Ключевые слова: накопительная пенсия, НПФ, инвестиции, доходность, вклады, денежные средства, пенсии
Негосударственные пенсионные фонды — некоммерческие организации, основная задача которых — выгодно инвестировать пенсионные накопления граждан, преумножая их доход. Вкладывать деньги они могут в любые виды активов, проектов и компаний, что и позволяет достичь впечатляющей доходности.
Накопительная пенсия граждан Российской Федерации по умолчанию, находится в управляющей компании Внешэкономбанк банк, и чем больше средств там накопится от управления этими средствами, тем больше будет ваша накопительная пенсия. Но государство дает выбор своим гражданам, либо по умолчанию отдать свою накопительную часть пенсии в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, либо выбрать любой негосударственный пенсионный фонд. В большинстве случаев наши граждане выбирают УК ВЭБ, так как это государственная компания, и этот факт вызывает у населения больше доверия, чем НПФ. Но если разобраться, и сравнить деятельность УК ВЭБ И НПФ, то мы придем к выводу, что нет никакого риска в НПФ, наоборот можно выделить целый ряд плюсов:
- доходность НПФ выше чем доходность УК ВЭБ, за 2015 год 11,79 %;
- негосударственные пенсионные фонды согласно 422 Федеральному закону не могут, в отличие от УК ВЭБ, показывать отрицательную доходность на счетах клиентов;
- в НПФ средства принадлежат государственной пенсионной системе, этими средствами фонд только грамотно управляет, если по каким либо причинам отзовут лицензию у фонда, то накопительная пенсия в полном объеме возвращается ПФ РФ, далее гражданин сам решает, направит ее в другой фонд либо перевести в УК ВЭБ;
- НПФ дают будущему пенсионеру возможность регулировать размер своих будущих выплат;
- можно формировать свою будущую пенсия, вкладывая деньги в несколько источников так называемого пассивного дохода (например, пенсионер будет получать ежемесячные денежные суммы от государства и из собственных накоплений);
- негосударственный фонд имеет некоторую защиту от пенсионных реформ, проводимых правительством страны (условия выхода на пенсию, уменьшение размеров выплат и т. д.);
- строгое соблюдение законодательных норм (наличие соответствующей документации для проведения финансовых операций, отчетность перед государством);
- ряд льгот при налогообложении (эти особенности прописаны в Налоговом кодексе Российской Федерации);
- прозрачность действий НПФ (вкладчики могут ознакомиться с информацией о деятельности фонда и получить доступ к своим счетам и сведениям о финансовых операциях с вложенными деньгами);
- раздельные формы работы, сокращающие риск мошенничества (например, посредством банковских счетов сохраняют деньги, компания по управлению активами их вкладывает, администраторы фонда — учитывают и распределяют прибыль между вкладчиками);
- функция наследования денежных накоплений родственниками вкладчика;
- накопленные и сберегаемые денежные средства подлежат переводу из одного фонда в другой по желанию вкладчика (эта операция оговаривается в договоре).
Конечно, главным преимуществом НПФ является высокая доходность инвестиций. За 9 месяцев 2016 года средний счет одного застрахованного лица по ОПС, формирующего свои накопления в НПФ, увеличился на 7,7 % до 70,3 тыс. рублей, за третий квартал прирост составил 4 %. Средний счет показывает, сколько средств накоплено у одного застрахованного лица. В будущем за счет этих средств будет выплачиваться накопительная часть пенсии. При текущем размере среднего счета и ожидаемом периоде выплаты пенсии 234 месяца или 19,5 лет месячная надбавка к пенсии составит 300,5 рублей (2,4 % от средней назначенной пенсии за сентябрь 2016 года). За 12 месяцев с конца сентября 2015 по конец сентября 2016 года показатель увеличился на 11,2 %. При этом после подведения итогов переходной кампании 2015 года средний счет застрахованного лица, формирующего свои накопления в ПФР, составлял 37,6 тыс. рублей.
К концу сентября 2016 года размер среднего счета одного участника добровольной пенсионной системы достигал 204,8 тыс. рублей. За 9 месяцев 2016 года прирост составил 19,9 %, за третий квартал — 4,5 %. В настоящее время этот объем активов дает прибавку к пенсии в размере 875,2 рублей (7 % от средней назначенной пенсии за сентябрь 2016 года). Более высокий средний счет по НПО объясняется тем, что система заработала почти на 10 лет раньше, чем система ОПС. Кроме того, формирование негосударственной пенсии зачастую осуществляется с участием работодателя. Текущие размеры средних счетов являются промежуточными. При возрасте выхода на пенсию 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин трудовой стаж может составлять более 30 лет. Учитывая, что система пенсионных накоплений заработала в 2002 году, максимальный период формирования пенсионных накоплений к настоящему моменту составляет менее 15 лет, период ежемесячных отчислений с заработной платы — лишь 12 лет. В 2014 году был введен мораторий на перечисление 6 % с заработной платы на формирование накоплений. Поэтому после окончания 2013 года пенсионный счет застрахованных лиц формируется только за счет доходности от инвестирования накопленных средств. При формировании накоплений в течение всей продолжительности трудовой деятельности размер среднего счета, и, следовательно, надбавка к государственной пенсии будет существенно выше.
Негосударственные пенсионные фонды играют значительную роль в социально-экономической жизни страны. С одной стороны, они призваны повысить нынешний уровень пенсионного обеспечения населения, а с другой, являются значительным источником долгосрочных инвестиционных ресурсов, так необходимых российской экономике. Вклады, уплаченные в негосударственные пенсионные фонды в пользу работников или самими работниками, аккумулируются и инвестируются в доходные активы. При такой системе по достижении пенсионного возраста участники НПФ будут получать пенсию значительно выше, чем может дать государство.
Литература:
- Горшков А. В. Право социального обеспечения. — М.: Омега-Л, 2009.
- Денисова И. П. Социальная политика. — Ростов-на-Дону: Феникс, 2009.
- Долженкова Г. Д. Право социального обеспечения. Конспект лекций. — М.: Юрайт, ИД Юрайт, 2010.
- Люлев Ю. Д. Российская пенсионная система и пути ее реформирования. // Вопросы экономики. — 2007. — № 8.
- Медведик В. П. Пенсионная реформа и негосударственные пенсионные фонды // Каротажник. — 2006. — № 1.
