

48

Московский Индустриальный банк

180.93

0.00

-

996 062

49

Российский капитал

163.58

130.29

25.56

16 608

50

Первобанк

160.37

78.82

103.46

27 999

51

РосЕвроБанк

155.03

201.00

-22.87

353 393

52

АВТОВАЗБАНК

140.34

147.12

-4.61

79 042

53

Флексинвест Банк

128.83

295.51

-56.40

4 267

54

Первомайский

122.61

0.00

-

52 161

55

Банк Интеза

118.00

108.88

8.37

33 329

56

ФОНДСЕРВИСБАНК

106.35

66.96

58.82

79 642

57

Росэнергобанк

102.56

менее 0.01

-

5 816

58

Транскапиталбанк

84.88

56.87

49.26

105 631

59

Транснациональный банк

72.23

39.70

81.92

2 458

60

Курскпромбанк

57.32

44.78

27.99

42 672

61

Челябинвестбанк**

56.84

-

-

1 070 527

62

Углеметбанк

49.11

7.35

568.20

64 861

63

СКА-Банк

43.99

0.00

-

11 038

64

Энергомашбанк

26.35

19.07

38.16

32 437

65

БыстроБанк

23.71

13.15

80.27

125 052

66

Кольцо Урала

19.30

70.72

-72.70

105 716

67

Мой Банк. Ипотека

14.68

19.93

-26.32

1 941

68

Нордеа Банк

13.17

11.11

18.50

22 321

69

Элита

9.96

7.52

32.45

2 191

70

Автоградбанк

9.56

4.05

135.68

24 040

71

Региональный банк развития

9.35

5.73

62.98

7 938

72

Народный кредит

7.82

7.54

3.61

68 427

73

ЮГРА

6.04

281.38

-97.85

16 506

74

Русь

5.90

0.00

-

114 281

75

НК Банк*

5.13

8.74

-41.26

-

76

НС Банк

5.00

5.00

0.00

71 615

77

СИНКО-БАНК

4.86

0.00

-

353

78

Металлургический коммерческий банк

4.52

8.40

-46.22

2 316

79

Балтика

3.16

3.84

-17.70

22 256

80

РОСПРОМБАНК

1.35

0.30

348.67

12 151

81

Метрополь

0.80

0.61

30.29

758

82

Башкомснаббанк

0.55

0.00

-

29 956

-

Балтийский банк

2 168.49

1 593.89

36.05

1 206 433

-

Уральский финансовый дом

0.00

0.00

-

101 089

-

Инвестторгбанк

0.00

0.00

-

21 062

-

Росавтобанк

0.00

0.00

-

2 338

-

Автоторгбанк

0.00

0.00

-

6 003

Нами рассмотрены услуги, которые предоставляют банки Республики Башкортостан. Исходя, из данных РБК Рейтинг выявлен один из банков, который показал большой прирост среди банков РБ по объему выданных кредитов по кредитным и расчетным картам с овердрафтом за I полугодие 2013г. В ПромТрансБанке этот показатель вырос почти в 45 раз, по сравнению с аналогичным периодом 2012.

Спрос на кредитные картам ПромТрансБанка довольно велик, это связано с тем, что кроме кредитного лимита клиент получает многофункциональную банковскую карту «ПТБ-Копилка». Данная карта дает возможность не только получать кредитные средства, но и хранить свои сбережения приумножая их. Эту карту можно использовать как платежное средство, в дополнительные возможности данной карты входит накопление и возможность использования поощрительных баллов у партнеров Программы «Копилка», а также оплата проезда в автобусах ГУП «Башавтотранс», в троллейбусах и трамваях МУЭТ г. Уфы.

Продукты ПромТрансБанка пользуются большим спросом у жителей Республики Башкортостан, что показывают высокие показатели в развитии карточного бизнеса.

Банки России стремятся развивать карточный бизнес и имеют опыт выпуска карт по лицензии финансовых ассоциаций. Использование платежных карт в нашей стране уступает среднестатистическим показателям в странах Европы. Это можно объяснить тем, что в результате финансовых кризисов 1998 и 2008 годов в большей степени пострадал банковский сектор.

Банкоматное хозяйство, перестало существовать, были прекращены межбанковские операции в пределах страны по обслуживанию карт. Обанкротились торговые точки, принимающие карты. Коды российских банков были заблокированы и владельцы карт, осуществляли платежи лишь в пределах РФ.

Простота в пользовании, меньший риск потери средств, уменьшение издержек при проведении операций, конвертация валюты, начисление процентов, удаленное управление счетами — все это является основными преимуществами платежной карты.

Для российского пользователя карта представляет собой не платежный инструмент, а лишь средство снятия наличных денег. По данным исследования КОМКОН доля карточных платежей в ежедневных расчетах населения более чем в 10 раз ниже, чем в американских супермаркетах, где они составляют 60 %.

Телекоммуникационная инфраструктура в России находится на низком уровне, по сравнению с другими странами. Ряд кризисов подорвал доверие к банкам, но сейчас ситуация меняется в лучшую сторону. На сегодняшний день не разработана полноценная государственная политика в отношении рынка пластиковых карт, которая могла бы предусмотреть разработку программ поддержки в области расчетов пластиковыми картами. Безопасность карт также является не решенной проблемой. Переход с магнитных карт на смарт-карты, повышает степень безопасности расчетов.

Один из наиболее доходных банковских видов деятельности — это операции с банковскими картами. Доходные проекты — реализация зарплатных схем, популярны в России и некоторых странах СНГ. Издержки таких проектов минимальны для банка. Комиссия за проведение платежей при использовании пластиковых карт, а также комиссии, которые получает банк от торговых предприятий за обслуживание, весьма существенны для банка. [3]

Российский рынок развивается в основном за счет зарплатных проектов, а не за счет индивидуальных вкладчиков и держателей карт. Доля зарплатных карт в России составляет около 80 % от всех выпущенных карт. Это объясняется тем, что владельцы карт после начисления заработной платы сразу же снимают ее в банкомате, отсюда и возникает высокий процент снятия наличных денежных средств. [4]

Для большего использования пластиковых карт в России, необходимо реализовать такие условия как: расчет картами должен быть удобнее, чем расчет наличными денежными средствами; карты должны быть доступны и минимальны по своей стоимости, что будет выгодно для клиента.

Такие препятствия, как крупные начальные затраты, связанные с выпуском пластикой карты, не мешают Российским банкам использовать этот инструмент для достижения своих целей.

Как утверждают сами экономисты: «Будущее банковских услуг — за пластиковыми картами». И это действительно так, несмотря на целый ряд проблем, российский рынок пластиковых карт развивается достаточно быстрыми темпами и внушает большие надежды.

Литература:

1.                 Федеральный Закон «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» от 08.07.1999 N 137-ФЗ, от 28.07.2004 N 84-ФЗ) с изм., внесенными Федеральным законом от 29.12.2006 N 246-ФЗ)

2.                 Беликов В., Быстров Л., Невежин В. «Электронные деньги» -АО «Скан-Тэк», Москва 1995г.

3.                 http://rating.rbc.ru/

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle