Библиографическое описание:

Альберт Е. А. Итоги финансово-хозяйственной деятельности ПАО «БИНБАНК» в 2015 году // Молодой ученый. — 2016. — №25. — С. 232-234.



Основан 1 ноября 1993 года, генеральная лицензия № 2562. БИНБАНК одним из первых, в декабре 1993 года, вступил в Ассоциацию российских банков, в декабре 2004 года был включен в Систему страхования вкладов, а в марте 2009 года — аккредитован в статусе банка-агента при Агентстве по страхованию вкладов. Банк обслуживает частных лиц, малый и средний бизнес, крупных корпоративных клиентов. Согласно ежемесячной статистике ЦБ РФ, входит в тридцатку крупнейших банков Российской Федерации. Основными собственниками Банка (косвенное владение) являются Микаил Шишханов (59,4 % акций) и Михаил Гуцериев (39,4 % акций).

У БИНБАНКа более 170 городов присутствия по всей России, Банк активно расширяет свою географию — в том числе за счет новых приобретений. Помимо БИНБАНКа в группу БИН входят: МДМ Банк, БИНБАНК кредитные карты, БИНБАНК Мурманск, КЕДР Банк, БИНБАНК Смоленск, БИНБАНК Сургут, БИНБАНК Тверь и Уралприватбанк. Региональная сеть насчитывает порядка 500 офисов по всей России.

Лидирующие позиции БИНБАНКа на российском финансовом рынке подтверждают международные и российские рейтинговые агентства. Они признают, что деятельность Банка соответствует высоким стандартам кредитоспособности, стабильности и финансовой устойчивости. Ведущие российские и международные деловые издания также постоянно отмечают надежность и динамичное развитие Банка. Так, БИНБАНК входит в Топ-2 самых надежных коммерческих российских банков, согласно исследованию НРА, опубликованному в журнале «Профиль» (№ 45 от 07.12.2015), кроме этого, Банк находится на 15-м месте по активам и на 23-й позиции — по размеру собственного капитала. Согласно исследованию RAEX (Эксперт РА), БИНБАНК — на 15-й позиции рейтинга «Топ-50 банков по размеру активов» по состоянию на 1 декабря 2015 года. В статистико-аналитическом обзоре «Интерфакс-100» по итогам 2015 года, подготовленном Интерфакс-ЦЭА, БИНБАНК занимает 8-е место в рейтинге по объемам и структуре обязательств перед населением, 15-е место — по активам и 20-е — по размеру собственного капитала.

Надежность, финансовая стабильность и положительная динамика развития Банка также были отмечены премией «Финансовый Олимп 2014/2015» в номинации «Быстрорастущий банк». Кроме этого, в ноябре 2015 года БИНБАНК признан компанией года на российском рынке M&A. В рамках VI ежегодного «Российского конгресса M&A» были награждены лучшие команды на рынке слияний и поглощений. БИНБАНК получил награду «Компания года на российском рынке M&A». В декабре 2015 года группа БИН стала победителем премии РБК в номинации «Сделка года». Экспертный совет премии, состоящий из главных редакторов информационных ресурсов РБК, представителей бизнеса и государственной власти, отметил серию сделок группы БИН по укрупнению бизнеса. В 2015 году акционеры БИНБАНКа заключили соглашение о приобретении МДМ Банка. Итогом объединения БИНБАНКа и МДМ Банка станет синергия двух крупных бизнесов и лучших практик. Объединенный Банк войдет в число крупнейших игроков федерального масштаба.

Рассмотрим итоги финансово-хозяйственной деятельности банка в 2015 году.

Млн. руб.

2014

2015

2016

1

2

3

4

Чистый процентный доход

6040

-4439

-10479

в том числе:

Процентные доходы

22378

50557

28179

По сделкам с клиентами не являющимися кредитными организациями

19323

17467

-1855

По сделкам с кредитными организациями

1456

23698

22242

По ценным бумагам выпущенным долговым обязательствам

1600

9392

7792

Процентные расходы

-16338

-54996

-38658

По сделкам с клиентами не являющимися кредитными организациями

-14004

-32502

-18498

По сделкам с кредитными организациями

-1064

-14182

-13117

По ценным бумагам выпущенным долговым обязательствам

-1270

-8312

-7042

Чистый комиссионный доход

6130

9260

3130

Чистый доход от операций с ценными бумагами

7510

3132

-4378

Чистый доход от операций с валютой

-8

16137

16146

Прочие доходы/расходы

2066

4673

2607

Операционная прибыль до резерва

21738

28763

7025

Изменение резерва

-8960

-11464

-2534

в том числе:

По ссудам

-8192

-7600

592

По ценным бумагам

-6

-2779

-2773

Операционная прибыль после резерва

12809

17300

4491

Операционные расходы

-11776

-12929

-1153

Финансовые результаты до н/о

1033

4371

3338

Расходы по налогам

-273

-1634

-1361

Чистая прибыль

760

2737

1977

По итогам работы за 2015 год Банком была получена чистая прибыль в размере 2736 млн. руб., что на 260 % выше прибыли за аналогичный период прошлого года, которая составляла 760 млн. руб.

Среди факторов, повлиявших на рост прибыли в 2015 году, необходимо отметить значительный рост: чистых доходов от валюты (операции с валютой, переоценка валюты), которые составили 16146 млн. руб. против убытка 8 млн. руб. в 2014 году. Рост данных доходов в течение 2015 года обусловлен рыночной конъюнктурой. Банк размещал средства преимущественно через валютный своп, доходы по которому отражаются в составе доходов от валюты в Отчете о прибылях и убытках, однако данные операции неделимо связаны с процентным результатом. Чистый процентный доход с учетом сделок своп составил 4439 млн. руб. (против 6040 млн. руб. в 2014 году), что стало существенным фактором роста прибыли чистых комиссионных доходов, которые составили 9260 млн. руб., что на 51 % выше, чем в 2014 году (6130 млн. руб.).

Процентные доходы Банка за 2015 год выросли на 126 % по сравнению с 2014 годом и составили 50557 млн. руб. В значительной степени это обусловлено увеличением процентных доходов от размещения средств в кредитных организациях до 23698 млн. руб. (против 1456 млн. руб. в 2014 году), что связано с кредитованием дочерних банков в рамках планов их финоздоровления.

Значительный рост показали и процентные доходы от вложений в ценные бумаги: с 1600 млн. руб. в 2014 году до 9392. руб. в 2015 году.

По сравнению с 2014 годом в целом процентные расходы Банка выросли на 237 % и составили 54996 млн. руб. Рост связан преимущественно с сохраняющимися кризисными явлениями в экономике и, как следствие, с ростом стоимости привлечения средств. Например, стоимость привлечения от клиентов, не являющихся кредитными организациями, выросла на 18498 млн. руб. (или 132 %) и составила 32502 млн. руб. Кроме того, необходимо отметить существенный рост процентных расходов по привлеченным средствам кредитных организаций: с 1064 млн. руб. в 2014 году до 14182 млн. руб. в 2015 году, а также рост расходов по привлечениям за счет выпуска долговых обязательств: с 1270 млн. руб. в 2014 году до 8312 млн. руб. в 2015 году. Вследствие данных факторов чистая процентная маржа за 2015 год составила 4439 млн. руб. против 6040 млн. руб. в 2014 году.

Учитывая данную конъюнктуру, в 2015 году Банк производил размещение средств преимущественно через валютный своп. Результат этих операций проходит в ОПУ по статье «Доходы с валютой», однако по своей сути связан с процентным результатом. Принимая во внимание этот факт, анализировать процентные доходы необходимо неотделимо от результатов по сделкам с валютными свопами. А именно: чистый процентный доход с учетом свопов в 2015 году составил 7927723 тыс. руб. Соответственно, прирост процентного результата составил 1887297 тыс. руб., или 31 %. Отсюда можно сделать вывод, что процентный доход с учетом сделок своп стал существенным фактором роста прибыли в 2015 году.

Литература:

  1. Финансовая отчетность банка БИНБАНК https://www.binbank.ru/about/accountancy/msfo/
  2. Этапы деятельности банка БИНБАНК https://www.binbank.ru/about/stages/

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle