Библиографическое описание:

Щербинина Л. Ю., Казакова В. Д. Анализ состояния и тенденций развития банковской сферы Калининградской области // Молодой ученый. — 2015. — №10.2. — С. 43-47.

В статье приведен анализ состояния банковской системы Калининградской области. Проведено сравнение показателей деятельности региональных банков и филиалов. Рассмотрены показатели кредитования и привлечения средств всех банков, работающих на территории региона.

Ключевые слова:банки, банковская система, Калининградская область.

 

Банковская система является важной частью современной экономики, её деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Таким образом, стабильная банковская система - важное условие эффективного функционирования всей рыночной экономики.

На 1 марта 2015 года в Калининградской области действует 22 филиала кредитных организаций, головные офисы которых расположены за пределами региона, один региональный банк, один филиал регионального банка, и 41 банк, имеющий организационно-правовую форму, отличную от филиала (операционный офис).

Таблица 1

Количество действующих кредитных организаций и филиалов

Показатель

2009

2010

2011

2012

2013

01.12.2014

01.03.2015

Количество КО в регионе

7

4

3

3

2

2

1

Количество филиалов, в т. ч.:

36

33

30

27

25

22

23

головная организация которых находится в данном регионе

1

1

1

1

1

1

1

головная организация которых находится в другом регионе

35

32

29

26

24

21

22

 

Из таблицы видно, что количество банков в Калининградской области, как региональных, так и филиалов, постоянно сокращается. С 2009 года количество региональных банков сократилось в 7 раз, на 6 банков, а филиалов в 1,56 раза, на 13. Каждый год ликвидируются или отзываются лицензии у двух-трех российских банков, имеющих филиалы в Калининградской области.

Среди 27 банков, когда-либо зарегистрированных в Калининградской области, в настоящее время функционирует один - КБ "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (ОАО), имеющий филиал в г. Советск. Кроме того, банк имеет филиал за пределами региона: в г. Москва.

ЗАО ИКБ "ЕВРОПЕЙСКИЙ", другой известный региональный банк, был ликвидирован 31.12.2014 г. в связи с покупкой банком «Банк Санкт-Петербург». До конца 2015 года действует переходный период, в течение которого на территории Калининградской области функционирует два филиала банка "Банк Санкт-Петербург": "Калининградский" и "Европейский". По его истечении два этих филиала будут преобразованы в один - "Европейский", следовательно в Калининградской области станет ещё на одну кредитную организацию меньше.

Рассмотрим информацию о количестве банков в целом по Российской Федерации.

Таблица 2

Количество действующих и ликвидированных банков в России

Показатель

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

01.03.2015

2008-2015

Банки, имеющие право на осуществление банковских операций, ед.

1058

1007

955

922

897

859

783

773

-285

Кредитные организации, включенные в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов, всего ед.

893

859

832

806

793

762

698

692

-201

Ликвидировано банков в связи с отзывом лицензии, за год ед.

-

45

15

19

20

22

22

1

143

Кредитные организации, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций и которые не исключены из КГР, ед.

-

2

13

2

3

11

76

5

107

Доля банков, включенных в реестр системы страхования вкладов, %

84,4

85,3

87,1

87,4

88,4

88,7

89,1

89,5

Среднегодовой темп роста количества банков (без учета 2015 г.)

95%

 

Количество действующих банков сокращается, как и в Калининградской области: с 2008 года по 1 марта 2015 года на 285 банков, в среднем на 5 % в год. Наибольшее уменьшение количества банков произошло в 2009 гг.: лицензии были отозваны у 45 банков. 2014 год лидирует по другому показателю - у 76 банков аннулировали лицензию, но не исключили из Книги государственной регистрации кредитных организаций. Положительную динамику, несмотря на общее сокращение банков-участников системы обязательного страхования вкладов, демонстрирует структурный показатель: доля банков, включенных в реестр страхования вкладов, от общего количества банков, в 2014-2015 гг. составляет уже более 89 % против 84-85 % в 2008-2009 гг.

Перейдем к показателям деятельности региональных банков и филиалов:

Таблица 3

Сравнение показателей по региональным банкам и филиалам за первую половину 2014 г.

Показатель

Региональные

Филиалы

Средства организаций на расчетных и прочих счетах, тыс. руб.

5 211 500

15 410 842

Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций), тыс. руб.

1  313 814

4 856 699

Вклады физических лиц, тыс. руб.

3 461 184

55 921 530

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям, тыс. руб.

8 805 807

53 485 774

Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам, тыс. руб.

2 077 092

25 624 924

 

Сравним данные по кредитам и депозитам региональных банков и филиалов за первую половину 2014 г., когда действовали два зарегистрированных в регионе банка «Энерготрансбанк» и «Европейский». Количество филиалов превышало количество  региональных банков в 11 раз, но объем  средств организаций в двух региональных банках был  всего в 3 раза меньше, чем в 21 филиале российских банков, что свидетельствовало о доверии организаций региональным структурам и наличию наиболее комфортных условий. Обратная же ситуация была с физическими лицами: сумма их вкладов в региональных банках в 16 раз, а объем полученных кредитов в 12,3 раза меньше, чем в филиалах. На это могли влиять факторы, такие как: приверженность к банкам, контролируемым государством, боязнь отзыва лицензии и менее привлекательные предложения. 

Таблица 4

Количество структурных подразделений кредитных организаций Калининградской области

Подразделение

Кол-во, ед.

Дополнительные офисы

118

Операционные кассы вне кассового узла

12

Кредитно-кассовые офисы

32

Операционные офисы

97

Всего

259

 

На 1.01.2015 г. в расчете на миллион жителей в Калининградской области находится 267 офисов банковских учреждений, для сравнения: в Ленинградской области – 238, городе Санкт-Петербурге – 273, Московской области – 277, Москве – 328, Смоленской области – 234, Псковской – 275, в целом по России – 284. Таким образом в Калининградской области обеспеченность жителей банковскими офисами меньше, чем в среднем по стране на 6,4 %, что может характеризовать среднюю доступность банковских услуг для населения.

Обратная картина наблюдается с обеспеченностью населения устройствами, расположенными на территории области и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт (Таблица 5). Данные представлены на 1.01.2015 г. По сравнению с 2013 годом количество банкоматов и платежных терминалов в Калининградской области уменьшилось с 2483 до 1929 штук, то есть на 22,3%, а в целом по стране уменьшилось всего на 4 %. В Калининградской области очень высока обеспеченность населения банкоматами и платежными терминалами: на 1000 жителей приходится 2 банкомата и терминала, когда по РФ этот показатель на 26 % меньше – 1,57 банкомата на 1 тыс. жителей. На 34 % выше и уровень обеспеченности электронными платежными терминалами, установленными в организациях торговли и услуг.

Таблица 5

Количество устройств, предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт на 1.10.2014.

Показатель

КО

РФ

Количество банкоматов и платежных терминалов, в т. ч.

1 929

230 188

Банкоматов с функцией выдачи денег

1 022

139 042

Банкоматов с функцией приема денег

1 186

138 523

Количество электронных терминалов:

 

 

Установленных в организациях торговли (услуг)

1 1313

1 280 205

Электронных терминалов удаленного доступа

22

19 946

В пунктах выдачи наличных

803

1 168 632

Количество импринтеров:

 

 

Установленных в организациях торговли (услуг)

3

8 453

В пунктах выдачи наличных

8

1 111

 

Одной из проблем, с которой сталкивается исследователь банковского сектора региона России, в том числе Калининградской области, является система формирования статистики Центробанком и самими кредитными организациями. Как было указано в начале статьи, в Калининградской области действует 22 филиала российских банков, 1 региональный банк и его 1 филиал, и 41 банк, не имеющий специальной структуры для работы в области. Во всей статистике Центробанка для региона отображены только филиалы и зарегистрированные офисы, а деятельность 41 банка по аналогичным показателям, чьи операционные офисы так же работают в Калининграде, отследить невозможно. Отчетность у этих учреждений относится к регионам, в которых зарегистрированы филиалы или головные организации, к которым относятся офисы в Калининграде. К таким банкам относятся: Альфа-банк, ОТП-банк, банк Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, банк Уралсиб, Банк Москвы и др.

Банк России предлагает следующие показатели для анализа состояния банковской системы региона, включающие деятельность абсолютно всех банков (таблица 6).

Таблица 6

Сведения об объемах кредитования и привлеченных средствах юридических и физических лиц в Калининградской области, млн. руб. (на конец периода)

Показатель

2009

2010

2011

2012

2013

2014

Сведения об объемах кредитования юридических лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей

265221,90

141652

82491

114833

118659

109642

Абсолютный прирост (цепной)

-

-123570

-59161

32342

3826

-9017

Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам

8227,5

24831

32446

41821

52893

54445

Абсолютный прирост (цепной)

-

16604

7615

9375

11072

1552

Сведения о средствах организаций, банковских депозитах (вкладах) и других привлеченных средствах юридических и физических лиц в рублях

-

83691

101131

103326

112157

115922

Абсолютный прирост (цепной)

-

-

17440

2195

8831

3765

 

Объемы кредитования юридических лиц в 2014 г. сократились на 9 миллионов рублей, а по сравнению с 2009г. более, чем в два раза. Самый сильный спад был отмечен в 2010-2011 г., что связано с финансовым кризисом 2008-2009 г. Что касается кредитования физических лиц, то объемы незначительно, но увеличиваются. Хотя прирост средств, взятых в кредит, в 2014 г. рекордно низкий за последние годы, ниже аналогичного показателя предыдущего периода в 7,13 раз. Депозиты, вклады и другие привлеченные средства с 2011 года держатся на одном уровне – среднегодовой темп роста составляет 105 %.

2014 год для российской экономики был ознаменован возрастанием негативного влияния ряда макроэкономических факторов - банковская система не стала исключением. Последствия этого влияния заметны уже по статистическим сводкам по итогам 2014 года. Исходя из того, что с начала 2015 года состояние банковской сферы, как и общеэкономическая ситуация в РФ не претерпевают заметных улучшений, в 2015 году следует ожидать дальнейшего ухудшения показателей банковской сферы

Литература:

1.                  Официальный сайт Банка России. URL: http://www.www.cbr.ru (дата обращения: 05.05.2015)

 

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle