Библиографическое описание:

Саргсян С. М. Оценка современного состояния региональных банков Тюменской области // Молодой ученый. — 2013. — №12. — С. 344-347.

Банковский сектор Тюменской области достаточно представительный, он равномерно рассредоточен по всей территории огромной области, и каждый субъект РФ, входящий в состав Тюменской области, наделен достаточно плотной сеткой банковских учреждений. Экономический потенциал региона обуславливает привлекательность Тюменской области для развития банковского бизнеса, и как следствие, высокий уровень конкуренции.

Банковский сектор Тюменской области по состоянию на 1 октября 2013 года представлен 15 кредитными организациями с 33 филиалами на территории области и 15 — за ее пределами; 47 филиалами кредитных организаций, головные офисы которых расположены на территориях других регионов, 14 филиалами Западно-Сибирского банка ОАО «Сбербанк России», из которых 13 — на территории области. Кроме того, на территории области работают 738 дополнительных офисов региональных и инорегиональных банков, 112 операционных касс вне кассового узла; 93 кредитно-кассовых офиса, 292 операционных офиса и 10 представительств кредитных организаций других регионов. Все региональные кредитные организации участвуют в системе страхования вкладов, 5 — имеют Генеральные лицензии, 4 — лицензии на проведение операций с драгоценными металлами [1].

Исторически у региональных банков Тюменской области сложились тесные партнерские связи с организациями, которые имеют отношение к реальному сектору экономики. В условиях наличия современных кризисных ситуаций происходит возникновение закономерного вопроса относительно адекватной политики по реализации региональных банков по направлению размещения собственных ресурсов в реальный сектор экономики, как следствие, соответствие их кредитной политики задачам по направлению снижение оказания негативного воздействия внешних факторов на банковскую ликвидность и экономическое положение в общем целом [2].

Рассмотрим динамику изменения количества действующих кредитных организаций и их филиалов за 4 года (до октября 2013г.).

Таблица 1

Количество действующих кредитных организаций и их филиалов в Тюменской области 2010–2013 гг.

 

2010

2011

2012

2013

Количество кредитных организаций в регионе

17

18

16

15

Количество филиалов в регионе

82

134

124

109

Итого:

99

152

140

124

В Тюменской области происходит рост капитализации, вместе с сокращением общего количества кредитных организаций области. В 2010–2013 годах идет абсолютное сокращение зарегистрированных на территории области банков и филиалов. Одновременно динамика точек обслуживания банковских структур имеет тенденцию к росту.

Количественные показатели не предоставляют возможности в полной мере произвести оценку развития банковской сферы, как следствие, наличие целесообразности применения относительных показателей.

Один из основных показателей развития банковской сферы — количество банков на 100 жителей. В Тюменской области по состоянию на 01.01.13 г. индекс институциональной насыщенности банковскими услугами (количество кредитных организаций и их филиалов на численность населения) составил 1,16, как следствие, превышение среднего показателя по РФ, это свидетельствует о том, что институциональное развитие банковского сектора в Тюменской области выше среднероссийского [3].

По широте спектра предлагаемых корпоративным клиентам и частным лицам услуг региональный банковский сектор практически не уступает столичному: банковские вклады в рублях и валюте, банковские пластиковые карты, денежные переводы, банковские переводы, аренда сейфовых ячеек, векселя, расчетно-кассовое обслуживание, пенсионные программы, гарантии и аккредитивы, доверительное управление и многое другое.

На протяжении нескольких лет на территории Тюменской области замечена тенденция увеличения вкладов физических лиц сроком свыше 1 года. На 01.01.13 г. вклады населения увеличились на 19 %, или 66,4 млрд. рублей, и достигли 420 млрд. рублей, в том числе на счетах инорегиональных банков сосредоточено 303,6 млрд. рублей (из них в Западно-Сибирском банке ОАО «Сбербанк России» — 192,6 млрд. рублей), региональных банков — 116,4 млрд. рублей. В части сроков привлечения средств сохраняется позитивная тенденция роста объема вкладов на срок свыше года. Увеличение доли долгосрочных вкладов в совокупной сумме вкладов населения имеет немаловажное значение для обеспечения долгосрочной ресурсной базы банков. Представленные данные свидетельствуют и о повышении доверия со стороны населения к кредитным организациям региона, что, является положительной тенденцией.

Высокие ставки по кредитам населению в 2012 г. фактически изменили потребительскую модель домашних хозяйств. Население почти перестало потреблять в кредит и стало больше сберегать, о чем свидетельствует снижение темпов прироста кредитования и увеличение доли сбережений на 17 %. Росту депозитов населения в регионе способствовали причины, непосредственно связанные с организацией банковской деятельности, к которым относятся: функционирование системы страхования вкладов физических лиц, призванной способствовать повышению доверия населения к банкам; расширение банковской сети и приближение продуктов к потребителям за счет активного открытия внутренних структурных подразделений кредитными организациями, зарегистрированными на других территориях; повышение качества обслуживания населения и предложение широкого ряда банковских услуг [5].

Осуществим изучение структуры и динамики портфеля кредитов, которые были предоставлены региональными банками реальному сектору за период 2010–2013 годы.

В таблице 2 представим информацию относительно удельного веса кредитов в активах региональных банков (расчеты везде произведены на основании данных Главного управления Банка России по Тюменской области, которые представлены в издании «Бюллетень общеэкономической и банковской статистики»).

Таблица 2

Данные относительно выданных кредитах региональных банков Тюменской области, % за период за 2010–2013 гг.

Год

Удельный вес выданных кредитов в активах

Удельный вес кредитов реальному сектору в выданных кредитах

2010

57

55

2011

60

54,2

2012

65,8

56,2

2013

68

59

На основании представленных данных в таблице 2 следует, что представленные показатели осуществляют плавное увеличение. Уровень показателя «удельный вес выданных кредитов в активах» позволяет сделать вывод о том, что активы региональных банков диверсифицированы не в полной мере. На основании классических канонов теории банковского дела удельный вес кредитов в активах на уровне свыше 65 % свидетельствует о наличие агрессивности реализуемой кредитной политики, как следствие, повышение подверженности банков наличию высоких рисков. При постепенном приближении к опасной черте, банки смогли ее пересечь во втором квартале текущего года. Как следствие, выше обозначенная негативная тенденция можно рассмотреть в качестве одного из предвестников непростой ситуации в банковском секторе региона с учетом условий общего финансового кризиса.

В общем кредитном портфеле региональных банков кредиты реальному сектору занимают чуть более половины, при этом в анализируемом периоде отмечается наличие тенденция по отношению к их увеличению. Указанный удельный вес говорит о наличие нормальной диверсификации кредитного портфеля на основании категорий заемщиков.

В таблице 3 представим структуру кредитных вложений региональных банков Тюменской области на основании видов деятельности.

Таблица 3

Структура кредитных вложений региональных банков Тюменской области по видам деятельности, %

Вид деятельности

2010

2011

2012

2013

Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство

1,6

1,1

1,3

1,1

Добыча полезных ископаемых

0,8

0,6

0,7

0,7

Обрабатывающие производства

5,3

5

8,5

7,8

Производство и распределение электроэнергии, газа и воды

0,5

0,6

0,5

0,6

Строительство

18,5

22,3

19,7

20

Торговля, ремонт автотранспорта, бытовых изделий

17,6

13,3

14,6

15

Транспорт и связь

3,5

5,2

4,5

3,4

Операции с недвижимым имуществом, предоставление услуг

6,6

5,6

4,8

4,4

Прочие виды деятельности

20,1

15,8

17

17,8

На завершение расчетов

25,5

30,5

28,4

29,2

На основании представленной информации в таблице 3 можно сделать вывод о том, что к наиболее кредитуемым видами деятельности относятся строительство, торговля, ремонт автотранспорта, бытовых изделий. Вышеобозначенная структура кредитных вложений носит оправданный характер при учете того, что в регионе строительная отрасль в предкризисный период — это одна из самых динамично развивающихся, и вложения в нее расцениваются с точки зрения достаточных доходных при наличие приемлемого уровня риска. Вложения в торговлю осуществляют обеспечение банкам ликвидности портфеля, так как данная отрасль с коротким производственным циклом и кредиты предприятиям торговли, как правило, носят краткосрочный характер. Структура портфеля носит вполне стабильный характер. Как следствие, реализуемая в анализируемом периоде кредитная политика региональных банков не претерпевала существенных изменений.

В общем целом, кредитный портфель региональных банков на основании видов деятельности заемщиков считается диверсифицированной, как следствие, наличие положительного фактора и не осуществление расценивания как одной из возможных причин, которая приводит к вызыванию ухудшения финансового положения банков.

Конкуренция на региональном рынке кредитов реальному сектору между банками очень жесткая. Рассмотрим таблицу 4.

Таблица 4

Распределение кредитных вложений в реальный сектор экономики по территории Тюменской области в зависимости от территориальной принадлежности кредитора, %

 

2010

2011

2012

2013

Территория

Региональные КБ

Филиалы КБ др. областей

Региональные КБ

Филиалы КБ др. областей

Региональные КБ

Филиалы КБ др. областей

Региональные КБ

Филиалы КБ др. областей

Тюменская область, всего

43,9

56,1

42,2

57,8

43,3

56,7

38,4

61,6

Ханты-Мансийский АО — Югра

61

39

55,8

44,2

60,8

39,2

58

42

Ямало-Ненецкий АО

30,3

69,7

29,9

70,1

24,7

75,3

24

76

Юг Тюменской области

30,1

69,9

30

70

28,1

71,9

29,2

70,8

Информация, которая представлена в таблице 4, позволяет сделать следующие выводы. В общем целом на рынке кредитов реальному сектору экономики Тюменской области преобладающее место занимают филиалы банков других областей. В условиях достаточно жесткой конкуренции в течение января — сентября 2012 года рыночная доля филиалов банков других областей увеличивалась за счет достижения к началу октября более 60 процентов. Аналогично распределен рынок Ямало-Ненецкого АО и юга области. Исключение составляет Ханты-Мансийский АО — Югра, на рынке которого преобладают региональные банки. Причины — более тесные связи региональных банков и предприятий реального сектора и/или более привлекательные условия кредитования. В Ямало-Ненецком АО филиалы банков других областей укрепляют свои позиции на рынке кредитов реальному сектору экономики. Причины — условия кредитования, специфика клиентской базы, которая пользуется кредитным обслуживанием на определенной территории [4, с.23].

Как следствие, банки Тюменской области занимают активные позиции на рынке кредитов реальному сектору экономики, что выступает одним из важнейших факторов стабилизации ситуации, который обусловлен кризисными проявлениями. При этом, вопросы в области формирования и функционирования региональных банков выходят на первый план, также осуществляется подчеркивание возрастающего значения и укрепления роли региональных банков, необходимости их включения в банковскую систему страны.

Литература:

1.      Ассоциация кредитных организаций Тюменской области. [Электронный ресурс]. — URL: http://www.akoto.ru/

2.      Зверькова Т. Н. Региональные банки в тансформационной экономике: подходы к формированию. / Зверькова Т. Н. / Издательство ООО «Агенство Пресса», 2012.-214с.

3.      Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. — URL:www.cbr.ru.

4.      Поморина, М. А. Нужны ли российской экономике региональные банки? / М. А. Поморина, Н. И. Валенцева // Банковское дело. — 2011. — № 2. — С. 21–27.

5.      Тарханова Е. А. Устойчивость коммерческих банков. / Тарханова Е. А./ Издательство «ВекторБук», Тюмень, 2003г.

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle