На сегодня эффективность финансово-банковской системы представляется одним из важнейших путей обеспечения не только международной конкурентоспособности, но и экономической безопасности страны. Здесь вопрос международной конкурентоспособности банковских учреждений перестает быть лишь вопросом организации деятельности банка как хозяйствующего субъекта. Заданная программа стратегического развития банковской системы государства, которая должна не затеряться на мировом рынке соответствующих услуг и поддерживать экономику в процессе финансовой глобализации, а также учитывать фактор конкурентоспособности собственных финансовых и банковских институтов. Ведь неконкурентоспособность банковских институтов государства по сравнению с представителями других стран может угрожать снижением эффективности функционирования его финансовой системы, а значит, и его экономики в целом.
Таким образом, обоснованным представляется расширение существующего представления о международной конкурентоспособности банка как хозяйствующего субъекта принятием во внимание способности банка эффективно использовать возможности и противостоять опасностям глобализирующихся рынков. Все это необходимо для обеспечения потребностей национальной экономики в финансовых ресурсах.
Современные методики составления банков по рейтингу отражают в основном информацию о состоянии банка с точки зрения его платеже- и кредитоспособности. Такой подход не в полной мере отвечает задаче анализа банка с точки зрения его конкурентоспособности в международном масштабе [1]. При этом систематизация существующих рейтингов может служить ориентиром для подобного анализа, являясь в достаточной степени достоверным отражением финансового состояния банка, его кредитоспособности, а также качества управления активами банка.
В сравнении с активным проникновением и расширением масштабов своей деятельности на российском финансовом рынке банков с участием иностранного капитала международная деятельность чисто российских банков представляется значительно скромнее. Отечественные же банки в основном имеют направление своей деятельности в основном на пассивные международные операции, например таких, как привлечение заемных средств в форме синдицированных кредитов. Однако, для эффективного развития банка в направлении международного финансово-банковского рынка, ему необходимо развивать активные международные операции.
Совсем недавно наша страна вступила в ВТО. Именно поэтому вопрос о конкурентоспособности российских банков на международной арене становится особенно актуальным. Одной из важнейших задач, которые должны быть решены как можно быстрее, является взятие курса на «выравнивание» профилей российских банков по сравнению с профилем «идеального» банка.
Необходимо решение внутренних проблем, а так же улучшение состояния российской банковской системы в целом. Но в то же время этого недостаточно для быстрого повышения уровня конкурентоспособности российских банков на международной арене.
С точки зрения потребностей развития российской экономики достижение отечественными банковскими институтами приемлемого уровня международной конкурентоспособности не представляется возможным без усиленного развития международной составляющей их деятельности.
При решении проблемы развития международной деятельности отечественных банков важно найти четкое соотношение их возможностей и стратегических целей, а также стратегических целей развития российской экономики в целом. Становится очевидно, что далеко не все отечественные банки в состоянии активно развиваться на международном рынке, так как большинство российских банковских организаций, особенно региональных, сконцентрировано на решении своих проблем и тактических задач. При этом для повышения уровня международной конкурентоспособности российской банковской системы и экономической безопасности российской экономики в целом необходимо повышение уровня развития международных операций отечественных банков. Было бы экономически и логически необоснованным требовать от всех российских банков активного стремления в международное финансово-банковское пространство. Ведь большинство региональных банков ориентировано и должно быть ориентировано на удовлетворение потребностей своих клиентов, как корпоративных, так и частных.
Кроме того, если рассматривать с точки зрения стратегического развития отечественной финансово-банковской системы, то целесообразным представляется разграничение банков на две группы. К первой группе относятся банки, у которых стратегические направление определяет наиболее эффективное удовлетворение потребностей внутреннего рынка банковских услуг [2]. Это в большей степени относится к банкам региональным, обладающим уже налаженными технологиями организации бизнеса. Ко второй группе можно отнести крупнейшие отечественные финансово-банковские институты, стратегическим направлением развития которых должно стать движение в международное финансово-банковское пространство.
При оценке основных направлений и способов повышения эффективности международной составляющей деятельности российских банков можно выделить следующие неотъемлемые аспекты:
- принятие стратегического решения о движении банка в международное финансово-банковское пространство;
- повышение основных показателей деятельности российских банков на фоне улучшения инвестиционного климата;
- активизация международной экспансии отечественных банков: открытие зарубежных филиалов, представительств, дочерних организаций;
- диверсификация международной деятельности российских банков.
При этом отдельного внимания заслуживает возможность расширения международных депозитно-кредитных операций, в частности участие отечественных банков в международном синдицированном кредитовании. Активное вовлечение российских банков в зарубежные синдицированные кредиты, в том числе для иностранных заемщиков, представляется перспективным как с точки зрения развития самих банков, так и с точки зрения развития экономики страны в целом.
Присутствие российских банков часто незаменимо в случае затрудненного доступа для иностранных инвесторов в некоторые отрасли, например, к кредитованию предприятий военно-промышленного комплекса и ряда добывающих отраслей промышленности. В ряде случаев оно также важно для предприятий некоторых других отраслей, которые не в состоянии предоставить финансовую отчетность по международным стандартам, что в свою очередь значительно осложняет доступ заемщика к синдицированному кредитованию западными банками.
Именно участие в синдицированных кредитах может наделить отечественные банки определенным опытом и знаниями, которые будут необходимы на данном этапе для последующего наращивания имиджа в международном масштабе и позволит ознакомиться на практике с современными банковскими технологиями, без которых невозможно себе представить современный международный банк.
На наш взгляд, российским банкам не следует априори полагать, что экономические условия в принимающей стране будут лучше или хуже условий их деятельности в России.
Банковский сектор нашей страны уже прошел достаточно тяжелый путь, начиная со времен своего зарождения и становления. Основное из того, чего не смогли достигнуть отечественные банки, — так это именно конкурентоспособность хотя бы на внутреннем рынке, не говоря уже о международных рынках, вследствие различных причин — как объективных, так и особых, глубоко субъективных [3].
Среди объективных причин, в первую очередь, можно назвать относительно недолгую историю существования российских коммерческих банков. Следует также заметить, что большая часть стран с развивающейся экономикой, которые начали переходить к рынку одновременно или немного раньше, чем Россия, достигла еще менее значимых успехов в становлении и поддержании конкурентоспособности своих национальных банков. Государства бывшей Восточной Европы выбрали один путь — фактически передать контроль за своим банковским сектором зарубежному капиталу. Страны бывшего СССР последовали промежуточным моделям — некоторые лимитировали приток зарубежных инвестиций в свои банки, однако сделали это достаточно либерально.
В общем, нужно отметить, что банки множества бывших стран-членов СССР, собственно говоря, и интересовали иностранных вкладчиков в гораздо меньшей степени, чем, например, банки стран Восточной Европы. Прежде всего, так как они расположены ближе к ЕС; кроме того, имели и имеют с ним более глубокие и тесные социально-экономические, в какой-то степени политические, культурные, языковые связи; и что немаловажно, начальный уровень развития экономики их был выше, вследствие чего они раньше начали переходить к рыночной форме отношений.
Таким же образом объясняется и более низкий уровень наличия иностранных инвестиций в банковских учреждениях многих стран бывшего СССР, в частности и в России.
Тем не менее, при видимой неконкурентоспособности на мировом рынке у отдельных стран, например, у Казахстана, получилось построить относительно устойчивую, эффективную систему с банками, которые были конкурентоспособны и внутри страны, и в своей доле мирового рынка. За годы независимости в суверенном Казахстане сформировалась новая банковская система на совершенно иных, отвечающих рыночным требованиям, условиях. От выполнения планово-распределительных функций она перешла к функциям, обслуживающим рыночные отношения. По мнению отдельных зарубежных экспертов, банковская система Казахстана отвечает основным международным стандартам банковской деятельности, а по отдельным параметрам выше, чем в большинстве стран СНГ. На сегодняшний день банковский сектор Казахстана по-прежнему остается крупнейшим и доминирующим сегментом финансового сектора страны.
Банки прочих развивающихся стран, начавшие переход к рынку которых некоторое время раньше (Бразилия, Аргентина, Турция, Малайзия и т. д.), равно как и российские банки, несильно преуспели в плане конкурентоспособности на международном рынке. Испытывая жесткую конкуренцию на внутреннем рынке наряду с американскими и западноевропейскими банками, на данном этапе они проводят не очень убедительное завоевание внешних рынков.
В принципе за этими объективными причинами и предпосылками следует множество субъективных, мешающих российским банкам, в первую очередь частным добиться высокого уровня конкурентоспособности хотя бы в своем регионе (а именно на территории бывшего СССР).
Литература:
1. Анализ эффективности российских банков. Под ред. Моисеева С. Р. — М.: Маркет ДС, 2010. 396 с.
2. Мустафин Т. А. Актуальные проблемы международной деятельности банков в условиях глобализации // Экономические науки. № 3. 2010.
3. Федякина Л. Н. Международные финансы: учебное пособие для вузов. — 2-е изд., перераб. и доп. М.: Международные отношения, 2012. 640 с.
