Библиографическое описание:

Козырев А. В. Роль банков с иностранным капиталом в банковской системе Российской Федерации // Молодой ученый. — 2011. — №4. Т.1. — С. 156-158.

По мере развития российской экономики в целом и банковского сектора, в частности укрепления рыночных механизмов, совершенствования нормативно-правовой и законодательной базы российский рынок становится все более привлекательным для международных финансовых институтов, многие из которых стремятся занять соответствующее место в российском банковском секторе. Это подтверждается увеличением доли и числа банков с иностранным участием капитала. В совокупных активах банковского сектора по состоянию на 01.01.2010 г. доля банков, контролируемых иностранным капиталом, составила 18,3%. Однако по данным Центрального Банка, доля иностранного капитала в банковской системе РФ, снижавшаяся на протяжении 2009 года, за первые три квартала 2010 года выросла с 24,53% до 27,37%.

Современная банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, формально участие иностранного капитала в российской банковской системе может осуществляться не только путем покупки доли в капитале кредитной организации (создания) кредитной организации на территории РФ, но и посредством открытия филиала (представительства) кредитной организации – нерезидента [1].

При этом мировой финансовый кризис 2008 года оказал существенное влияние не только на деятельность российских банков, но и кредитных организаций с иностранным капиталом. Так по данным Ассоциации российских банков количество иностранных банков в банковской системе Российской Федерации по состоянию на 01.11.2009 года составило 229 кредитные организации. Почти все крупнейшие банки с иностранным капиталом в 2009 году сократили активы в России. Руководители большинства из них утверждают, что это была сознательная политика, а в 2010 году они будут увеличивать бизнес.

Анализ качественного состава кредитных организаций, контролируемых иностранным капиталом, показал, что количество зарегистрированных и действующих банков со 100% иностранным участием в капитале на 01.01.09 г. составило 77, на 01.01.10 г. – 82; свыше 50% иностранного участия в капитале на 01.01.09 г. – 26, на 01.01.10 – 26. За третий квартал 2010 года доля нерезидентов в уставном капитале российских банков выросла на 1 п.п. и составила 27,37%. В первом и втором кварталах 2010 года данный показатель также показывал рост - на 1,6 и 0,3 п.п. соответственно [2].

Количество кредитных организаций, контролируемых нерезидентами (кредитные организации с иностранным участием в уставном капитале свыше 50%), на 1.01.2010 г. достигло 108 (на 1.01.2009 - 102), из них 18 входят в число 50 крупнейших по размеру активов кредитных организаций в России.

Приток иностранного капитала можно рассматривать в качестве важного фактора развития банковского сектора страны, в связи с тем, что иностранный капитал обеспечивает доступ на российский рынок банковских услуг современные технологии, новые финансовые продукты, способствует повышению культуры корпоративного управления в кредитных организациях, развитию конкуренции между кредитными организациями и совершенствованию современного банковского дела.

Считается, что открытие национального рынка для иностранных банков позволит: повысить капитализацию и емкость национальной банковской отрасли за счет средств иностранных банков; повысить конкуренцию в секторе банковских услуг, что приведет к повышению качества и снижению цены этих услуг; повысить открытость и инвестиционную привлекательность России; создать условия для сокращения оттока капитала за рубеж; использовать передовые банковские технологии; осуществлять инвестиции в масштабах, значительно превышающих возможности российских банков.

Рост кредитных организаций с иностранным капиталом затрагивает множество аспектов развития страны, среди которых геополитические интересы России, социальный и экономический эффект их деятельности (доступность кредитных ресурсов, качество и разновидность финансовых услуг), стабильность банковской системы. Необходимо отметить положительные факторы участия иностранного капитала, среди которых можно выделить следующие:

  • наличие современных банковских технологий, позволяющих предоставлять клиентам весь перечень банковских услуг, выработанный с учетом зарубежного опыта;

  • наличие отработанных на разных развивающихся рынках современных методов менеджмента и маркетинга. Эти преимущества становятся особенно важными при продвижении на российском рынке новых для него, но давно используемых на других рынках банковских продуктов, прежде всего розничных. В первую очередь речь идет о различных видах потребительских и ипотечных кредитов, а также о комплексных инвестиционных продуктах, которые включают в себя, с одной стороны, ряд преимуществ банковских депозитов (надежность, определенность с размером ожидаемого дохода), а с другой — преимущества инвестиционных активов, прежде всего более высокую доходность;

  • использование в работе проверенных на разных развивающихся рынках механизмов контроля за рисками. Крупнейшие транснациональные банки, совершающие операции на большинстве развивающихся рынков, апробировали системы управления рисков на практике в ситуациях банковских кризисов разных типов;

  • высокая надежность, основанная на мощных финансовых ресурсах (за счет материнского банка) и длительной истории деятельности;

  • высокий кредитный рейтинг банков с иностранным капиталом, что позволяет им привлекать финансовые ресурсы под меньшие процентные ставки, и разрабатывать депозитную и кредитную политики наиболее конкурентоспособными, чем у национальных кредитных организаций;

  • способность оказывать квалифицированную помощь клиентам при выходе на международные финансовые рынки не только в части предоставления средств, но и в части консультирования и оказания всего спектра сопровождающих услуг;

  • возможность поиска и привлечения внешних партнеров для развития банковского бизнеса в России. Поскольку одной из важнейших причин прихода иностранных банков в банковские системы развивающихся стран является их стремление идти за клиентами, развивающими бизнес в данных странах, то и российский бизнес способен найти партнеров из числа этих клиентов.

Привлечение иностранных инвестиций в российскую экономику должно способствовать решению следующих проблем социально-экономического развития:

  • освоение невостребованного научно-технического потенциала России;

  • продвижение российских товаров и технологии на внешний рынок;

  • содействие диверсификации экспортного потенциала и развитию импортозамещающих производств;

  • содействие притоку капитала в трудоизбыточные регионы и районы с богатыми природными ресурсами для ускорения их освоения;

  • создание новых рабочих мест для освоения передовых форм организации производства;

  • содействие развитию производственной и банковской инфраструктур.

 Наряду с положительными факторами участия иностранного капитала в банковской системе России необходимо выделить основные положительные стороны участия иностранного капитала в банковской системе государства:

  • увеличение объемов реальных капиталовложений, ускорение темпов экономического развития и улучшение платежного баланса страны, улучшения производства, технологий;

  • поступление передовой иностранной технологии, организационного и управленческого опыта, результатов НИОКР, воплощаемых в новой технике, патентах, лицензиях, ноу-хау и т.д.;

  • повышение уровня занятости, квалификации, производительности местной рабочей силы;

  • развитие импортозамещающего производства и сокращение расхода валюты на покупку импорта;

  • расширение экспорта и поступление иностранной валюты;

  • увеличение налоговых поступлений (увеличение социальных программ);

  • увеличение уровня жизни и покупательной способности населения;

  • использование высоких стандартов защиты окружающей среды;

  • развитие инфраструктуры и сферы услуг;

  • повышение доверия и рейтинга страны;

  • усиление конкуренции и снижение монополизации.

Однако, не смотря на выделенные положительные стороны, проведенный анализ влияния иностранного капитала на развитие зарубежных банковских систем показал, что имеются и отрицательные последствия данного влияния, а именно:

  • увеличение доли импортного оборудования;

  • подавление местных конкурентов;

  • увеличение зависимости от иностранных государств;

  • игнорирование иностранными инвесторами местных условий и особенностей;

  • усиление социальной напряженности и дифференциации;

  • ослабление стимулов для проведения национальных НИОКР - работ;

  • игнорирование национальных традиций, особенностей и насаждение иностранного образа жизни, особенностей и т.п.

Анализ деятельности банков с иностранным участием в 2008 – 2010 гг. в Российской Федерации показал, что контролируемые иностранным капиталом банки увеличили привлечение средств на розничном рынке. Объем вкладов физических лиц в банках данной группы за 2009 год вырос на 47,7%. На их долю на 1.01.2010 г. приходилось 12,0% от объема вкладов, привлеченных банковским сектором (на 1.01.2009 г. - 10,3%).

Банки, контролируемые нерезидентами, продолжали поддерживать серьезные позиции в межбанковском кредитовании. В структуре как привлеченных, так и размещенных указанными банками МБК доминировали операции с банками-нерезидентами (на 1.01.2010 г. - 82,6 и 80,9% соответственно). При этом кредиты, привлеченные на международном межбанковском рынке, сократились на 20,9%, а размещенные - выросли на 44,8%. Указанная динамика особенно заметна на фоне снижения кредитной активности банков, контролируемых нерезидентами, в нефинансовом секторе российской экономики.

В 2009 году совокупный размер иностранных инвестиций в уставные капиталы кредитных организаций Российской Федерации увеличился на 54,1 млрд. руб. и на 1.01.2010 г. составил 305,2 млрд. руб. Общая сумма участия нерезидентов в уставных капиталах действующих кредитных организаций на 1.01.2010 г. без учета нерезидентов, находящихся под существенным влиянием резидентов Российской Федерации, составила 264,6 млрд. руб. [2].

Доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале действующих кредитных организаций на 1.01.2010 г. уменьшилась до 24,5% (28,5% на 1.01.2009 г.). Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы кредитных организаций этой группы на 1 января 2010 г. составила 202 275,5 млн. рублей. За 2009 г. она увеличилась на 46 343,1 млн. рублей, или на 29,7% [1].

Особенности деятельности банков с иностранным капиталом в посткризисный период были продиктованы, в первую очередь основными антикризисными мероприятиями со стороны Центрального банка Российской Федерации, а с другой стороны – политикой иностранных государств по вопросам размещения и привлечения инвестиционного каптала в банковскую систему зарубежных стран.

В настоящее время можно говорить о том, что роль иностранных инвесторов в увеличении капитализации российского банковского сектора становится более заметной. При этом для привлечения иностранных инвестиций в экономику России, в частности в ее банковский сектор, и повышения доверия иностранных партнеров предстоит улучшить законодательное обеспечение прав инвесторов, повысить качество корпоративного управления на предприятиях и в организациях всех отраслей экономики, обеспечить снижение некоммерческих рисков вложений, ускорить переход предприятий и организаций на международные стандарты бухгалтерского учета и финансовой отчетности.


Литература:

    1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395 – 1 от 02.12.1990 г.

    2. www.cbr.ru - официальный сайт Центрального банка Российской Федерации.

    3. Ярыгина И.З., С. де Куссерг. Иностранные банки: организация и техника работы: Учебное пособие / под ред. Л.Н. Красавиной. М.: Финансовая академия при правительстве РФ, 2003.

Основные термины (генерируются автоматически): иностранным капиталом, кредитных организаций, Российской Федерации, иностранного капитала, иностранных банков, банковской системе, российских банков, иностранным участием, системе Российской Федерации, участия иностранного капитала, банковской системе Российской, банковского сектора, уставном капитале, иностранных инвестиций, иностранным участием капитала, капиталы кредитных организаций, действующих кредитных организаций, капитале российских банков, иностранным капиталом банки, деятельности банков.

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle