Библиографическое описание:

Щербинина Л. Ю., Казакова В. Д. Анализ состояния и тенденций развития банковской сферы Калининградской области // Молодой ученый. — 2015. — №10.2. — С. 43-47.

В статье приведен анализ состояния банковской системы Калининградской области. Проведено сравнение показателей деятельности региональных банков и филиалов. Рассмотрены показатели кредитования и привлечения средств всех банков, работающих на территории региона.

Ключевые слова:банки, банковская система, Калининградская область.

 

Банковская система является важной частью современной экономики, её деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Таким образом, стабильная банковская система - важное условие эффективного функционирования всей рыночной экономики.

На 1 марта 2015 года в Калининградской области действует 22 филиала кредитных организаций, головные офисы которых расположены за пределами региона, один региональный банк, один филиал регионального банка, и 41 банк, имеющий организационно-правовую форму, отличную от филиала (операционный офис).

Таблица 1

Количество действующих кредитных организаций и филиалов

Показатель

2009

2010

2011

2012

2013

01.12.2014

01.03.2015

Количество КО в регионе

7

4

3

3

2

2

1

Количество филиалов, в т. ч.:

36

33

30

27

25

22

23

головная организация которых находится в данном регионе

1

1

1

1

1

1

1

головная организация которых находится в другом регионе

35

32

29

26

24

21

22

 

Из таблицы видно, что количество банков в Калининградской области, как региональных, так и филиалов, постоянно сокращается. С 2009 года количество региональных банков сократилось в 7 раз, на 6 банков, а филиалов в 1,56 раза, на 13. Каждый год ликвидируются или отзываются лицензии у двух-трех российских банков, имеющих филиалы в Калининградской области.

Среди 27 банков, когда-либо зарегистрированных в Калининградской области, в настоящее время функционирует один - КБ "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (ОАО), имеющий филиал в г. Советск. Кроме того, банк имеет филиал за пределами региона: в г. Москва.

ЗАО ИКБ "ЕВРОПЕЙСКИЙ", другой известный региональный банк, был ликвидирован 31.12.2014 г. в связи с покупкой банком «Банк Санкт-Петербург». До конца 2015 года действует переходный период, в течение которого на территории Калининградской области функционирует два филиала банка "Банк Санкт-Петербург": "Калининградский" и "Европейский". По его истечении два этих филиала будут преобразованы в один - "Европейский", следовательно в Калининградской области станет ещё на одну кредитную организацию меньше.

Рассмотрим информацию о количестве банков в целом по Российской Федерации.

Таблица 2

Количество действующих и ликвидированных банков в России

Показатель

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

01.03.2015

2008-2015

Банки, имеющие право на осуществление банковских операций, ед.

1058

1007

955

922

897

859

783

773

-285

Кредитные организации, включенные в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов, всего ед.

893

859

832

806

793

762

698

692

-201

Ликвидировано банков в связи с отзывом лицензии, за год ед.

-

45

15

19

20

22

22

1

143

Кредитные организации, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций и которые не исключены из КГР, ед.

-

2

13

2

3

11

76

5

107

Доля банков, включенных в реестр системы страхования вкладов, %

84,4

85,3

87,1

87,4

88,4

88,7

89,1

89,5

Среднегодовой темп роста количества банков (без учета 2015 г.)

95%

 

Количество действующих банков сокращается, как и в Калининградской области: с 2008 года по 1 марта 2015 года на 285 банков, в среднем на 5 % в год. Наибольшее уменьшение количества банков произошло в 2009 гг.: лицензии были отозваны у 45 банков. 2014 год лидирует по другому показателю - у 76 банков аннулировали лицензию, но не исключили из Книги государственной регистрации кредитных организаций. Положительную динамику, несмотря на общее сокращение банков-участников системы обязательного страхования вкладов, демонстрирует структурный показатель: доля банков, включенных в реестр страхования вкладов, от общего количества банков, в 2014-2015 гг. составляет уже более 89 % против 84-85 % в 2008-2009 гг.

Перейдем к показателям деятельности региональных банков и филиалов:

Таблица 3

Сравнение показателей по региональным банкам и филиалам за первую половину 2014 г.

Показатель

Региональные

Филиалы

Средства организаций на расчетных и прочих счетах, тыс. руб.

5 211 500

15 410 842

Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций), тыс. руб.

1  313 814

4 856 699

Вклады физических лиц, тыс. руб.

3 461 184

55 921 530

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям, тыс. руб.

8 805 807

53 485 774

Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам, тыс. руб.

2 077 092

25 624 924

 

Сравним данные по кредитам и депозитам региональных банков и филиалов за первую половину 2014 г., когда действовали два зарегистрированных в регионе банка «Энерготрансбанк» и «Европейский». Количество филиалов превышало количество  региональных банков в 11 раз, но объем  средств организаций в двух региональных банках был  всего в 3 раза меньше, чем в 21 филиале российских банков, что свидетельствовало о доверии организаций региональным структурам и наличию наиболее комфортных условий. Обратная же ситуация была с физическими лицами: сумма их вкладов в региональных банках в 16 раз, а объем полученных кредитов в 12,3 раза меньше, чем в филиалах. На это могли влиять факторы, такие как: приверженность к банкам, контролируемым государством, боязнь отзыва лицензии и менее привлекательные предложения. 

Таблица 4

Количество структурных подразделений кредитных организаций Калининградской области

Подразделение

Кол-во, ед.

Дополнительные офисы

118

Операционные кассы вне кассового узла

12

Кредитно-кассовые офисы

32

Операционные офисы

97

Всего

259

 

На 1.01.2015 г. в расчете на миллион жителей в Калининградской области находится 267 офисов банковских учреждений, для сравнения: в Ленинградской области – 238, городе Санкт-Петербурге – 273, Московской области – 277, Москве – 328, Смоленской области – 234, Псковской – 275, в целом по России – 284. Таким образом в Калининградской области обеспеченность жителей банковскими офисами меньше, чем в среднем по стране на 6,4 %, что может характеризовать среднюю доступность банковских услуг для населения.

Обратная картина наблюдается с обеспеченностью населения устройствами, расположенными на территории области и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт (Таблица 5). Данные представлены на 1.01.2015 г. По сравнению с 2013 годом количество банкоматов и платежных терминалов в Калининградской области уменьшилось с 2483 до 1929 штук, то есть на 22,3%, а в целом по стране уменьшилось всего на 4 %. В Калининградской области очень высока обеспеченность населения банкоматами и платежными терминалами: на 1000 жителей приходится 2 банкомата и терминала, когда по РФ этот показатель на 26 % меньше – 1,57 банкомата на 1 тыс. жителей. На 34 % выше и уровень обеспеченности электронными платежными терминалами, установленными в организациях торговли и услуг.

Таблица 5

Количество устройств, предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт на 1.10.2014.

Показатель

КО

РФ

Количество банкоматов и платежных терминалов, в т. ч.

1 929

230 188

Банкоматов с функцией выдачи денег

1 022

139 042

Банкоматов с функцией приема денег

1 186

138 523

Количество электронных терминалов:

 

 

Установленных в организациях торговли (услуг)

1 1313

1 280 205

Электронных терминалов удаленного доступа

22

19 946

В пунктах выдачи наличных

803

1 168 632

Количество импринтеров:

 

 

Установленных в организациях торговли (услуг)

3

8 453

В пунктах выдачи наличных

8

1 111

 

Одной из проблем, с которой сталкивается исследователь банковского сектора региона России, в том числе Калининградской области, является система формирования статистики Центробанком и самими кредитными организациями. Как было указано в начале статьи, в Калининградской области действует 22 филиала российских банков, 1 региональный банк и его 1 филиал, и 41 банк, не имеющий специальной структуры для работы в области. Во всей статистике Центробанка для региона отображены только филиалы и зарегистрированные офисы, а деятельность 41 банка по аналогичным показателям, чьи операционные офисы так же работают в Калининграде, отследить невозможно. Отчетность у этих учреждений относится к регионам, в которых зарегистрированы филиалы или головные организации, к которым относятся офисы в Калининграде. К таким банкам относятся: Альфа-банк, ОТП-банк, банк Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, банк Уралсиб, Банк Москвы и др.

Банк России предлагает следующие показатели для анализа состояния банковской системы региона, включающие деятельность абсолютно всех банков (таблица 6).

Таблица 6

Сведения об объемах кредитования и привлеченных средствах юридических и физических лиц в Калининградской области, млн. руб. (на конец периода)

Показатель

2009

2010

2011

2012

2013

2014

Сведения об объемах кредитования юридических лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей

265221,90

141652

82491

114833

118659

109642

Абсолютный прирост (цепной)

-

-123570

-59161

32342

3826

-9017

Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам

8227,5

24831

32446

41821

52893

54445

Абсолютный прирост (цепной)

-

16604

7615

9375

11072

1552

Сведения о средствах организаций, банковских депозитах (вкладах) и других привлеченных средствах юридических и физических лиц в рублях

-

83691

101131

103326

112157

115922

Абсолютный прирост (цепной)

-

-

17440

2195

8831

3765

 

Объемы кредитования юридических лиц в 2014 г. сократились на 9 миллионов рублей, а по сравнению с 2009г. более, чем в два раза. Самый сильный спад был отмечен в 2010-2011 г., что связано с финансовым кризисом 2008-2009 г. Что касается кредитования физических лиц, то объемы незначительно, но увеличиваются. Хотя прирост средств, взятых в кредит, в 2014 г. рекордно низкий за последние годы, ниже аналогичного показателя предыдущего периода в 7,13 раз. Депозиты, вклады и другие привлеченные средства с 2011 года держатся на одном уровне – среднегодовой темп роста составляет 105 %.

2014 год для российской экономики был ознаменован возрастанием негативного влияния ряда макроэкономических факторов - банковская система не стала исключением. Последствия этого влияния заметны уже по статистическим сводкам по итогам 2014 года. Исходя из того, что с начала 2015 года состояние банковской сферы, как и общеэкономическая ситуация в РФ не претерпевают заметных улучшений, в 2015 году следует ожидать дальнейшего ухудшения показателей банковской сферы

Литература:

1.                  Официальный сайт Банка России. URL: http://www.www.cbr.ru (дата обращения: 05.05.2015)

 

Основные термины: Калининградской области, региональных банков, российских банков, кредитных организаций, деятельности региональных банков, сферы Калининградской области, системы Калининградской области, количества банков, территории Калининградской области, Калининградской области обеспеченность, организаций Калининградской области, числе Калининградской области, Количество действующих, региональный банк, количество региональных банков, депозитам региональных банков, двух-трех российских банков, банковской сферы, количество  региональных банков, состояния банковской системы

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle