Библиографическое описание:

Галкина Э. Ю. Анализ состояния страхового рынка Республики Татарстан [Текст] // Проблемы современной экономики: материалы Междунар. науч. конф. (г. Челябинск, декабрь 2011 г.). — Челябинск: Два комсомольца, 2011. — С. 69-71.

Республика Татарстан – крупный регион-донор, промышленный, торговый, культурный и научный центр. На территории республики работает множество промышленных предприятий, развита торговля. Все это создает предпосылки к существованию быстроразвивающегося рынка страховых услуг. Важно подчеркнуть, что страховой рынок Республики Татарстан является наиболее развитым среди 14 регионов России, включенных в Приволжский федеральный округ.На протяжении ряда лет республиканский страховой рынок уверенно лидирует в Приволжском федеральном округе. Одним из объективных показателей развитости того или иного страхового рынка выступает сумма собранных страхования премий.

За 2007-2009 гг. Республика Татарстан занимает лидирующее место в ПФО по сбору страховых премий, хотя доля которых, снижается с 19,5% в 2007 году до 17,6% в 2009 году.Для сравнения: ближайшие наши конкуренты – страховщики Самарской области собрали по этим же видам страхования лишь 19485,1 млн. руб.

Всего же в Республике Татарстан в 2009 году собрано было 26360,8 млн. руб. страховых взносов, что составило 17,6% совокупной страховой премии по Приволжскому федеральному округу (напомним, что в Приволжский федеральный округ входят 14 субъектов Федерации).

Страховой рынок РТ развивается весьма динамично. Из года в год растут объемы собранных страховщиками премий и выплаченных страховых возмещений. Так, например, в 2008 году страховщиками, работающими в республике, собрано страховых взносов на 127,4% больше, чем в 2007 году.Страховые премии в 2009 году выросли в 1, раза по сравнению с 2007 годом и составили 26360,8 млн. руб.

Если рассмотреть страховые взносы по годам, то можно сказать, что доля добровольного страхования сокращается с каждым годом анализируемого периода, так с 60,7% в 2007 году до 42,7% в 2009 году. Сокращение происходит в основном за счет снижения долей:

- по страхованию жизни: с 13,3% в 2007 году до 3,0% в 2009 году, что составило уменьшение страховых взносов на 2026,6 млн. руб.;

- по личному страхованию: с 9,9% до 7,9%, т.е. на 37,6 млн. руб.;

- по имущественному страхованию: с 36,4% до 30,5%.

Происходит увеличение страховых взносов по страхованию ответственности: в 2007 году страховые взносы составили 239,3 млн. руб., а в 2008 году – увеличились на 158 млн. руб. и составили 397,2 млн. руб. Рост произошел в основном за счет страховых сборов от местных страховых компаний (Чулпан, Росгосстрах-Татарстан, СГ АСКО).

Однако стоит отметить, что сумма собранных страховых взносов по обязательному страхованию составляет 39,3% в 2007 году по отношению к общей сумме взносов, в то время как сумма взносов по добровольному страхованию – 60,7% [2, с.5]. В 2009 году доля обязательного страхования по сравнению с 2007 годом увеличилась на 18% и составила 57,3%. Рост произошел за счет страховых взносов по ОСАГО и ОМС.

Для страхового рынка Республики Татарстан характерна высокая концентрация страхового капитала. На долю четырех страховщиков, показавших наибольшие сборы премий («НАСКО-ТАТАРСТАН», «Чулпан», «Итиль» и «Росгосстрах-Татарстан»), приходится 85,5% общей страховой премии, собранной на территории республики [3, с.3].

Страховые выплаты в 2008 году увеличились по сравнению с 2006 годом на 2667,7 млн. руб. Такая картина объясняется тем, что удельный вес страховых выплат по добровольным видам страхования сократился в целом на 18,1 пункта.

По добровольным видам страхования доля страховых выплат сократилась за анализируемый период с 48,7% до 30,6% в 2009 году. Снижение доля страховых выплат наблюдается по страхованию жизни с 25,7% в 2007 году до 2,2% в 2009 году. Доля страховых выплат по личному страхованию осталась без изменения 5,6%.

Страховые выплаты по обязательному страхованию увеличились с 7995,2 млн. руб. в 2007 году до 12579,6 млн. руб. в 2008 году. Рост страховых выплат наблюдался по ОМС с 42,4% в 2007 году до 60,2% в 2008 году, а также по ОСАГО с 8,5% в 2007 году по 8,6% в 2008 году.

В 2009 году по страховым выплатам также можно сказать, что произошел их рост по сравнению с 2008 годом на 2097,1 млн. руб. и составили 20374 млн. руб. Увеличение страховых выплат произошел за счет страховых выплат по обязательному страхованию на 1567,6 млн. руб. В частности доля по ОМС увеличилась на 1,4 процентных пункта и составила 61,6%, а доля ОСАГО снизилась на 0,8 пункта и составила 7,8%.

О значимости и привлекательности страхового рынка Татарстана говорит и тот факт, что на территории республики в настоящее время работает 128 страховых компаний, в частности, «Ингосстраха», «РОСНО», «СГ МСК», «Ресо-Гарантия», «Старые традиции» и других, а также 17 местных страховых компаний.

Главные тенденции и закономерности развития страхового рынка Татарстана вполне соответствуют тенденциям и закономерностям становления и функционирования рынка страховых услуг России в целом. Однако есть особенности, которые отличают республиканский страховой рынок от подобных рынков других субъектов Российской Федерации и общероссийского страхового рынка.

Одной из основных особенностей страхового рынка Республики Татарстан является доминирующая роль местных страховщиков. Дело в том, что, в отличие от многих регионов России, где страховой рынок возникал под непосредственным влиянием московских страховщиков (в частности, велика в этом роль страховой компании «АСКО», ее филиалов и дочерних предприятий), в Татарстане становление страхового рынка связано с появлением негосударственных страховщиков, зарегистрированных на территории республики. К моменту появления в регионе филиалов и дочерних предприятий, так называемых федеральных страховых компаний республиканский страховой рынок в основных своих чертах уже сложился. Именно этим объясняется традиционно невысокая доля филиалов не татарстанских страховщиков в общем объеме премии, собранной на территории Татарстана.

Другой существенной особенностью страхового рынка республики является высокая степень зрелости и цивилизованности страхового сообщества, которая проявляется, прежде всего, в активной деятельности и высоком авторитете профессионального общественного объединения страховых компаний – Союза страховщиков Татарстана (ССТ). Союз страховщиков Татарстан был создан 24 января 1995 года четырнадцатью страховыми компаниями-учредителями. В настоящее время ССТ объединяет 29 страховых организаций, зарегистрированных на территории Татарстана.

В активе Союза – участие в разработке Указа Президента РТ «О мерах по обеспечению страховой защиты предприятий, организаций Республики Татарстан и их работников» от 24 марта 1995 года, разработка «Концепции развития страхового дела в РТ», республиканских и муниципальных программ страхования, отстаивание прав членов ССТ в арбитражных судах, органах налоговой инспекции, создание единой информационной базы по страховым мошенникам и недобросовестным страхователям, активная борьба против проявлений недобросовестной конкуренции и попыток отдельных страховщиков монополизировать крупные секторы рынка страховых услуг республики.

К серьезным достижениям Союза страховщиков Татарстана можно отнести и решение достаточно острой во многих регионах России проблемы взаимоотношений «местных» страховщиков с филиалами так называемых федеральных страховых фирм. Союз страховщиков Татарстана предложил филиалам практически равные условия работы в ССТ. Большинство филиалов стали членами Союза страховщиков Татарстана, и тем самым в республике была создана уникальная ситуация, когда республиканские страховщики и филиалы федеральных страховых компаний, не разделяясь на «своих» и «чужих», объединили свои усилия на задаче развития и совершенствования страхового рынка в Республике Татарстан [5, с.5].

Все эти факты со всей очевидностью показывают, что страховой сектор национальной экономики активно стремится занять достойное место в финансовой системе России. Думается, не будет преувеличением сказать, что на федеральном уровне сложились такие взаимоотношения сообщества страховщиков и государства, которые могут служить своеобразной моделью построения подобных отношений на местах. Серьезные изменения в отношениях страховщиков и власти происходят в последнее время и в регионах Российской Федерации [1, с.29].

Таким образом, значение страхового рынка для государства как серьезной и устойчивой налоговой базы с каждым годом возрастает. Одновременно с этим главной задачей страхования была и есть социальная защита населения и экономики Республики Татарстан.

Анализ структуры портфелей страховых компаний показывает, что, в основном, все страховщики Татарстана занимаются классическим страхованием. Но, к сожалению, при всем разнообразии предоставляемых страховых услуг совершенно отсутствует страховая защита сельскохозяйственного производства в республике и экологическое страхование.

Причиной такой ситуации является отрицательное финансовое состояние сельскохозяйственных производителей. Без финансовой помощи со стороны государства они не в состоянии страховать свое имущество, тем более урожай сельскохозяйственных культур, так как это очень дорогой вид страхования. Поэтому в советское время 50% страховых взносов по обязательному страхованию финансировалось за счет бюджета.

Подводя итог проделанному анализу, необходимо отметить, что страховой рынок Республики Татарстан стабильно развивается и становится более устойчивым к изменениям в экономике страны. Стабилизация соотношения страховых взносов и выплат является необходимым условием для увеличения страховых резервов, а, значит, и для укрепления финансовой устойчивости страховых организаций, что, несомненно, благотворно влияет на экономику региона в целом. Сейчас происходит процесс укрупнения страховщиков, вытеснение или поглощение мелких, слабых и неконкурентоспособных компаний крупными. В конце концов, на рынке должно остаться небольшое количество страховых компаний, целью которых будет серьезная работа по предоставлению качественных страховых услуг на территории Республики Татарстан.

Сама жизнь и складывающаяся на страховом рынке ситуация объективно ведут к сближению региональных страховщиков и органов власти республики. Сохранение татарстанского страхового рынка, создание условий для капитализации местных страховщиков, усиление работы органов власти и страховых компаний по повышению уровня страховой культуры населения и руководителей предприятий – важнейшая задача экономической политики в нашем регионе.

Новые, послекризисные представления о возможностях экономического роста, как в России, так и в мировой экономике в целом, заставили пересмотреть в худшую сторону долгосрочный прогноз развития российского страхового рынка до 2050 года. Согласно скорректированному прогнозу, к 2050 году Россия достигнет ВВП на душу населения в размере 30 тыс. долл. в год (в ценах 2009 года), что примерно соответствует сегодняшнему среднему значению ВВП на душу населения по странам ЕС. Общий сбор страховых премий в России к 2050 году вырастет более чем в семь раз, до 7,7 трлн. руб. (в ценах 2009 года), против 1 трлн. руб. в 2009 году. Доля страховых премий в ВВП поднимется с 2,5% до 6% [4, с.7].

Необходимо в РФ и РТ развитие страховых услуг: ипотечного страхования, страхования урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой, гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности; ответственности производителя за качество товара (работ, услуг); страхование историко-архитектурных памятников.


Литература:

1. Базилевич, В.Д. Новейшие тенденции развития мирового страхового рынка / В.Д. Базилевич // Страховое дело. – 2008. - №1. – С.26-37.

2. Кузнецова, А. О страховых компаниях / А. Кузнецова // Лучшие страховые компании России в 2007 году. – 2008. – март. – С.24-34.

3. Лисин, В. Итоги деятельности страхового рынка ПФО / В. Лисин // Страховая газета. - 2009. - №1-2. – С.2-4.

4. Увеличение уставного капитала российскими страховщиками // Страхование сегодня. – 2010. – 14 октября. – С.3-7.

5. Федоренков, В. Отчет о страховой деятельности РТ за 2009 г. / В. Федоренков // Страховая газета. – 2010. - №2. – С.5.

Основные термины: Республики Татарстан, страхового рынка, страховых компаний, страховых взносов, страховых выплат, страховых услуг, рынка Республики Татарстан, рынка страховых услуг, страхового рынка Республики, страховой рынок, примере Республики Татарстан, счет страховых, страховщиков Татарстана, страховых премий, Союза страховщиков Татарстана, рынок Республики Татарстан, федеральных страховых, доля страховых выплат, местных страховых компаний, республиканский страховой рынок

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle