Библиографическое описание:

Зобова И. В. Тенденции развития банковской системы Российской Федерации в современных условиях // Молодой ученый. — 2016. — №13. — С. 426-428.



В данной статье исследуется развитие банковской системы России в современных условиях, выявляя наиболее общие тенденции и закономерности, а также предлагаются меры по оптимизации развития.

Ключевые слова: банковский сектор, тенденции развития банковской системы, кредитование

Значение банковской системы в обеспечении стабильного и полноценного развития современной экономики переоценить сложно. В настоящее время банковская система переживает масштабный кризис, как экономика в целом, испытывает необходимость быстро адаптироваться к изменяющимся условиям [1]. В связи с этим, исследование тенденций развития банковского сектора РФ в динамике году актуально.

В 2011–2014 гг. российский банковский сектор развивался в целом успешно, несмотря на непростые внешние и макроэкономические условия, об этом свидетельствуют данные, содержащиеся в таблице 1.

Центральной тенденцией в развитии банковского сектора страны стала значительная активизация отзывов лицензий у кредитных организаций. За 2011–2014 гг. лицензии были отозваны у 144 банков. Крупные многофилиальные банки продолжали оптимизацию числа филиалов [2]. Общее количество филиалов кредитных организаций уменьшилось на 1099 единиц и на 1 января 2015 составило 1708.

На фоне активного отзыва лицензий на осуществление банковской деятельности у российских банков происходит усиление зарубежного присутствия. Доля кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале на 1 января 2015 г. выросла с 23,5 % до 27 % по сравнению с 2012г.

Также спецификой развития банковского сектора является все более сильная концентрация активов в 5 крупнейших банках России — их доля в общем объеме активов выросла с 50 % до 57,7 % за период с 2011 по 2014 гг., что говорит о всё большем ослаблении конкуренции и структурировании рынка в пользу крупных банков (табл. 1).

Таблица 1

Основные показатели деятельности банковской системы России

Показатели

2011г.

2012г.

2013г.

2014г.

Абсолютный прирост (снижение) 2014г. к 2011г., (+.-)

Средний темп роста 2011–2014гг.,%

Макроэкономические показатели

ВВП в текущих ценах, млрд.руб.

66926,9

71016,7

77945,1

80804,3

13877,4

106,5

Инфляция, % год

106,58

106,45

111,36

112,91

6,3

101,9

Участники банковской деятельности

Количество действующих кредитных организаций, ед.

978

956

923

834

-144

94,8

Кредитные организации с иностранным участием в уставном капитале, ед.

230

244

251

225

-5

99,3

Количество филиалов, ед.

2807

2349

2005

1708

-1099

84,7

Совокупные показатели банковской системы

Активы, млрд. руб.

41627,5

49509,6

57423,1

77653

36025,5

123,1

Собственный капитал, млн. руб.

5242,1

6112,9

7064,3

7928,4

2686,3

114,8

Депозиты физических лиц в рублях и ин. валюте, млрд. руб.

14040,5

16738,6

19914,5

23398,8

9358,3

118,6

Депозиты организаций в рублях и ин. валюте, млрд. руб.

8367,4

9619,5

10838,3

17007,9

8640,5

126,7

Финансовый результат, млрд. руб.

848,2

1011,9

993,6

589,1

-259,1

88,6

Отдельные показатели банковской системы

Активы 5 крупных кредитных организаций, млрд. руб.

20804,7

24894,9

30235,1

41593,8

20789,1

126,0

Кредиты юридическим лицам в рублях и ин. валюте, млрд. руб.

28412,2

30254,8

36224,6

38529,3

10117,1

110,7

Задолженность по кредитам юридических лиц в рублях и ин. валюте, млрд. руб.

17061,4

19580,2

22242,2

27785,3

10723,9

117,7

Кредиты физическим лицам в рублях и ин. валюте, млрд. руб.

5438,6

7226,4

8778,2

8624,6

3186

116,6

Задолженность по кредитам физических лиц в рублях и ин. валюте, млрд. руб.

5534,7

7711,6

9926,0

11294,8

5760,1

126,8

Средневзвешенные ставки по срочным продуктам до 1 года в рублях

Ставка по депозитам физлиц, %

5,80

6,10

5,3

12,33

6,53

Х

Ставка по кредитам физлиц, %

25,40

24,00

24,41

29,08

3,68

Х

В области привлечения ресурсов за 2011–2014 гг. произошли следующие изменения. В связи с сокращением возможности привлечения ресурсов на рынке ценных бумаг на рынке ценных бумаг внутри страны и на зарубежных рынках капитала значительно сократились и к настоящему времени восстановились лишь частично. В связи с этим доля депозитов предприятий и вкладов физических лиц в банковских активах достаточно высока и в 2015 г. составляет 52 % [3].

Совокупный депозитный портфель увеличился на 80 %, совокупный кредитный портфель — на 40 %. Это может быть связано как с увеличением приоритета депозитов для банков, так и со снижением темпов кредитования в период острой фазы кризиса.

Средневзвешенная ставка по срочным продуктам сроком до 1 года в рублях для физических лиц за 2011–2014 гг. увеличилась — с 5,8 % до 12,33 % годовых — в результате банковского фондирования. Повышение процентных ставок, в свою очередь, повысило склонность к сбережению, что и отразилось на темпах роста депозитов.

За 2011–2014 гг. также произошли изменения и в области размещения ресурсов. Основную часть активов по-прежнему составляют кредиты юридическим лицам, однако, их доля сократилась на 27,4 % — 68,3 % до 49,6 %, в результате отрицательного воздействия на стабильность развития экономики, связанного с ухудшением условий кредитования производства и ужесточением требований к потенциальным заемщикам.

Также кризисными явлениями вызвано повышение объемов задолженности по кредитам. Совокупная задолженность юридических и физических лиц выросла на 70 %. Высокий уровень показателя вызван низкой эффективностью механизмов возврата задолженностей [4].

В связи с выявленными негативными тенденциями необходимо определить возможные мероприятия, направленные на содействие развитию банковского сектора. Согласно Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2020 года в рамках совершенствования банковского регулирования и банковского надзора должны быть приняты меры по докапитализации российских банков за счет средств Фонда национального благосостояния, размещенных в Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» [1]. Развитию банковской системы поспособствуют меры, направленные на совершенствование законодательства Российской Федерации в части введения нового вида банковского вклада, не предусматривающего права досрочного востребования суммы вклада или ее части [1]. Также для развития кредитования реального сектора экономики следует минимизировать условия, побуждающие банки приоритетно развивать потребительское кредитование.

Таким образом, для активного участия банковского сектора России в модернизации экономики, расширения инвестиционного кредитования необходим значительный финансовый капитал. Именно поэтому капитализация российских банков является стратегическим направлением развития отечественного банковского сектора.

На сегодняшнем этапе особая роль национальной банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений граждан.

Литература:

  1. О Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2020 года: Распоряжение Правительства РФ № 2043-р от 29.12.2008 [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www. consultant.ru
  2. Снатенков А. А., Тимофеева Т. В. Индексная оценка развития региональной банковской системы / Материалы региональной научно-практической конференции «Актуальные проблемы экономического развития России и регионов», Оренбург. 2015. С. 291–305
  3. Снатенков А. А. Банковская система региона, по материалам Оренбургской области: монография / А. А. Снатенков. — Оренбург: Издательский центр ОГАУ, 2011.
  4. Официальный сайт Центрального Банка России. URL: http://www.cbr.ru
  5. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. URL: http://www.gks.ru/wps/

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle