Библиографическое описание:

Якушева А. В. Основные проблемы и метод минимизации рисков кредитования при реализации инновационных проектов на предприятиях малого и среднего бизнеса // Молодой ученый. — 2011. — №10. Т.1. — С. 100-104.

Тенденции развития мировой экономики свидетельствуют, что в последние десятилетия в решении многих социально-экономических проблем все возрастающую роль играют предприятия малого и среднего бизнеса. Прежде всего, это касается проблем занятости, формирования среднего класса, разработки инновационных технологий, быстрой перестройки под требования рынка и демпфирования колебаний спроса и др.

Несмотря на то, что в настоящее время основная часть малых и средних предприятий все еще функционирует в сфере торговли и оказания услуг, наблюдается тенденция увеличения их числа и значимости в производственной сфере, превращения в самостоятельный существенный компонент институциональной структуры рыночной экономики.

В настоящее время, несмотря на наличие в России уже сформированной весьма значимой законодательной базы, темпы и эффективность развития малых и средних предприятий в экономики остаются пока недостаточными. В этой связи ускоренное развитие малых и средних предприятий России выступает в качестве необходимого объективного условия, обеспечивающего экономике успешный социально-экономический рост, конкурентное представительство отечественных производителей на рынках внутри страны и в мире.

Взаимодействие бизнеса и государства в формировании и реализации инновационной политики пока не носит регулярного характера, не обеспечивает сбалансированного представления интересов различных инновационно активных предприятий, особенно в слабо концентрированных и новых формирующихся секторах.

Недостаточна эффективность инструментов государственной поддержки инноваций, которая выражается в ограниченной гибкости, неразвитости механизмов распределения рисков между государством и бизнесом, слабой ориентированности на стимулирование связей между различными участниками инновационных процессов.

Восприимчивость бизнеса к инновациям технологического характера остается низкой. В 2009 году разработку и внедрение технологических инноваций осуществляли 9,4 % от общего числа предприятий отечественной промышленности, что значительно ниже значений, характерных для Германии (71,8 %), Бельгии (53,6 %), Эстонии (52,8 %), Финляндии (52,5 %), Швеции (49,6 %). Мала доля предприятий, инвестирующих в приобретение новых технологий (11,8 %). Низка не только доля инновационно активных предприятий, но и интенсивность затрат на технологические инновации, составляющая в промышленности России 1,9 % (аналогичный показатель в Швеции 5,4 %, в Финляндии – 3,9 %, в Германии – 3,4 %).

Мировой экономический кризис 2008-2009 года осложнил реализацию поставленных целей, привел к сокращению расходов частного бизнеса на инновации и обострил структурные слабости российской инновационной системы.

Тем не менее, сложная экономическая ситуация в краткосрочной перспективе не говорит о необходимости пересмотра целей долгосрочного развития, скорее серьезно «повышается планка» для темпов и качества экономического развития в 2013-2020 годах.

Рис. 1. Сопоставление затрат на ИР при инвестиционном сценарии социально-экономического развития

Решение задач посткризисного восстановления, ускорения перехода на инновационный путь развития будет проходить в условиях воздействия на Россию ряда внешних и внутренних вызовов, с одной стороны осложняющих достижение поставленных целей, с другой стороны диктующих необходимость еще большей интенсификации усилий по решению накопленных в российской экономике и инновационной системе проблем.

Отрицательно сказываются на состояние и перспективы развития малого и среднего производства и следующие факторы:

  1. недостаток финансовых ресурсов в российском банковском секторе, особенно в его региональном сегменте, следовательно, отсутствует долгосрочное кредитование промышленных проектов.

  2. сохранение ориентации банковской системы на кредитование крупных субъектов хозяйствования из реального сектора экономики;

  3. незначительная диверсификация коммерческих банков по регионам;

  4. слабое разнообразие коммерческих банков по их специализации, что является существенным недостатком отечественной банковской системы;

  5. отсутствие отработанных технологий по инвестированию значительного количества инновационных малых и средних промышленных предприятий;

  6. - высшему менеджменту банков не удается организовать кредитование малых и средних предприятий как “поточную услугу”, за счет этого резко сократить издержки банков по обслуживанию этих предприятий.

В связи с вышеизложенным, программа «Credit Trees» [7] была дополнена возможностью заложить экспертную оценку эффективности инновационного проекта. За основу была взята методика формирования совокупности показателей оценки эффективности инновационных проектов в малом предпринимательстве. Эта методика в свою очередь основывается на применении качественных, количественных показателей, а также показателей, позволяющих оценить эффективность инновационного проекта малого предприятия на этапе его регистрации и отбора. Предлагаемая совокупность показателей позволяет комплексно оценить эффективность инновационного проекта с учетом особенностей малого предпринимательства по всем ограничениям финансового, научно-технического, производственного, экономического, экологического и др. характера, возникающим при его реализации.

Рис. 2. Показатели степени риска коллектива

Модель управления рисками при реализации инновационного проекта предприятием малого бизнеса отражает: этапы осуществления проекта, механизм выделения и определения уровня риска по объектам приложения предпринимательских усилий и способам получения прибыли, внешние и внутренние факторы риска, и посредством системы рычагов воздействия, набора принципов, методов и инструментов управления рисками обеспечивает эффективную реализацию инновационного проекта на предприятии малого бизнеса.

Риск коллектива (рис. 2) вероятность того, что ситуация внутри коллектива исполнителей не помешает выполнению инновационного проекта

Рис. 3. Показатели степени риска ВУЗА

Так же на возможности выполнения инновационного проекта сказываются организационные изменения в вузе (рис. 3), предпринятые руководством вуза, внутривузовские экономические проблемы (например, работы будут на какое-то время приостановлены из-за решения руководства вуза (несостоятельном с правовой точки зрения) о направлении средств, выделенных на финансирование инновационного проекта, на оплату преподавателей), отсутствие в вузе соответствующей материальной базы (оборудования, материалов, вычислительной техники, площадей и т.д.).

Рис. 4. Показатели степени риска делового партнёра

Риск партнёра (рис. 4) - возможность успешного выполнения внешним партнером своих обязательств по договору, связанному с коммерческой реализацией разработок, выполненных по инновационному проекту.

Рис. 5. Показатели степени макроэкономического риска

Под макроэкономическим риском понимаем риск, определяемый внешними по отношению к системе “вуз - внешний партнер” факторами, прежде всего теми, которые являются общими для всего народного хозяйства.

После заполнения экспертами необходимых оценок, а также удостоверившись, что все коэффициенты весомости настроены, необходимо лишь нажать на кнопку «вычислить», чтобы получить на выходе вероятность успешного завершения инновационного проекта, которая в последующем так же может учитываться при оценке кредитоспособности малых и средних предприятий, минимизировав тем самым дополнительные риски банков.

Инновационные технологии малого и среднего бизнеса обеспечат высокую производительность, оборачиваемость средств, быстрое высвобождение заемных средств, что сформирует положительную репутацию и активизирует банковское кредитование малых производственных предприятий. Переориентация банков на долгосрочное инвестирование в реальный сектор экономики стимулирует развитие инновационных процессов и обеспечит конкурентоспособность отечественных предприятий.


Литература:
  1. Аджина А.О. Формирование модели управления рисками при реализации инновационных проектов на предприятиях малого бизнеса. - М.: Изд-во «Московский печатник», 2008. - 0,8 пл.

  2. Лысаковская Е.В. Петельска Е.Г. Проблемы финансирования малого и среднего бизнеса в России // Проблемы регионального развития в XXI веке: экономика, право, образование: Материалы межвузовской научно-практической конференции. - Нижневартовск, 2007. - 0,36 п.л. (авт. 0,15).

  3. Аджина А.О. Малое предпринимательство: современные проблемы и противоречия при реализации инновационных проектов // Транспортное дело России, 2009. - № 8. - 0,8 пл.

  4. Лысаковская Е.В., Мезенцева Т.М. Реформирование банковско-кредитной системы в Российской Федерации с целью привлечения кредитных средств под производственно – предпринимательские проекты.// Российское предпринимательство. - 2009. - №9. - 0,24 п. л. (авт. 0,12).

  5. Остапенко В.В., Мешков В.М. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы/ В.В. Остапенко // «Финансы». –2003, №8

  6. Вологжанина С.А., Орлов А.И. Об одном подходе к оценке рисков для малых предприятий. - Подготовка специалистов в области малого бизнеса в высшей школе. Сборник научных статей. - М.: Изд-во ООО "ЭЛИКС +", 2001. С.40-53.

  7. Якушева А.В. Комплексная оценка кредитоспособности физических лиц на основе деревьев решений // VII Всероссийская научная конференция молодых учёных и студентов Т.2. Краснодар: Просвещение Юг, 2010. 192с.

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle